助理理财规划专业能力第三章Word格式.docx

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┃┃操作┃显示┃

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┃将计算器重新设置┃2ND+/一ENTER┃RSTO．00┃

┃设置小数点┃2ND·

3ENTER┃DEC=3．000┃

┃退出小数点的设置┃2NDCPT┃0．000┃

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┃输入目前大学四年学费现值┃一25000PV┃PV=-25000┃

┃输入学费上涨率┃5I/Y┃I/Y=5┃

┃输入期数┃10N┃N=lO┃

┃计算届时所需教育金┃CPTFv┃FV=40722┃

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A．44771B．40722C．35816D．32577

6．若客户打算以目前已有的20000元作为子女教育启动资金，投资于收益率为8％的项目上。

则理财规划师为王先生估算出的资金缺口为（）。

6．C

解析：

接上题，

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┃输入投资收益率┃8I/Y┃I/Y=8┃

┃输人启动资金的额度┃一10000PV┃Pv=-10000．000┃

┃输入期数┃l0N┃N=lO┃

┃计算启动资金的终值┃CVTFv┃FV=21589┃

┃计算资金缺口┃40722—21589┃19133┃

┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━━┻━━━━━━━━━┛A．23182B．15227C．19133D．26432

7．（）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。

特殊困难补助，是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。

A．特殊困难补助B．减免学费政策C．国家教育助学贷款D．学生贷款

8．（）是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。

A．特殊困难补助B．奖学金C．减免学费政策D．“绿色通道”政策D解析：

“绿色通道”是指让经济困难、无法交足学费的新生在不交学费的情况下顺利办理全部入学手续。

9．各学校所设立的奖学金的资金来源是按照国家教委、国家财政部《普通高等学校本、专科学生实行奖学金制度的办法》和《普通高等学校本、专科学生实行贷款制度的办法》规定：

“学校可建立奖学金和学生贷款基金（简称奖贷款基金），其来源是从主管部门拨给高等学校的经费中，按原助学金标准计算的（）转入奖贷基金账户。

”C解析：

来源是从主管部门拨给高等学校的经费中，按原助学金标准计算的80％～85％转入奖贷基金账户。

A．60％-65％B．。

70％～75％C．80％-85%D．90％-95％

10．（）以国家的名义发放，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

10．C解析：

“国家奖学金”以国家的名义发放，自2002年9月1日起正式实行，是目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金。

A．优秀学生奖学金B．专业奖学金C．国家奖学金D．定向奖学金

11．由于（）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内11．C解析：

客户子女上学期间通过假期和课余打工获得的工读收入也可作为教育费用来源。

但工读收入取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将工读收人计算在内。

A．减免学费政策B．国家教育助学贷款C．工读收入D．奖学金

12．（）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。

A．商业性银行助学贷款B．财政贴息的国家助学贷款

C．“绿色通道”政策D．学校学生贷款．B解析：

“绿色通道”政策属于政府教育资助；

商业性教育助学贷款是指贷款人向借款人发放的，用于借款人自己或其法定被监护人就读国内中学、普通高校及攻读硕士、博士等学位或已获批准在境外就读大学及攻读硕士、博士等学位所需学杂费用（包括出国的路费）的消费贷款。

