柜员准入.docx
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柜员准入
柜员准入岗位任职资格考试复习题
个人金融部分
一、单选题
1、个人提取外币现钞当日累计等值（B）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、5000B、10000C、20000D、30000
2、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（A）美元以下（含）的，可以在银行直接办理；
A、5000B、10000C、20000D、30000
3、通过银行柜台尾零结汇、转利息结汇等小于等值（D）美元（含）的结汇业务，无需纳入个人结售汇系统。
A、10B、20C、50D、100
4、境内个人外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（A）万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5B、4C、3D、2
5、境内个人手持外币现钞汇出当日累计等值（B）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A、5000B、10000C、20000D、30000
6、关于外币携带证”以下表述不正确的为：
（D）
A、银行向出境人员核发的携带证每张金额不得超过等值1万美元。
B、携带证自签发之日起30天内一次使用有效，逾期作废。
C、携带外币现钞在等值5000美元以下的无须申领携带证。
D、在符合国家外汇管理局规定的情况下，若携带总金额超过等值1万美元，必须经过国家外汇管理局核准，然后再由银行签发，海关才准予放行。
7、在兑付旅行支票时，手续费为兑付金额的（_____D____）。
A、2%B、1.5%C、1%D、7.5‰
8、个人结售汇系统对个人身份的标识规则，一般境内个人编码（18位）居民身份证号码，没有身份证的境内个人编码规则：
（A）
A、A+出生年月日（按yyyymmdd排列）+姓名的拼音编码+性别（1男/2女）
B、出生年月日（按yyyymmdd排列）+姓名的拼音编码+A+性别（1男/2女）
C、A+姓名的拼音编码+出生年月日（按yyyymmdd排列）+性别（1男/2女）
D、姓名的拼音编码+出生年月日（按yyyymmdd排列）+性别（1男/2女）+A
9、银行办理个人结售汇业务中以下业务应纳入个人结售汇系统为：
（D）
A、通过外币代兑点发生的结售汇；B、外币卡境内消费结汇；
C、境内卡境外使用购汇还款D、储蓄帐户400美元结汇。
10、个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年（A）万美元。
A、5B、4C、3D、2
11、个人外汇汇出境外汇款（电汇）收费标准：
（A）
A、汇款金额的1‰，最低收取50元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯费
B、汇款金额的1%，最低收取50元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯费
C、汇款金额的1%，最低收取100元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯费
D、汇款金额的1‰，最低收取100元/笔，最高收取260元/笔；另收电讯
12、境外个人外汇储蓄账户内外汇汇出，（D）凭本人有效身份证件办理。
A、5000美元以内B、10000美元以内C、50000美元以内D、没有额度限制
13.按照国家外汇管理局个人结售汇管理信息系统应急预案的规定，在启动应急预案后，各银行办理个人结售汇业务时应对业务信息做详细的台帐登记，系统恢复正常后（C）之内各银行应完成对系统故障期间办理业务信息的补录工作。
A12小时B24小时C48小时D72小时
14、银行在个人结算账户的使用中，不得有下列行为（B）
A、办理个人结算账户向个人结算账户的转账结算。
B、超过期限或未向人行报送账户开立、变更、销户等资料。
C、银行不得明知或应知是单位资金，而允许以自然人名称开立个人结算账户。
D、如账户所有人未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行拒绝办理账户资金集中转入，分散转出，跨区域转账业务。
15、除电子银行、自助终端服务及“有权机关扣划”外，柜员不得办理无存款凭证（B）。
