个人住房循环抵押贷款的操作流程.docx

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个人住房循环抵押贷款的操作流程

最高额循环抵押贷款的操作流程

恩施市联社信贷管理部

总流程：

授信时的申报审批：

客户经理申请授信→信用社综合员审查→信贷部门审查→贷审中心审查→贷审会审批→理事长审定→客户经理签订授信合同（即最高额抵押合同）。

用信时的申报审批：

客户经理申报用信申请→信用社综合员审查→信贷部门审批→客户经理签订抵押借款合同→提请放贷审核→信贷部门放贷审核→客户经理出账。

具体流程如下：

一、客户经理申请授信

二、授信的审查审批

客户经理提交授信业务申请后，在信用社综合员、信贷部门审查员、贷审中心审查员、贷审会综合员、理事长的工作台会出现“待审批的额度业务申请”信息。

（一）客户经理签署最高额抵押合同

理事长审批以后，客户经理开始签署最高额度抵押合同。

合同签订完成后，即可开始进行用信操作。

（二）客户经理申请用信的操作

客户经理用信的操作与申请一般贷款相同，唯一不同的地方在于，选择业务品种时，只能与在申请授信时的“额度项下条件限制”业务保持一致。

否则系统不承认用信操作。

（三）审批用信的操作

客户经理将用信申请提交到信用社综合员以后，综合员签署意见后提交到信贷管理部门。

信贷管理部门审批后，可以直接批准发放。

（四）客户经理签署用信的借款合同

用信申请批准后，客户经理可与客户签订借款合同，并提交放贷审核。

此操作与一般贷款放贷审核流程相同。

（五）纸质资料

授信时的纸质资料：

与一般贷款申请相同，不同的是：

客户申请书为授信申请，信贷员调查、贷审组意见必须以授信调查为主。

签订授信协议与最高额抵押合同。

用信时的纸质资料：

客户用信时，只须提交贷款申请书。

但客户经理必须进行调查，撰写调查报告，贷审组进行审批审议，逐笔确定责任人。

县联社信贷管理部负责人签字审批发放。

资料的装订：

授信时的审批资料为主档案，用信的资料存放在主档案后面，贷后资料随后存档。

另需要说明的是：

使用最高额抵押合同的发放其他贷款也可以使用授信业务流程，一次审批，在期限内多次使用。

但在“额度项下条件限制”需要进行设置。

此外，必须按照授信业务管理办法执行。