13．（）是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

c．“绿色通道”政策D．学生贷款13．D解析：

学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

“绿色通道”政策属于政府教育资助。

14．学生贷款的贷款期限最长为毕业后（）年内。

．D解析：

学生贷款的贷款期限最长为毕业后6年内A．3B．4C．5D．6

15．留学贷款的借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

抵押财产目前仅限于（）。

15．D解析：

抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的房产。

A．不动产B．房屋C．建筑物D．可设定抵押权利的房产

（三）根据材料回答16—18题

万女士准备去美国攻读博士，但是资金不足，理财规划师建议她申请留学贷款。

16。

若万女士申请某银行的留学贷款，则必须以自己的房产作为抵押。

如果万女士的房产价值30万元，则方女士可申请的贷款最高额为（）万元。

16．C解析：

留学贷款担保抵押方式为房产抵押的，贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60％。

A．15B．21C．18D．24

17．如果万女士以其拥有的价值30万元的存单为质押向该银行申请留学贷款，则万女士可申请的贷款最高额为（）万元。

17．D解析：

留学贷款担保抵押方式为质押的，质押（国债、贷款行存单质押）：

贷款最高额不超过质押物价值的80％：

18．若万女士申请留学贷款是由该银行认可的自然人提供的信用担保，则万女士可申请的贷款最高额为（）万元。

18．B解析：

留学贷款担保抵押方式为信用担保的，以第三方提供连带责任保证的。

若保证人为银行认可的法人，可全额发放；

若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

A．15B．20C．35D．25

（四）根据材料回答19~25题

包先生的女儿小绿今年12岁，就读某市实验小学五年级。

理财规划师在为包先生进行子女教育规划，向他介绍的教育规划工具为传统教育规划工具。

19．传统教育规划工具主要有（）和教育保险。

19．C解析：

传统教育规划工具主要有教育储蓄和教育保险。

A．商业性银行助学贷款B．财政贴息的国家助学贷款C．教育储蓄D．学生贷款

20．教育储蓄的开户对象为（）。

20．B解析：

开户对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

A．在校接受义务教育的学生

B．在校小学四年级（含四年级）以上学生

C．在校小学五年级（含五年级）以上学生

D．在校中学生

21．若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他可以选择的存期不可以为（）21．C解析：

教育储蓄存期分为1年、3年、6年。

A．1年B．3年C．5年D．6年

22．教育储蓄（）元起存。

22．A解析：

教育储蓄50元起存。

A．50B．100C．500D．1000

23。

若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则他存入的本金最高限额为（）万元。

23．B解析：

教育储蓄每户本金最高限额为2万元。

A·

1B．2C．5D．10

24．若包先生选择教育储蓄作为其教育规划工具，则下列说法中正确的是（）。

24．D解析：

开户时客户须与银行约定每次固定存入的金额，分次存入，中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存耖的有关规定办理。

到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。

客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。

教育储蓄提前支取时必须全额支取。

A．需要一次性存人固定的金额

B．存人的金额以后可以分期取出

C．客户凭存折、身份证款时可享受利息税优惠

D．教育储蓄提前支取时必须全额支取

25．若包先生选择了教育保险，则他投保年限通常最高为（）年25．A解析：

教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投保年限通常最高为18年。

A．18B．15C．20D．25

26．下列各项中，（）不属于教育保险的优点。

26．D解析：

与教育储蓄相比，教育保险具有范围广、可分红、强制储蓄以及特定情况下保费可豁免等优点。

．

A．范围广B?

可分红C．强制储蓄D．规模小

27．以下各项中，（）不属于大额存单的特点。

27．A解析：

大额存单有以下几个特点：

固定面额、固定期限、可以转让，并且利率相对一般定期存款要高。

A．免缴所得税B．固定面额C．固定期限D．可以转让

28．信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为是（）。

A．投资信托B．子女教育信托C．养老信托D．资产信托28．B解析：

子女教育信托是信托委托人（如家长）基于财产规划的目的，将其财产所有权委托给受托人（如信托机构），使受托人按照信托协议的约定为受益人（如客户子女）的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。