A存款业务B转出业务C咨询业务D网银业务
16、各级机构在中国境内收集的客户信息的储存、处理和分析应当在（B）进行。
A境外B中国境内C全球D互联网
17、各级机构对于客户信息有保密义务，除依法提供或客户授权外，不得向任何机构/人员擅自披露客户信息，严禁（B）客户信息、伪造客户资料。
A系统录入B私自截留C复印D打印
18、办理开户、变更客户/账户信息资料、大额存取款或转账、挂失、定期提前支取、跨行通存通兑等业务时，应按规定通过联网核查系统对（B）客户身份进行核查；
A外籍人士B中国居民C华侨D军官
19、银行应妥善保管客户信息，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，客户信息应自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（D）年；交易记录应自交易记账当年计起至少保存（D）年。
A1年、1年B2年、2年C3年、3年D5年、5年
20、当日冲正交易是在原交易码上加（D）
A、1000B、10C、5000D、100
21.客户在系统中唯一性的标准（D）
A、客户名B、证件类型C、证件号码+证件号码D、客户名+证件类型+证件号码
22、日终处理流程中的交易流程为（B）
A、用户轧库—机构轧库—用户签退—机构签退B、用户轧库—未轧库用户查询—机构签退
C、机构轧库—轧库确认—机构签退D、未轧库用户查询—柜员轧库—机构签退
23、个人二手住房贷款的期限最长不超过30年，其中房龄与贷款期限之和最长不超过（A），且贷款期限不得超过（A）。
A30年抵押物剩余土地使用年限B30年抵押物剩余房屋使用年限
C40年抵押物剩余土地使用年限D40年抵押物剩余房屋使用年限
24、目前我行汽车消费贷款不可以采用以下（C）担保方式。
A车辆抵押B住房抵押C汽车合格证质押D自然人保证
25、个人抵（质）押循环贷款是我行根据个人客户的（B）和客户提供的我行认可的抵押、质押物情况，为其提供的一种融资便利产品，借款人在我行核定的额度金额和有效期内可循环周转使用贷款。
A身体状况B信用状况C工作状况D健康状况
26、根据中国人民银行银发[2003]121号文《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》的有关规定，借款人申请个人商业用房贷款所购买的商业用房应为（C）的房屋。
A主体结构封顶B综合验收C竣工验收D获得预销售许可证
27、建立和完善日常化的个人贷款监控检查工作机制，主要内容包括（D）等方法。
A数据信息的收集与加工B风险监控预警C贷后回访和贷后检查D以上都是
28、个人无抵质押循环贷款额度项下单笔贷款应当采用贷款人（B）方式向借款人交易对象支付，但符合《个人贷款管理暂行办法》相关规定的，可将单笔贷款直接划转至借款人在中国银行开立的个人银行结算账户。
经办行要对借款人用款情况进行监控。
A、自主支付B、受托支付C、转账D、现金
29、商业性助学贷款的期限一般为（D），最长不超过十年（含十年），具体期限根据借款人就读情况和担保性质分别确定
A一至三年B一至四年C一至五年D一至六年
30、存单质押贷款期限原则上不应长于存单期限，若为多张存单质押，以（A）确定贷款期限；借款人如在申请办理质押贷款时存单期限短于拟贷款期限，或因贷款批准展期的，定期存单必须办理（A）。
A存款期限最短者、自动转存B存款期限最短者、存单冻结
C存款期限最长者、存单背书D存款期限最长者、自动转存
31、二手房贷款的贷款期限与借款人年龄之和原则上不得超过（A）周岁，符合我行规定的中高端客户可延至（）周岁。
A65，70B60，65C30，65D30，65
32、各级行在查询个人信用报告时应当取得被查询人的（A）。
A书面授权B口头授权C默许D同意
33、提前还款必须提前（B）天向贷款人提出申请，对提前还款应严格按照业务手续费收取标准收费。
A10B15C20D25
34、在客户办理的个人贷款档案中，属于一级档案的有（D）。
A保险单B他项权证C存单D以上都是
35、个人质押贷款中的质押物处置由各经办行自行办理，无需上级行审批，各级行应将处置结果报备上一级管辖行。
但在（D）情况时的，应报上级行审批。
A质押物是人寿保单的；B质押物为外币存单的；C处置价格低于质押物本身价值的；
D质押物处置价格无法涵盖贷款本金、利息、罚息及相关费用之和的。
36、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。
A以登记记载的内容为准；B以抵押合同约定的内容为准；
