下半吉林省《法律法规》：最后贷款人的援助对象考试试卷Word下载.docx

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D．中国证券监督管理委员会

6、在收入相同的情况下，_________的税负最重。

A．个体工商户

B．合伙企业

C．私营企业

D．个人独资企业

7、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。

A．银行存款

B．普通股

C．公司债券

D．优先股

8、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种__

A．股债

B．企业债

C．国债

D．金融债

9、商业银行的代理业务不包括__。

A．代发工资

B．代理财政性收费

C．代理财政投资

D．代销开放式基金

10、下列关于保证人的说法，错误的是__。

A．只有那些具有代主债务人履行债务能力及意愿的法人、其他组织或者公民才能作保证人

B．医院、学校等以公共利益为目的的事业单位、社会团体不得作保证人

C．国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外

D．政府及其所属部门有权要求银行等金融机构为他人提供担保

11、一般准备金作为利润分配来处理，是所有者权益的组成部分，因而可以计入作为商业银行资本基础的附属资本，但计入的一般准备金不能超过银行加权风险资产的__。

A．2.5%

B．2%

C．1.5%

D．1.25%

12、以下__行为，不由保险人承担责任。

A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

13、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括__。

A．设备的文化寿命

B．设备的技术寿命

C．设备的经济寿命

D．设备的物质寿命

14、下列事件中，属于非系统风险造成证券价格变化的是__。

A．2006年10月股权分置改革基本成功，邯钢股份股价在一年间由5元上涨到30元

B．2007年9月，中国厦门公司与赤道几内亚共和国签署数亿元工程合同，该股当日涨停

C．由于国际原油期货价格连创新高，中国东方航空公司的股价出现下跌

D．2008年4月24日，证券交易印花税由3‰下调至1‰，上证综合指数上涨9.59%

15、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，对风险的认识更加清晰，管理风险的能力更强，往往能从事高风险的投资；

反之，那些投资知识缺乏的人，则容易投资失败，这说明了哪个因素对风险承受能力的影响__

A．理财目标的弹性

B．投资者的主观偏好

C．学历知识

D．财富

16、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。

A．信用质量发生变化

B．交易对手未能履行合同

C．外部欺诈

D．债务人未能履行合同

17、关于质押权与抵押权标的物的占有权，以下说法正确的是__。

A．抵押权的设立转移抵押标的物的占有

B．抵押权的设立不转移抵押标的物的占有

C．质押权的设立不必转移质押标的物的占有

D．抵押权和质押权的设立都必须转移质押标的物的占有

18、以下关于我国和解与整顿程序的说法中，错误的是__。

A．和解与整顿由政府行政部门决定和主持

B．没有和解协议生效，就没有整顿程序

C．和解是破产程序的一个部分

D．破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始

19、以下不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容是__。

A．客户所在区域的信用环境

B．所处行业情况以及财务状况

C．信用记录

D．会计分录

20、信贷授权应遵循的基本原则不包括__。

A．差别授权原则

B．授权适度原则

C．静态调整原则

D．权责一致原则

21、对理财顾问服务的理解不恰当的一项是__。

A．在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况

B．财务规划才是理财顾问服务的核心内容

C．为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品

D．动态分析客户财务状况是财务分析的关键

22、商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值越低说明行业风险越小的是__。

A．行业净资产收益率

B．资本积累率

C．行业盈亏系数

D．行业产品产销率

23、信贷文件中的一级文件（押品）不包括__。

A．上市公司股票、政府和公司债券

B．银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票

C．保险批单、提货单、产权证或他项权益证书

D．法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件

24、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是贬值。

A：

功能性

B：

实体性

C：

经济性

D：

泡沫

E：

著作权

25、保险兼业代理许可证的有效期限为（）年。

A．1

B．3

C．5

D．10

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、一种汇率通常有_________位有效数字。

A．3

B．4

D．6

2、下列不属于速动资产的是__。

A．存货

B．应收股利

C．预付款项

D．交易性金融资产

3、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，__。

A．处5万元以上10万元以下罚款

B．处10万元以上20万元以下罚款

C．处10万元以上30万元以下罚款

D．处20万己以上50万元以下罚款

4、基于自愿原则，与众多面临相同风险的投保人签订保险合同，以盈利为目的的保险方式是__。

A．社会保险

B．商业保险

C．直接保险

D．再保险

5、企业管理状况风险主要体现在。

企业发生重要人事变动

最高管理者独裁，领导层不团结

管理层对环境和行业中的变化反应迟缓

中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足

用于特定目的的贷款

6、已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的B值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为__。