29．{有小学（）年级以上的学生才能办理教育储蓄。

只有小学四年级以上的学生才能办理教育储蓄

A．四B．五C．三D．二

30．保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金是（）。

30．C解析：

所谓保费豁免，是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金。

A．费用豁免B．所得税豁免C．保费豁免D．利息豁免

31．股票红利要征收（）的所得税。

31．C解析：

现行政策也规定国债利息可免征所得税，而股票红利要征收20％的所得税。

A．5％B．15％C．20％D．25％

32．通常没有风险，适合短期投资的是（）。

32．A解析：

货币型基金通常没有风险，适合短期投资，因为它不收申购和赎回的费用，但缺点是收益相对较低。

A．货币型基金B。

债券型基金C．偏股型基金D．股票

33．通常收益居中有一定的风险，但不是很大的是（）。

33．B解析：

债券型基金通常收益居中，但受到债券市场价格波动的影响，有一定的风险，但不是很大。

同时，债券型基金有申购和赎回费用，所以要尽量延长投资周期，降低费用。

A．货币型基金B．债券型基金C．偏股型基金D．股票

34．风险相对较大有申购和赎回费用，适合长期投资的是（）。

34．C解析：

偏股型基金风险相对较大，直接受证券市场的影响，收益也最高，有申购和赎回费用，适合长期投资，可以降低赎回费用。

35．法国大学会给学生（）的住房补助。

35．C解析：

法国大学多为国立大学。

由于国立大学是免学费的，因而一般不提供奖学金，但会给学生30％～60％的住房补助。

A．10％-20％，B．20％一50％C．30％~60％D．40％--60％

36．英国法律规定，年满18岁、签证在6个月以上的留学生可以每周打工（）小时以内，无须经过任何许可。

36．C解析：

英国法律规定，年满18岁、签证在6个月以上的留学生可以每周打工20小时以内，无须经过任何许可。

A．10B．15C．20D．25

37．英国攻读学士学位课程的学生需要（）年时间。

37．B解析：

英国的学位可分为学士学位、硕士学位和博士学位。

攻读学士学位课程的学生需要3年时间。

A．2B．3C．4D．5

38．英国对留学的英语要求为雅思成绩（）分以上可读硕士课程。

38．D解析：

英国对留学的英语要求为雅思成绩5分以上可读预科，雅思成绩6分以上可读大学本科，雅思成绩6．5分以上可读硕士课程。

A．5B．5．5C．6D．6．5

39．德国大学（A）。

A．不发任何奖学金B．发一部分奖学金

C．发全部奖学金D．不确定

40．澳大利亚的学士学位课程学制一般为（D）年。

A．2B．5C．4D．3

41．澳大利亚博士学位要求申请者具有硕士学位或荣誉学士学位，学制至少为（D）年。

42．澳大利亚专门技术学院学制为（C）年。

A．1~3B．2~4C．2~3D．2-5

43．在法国，取得硕士学位后，还要学习（B）年，才可能拿到博士学位。

A．2。

5B．1~5C．3~5D．1—6

44．加拿大硕士学位一般在荣誉学士的基础上再修（B）年才能获得。

A．一B．二2C．三D．四

45．美国博士学位为（B）年。

A．1-3B．2~3C．2～4D．2~5

46．投资基金的最大优点就是（D）。

A．所需资金少B．弹性极大C．随时可以买卖D．投资多样化和灵活性好

47．购买大额存单可得到（B）的利息收入。

A．活期存款B．定期存款C．贷款D．浮动

48．我国现行政策也规定国债利息可免征（C）。

A．印花税B．营业税C．所得税D．利得税

49．子女教育规划可供选择的主要投资工具是（C）。

A．股票B．大额存单C．政府债券D．公司债券

50．分红型的教育保险可以从孩子上（B）开始。

A．小学B．中学C．大学D．硕士

51．教育保险不设上限，除了提供教育金，有的还将提供（B）。

A．医疗费B．婚嫁金C．养老金D．旅游费

二、多项选择题

52．通常我们用（BC）来衡量教育开支对家庭生活的影响。

52．BC解析：

通常我们用“教育负担比’’来衡量教育开支对家庭生活的影响：

教育负担比：

届时子女教育金费用／家庭届时税后收入×

100％

A．流动比率

B．教育负担比

C．届时子女教育金费用／家庭届时税后收，,kx100％

D。

子女教育费用占家庭税前收入的比值

53．与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要预先进行规划，原因在于（）。

53．CD解析：

与其他规划相比，子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标，因此更要预先进行规划，才不会使父母有因财力不足阻碍子女前进的遗憾A．子女教育金有时间弹性