C按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准；D由人民法院裁定以何者为准。
37、法律禁止用来设定抵押的财产是（A）。
A土地所有权；B抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；
C抵押人依法有权处分的国有的机器；D抵押人依法有权处分的交通运输工具；
38、居住在境内的年满（C）以上中国公民，应出具居民身份证或临时居民身份证开立个人账户。
A、10周岁B、15周岁C、16周岁D、18周岁
39、计算信用风险的资本要求主要有哪两种方法？
（A）
A标准法、内部评级法B标准法、外部评级法C现行法、内部评级法D现行法、外部评级法
40、信用风险参数包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）和（B）。
A风险加权资产（RWA）B期限（M）C风险调整后的资本回报率（RAROC）D预期损失（EL）
41、个贷档案管理范围包括：
（D）。
A个人类贷款档案B风险评审文件C法人类贷款档案D以上都是
42、个贷档案的借阅，原则上仅对我行内部个人金融业务条线人员开放，客户确因个人需要借阅个贷一级档案，需向（A）提出借阅申请。
A业务发起行B客户经理C档案管理机构D档案主管
43、核销档案由档案中心或二级行相关部门统一编号，依次装盒，盒脊上标明编号、客户姓名等。
已核销的个贷档案应再保管（B）年，自核销的次年起计算。
A10B20C30D40
44、信用风险缓释必须具有足够的代偿能力。
确定是否接受信用风险缓释前，必须对其担保能力按照（A）进行评估，评估可以是内部评估或外部评估。
A
A审慎原则B最大评估原则C最小评估原则D宽松原则
45、贷后管理中对于历史存量贷款，建议应在（A）年内逐步实现全部回访，争取一次核查清楚，及早发现问题。
A1B2C3D4
46、（A）机制是指对贷后监控及检查中发现的风险信息进行分析评估，判断是否可能影响贷款资金安全。
A风险信息触发B贷后回访C贷后检查D贷后关注
47、叫停管理：
二级/三级机构某一品种个人贷款不良率连续（C）个月达到叫停线，该机构必须停办该贷款品种。
A1B2C3D4
48、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，（A）。
A以登记记载的内容为准；B以抵押合同约定的内容为准；
C按照登记和合同成立的时间顺序，时间在先的为准；D由人民法院裁定以何者为准。
49、不能开立存款证明的存款产品种类（C）
A、国债B、普通活期存款C、不规范账户系统存款D、教育储蓄
50、不准许代办变更的客户信息是（C）
A、证件类别B、证件号码C、客户姓名（客户原因）D、地址
51、有权扣划个人存款的执法机关包括（A）
A、人民法院B、人民检察院C、公安机关D、审计机关
52、联名账户的开户起存金额为（C）
A、人民币1万元（含）B、人民币2万元（含）C、人民币5万元（含）D、人民币10万元（含）
53、两个或三个年满（D）具有完全民事行为能力的自然人，可开立联名账户。
A、10周岁B、15周岁C、16周岁D、18周岁
54、办理人民币单笔超过（A）的现金存款业务时，必须核对账户所有人有效身份证件。
A、5万元（含）B、5万元（不含）C、10万元（含）D、10万元（不含）
55、一次性提取现金（A）以上的，根据人民银行要求，至少应提前1天以上以电话等方式预约。
A、20万元（含）B、20万元（不含）C、10万元（含）D、10万元（不含）
56、开具存款证明的存款，必须在银行规定期限内进行资金或账户冻结，在存款证明有效期限内，不得办理取现、转账，不能办理（B）。
A、法律冻结B、质押冻结C、正式挂失D、密码挂失
57、对同一自然人在我行各联网网点开立个人结算账户累计（A）以上的，应将该客户及其相关账户作为重点监测对象。
A10户B5户C20户D30户
58、活期存款起存金额（A）
A1元B5元C20元D50元
59、整存整取定期存款起存金额（D）
A1元B5元C20元D50元
60、个人涉农贷款（益农贷）坚持（B）的方式操作。
A因地制宜、规模控制、持续创新、入库管理B准入管理、定向投放、控制风险、循序渐进
C熟悉市场、了解同业、逐步推广、循序渐进D试点推广、授权管理、面谈面签、控制风险
61、我行开办的涉农贷款采用的联保方式要求以“户”为单位，“户”一般以（B）为单位。
A个人B家庭C连队D组
62、农场职工种植贷管理办法中规定，采取“多户联保”方式团体申请贷款的，单户贷款额度不得超过（B）万元，总额度最高不得超过（B）万元（含）。
A25，100B20，100C20，120D25，120
