9A文银监会公务员考试专业课试题集锦.docx
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9A文银监会公务员考试专业课试题集锦
银监会公务员考试专业课（试题集锦）
零售业务类内控测试试题
一、储蓄管理条例
1、《储蓄管理条理》规定“任何单位不许将公款转为个人储蓄存款”。
下列不属公款范围的是：
A、国家机关、企事业单位会计科目的任何款项；B、属于财政性存款范围的款项；C、国家机关和企事业单位的库存现金；D、员工工资收入；
答案：
D，引自第三条。
2、储蓄机构办理储蓄业务必须遵循的原则是：
A、存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密；B、存款自愿、取款自愿、存款有息、为储户保密；C、存款自愿、取款自由、存款有息、为国家保密；D、存款自愿、取款自由、存款有息、为银行保密；
答案：
A，引自第五条。
3、下列机构不能办理储蓄业务的是：
A、商业银行；B、城市信用合作社；C、农村信用合作社；D、保险公司；
答案：
D，引自第第三条。
4、储蓄机构设置的必须条件为有机构名称、组织机构和营业场所和有必要的安全防范设备还包括什么？
A、熟悉储蓄业务的工作人员不少于6人；B、熟悉储蓄业务的工作人员不少于5人；C、熟悉储蓄业务的工作人员不少于4人；D、熟悉储蓄业务的工作人员不少于3人；
答案：
C，引自第十一条。
5、下列不属于不正当手段吸收存款的是：
A、以散发有价馈赠品为条件吸收储蓄存款；B、发放各种名目的“看⒎延谩保籆、利用各种名目向储户多付利息、奖品或其他费用；D、个人理财服务；
答案：
D，引自第十R五条。
6、下列关于定期储蓄存款计息表述错误的是：
A、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，在原定存期内如遇利率上调。
仍实行分段计息的办法；B、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，储户如提前支取，其支取的部分，仍按原规定执行；C、《条例》实施前存入的各种定期储蓄存款，其逾期部分的计息，均按原存单所定利率计付利息；D、《条例》实施后，新存入的各种定期储蓄存款，全部提前支取和部分提前支取的部分，均按支取日挂牌公告的活期储蓄利率计息，未提前支取的部分，仍按原存单所定利率计付利息；
答案：
C，引自第三十八条。
7、活期储蓄存款在存入期间遇到有利率调整，下列结息日计付利息正确的是：
A、按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；B、按存入期间最高一次活期储蓄存款利率计付利息；C、按利率调整的时间，分段计付利息；D、按存入时挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；
答案：
A，引自第二十七条。
8、未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的条件是：
A、必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；B、必须持存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明；C、必须持存单/折和存款人的身份证明办理，不能代为支取；D、必须持存单/折和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人必须在银行留存上签收自己本名，可不必持其身份证明；
答案：
A，引自第二十九条。
9、定期存款恰逢法定节假日到期，造成储户不能按期取款的，储户可在储蓄机构节假日前一天办理支取存款。
下列表述正确的是：
A、手续上视同提前支取，但利息按到期支取计算；B、手续上视同提前支取，但利息按实际存入天数计算；C、手续上按到期支取，利息按到期支取计算；D、手续上按到期支取，但利息按实际存入天数计算；
答案：
A，引自第三十八条。
10、在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在几天内补办书面申请挂失手续。
否则，挂失不再有效。
A、3天B、4天C、5天D、6天
答案：
C，引自第三十一条。
11、下列表述储蓄机构办理查询、冻结或者划拨储蓄存款错误的是：
A、本人持身份证明查询本人帐户；B、国家法律规定的办理机关；C、行政法规规定的办理机关；D、代储户进行查询帐户，同时出具身份证明；
答案：
D，引自第三十二条。
12、存款人死亡后，其存单持有人支取该款项，应向储蓄机构出具什么：
A、出具储蓄机构所在地的公证处办理的继承权证明书或法院的法律文书；B、出具与存款人的亲属证明材料；C、出具存款人单位签发的证明材料；D、出具存款人住地社区签发的证明材料；
答案：
A，引自第三十三条。
13、下列储蓄计息规定错误的是：
A、利息每年按360天，每月按30天计算。