A．22.5%

B．20%

C．10%

D．8.5%

7、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致__

A．市场利率波动

B．外汇市场汇率波动

C．提前终止权掌握在银行手里

D．不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E．股票市场价格指数波动

8、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的__。

A．80%

B．70%

C．60%

D．50%

9、对借款人的贷后监控包括。

经营状况的监控

管理状况的监控

财务管理状况的监控

与银行往来情况的监控

10、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在__内选任新基金托管人；

新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。

A．3个月

B．6个月

C．9个月

D．12个月

11、《中国人民银行法》第三十二条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的__有权进行检查监督。

A．执行有关存款准备金管理规定的行为

B．与中国人民银行特种贷款有关的行为

C．执行有关人民币管理规定的行为

D．执行有关反洗钱规定的行为

E．执行有关清算管理规定的行为

12、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有__。

A．公开市场业务

B．再贷款

C．再贴现

D．存款准备金

E．窗口指导

13、放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，集中统一办理授信业务发放，专门负责对已获批准的授信业务在实际发放过程中操作风险的监控和管理工作。

贷款发放和回收

贷款审核和支付

贷款发放和支付

贷款申请和审核

14、影响违约损失率的因素包括__。

A．清偿优先性

B．公司行业

C．经济周期

D．借款企业的资本结构

E．抵押品

15、直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有__。

A．建立一致的、明确的违约定义

B．在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据

C．与传统的专家系统相结合

D．建立统一的信贷评估指引和操作流程

E．建立统一的关键要素指标

16、下列关于国家助学贷款的说法，正确的是__。

A．国家助学贷款是由教育部门设立“助学贷款专户资金”给予财政贴息的贷款

B．国家助学贷款采取借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式

C．学生可使用国家助学贷款在校外自租房

D．学生办理国家助学贷款不需提供担保

E．财政贴息是指国家承担国家助学贷款的全部利息

17、商业银行对借款人最关心的就是__。

A．借款人财务信息的质量

B．借款人的家庭背景

C．借款人的商业经验

D．借款人的现在和未来的偿债能力

18、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，主要有__。

A．全程的风险管理过程

B．全新的风险管理方法

C．全球的风险管理体系

D．全员的风险管理文化

E．全面的风险管理范围

19、《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指__。

A．最低资本要求

B．外部监管

C．内部控制

D．市场约束

E．股权分置

20、银行业金融机构的反洗钱义务包括__。

A．建立和实施客户身份识别制度

B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度

C．建立客户身份资料和交易记录保存制度

D．建立健全反洗钱内部控制制度

E．开展反洗钱培训和宣传工作

21、有关备用信用证业务．以下说法正确的有__。

A．开证行通常是第一付款人

B．是银行对借款人的一种担保行为

C．是保函业务的替代品

D．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证

E．是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊信用证

22、商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括__。

A．交易错配金额

B．期限错配金额

C．风险价值金额

D．结算信用风险金额

23、在贷款签约和发放中的操作风险，不包括__。

A．合同制作不合格

B．他项权利证书未按规定进行保管，造成他项证书遗失，他项权利灭失

C．未按规定的贷款额度发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算

D．在发放条件不齐全的情况下发放贷款

24、下列关于对合规风险采取监督措施和行政处罚的表述错误的是__。

A．监管措施和行政处罚是相互衔接的

B．行政处罚针对的多是具体的行为

C．监管措施针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题

D．从违规行为的严重程度来讲，采取监管措施的行为比受到行政处罚的行为严重

25、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括__。

A．经销商风险

B．假按揭风险

C．由于房产价值下跌导致超额押值不足

D．借款人的经济财务状况恶化的风险

E．国家对房市采取宏观调控策措施