63、我行个人投资经营贷款的抵押物范围不含（D）
A、自然人所拥有的商业用房和住房B、公司所拥有的商业用房和住宅C、土地为出让性质的标准厂D、公司股票
64、个人办理个人商业用房按揭贷款，最低首付比率为（B）。
A55%B40%C35%D20%
65、个人商业用房按揭贷款可以申请的贷款期限最长为（C）。
A15年B20年C10年D5年
66、个人投资经营贷款的借款人以资产作抵押的，应根据贷款人的要求办理抵押物保险,保险的第一受益人应为（B）。
A借款人B贷款人C保险公司D财产所有权人
67、商用房土地使用权年限最长为（B）年。
A20B40C50D70
68、个人营运类汽车贷款车辆投保险种除消费类汽车所要求的外，还应至少投保（C）；借款人购买客运车的，必须投保（C）以及经办行要求的其他险种投保险种。
A车辆损失险、盗抢险B第三者责任险、旅客责任险
C不计免赔责任险、旅客责任险D不计免赔责任险、人身保险
69、借记IC卡有效期最长为（D）年。
A、无限期B、5C、10D、15
70、原则上，个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（B）张。
A、1B、3C、5D、100
71、借记卡的制卡可采用：
（C）
A、预制卡B、非预制卡C、A和BD、A和B都不是
72、境内取款每日每卡的最高限额为人民币（B）元，境外取款每日每卡的最高限额为等值人民币（B）元。
A、2000020000B、2000010000C、1000010000D、1000020000
73、借记IC卡的电子现金消费以（B）作为记账结算账户。
A、借记卡主账户B、电子现金账户C、A和B都可以D、两个都不是
74、现金圈存必须（B）进行，（B）使用个人密码。
A、联机需要B、联机不需要C、脱机需要D、脱机不需要
75、借记卡在办理当场即时进行密码重置的密码挂失申请时（A）代办。
A、不得B、可以
76、借记卡开卡交易涉及到（C），必须由储户本人亲自办理，柜员不得代输。
A、金额B、账号C、卡密码D、以上都不对
二、多选题
1、催收人员要应建立催收监控台账，详细记录对客户的监控和催收情况，下列哪些内容应当记入台帐。
（）ABCD
A重点跟踪客户信息；B不良贷款催收记录（电话、信函、上门）；
C移送起诉或仲裁不良贷款记录；D已核销呆账继续催收客户记录。
2、根据我行催收保全相关制度规定，下列是经办行的个人贷款催收人员主要职责的有（）。
ABC
A负责关注和不良贷款的催收工作；B负责损失类贷款的诉讼保全工作；
C负责非授信损失核销的组织、发起、跟进、落实后续管理等工作；
D负责个人贷款以物抵债组织、发起、审批、后续管理等工作。
3、在个人贷款催收保全过程中，下列哪些财产一般不得办理以物抵债（）。
ABCD
A抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用高于该资产价值的；B公益性质的医疗卫生设施；
C权属不明或有争议的资产；D法律规定的禁止流通物。
4、个人贷款抵债资产处置工作是否适当的，应重点审查那些方面（）。
AC
A处置工作是否及时；B处置价格是否过高；C处置行为是否正当；D处置机构是否合规。
5、根据人贷款催收保全办法，下列那些款项，不得认定为个人贷款业务非授信资产损失（）。
ABCD
A债务人有经济偿还能力，未按期偿还的；B经监察部门审定存在个人责任，但未按规定对责任人进行处理的；
C未采取措施向债务人追偿的；D取得受偿物品或资金但未进行处置并冲抵损失的。
6、办理大额、可疑的个人人民币存取款交易，应根据监管部门及我行有关反洗钱规定进行（ABD）。
A记录B分析C保存D报告
7、《中国银行股份有限公司个人客户信息保密管理办法》中定义的个人账户信息：
包括个人收入状况、（BCD）开户行、账户交易信息等。
A个人婚姻状况B账号C账户开立时间D账户余额
8、个人存款账户签约或关联（ABC）短信通知和各类代收付、投资产品的，申请销户前，应先解除上述签约/关联关系，再办理销户。
A电话银行B网上银行C手机银行D财富银行
9、在协助有权机关办理查询、冻结和扣划手续时，应当场填写登记簿，关对下列情况进行登记：
（ABCDE）
A有权机关名称、执法人员姓名和证件号码，B本行经办人员姓名C被查询、冻结、扣划单位或个人的名称或姓名、账号，协助查询、冻结、扣划的时间和金额D相关法律文书名称及文号E协助结果
10、个人客户信息查询分为：
（ABCDE）
A、客户本人查询B有权机构查询C监管部门查询D外部审计部门查询E我行内部查询
11、个人投资经营贷款的借款人指中国境内（）。
ABC