B、利息每年按365天，每月按30天计算。
C、因储蓄机构节假日造成储户的定期存款不能按时支取，储户可在储蓄机构节假日前一天支取。
计息视为到期支取办理。
D、定期存款到期，如储户有转期约定，可办理转期续存手续，利息亦加入本金一并存储。
答案：
B，引自第三十八条。
14、储户支取未到期的定期储蓄存款，持有下列那种证件不能办理：
A、居民身份证B、户口簿C、军人证D、警官证
答案：
D，引自第二十九条。
15、下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是：
A、人民法院B、税务机关C、海关D、审计机关
答案：
D，引自第三十二条。
16、储蓄机构办理储蓄业务，除营业执照外，还必须持有：
A、经营金融业务许可证B、上级行正式批复C、总行正式批复D、当地政府批文
答案：
A，引自第四条。
17、下列哪些行为，不是由银监会或其分之机构责令纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任的行为：
A、服务态度较差，多次遭到客户投诉。
B、擅自开办储蓄业务的。
C、擅自停业或者缩短营业时间的。
D、泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的。
答案：
A，引自第三十四条。
18、我国储蓄存款利率的制订者是：
A、商业银行总行B、地方政府C、中国人民银行D、银监会
答案：
C，引自第二十二条。
19、定期存款的约定转存、自动转存的具体办法由什么部门制定、公布：
A、中国人民银行B、银监会C、储蓄网点D、经营储蓄的主管部门
答案：
D，引自第十八条。
20、储蓄机构受理挂失后，几天后，储户可办理补领新存单/折或支取存款手续：
A、3天B、5天C、7天D、10天
答案：
C，引自第三十一条。
1、省分行风险管理委员会实行例会制度，原则上（B）召开一次风险管理委员会会议，经风险管理委员会主任或副主任提议，可召开临时会议。
A、每月B、每季度C、每半年D、每年E、半个月
2、风险管理委员会会议决议必须有（C）委员到会方能生效。
A、到会委员半数以上B、三分之二
C、三分之二（含）以上D、三分之二（含）
3、房地产开发贷款中规定借款人自有资金比率为（C）。
A、20%B、30%C、35%D、25％
4、总行对钢铁企业新建客户准入要求中规定企业生产规模为年产（C）。
A、100吨B、200吨C、300吨D、400吨
5、中国银行授信抵、质押管理规定中对城市地带土地使用权的抵押率不超过（B）。
A、50%B、60%C、65%D、70%
6、金融风险是由于各种（B）因素的影响，从而发生损失的可能性。
A、确定性B、不确定性C、稳定性D、不稳定性
7、我国银行机构的资本充足率不得低于（B）。
A、10％B、8％C、6％D、4％
8、《巴塞尔报告》的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为（A）。
A、4％B、8％C、12％D、16％
9、我国商业银行风险管理的重点（A）。
A、资产风险管理B、负债风险管理
C、资本风险管理D、成本风险管理
10、尽职调查小组对（D）负责。
A、行长B、风险管理部门C、授信评审委员会D、问责审批人
11、国内银行承兑汇票的质押率不超过（D）。
A、40％B、30％C、90％D、85％
12、借款人支付出现困难，并且难以获得新的资金；借款人不能偿还对其他债权人的债务；借款人内部管理未能解决，妨碍债务的及时足额清偿；借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款；借款人经营亏损，净现金流量为负值；借款人不得不寻求拍卖抵押品、履行担保等还款来源来保证足额还款。
借款人如出现以上特征应分类为（C）。
A、正常B、关注C、次级D、可疑E、损失
13、股份制商业银行的最高权利机构是（D）
A、董事长B、行长C、董事会D、股东大会
14、下列属于银行风险产生的主观因素是（D）
A、政治体制改革B、利率变化
C、宏观金融政策变动D、疏于管理
15、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。
A、25％B、50％C、75％D、100％
16、对同一借款客户的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（B）。
A、8％B、10％C、15％D、5％
17、下列资产风险基本权数最小的是（D）。
A、对公共企业的债权B、担保贷款
C、同业拆借D、国库券
18、国债的质押率不超过（C）。
A、80％B、90％C、95％D、85％
19、利息简单的讲是借贷资本的（A）。
A、收益B、成本C、损失D、现值
20、国际上通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中（A）为不良贷款。
