个人寿险计划书.docx

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个人寿险计划书

个人寿险计划书

篇一：

保险计划书

保险计划书

目录

一、前言

二、客户基本情况三、计划设计四、保险利益介绍

1）.新华定期寿险（a款）2）.新华附加08定期重大疾病保险3）.人身意外伤害保险五、设计理由六、综合分析七、结束语

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一、前言

随着社会的进步，经济的发展，人们的保险意识有很大的提高。

保险就是累计千万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个集体中每个人都是付出者，同时也是受益者，通过自己的付出，在遭遇事故时，从而得到及时的救助。

保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在的。

二、客户基本情况

林祖表，男，28岁，大专毕业，海星海事电气集团有限公司扬州分公司总经理。

家里有父母、妻子、女儿（4岁），年收入20---30万元，个人平均月支出6000。

平时爱好篮球，性格活泼开朗，善交际、易相处；

本人自己认为保险是一份长期的承诺，是把不确定的未来变为确定，是对家人的责任；

目前保险需求：

定期寿险、意外险、医疗险。

三、计划设计

根据保费保额及保险费率表，制定以下计划。

被保险人：

林祖表年龄：

28性别：

男

四、保险利益介绍

1）.新华定期寿险（a款）

1.被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，（即130万*10%+2730=132730元）本合同效力终止。

2.被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金（即130万元），本合同效力终止。

2）.新华附加08定期重大疾病保险

1.被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起一年内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，按以下二者之和给付重大疾病保险金（即30万*10%+1380=31380元），本合同终止。

1>.保险金额的10%；

2>.本保险实际交纳的保险费。

篇二：

保险计划书

一：

保险计划书的构成（样本）

1、封面：

包括图案和名言

保险的意义，只是今日作明日的准备,生时作死时的准备，父母作儿女的准备儿女小时作儿女长大的准备，如此而已。

今日预备明天，这是真稳健，生时预备死时，这是真旷达，父母预备儿女，这是真慈爱。

能做到这三步的人，才能算作现代人。

——胡适

我们的人民在自由的天地里和未来的信仰中，一个最明显的例子是，上千万人民拥有寿险保单的事实。

——艾森豪威尔将军

保有适当的保险，是一种道德责任，是大部分国民所应负有的责任。

——罗斯福总统

对于一个愿意帮助他人的人，我没有想到比购买保险更好的方法。

——约翰逊总统

人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来的一个不可知的日子，有一笔可知的金钱。

——丘吉尔首相

别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富，是给自己和亲人买了足够的人寿保险。

——李嘉诚

2、引言

3、险种设计

4、保险利益

5、联系方式及其他

二、如何撰写保险计划书

计划书是一种沟通的媒介，它最终的目的是获得保单。

一份好的计划书能体现业务人员的专业，更能让客户认同你的建议，激发客户的购买欲望。

寿险产品是无形商品，推销要着重解决客户的寿险和理财需求，因此，一份专业、完美的计划书是不可缺少的销售利器。

如何让计划书更显专业？

如何让客户看了你的计划书后马上做出决定呢？

下面谈一谈计划书文案撰写的一些技巧。

准确表达客户需求和解决方案

只有把客户的需求表达出来，这样的计划书才能切合他们的心意，只有根据客户的需求为其推荐产品和服务，并足以解决他们的问题，才能强化客户的购买动机。

这要贯穿整个计划书的撰写思路，并可用以下方法和技巧表达。

首先，起个好标题，把客户的需求或解决方案点明。

比如，有一次我为某企业的高级管理和技术人员设计保险计划，企业投保目的是为了留才，我起了这样的题目：

“某某公司留才保障计划书”。

像“雨后彩虹保险计划”这样的题目，从题目中就可以看出这是一份为保障年老生活品质而设计的，有利于创造轻松的感觉；其次，在计划书开头，可把客户的需求以及设计思路做一个描述，通过引用报刊杂志上刊登的一些资料和数据，增加可信度，如为小孩设计教育

金保险，可引用有关上大学学费的数据；再次，在介绍保险功用时，要突出解决方案，明确保险能给客户解决的问题。

善于引用事例

但要用第三者人称

在讲解时，善于引用事例能起到较好的效果。

谈保险离不开“生、老、病、死”的字眼，但如果用第二人称，客户会很忌讳，老讲“你如果生病了”、“你如果身故了，保险能为你提供什么保障”，客户听了会很刺耳，但你如果用第三人称，“小李如果生病了……”之类的，就可避免这些困惑。