A具有完全民事行为能力的自然人B依法核准登记的个体工商户C依法核准的个人独资企业D依法成立的公司
12、客户向经办行提出个人抵（质）押循环贷款申请，须提供如下哪些材料材料：
（）ABCD
A个人抵（质）押循环贷款申请表B有效身份证明材料
C职业证明材料和收入证明材料D抵质押物权属及估值文件
13、借款人申请购买的商业用房，原则上需具备以下条件：
（）ABCD
A一手商业用房应竣工验收B二手商业用房必须产权明晰
C符合上市交易条件D买卖双方签署合法有效的房屋买卖合同或协议
14、核心银行系统中担保品的状态分为：
（）ABCD
A创建B生效C释放D取消
15、下列有关担保的说法正确的是（）。
ABC
A核心系统中，担保管理模块根据担保性质不同，将担保分为抵/质押担保和保证担保，并对这两种担保采取了不同的处理方式。
B核心系统担保管理模块将我行现阶段可接受的抵/质押担保品分为大类、子类和细类。
C只有担保品处于“生效”状态方可将担保品状态联机修改为“释放”，否则系统将拒绝交易。
D同一额度下，担保品可与额度和账户同时建立关联。
16、商业性助学贷款实行（）的原则。
ABCD
A部分自筹B有效担保C专款专用D按期偿还
17、目前我行个人贷款涉及的项目主要有哪些？
（）ABCD
A楼盘B汽车经销商C留学中介D房产中介
18、各行在办理下列（）业务时，可以登录中国人民银行个人信用信息基础数据库查询个人信用报告。
ABCDE
A审核个人贷款申请的B审核个人贷记卡、准贷记卡申请的C审核个人作为担保人的
D对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的
E、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况的。
19、在客户办理的个人贷款档案中，属于一级档案的有（）。
ABCD
A保险单B他项权证C存单D国债
20、客户经理应对授信申请材料的（）负责。
ABCD
A真实性B完整性C准确性D一致性
21、个人贷款分为正常、关注、（）五类，后三类合称为不良贷款。
ABC
A次级B可疑C损失D核销
22、根据我行催收保全相关制度规定，下列是经办行的个人贷款催收人员主要职责的有（）。
ABC
A负责关注和不良贷款的催收工作；B负责损失类贷款的诉讼保全工作；
C负责非授信损失核销的组织、发起、跟进、落实后续管理等工作；
D负责个人贷款以物抵债组织、发起、审批、后续管理等工作。
23、二手房贷款中风险点包括（）。
ABCD
A卖方的房屋已出租B卖方提供虚假的身份证明、授权等文件
C卖方对交易的房屋不具备合法的或完全的处分权D房屋的产权不明晰
24、以下哪些属于借款人申请个人抵（质）押循环贷款必须具备的条件（）。
BCD
A年龄在20岁以上的借款人B具有完全民事行为能力的自然人
C具有固定住所和稳定收入，在我行和其他金融同业无不良信用记录
D借款人应提供银行认可的抵（质）押物作为贷款担保
25、有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：
（）BCD
A借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的；
B借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；
C贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；
D法律法规规定的其他情形的。
26、个人畜牧养殖业经营贷款是向从事养殖业的借款人发放的用于购买（）等农业生产资料的贷款。
ABD
A种苗B饲料C农膜D养殖设施
27、个人涉农贷款的内部风险有哪些：
（）BD
A信用风险B操作风险C自然风险D管理风险
28、个人商业用房贷款应当符合金融法律、法规和人民银行的有关政策规定，遵循贷款（）原则。
BCD
A效益性B安全性C流动性D收益性
29、个人投资经营贷款目前可接受的抵/质押物种类限定为我行定期存单、国债、经营（租赁）权、不动产（不含在建工程、简易厂房）等，暂不接受（）等抵质押物。
CD
A交通运输工具B机器设备C股票D企业内部股权
30、中国银行个人投资经营贷款的借款人应向贷款人提交但不限于以下（）文件、证明和资料。
ABCD
A资格证明文件。
如身份证、户口簿及营业执照等;
B贷款用途证明文件。
如购销合同、投资项目可行性分析报告等;
C借款人有稳定经济收入和良好的还款能力的证明,如财务报
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