反洗钱阶段性自测题参考.docx
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反洗钱阶段性自测题参考
1•信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
对
高管人员给予反洗钱
2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。
对
3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。
错
4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?
ABCDE
A.员工的专业能力
B.员工的职业操守
C.员工的诚信程度
D.领导层对内控重要的认识和态度
E.领导层对管理内控制度采取的措施
5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对
6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错
10.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。
反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，去”对
11.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门
12.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利13内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免和减少风险
14.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些A.全面性原则
B.审慎性原则
C.有效性原则
D.相对独立性原则
1-2
1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些A.反洗钱内控制度必须结合业务
B.反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C.反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易?
ACD对错对只有符合国际标准的金融机构才能“走出？
ABCD8.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错
对
9.对协助人民银行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密
10.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错
11.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？
ADEA.培训对象应包括高级管理层
B.只有反洗钱岗位的人员才需要培训
C.反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D.反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E.培训的对象是金融机构的全体人员
12.反洗钱内部审计包括哪些环节？
ABCDA.检查发现问题
B.通报问题
C.跟踪整改
D.责任认定
13.以下说法正确的是?
ABDB.有效性
C.完整性
D.持续性
2客户身份识别也称“了解你的客户”对
3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么A•中华人民共和国反洗钱法
B.金融机构反洗钱规定
C.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
4.客户身份识别包含哪三层含义？
ABCDA.了解客户本人的真实身份
B.了解客户的交易目的和交易性质
C.了解客户的资金来源和用途
D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
5.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：
？
ABD金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对B.资金来源
C.资金用途
D.经济状况或者经营状况
11.客户身份识别中的保密性要求是指：
金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息2-2（2.123）
1.为对私客户办理
和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件A.华侨出具中国护照
B.香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C.台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D.外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
2.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，代理人，应查看客户哪些身份证明文件如果存在对
？
ABCD？
AB息包括哪些?
ABCD
A.客户的住所地或者工作单位地址
B.客户的联系方式
C.客户的身份证件或者身份证明文件的种类D.客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限
5.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？
ABCD
A.经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B.其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C.董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D.能够证明授权人有权授权的文件
6.案例：
15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。
请问：
答：
合理
7.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？
ABCDE
A.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件B银行办理开户手续，B银行按照B银行的做法是否合理？
份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地
10.一次性金融服务识别要点包括哪些错？
ABCDA.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C.登记客户身份基本信息
D.留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件A.客户
B.代理人
C.客户经理
D.银行营业网点经办人员
12.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务
A.交易金额单笔人民币1万元以上
B.交易金额单笔人民币10万元以上
C.交易金额单笔外汇等值1000美元以上D.交易金额单笔外汇等值10000美元以上
13.一次性金融服务是指：
为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务ACD
A.现金汇款
B.现金存款
C.现钞兑换ACB.非法人企业，应出具企业营业执照正本C.机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D.非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
16.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCA.金融机构存放同业资金，应出具其证明
B.收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明C•党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明D.合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证
17.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A.外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明B.外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证C.个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本D.居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
18.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BCA.独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证20.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCD
A.开立基本存款账户规定的证明文件
B.基本存款账户开户登记证
C.存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D.存款人因其他结算需要，应出具有关证明