让数字说话

但要善于画龙点睛

在保险计划书中，一般要列出很多数字，通过这些数字说明问题，让客户感觉到购买保险的需求。

但如果仅把数字罗列出来，不易收到实效。

比如，有一个客户购买千禧理财保险，如果仅把每年所交保费、总保费以及客户每三年领取的返还金，每年保额递增，身故保障金和红利预期等列出来，没有点明这些钱对客户有何用途，客户看了会没什么感觉。

如果我们在计划书中就为客户做好财务安排，效果就不一样，如“保险金额每年递增××元，以抵御通货膨胀的影响而造成的保障不足”、“把定期返还金和红利累积起来，可以作为养老金”等等。

其他引起客户关注的技巧

在撰写计划书时，充分利用一些技巧还能吸引客户的眼球，引起客户的关注，达到沟通的目的。

我经常用的手法是，巧妙使用表格和图案，让客户一目了然；句子不能太长，读起来易懂，也方便；最吸引人最符合客户需求的要突出，比如，在写保险保障功能时，不一定按条款里的顺序，对有些人要突出保障功能，有些人要突出养老功用。

三、撰写保险计划书的关键。

寿险代理人的工作，从专业角度上讲，就是设法帮助客户识别现在乃至未来潜在的财务风险问题，并为客户提供解决财务风险的最佳方法，让客户确信寿险商品是解决其问题的最佳工具。

如果把业务员比作诊治客房财务“疾病”的医生，那么保险计划书就是业务员给客户开立的治疗财务“疾病“的“处方”。

既然是一份“处方”，那么，制作计划书的标准与要求自然就明朗了！

一份好的计划书，其最基本的标准是能“对症下药”。

风险无处不在，风险难以避免。

保险无法让我们避免风险，但却可以让我们最大限度的减速减轻风险的带来的损失。

为客户设计保险计划书的首要原则，即让客房以最小的投入转移最大的风险，并将损失降至最低限度，即所谓最大损失与最大保障原则！

基于这样一个原则，家庭保障设计中，首先要确立“家庭经济支柱“为第一保障对象，然后再考虑家庭的经济安危。

这是对保障对象的“考虑”。

从商品设计与组合来看，健康保障与生命保障是首要保障。

健康的受损和生命的丧失是个人乃家庭的最大损失。

所以在条件允许的情况下要为家庭经济支柱提高健康和生命保障的额度，面后才考虑子女保险和养老问题。

不同的家庭，经济能力当然亦会不同。

对于绝大多数家庭来讲，都会涉及如何用有限的保费获最大的、最全面的保障的问题。

最大保障就是为“家庭经济支柱”的健康和生命提供最大保障，而最全的保障，包括个人全面保障和家庭全面保障－－这是设计保险计划应秉持的第二个原则！

个人全面保障，应该涉及一个人一生的财务风险保障问题－－生、老、病、残、死。

家庭全面保障，即全员投保原则，家庭每一们（:

个人寿险计划书）成员的安危都事关家庭的幸福与稳定。

最近公司推出的“国寿全家福保险（a型）条款”即是属于为家庭提供全面保障的险种，它的出现填补了市场的空白。

家庭的财务风险问题是随着家庭生命和人口的变化面变化的。

一份理想的计划书，除了为客房预见到未来会出现的问题，激发客户认真、积极面对人生并努力准备。

总之，计划书本身应该透视出同的专业素质、工作态度和经营客户一生的长远眼光与坚定信念！

四、实训题

请您为以下两个家庭设计两份保险计划书。

保险客户资料：

1、张先生30岁，月收7500元，电信主管张太太28岁，月收5000元，广告公司职员

两人都有良好的社会保障；有住房，没有孩子。

2、潘处长30岁，公务员，月收入3000元；潘太太29岁，公务员，月收入2000元儿子贝贝2岁

有住房和社会保障，除了日常的生活开支，无其它大额支出

险种介绍：

祥和定期保险

投保范围

凡16至65周岁、身体健康者均可作为被保险人，由本人或对其具有保险利益的人作为投保人，向本公司投保本保险。

保险期间

保险期间分五年、十年、十五年、二十年四种，投保人可选择其中一种作为本合同的保险期间，但保险期满时被保险人的年龄不得超过七十周岁。

篇三：

作业：

寿险计划书

人寿保险计划书

寄语

保险是人生路上为您遮风避雨的一把保护伞，是大海航行中的一艘救生艇，是行走在泥泞路上的一行垫脚石。

在您一路平安的时候，为您攒下一笔备用金；当您最需要的时候为您排忧解难。

未雨绸缪，有备无患，

是现代人理智的投资与选择。

客户姓名：

XX先生

备注：

假象客户状况，有社会保障，年收入8万到10万，30~50岁。

公司简介：

中国人寿与中华人民共和国同龄，是国内最早经营保险业务的企业之一，肩负中国寿险业探索者和开拓者的重任，走过了长达半个多世纪的发展历程

中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司，总部位于北京。

作为财政部出资成立、国务院直属的国家大型金融保险企业，公司与新中国共同成长，在60年的发展历程中始终秉持稳健经营的理念，以雄厚的实力、专业领先的竞争优势及世界知名的品牌赢得了社会最广泛客户的信赖，始终占据国内保险市场领导者的地位，被誉为中国保险业的“中流砥柱”。

设计思路与需求分析：

由于城镇居民大多都有社会保障，所以一般不用生存保险。

因此推荐以下组合：

死亡保险+重大医疗疾病保险+（住院医疗津贴保险）本计划的特色：

1．保10类重大疾病，一经确诊患其中一种，给付2倍保额，即20万元，免交后

面各期保费，合同继续有效。

重大疾病包括：

心脏病，脑中风，慢性肾衰竭（尿毒症），癌症，主动脉手术，瘫痪，暴发性肝炎，重大器官移植，冠状动脉旁路手术，严重烧伤，等等。

2．因疾病或意外伤害造成高残，给付30万元，合同终止；

3．身故，给付30万元，合同终止。

4．保单借款，在合同期内，投保人如果急需现金周转时，可以用保单抵押借款，借出保单现金价值的70%，借款期半年。

规划内容：

一、《康宁终身保险》基本保额10万元，风险保额3倍,即30万元，每年交费7500元，交20年，终身保障。

保险利益：

1．保10类重大疾病，一经确诊患其中一种，给付2倍保额，即20万元，免交后面各期保费，合同继续有效。

重大疾病包括：

心脏病，脑中风，慢性肾衰竭（尿毒症），癌症，主动脉手术，瘫痪，暴发性肝炎，重大器官移植，冠状动脉旁路手术，严重烧伤，等等。

2．因疾病或意外伤害造成高残，给付30万元，合同终止；

3．身故，给付30万元，合同终止。

4．保单借款，在合同期内，投保人如果急需现金周转时，可以用保单抵押

借款，借出保单现金价值的70%，借款期半年。

二、《住院医疗津贴保险》保额3档，每年交费415元。

保险利益：

1、第一年投保，在合同生效60天后，因病住院治疗，每天领取津贴费

150元，一年内最高可领取180天；第二年续保不需要疾病观察期。

因意外伤害住院不需要观察期。

2、第一年投保，在合同生效90天后，因癌症住院治疗，每天领取津贴190元，

一年内最高可领取180天。

第二年续保不需要观察期。

3、住院期间做手术，按手术等级给付手术津贴费500元到5000元。

4、手术中发生麻醉意外造成高残或者身故，给付麻醉津贴20000元。

三、《相知卡》每份保险费100元，保险期1年，保险利益：

1、被保险人遭受意外伤害而身故，给付意外伤害保险金.4万元；

2、被保险人遭受意外伤害而残疾，根据残疾程度对应的保险金额，按比例

给付意外伤害残疾金4万元

5、保险人因意外伤害而门诊或者住院治疗，按实际支出的医疗费报销，一年内

累计最高可以报销医疗费4000元。

（免赔额100元，按公费医疗报销范围全额报销）

合计：

每年存入保险费8015元，重大疾病保险金20万元；

疾病高残保险金20万元；

意外高残保险金28万元；

身故保险金38万元；

意外门诊医疗保险金4000元；

住院医疗生活津贴费30天，

说明：

以上险种可以组合投保，也可以根据投保人的需要投保一种或几种。