B．子女教育金有费用弹性

C．学费成长率可能会高于收入成长率，所以以现在水准估计的负担比可能偏低

D．教育规划不可以像推迟购房时问、延后退休一样推迟理财目标的实现时间

54。

我国的高等教育包括（）三个层次。

54．BCD解析：

我国的高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次A．博士B．专科C．本科D．研究生教育

55．我国的学位分为（ABC）几个级别。

A．博士B．硕士C．学二LD．博士后

56．高等教育费用主要包括（abcd）。

A．学费B．交通费C．住宿费D．生活费

57。

在做客户教育需求分析时，理财规划师应明确（AB）。

A．客户希望子女上什么类型的大学B．客户子女目前的年龄是多少

C．设定一个通货膨胀率DI预计通货膨胀率计算所需要的最终的费用

58．确定大学教育费用时，理财规划师首先要充分考虑（ACD）。

A．客户的家庭情况B．客户子女目前的年龄是多少C．确立教育消费计划时间D．大学类型

59．教育支出最主要的资金来源是（BC）。

A．奖学金B．客户自身的收入C．资产D．政府教育资助

60．政府教育资助是指政府每年都会在财政预算中拨出一部分资金用以对符合条件的人提供教育资助。

这类教育资助主要包括（ACD）。

A．特殊困难补助B．奖学金C．减免学费政策D．“绿色通道”政策

61．（AB）是高校资助政策的辅助性措施。

这两个政策共同的特点就是无偿性资助。

A．特殊困难补助B．减免学费政策C．国家教育助学贷款D．学生贷款

62．减免学费政策是国家对部分确因经济条件所限，缴纳学费有困难的学生，特别是对（ABCD）等实行减免学费政策。

A．孤残学生B．少数民族学生C．烈士子女D．优抚家庭子女

63．关于奖学金，下列说法中正确的是ABCD）。

A．政府的教育资助以奖学金方式所占比例相对较小

B．各类民问机构和组织都通过学校设立种类繁多的奖学金

C．奖学金都是有条件的

D．客户子女能否获得奖学金具有很大的不确定性

64．根据我国现行的奖学金制度，本、专科生奖学金分为（ABD）。

A．优秀学生奖学金B．专业奖学金C．国家奖学金D．定向奖学金

65．教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式（BCD）。

A．“绿色通道”政策B．学校学生贷款

C．国家助学贷款D．一般性商业助学贷款

66．国家教育助学贷款包括（AB）两种。

C．“绿色通道”政策D．学校学生贷款

67．关于学生贷款，下列说法中正确的是（ACD）。

A．实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

B．学生贷款按银行同期贷款利率计息

C．学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成

D．如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金

68．关于学生偿还贷款的形式，下列说法中正确的是（ABCD）。

A．学生毕业前，一次或分次还清

B．学生毕业后，由其所在的工作单位将全部贷款一次垫还给发放贷款的部门

C．毕业生见习期满后，在2～5年内由所在单位从其工资中逐月扣还

D．毕业生工作的所在单位，可视其工作表现，决定减免垫还的贷款

69．一般性商业助学贷款是指各金融机构以信贷原则为指导，对高校学生、学生家长或其监护人办理的，以支持学生完成学习为目的的一种商业性贷款形式。

申请商业性助学贷款的条件是（AD）。

A．贷款人为当地居民B．必须有抵押担保

C．贷款人没有申请其他贷款D．必须有符合条件的信用担保

70．申请留学贷款的借款人，应具备以下条件（AB）。

A．借款人应具有完全民事行为能力。

在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

B．借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份

C．借款人应具有完全民事行为能力，在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁

D．借款人为出国留学人员的直系亲属或配偶的，应具有贷款人所在地的常住户口或

其他有效居住身份

71．借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证。

下列各项中，（BCD）可以作为留学贷款的借款人所提供的质押品。

A．股票B．国债C．存单D．企业债券

72．教育投资工具可分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。

其中短期教育规划工具主要包括（ABD）。

A．学校贷款B．政府贷款C．教育保险D．银行贷款

73．关于教育储蓄的利息，下列说法中正确的是（AB）。

A．1年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息

B．3年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息

C．6年期按开户日6年期整存整取定期储蓄存款利率计息

D．教育储蓄在存期内遇利率调整，按调整后的利率计息

74．除了传统的教育规划工具，其他教育规划工具包括（ABCD）。

A．政府债券B．股票C．公司债券D．子女教育信托

75．教育储蓄的主要优点是（BCD）。

A．规模大B．无风险C．收益稳定D．较活期存款相比回报较高

76．与教育储蓄相比，教育保险的优点包括（ACD）。

A．范围广B．特定情况下可豁免所得税C．可分红D．强制储蓄

77．下列说法中正确的是（ABC）。

A．购买了教育保险，如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急

B．在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付

C．政府债券因其收益的安全性与稳定性成为子女教育规划可供选择的主要投资工具之一

D．股票和公司债券是理财规划师制订子女教育规划鼓励客户投资的品种

78．教育贷款主要包括（ABD）。

A．国家教育助学贷款

B．高校为无力支付学费的学生提供的学生贷款

C．商业银行的贷款

D．财政贴息的国