A、后三类B、后二类C、前三类D、前二类
21、资产管理理论是以商业银行资产的（C）为重点的经营管理理论。
A、盈利性和流动性B、流动性
C、安全性和流动性D、盈利性和安全性
22、人民银行规定的资产负债比例管理指标中的存贷款比例指标要求，各项贷款与各项存款之比不超过（C）。
A、25％B、50％C、75％D、100％
23、既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（D）
A、信用风险B、投机风险C、流动性风险D、经营风险
24、西方称（C）为“桥式融资”。
A、票据发行便利B、银行承兑汇票
C、短期商业票据D、浮动利率票据
25、对于“另行上会”项目，尽职调查小组应在（C）个工作日内提交补充尽职调查报告。
A、三B、五C、十D、十R五
26、一笔价值10000元为期2年的投资，利率为10％，利息按复利每年支付一次。
则该笔投资的期值为（B）元。
A、120RRB、12100C、12200D、12300
27、中国人民银行决定从20RR年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。
即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。
A、1.5倍B、1.7倍C、1.9倍D、2.0倍
28、商业银行资产流动性比例指标应≥（B）。
A、8％B、25％C、50％D、15％
29、为有效控制贷款风险，凡涉外有关保函、利率、汇率合约，均应由哪一级商业银行审批（D）。
A、基层分行B、二级分行C、省级分行D、总行
30、以一年期贷款为例，现行基准利率为5.31％，扩大贷款利率浮动区间后，商业银行、城市信用社可在（C）的区间内按市场原则自主确定贷款利率。
A、2.56％～7.01％B、3.67％～8.02％
C、4.78％～9.03％D、5.89％～9.04％
31、资产风险度是指资产估计收益率与（C）的偏离程度。
A、固定收益率B、加权收益率C、预期收益率D、前期收益率
32、量化管理，防范为主，努力转化，及时补偿是商业银行（C）。
A、贷款管理原则B、经营管理原则
C、风险管理原则D、财务管理原则
33、中国人民银行决定从20RR年1月1日起扩大金融机构贷款利率浮动区间。
即在人民银行制定贷款基准利率基础上，商业银行、城市信用社贷款利率的浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（B），金融机构贷款利率的浮动区间下限保持为贷款基准利率的0.9倍不变。
A、1.5倍B、1.7倍C、1.9倍D、2.0倍
34、下列哪一项不属于巴赛尔新资本协议的三大支柱之一（A）。
A、风险加权资产B、资本充足率C、监管部门的监督检查
D、市场约束
35、下列哪一项不属于授信评审委员会的投票表决意见（D）。
A、同意（含有条件同意）B、否决C、另行上会D、复议
36、贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容不包含下列哪一项（C）。
A、贷款长、短期限结构管理
B、对内部人员和关系客户的贷款予以限制
C、贷款的来源管理
D、信用贷款和抵押贷款的比例管理
37、下列哪一项不属于资产负债管理的指标（D）
A、资本充足率制表B、资产流动性比例指标C、存贷款比例指标
D、存款成本指标
38、贷款经营中选择客户时需要了解客户自身及项目情况通常要完成三个步骤，下列哪一项不属于该步骤（A）。
A、审查申请材料B、贷款面谈
C、信用调查D、财务分析
39、控制贷款风险的主要措施不包括下列哪一条（C）
A、降低信用贷款的比重B、严格贷款审批制度
C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类管理
40、下列哪一项不属于集团风险管理委员会下设的专业委员会（B）。
A、资产处置委员会B、资产负债管理委员会C、授信评审委员会
D、采购委员会
41、国际上通行的“骆驼评级制度”内容不包括下列哪一项（C）。
A、资本B、资产质量C、银行设施D、收益42、可接受作为抵押的存货不包括下列哪一项（D）。
A、钢材B、棉花C、石油D、活虾
42、在授信额度中可将期限放宽至1年以上的业务不包括下列哪一项（B）。
A、投标保函B、付款保函C、预付款保函D、关税付款保函
43、以下哪一项不属于准金融机构授信业务（B）。
A、信用证项下单证相符的出口押汇
B、银行承兑汇票业务
C、开证行承付后的远期押汇
D、进口保理商已核定信用额度的出口保理
44、下列哪一项不属于短期商业票据的特点（D）。
A、高贴水性B、高利润性C、高风险性
D、高稳定性
45、下列哪一项不符合中国银行生产类小型企业客户信用评级的指标体系标准（A）。
A、建筑业的从业人员在500人以下
B、建筑业的从业人员在600人以下
C、建筑业的销售额在3000万元以下
D、建筑业的资产总额为4000万元以下
46、下列哪一项不属于“三贷”的范畴（D）。