21.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户出具以下哪些基本证明文件A•临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文B.异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同
C.异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文
D.注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文
23.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员A.银行营业网点经办人员
B.客户经理ABCD以.ABCDA.向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B.基本存款账户开户登记证
C.基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D•财政预算外资金，应出具财政部门的证明
26.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查ACD
A.开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况B.开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明
C.可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
D.因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明
2-2（2.425）
1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项目AB
的要项是须在中国人民银行账户管理系A.开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”B.工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证C.组织机构代码证和税务登记证
D.国家授权机关批准成立的有效批件
4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABC
的要项是否为“账户A•外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”开立”
B•外汇管理局核发的《外债登记证》是否有效C.外债借款合同上的要素与《外债登记证》是否相符D.国家外汇管理局核准发放的《国家外汇管理局开立外汇账户批准书》
5.境内机构（
外商投资企业除外）
开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCD
A.公司章程、验资证明（
如有需要）
B.国务院授权机构批准经营业务的批件
C.外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料D.查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况
6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些A.经营部门负责人BCD8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目A.投资项目所在地外汇管理局核发的
项是否为“账户开立”ABCDE
的要“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”B.境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效C.工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、局和相关部门的文件是否相符
D.商务部门对外资非法人项目的批复文件
E.外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
9.经常项目主要包括什么ABCD
A.货物
B.服务
C.收益
D.经常转移
10.资本项目主要包括什么ABCD
A.资本转移投资额、投资比例与外汇管理B.异常开户
C.存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D.一般存款账户
13.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，系统进行核对并登记其身份基本信息
B.授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在C.核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
14.开立个人外汇账户的有哪些人员ABCDA.银行营业网点经办人员
B.客户经理
C.经营部门负责人
D.国际业务结算人员
15.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些A.非经营性外汇收付ABABCD通过身份证联网信息核查
B.境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C.境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准D.境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
18.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACDA.外汇结算账户
B.经常项目账户
C.资本项目账户
D.外汇储蓄账户
19.开立个人人民币储蓄账户或结算账户的识别对象有哪些BDA.银行营业网点经办人员
B.拟开立账户的自然人
C.客户经理
D.代理人
2-3（3.1-3.3）
3.1持续识别客户身份基础知识
选择题：
D必要性
3、下列那种情况出现时，应重新识别客户A、客户行为异常
B客户有洗钱嫌疑
C客户提出销户
D客户代理人没有授权
4、金融机构在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况A、客户及其日常经营活动
B客户办理结算情况
C客户买卖外汇情况
D客户开销户情况
判断题：
1、客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构不可以中止为客户办理业务。
？
ABD
？
ABCD（
错）2、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，金融机构在与客户的业务存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施。
3.2对公人民币存款类业务关系存续期间如何持续识别客户身份（
对）C收款人的姓名、住所
D汇款银行的地址
2、银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和以下哪项信息中任何一项信息缺失的，应要求境外机构补充
A、汇款人工作单位
B汇款人住所
C汇款行地址
D汇款人身份证明文件
3、银行在办理汇入汇款业务时，若境外机构属于加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融投资标准的国家A、可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代信息B应要求境外机构再次补充
4、银行与境外机构建立代理或者类似业务关系时，以书面方式明确本银行与境外金融机构在以下哪些方面的职责
A、客户身份识别
B客户身份资料FATF的国家（
地区）
，或虽未加入？
B
（
地区）
，则银行（
）A？
ABDC回访客户
D向公安机关核查
在业务存续期间，对个人客户身份了解，还可要求客户提供以下那些资料，客户身份？
（BCD）
A、结婚证；
B完税证明；
C单位出具的收入证明；
D驾驶证
4.银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记哪些信息?
AB
A,收款人的姓名、帐号、住所；
B,汇款人的姓名、住所；
C,汇款银行的名称和地址；
D,汇款人职业、工作单位
5.银行为自然人办理境外汇入款业务，单笔或累计等什查哪个表单？
D2000美元以上的汇入款，应审进一步识别7.与开立账户识别客户身份流程中规定的“核对”一样，银行在与客户办理信贷业务时，采取审核相关证明文件和资料、到相关部门查询客户身份信息和资料、进行审核。
错
8.贷后应关注客户融资后资金流量和业务状况，避免客户利用融资资金从事高风险业务
错实地查看等多种形式而给银行业务带来风险；
但发现客户有可疑行为，只需进行关注，不必填报可疑交易报告。
9.贷后定期识别可通过人民银行征信系统查询借款人检记录等措施进行。
对
10.有针对性地开展贷前调查，应了解客户的真实交易目的和性质。
对（
贷款企业）
的信用记录、贷款卡年
11.人民币贷款业务的客户身份持续识别工作环节包括了贷前调查、贷后定期识别及贷后检查等。
对
2-3（3.7）
1.发放外汇贷款后，银行没有必要关注客户融资后资金流量和业务状况错
生产、经销
2.对外汇贷款真实贸易背景的审查中，银行要对贸易买卖双方的资信情况、该产品的能力进行分析对
对
3.外汇贷款的贷前调查审核的识别要点是真实贸易背景2-4
1、对公外汇存款账户销户前，开户银行对先前获得的客户身份资料或者其他身份证明4、对公外汇存款账户销户前，若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，责。
对
5、对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有哪些方面?