A、外国政府贷款B、外国政府混合贷款
C、外国买方信贷D、外商贴息贷款
47、按照我国规定，下列哪一项不属于贷款损失的准备金（D）。
A、一般准备B、专项准备C、特种准备
D、逾期准备
48、内部评级法对银行的风险敞口不包括下列哪一项（C）。
A、公司敞口B、银行敞口C、个人合伙敞口
D、零售敞口
49、债务重组不包括下列哪一项（D）。
A、变更担保条件B、调整还款期限C、调整利率D、以物抵债
50、按我行的抵质押办法，以下哪一项抵押物的抵押率最高不能达到60%的是（C）。
A、楼龄五年内的经营性酒店B、楼龄五年内的工厂厂房
C、楼龄五至十年的住宅D、城市地带土地使用权
51、商业银行资产负债管理的基本原则不包括有（D）。
A、速度对称原理B、目标互补原理C、结构对称原理
D、收支对称原理
52、按照《中国银行湖北省分行集团客户管理办法》规定，集团客户管理应遵循的原则不包括列哪一条（C）。
A、统一授信原则B、控制授信总量和合理安排授信结构原则
C、公开授信原则D、分级实施原则
53、客户信用评级指标体系主要是从哪些方面对客户信用状态进行评价的
（B）。
A、获利能力B、所有制形式C、经营管理
D、履约情况
54、在对借款人的财务状况进行尽职调查时，分析企业偿债能力的指标不
包括下列哪一项（D）。
A、资产负债率B、利息保障倍数C、流动比率
D、销售净利率
55、下列哪一项业务不需要报省分行授信评审委员会审批（D）。
A、小企业法人业务B、住房按揭合作协议C、担保类合作协议
D、本行定期存单质押贷款
56、贷后管理的职能应属于（B）。
A、风险管理部门B、公司业务部门C、授信执行部门D、法律合规部门
二、商业银行外部营销业务指导意见
1、《商业银行外部营销业务指导意见》是由谁制定的：
A、中国人民银行B、银监会C、商业银行D、银行业同业公会
答案，B，引自第一条。
2、下列哪些不是外部营销的行为：
A、设立临时性摊位或路演地点。
B、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍。
C、外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户。
D、通过电话或互联网等渠道进行实际销售活动。
答案，D，引自第二条。
3、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务，在已核定的业务范围内，哪些是不能进行的行为：
A、银行综合信息的介绍B、推介银行产品，寻找和开拓客户资源C、分发空白的产品与服务的申请文书D、收取消费者填写的产品与服务申请文书
答案，D，引自第五条。
4、银行从事外部营销业务时，必须向下列什么机构报告：
A、所在地城管部门B、上级行批准C、中国人民银行D、银监会
答案，D，引自第五条。
5、按有关规定，银行外部营销场所不得长期持续存在，摊位使用或租用时间一季度累计不得超过多少天；连续使用或租用时间不得超过多少小时。
A、10天；24小时B、15天；24小时C、10天；48小时D、15天；48小时
答案，D，引自第五条。
6、银行采取设立摊位或路演地点、租用相对固定场所开展外部营销活动的范围是：
A、全国范围B、全省范围C、任意城市D、注册地所在城市
答案，D，引自第五条。
7、外部营销人员在从事外部营销业务时，哪些是必须要求达到的：
A、佩带所属银行的标识及相关信息的名片B、着装整齐及相关信息的名片C、提供相关信息的名片D、无具体要求
答案：
A，引自第五条。
8、下列哪些不符合银行外部营销人员资质管理的要求：
A、银行应建立严格的聘用制度B、银行对外部营销人员的人数进行一定的控制C、外部营销人员可兼任本银行以外的任何职务D、银行应建立人员档案
答案：
C，引自第六条。
9、银行在对外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，应全面考虑。
下列哪些不是考核内容的是：
A、业绩评价B、操作合规性C、客户满意度D、社会关系
答案，D，引自第八条。
10、银行产品与服务的每个处理环节必须在以下哪个银行营业场所内完成：
A、经批准的固定场所B、经批准的外部营销场所C、公共场所D、以上场所都可
答案，A，引自第五条。
11、银行从事外部营销业务应向所在地银监会派出机构报告。
下列不属报告内容的是：
A、推介产品的种类B、外部营销人员的聘用方式C、外部营销人员资质
D、银行同期会计报表
答案，D，引自第五条。
12、下列不属银行外部营销人员资质等级分类制度的是：
A、资质分类标准B、资质分类与推介产品之间的对应关系C、外部营销人员分类名单D、外部营销人员考核
答案，D，引自第六条。
13、下列不属于外部营销业务内控制度的是：
A、外部营销行为规范B、培训计划C、监督检查机制D、薪酬计算办法
答案，D，引自第八条。
14、下列哪些不属银行保护消费者权利的管理措施：
A、按经营要求，追求利润最大化B、规范外部营销活动的推介活动C、规范外部营销的推介材料D、对推介产品进行充分的风险提示