（ABCD）以履行可疑交易持续监控职A、开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证,客户未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，其自行承担责任。
B若该账户为反洗钱合规部门一直关注的账户，则网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的销户情况，以履行可疑交易持续监控职责。
C一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户。
未划转款项列入久悬未取专户管理。
D对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户补充完整，对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件。
6、对公外汇存款账户业务关系终止时客户身份识别主体包括哪些人员A、银行营业网点经办人员（ABCD）应要求启其具有关证明造成损失的，由D涉及可疑交易的，是否已上报。
10、对公人民币存款账户业务关系终止时客户身份有哪些A、银行营业网点经办人员
B银行客户经理
C客户
D代理人
11、对公人民币存款账户业务关系终止，客户身份识别有哪些要点A、是大额取现销户的，银行须在可疑交易报告中注明取现销户疑交易须完整填写交易对手信息，以记录销户后的资金流向。
?
（ABCD）？
（CD）
；
是大额转账销户的，可B银行还应在客户基本存款账户开户登记证上注明销户日期并签章，同时于撤销银行结算账户之日起2个工作日内，向人民银行报告。
C未获工商行政管理部门核准登记注册验资户，出资人以现金方式存入的，需提取现金销户的，应出具缴存现金时的现金缴款单原件及有效身份证件，代办人信息；
以转账存入的，资金应退还给原汇款人账户。
D销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
12、银行在为个人客户办理销户手续时应注意哪些要点如为业务代办人，需记录？
（ACD）A、银行营业网点经办人员
B国际业务结算人员
C客户经理
D经营部门负责人及其他相关业务人员
15、外汇贷款业务终止环节，客户身份识别有哪些要点？
（ACD）A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况，对客户未说明偿还贷款来源的，况不符的，银行应深入调查。
B销户时，无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的，都只审核法人代表身份证明文件的真实性。
C销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清。
D销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存。
16、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别有哪些要点与借款人资产状？
（ABC）A、销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B销户时，对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源于改？
该银行应通知单位自发出通知之日起
转款项列入久悬未取专户管理。
2-5（5.1-5.3）
1.客户洗钱风险分类管理目标有哪些ACD30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划A.全面、真实、动态地掌握本机构客户洗钱风险程度B.对所有客户采取不变的识别程序
C.提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求C.客户洗钱风险分类有助于用户在成本投入不变的情况下提高风险控制效果D.客户洗钱风险分类是额外要求
3.客户洗钱风险分类管理是指用户安装客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征，通过识别、分析、判断等方法，将客户划分为不同风险等级，并针对不同风险等级制定和采取不同措施的过程对A.属于银行内部保密信息
B.直接关系到客户风险等级
C.需要对客户严格保密
D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施
7.银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的哪些因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类
A.地域、行业
B.身份、国籍
C.交易目的
D.交易特征
8.客户洗钱风险等级的原则是什么
A.全面性
B.定性与定量相结合
C.持续性
D.保密性
9.银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业器有关的行业；
房地产行业；
现金业务等错ABCDABCD
；
与武D.客户因素
13.以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户B.长期存在大额交易的客户
C.与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户D.股权结构过于复杂，使实际受益人难于辨认的客户
14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员B.被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户C.已经或正在接受行政或司法调查的客户D.有犯罪嫌疑或其他犯罪纪录的客户
15.银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于以下哪些因素A.自助业务或电子银行业务
B.现金业务
C.代理业务或无记名业务
D.汇兑业务ABCDABCDACDA.按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审核客户身份证明文件和资料等，正常业务处理程序进行办理
B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，信息资料，调整客户洗钱风险等级，审核时间不超过2年并按照并根据审核结果更新客户身份C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，整风险等级应及时作出身份资料的审核，并调D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的，应报告可疑交易
3.对禁止类客户以下不正确的说法有哪些BDA.原则上银行不为禁止类客户办理业务或开立帐户B.银行无法判断客户是否属于禁止类的，可与其建立业务关系或办理业务C.经进一步分析调查可排除禁止类客户嫌疑的，银行可与其建立业务关系或办理业务D.对于银行老客户，在被确认为禁止类客户后，仍可在一段时间内为其办理金融业务
4.对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情采取如下哪些加强型措施A.在关注客户的业务存续期间，应当了解客户的资金来源，资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核，并根据审核结果更新客户身份信心资料，调整客户洗钱风险等级
C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确认，但应高于对正常类客户的审核频率，建议审核周期不超过2年
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的，应及时报告可疑交易
2-6（6.1-6.2）
1银行应建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资料、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
确）（
正（）C档案销毁时，可由一人负责现场监销。
D借阅档案要按规定办理登记手续。
7金融机构应当建立数据信息安全备份制度，备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。
3-1（1.1-1
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