答案，A，引自第五条。
15、下列哪些不是外部营销人员的业务培训内容：
A、银行产品知识B、相关法律法规C、服务礼仪D、监督检查
答案，D，引自第七条。
16、下列不属于银行规范外部营销活动的推介行为：
A、误导性宣传B、欺骗性宣传C、虚假或夸大陈述产品的收益D、内部控制制度
答案：
D，引自第九条。
17、下列不属于银行规范外部营销宣传推介材料的内容：
A、推介材料必须真实、准确B、相关材料以易于理解的方式明示C、不得有重大遗漏D、材料纸张必须统一
答案：
D，引自第九条。
18、银行外部营销时，由于没有涉及实际交易，可以对资料保管松懈。
这违反了保护消费者权利的什么措施：
A、规范推介行为B、规范宣传推介材料C、对客户保密的原则D、风险提示原则
答案：
C，引自第九条。
19、银行应建立客户投诉处理和差错处理程序，下列那些内容，银行可不定期向监管部门上报：
A、投诉情况B、处理情况C、内部监督检查结果D、人员薪酬
答案：
D，引自第五条
20、银行应完善外部营销业务人员的培训，下列不属于培训管理内容的是：
A、上岗前，进行规范的业务培训与职业道德培训B、编写培训资料C、定期实施在职培训D、人员聘用方式
答案：
D，引自第七条
1、下列质物不具有风险缓释作用：
（）
A、上市公竟⑿械墓善盉、我国中央政府投资的公用企业发行的企业债券、票据和承兑的汇票；C、评级为AA-以上（含AA-）的地区政府投资的公用企业所发行的债券、票据和承兑的汇票；D、多边开发银行发行的债券。
2、长期次级债务：
是指原始期限最少在（）以上的次级债务
A、五年B、三年C、十年D、十R五年
3、商业银行资本充足率不得低于（）
A、百分之八B、百分之六C、百分之七D、百分之五
4、商业银行核心资本充足率不得低于（）。
A、百分之四B、百分之三C、百分之二D、百分之一
5、商业银行核心资本包括（）
A、资本公积B、一般准备C、优先股D、可转换债券
6、商业银行附属资本包括（）
A、重估储备B、盈余公积C、未分配利润D、少数股权。
7、商业银行的附属资本不得超过核心资本的（）
A、100%B、120%C、150%D、180%
8、计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）
A、50%。
B、60%C、80%D、100%
9、商业银行计算核心资本充足率时，不能从核心资本中扣除以下哪个项目
A、普通股B、商誉；C、商业银行对未并表金融机构资本投资的50%；
D、商业银行对非自用不动产和企业资本投资的50%。
10、商业银行对中国人民银行外币债权的风险权重为（）。
A、0%B、5%C、10%D、20%
11、商业银行对我国中央政府投资的公用企业债权的风险权重为
A、50%B、20%C、0%D、10%
12、商业银行对我国其他商业银行债权中原始期限四个月以内（含四个月）债权的风险权重为（）。
A、0%B、10%C、20%D、50%
13、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司为收购国有银行不良贷款而定向发行的债券的风险权重为
A、0%B、10%C、20%D、50%
14、商业银行对我国中央政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为（）
A、100%B、80%C、50%D、0%
15、商业银行对企业的风险权重为（）。
A、100%B、80%C、60%D、50%
16、商业银行对个人住房抵押贷款的风险权重为（）
A、50%B、100%C、70%D、30%
17、交易账户总头寸超过（）亿元人民币的商业银行，须计提市场风险资本。
A、85B、80C、60D、50
18、不须计提市场风险资本的商业银行，必须（）向银监会报告市场风险头寸。
A、每季B、每月C、每半年D、每年
19、商业银行资本充足率信息披露时间为每个会计年度终了后的（）内。
A、四个月B、一个月C、三个月D、半年
20、商业银行最迟要在（）达到最低资本要求。
A、20RR年1月1日B、20RR年1月1日C、20RR年1月1日
D、20RR年1月1日
以上试题答案均为A
人行《网上银行业务管理暂行办法》试题
1、为规范和引导我国网上银行业务健康发展，有效防范银行业务经营风险，保护银行客户的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、______，特制定《网上银行业务管理暂行办法》。
D
A《中华人民共和国公司法》B《中华人民共和国电子签名法》
C《中华人民共和国票据法》D《中华人民共和国商业银行法》
2、本办法适用于__________。
B
A政策性银行、中资商业银行B经中国人民银行批准在中华人民共和国境内设立的各类银行机构C合资银行、外资银行D外国银行分行
3、本办法所称网上银行业务，是指银行通过______提供的金融服务。
C
A专用网B电讯网C因特网D内部网
4、银行机构在中华人民共
升级会员 