北京下半银行业初级风险管理利率风险考试试题Word下载.docx

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C．10.38%

D．10.20%

6、除__外，其他都是决定整个市场长期内在吸引力的因素。

A．相关行业竞争者

B．潜在的新竞争者

C．替代产品

D．客户选择能力

7、《巴塞尔新资本协议》要求，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现的趋势应为（）。

A.A

B.B

C.C

D.D

8、货币市场又可以称为资金批发市场，这是因为__。

A．低风险低收益

B．期限短

C．流动性高

D．交易量大

9、关于直线职能制营销组织，以下说法中错误的是__。

A．保证了集中统一指挥

B．能发挥营销专家对公司信贷业务的指导作用

C．营销部门与信贷业务部门之间不重视信息的横向沟通

D．加强了横向联系

10、确认二手车个人汽车贷款额度时所认定的汽车价格是__。

A．汽车实际成交价

B．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的低者

C．汽车实际成交价和贷款银行认可的评估价格中两者的高者

D．贷款银行认可的评估价格

11、下列关于工艺技术方案评估的说法，错误的是__。

A．目的是分析工艺的先进性

B．要熟悉项目产品国内外现行工业化生产工艺的技术特点及优缺点

C．要对所收集到的资料和数据的完整性、可靠性、准确性进行研究

D．要了解国内外同类项目技术与装备的发展趋势

12、下列关于流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。

A．流动性监管核心指标的计算按照本币和外币分别计算

B．流动性比例不得低于25%

C．核心负债比率不得低于60%

D．人民币超额准备金率不得低于5%

13、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指__。

A．工艺技术评估

B．生产条件评估

C．经济效益的评估

D．社会效益评估

14、在用标准法计算操作风险经济资本时，表示商业银行各产品线的操作风险暴露的β值代表__。

A．特定产品线的操作风险盈利经营值与所有产品线总收入之间的关系

B．特定产品线的操作风险损失经营值与该产品线总收入之间的关系

C．特定产品线的操作风险盈利经营值与该产品线总收入之间的关系

D．特定产品线的操作风险损失经营值与所有产品线总收入之间的关系

15、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是__。

A．向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品

B．客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

C．向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果

D．主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

16、尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于__。

A．退休养老期

B．中年稳健期

C．青年成长期

D．少年成长期

17、下列关于固定资产折旧方法与无形资产、递延资产摊销方法的表述，错误的是__。

A．在项目评估中，固定资产折旧可用分类折旧法计算，也可以用综合折旧法计算

B．无形资产与递延资产根据其原值采用平均年限法分期摊销

C．无形资产没有规定使用期限的，按预计使用期限或者不少于20年的期限平均摊销

D．开办费在项目投产后按不短于5年的期限平均摊销

18、银行金融创新的基本原则不包括（）。

A．合法合规原则

B．成本可算原则

C．维护客户利益原则

D．商业秘密保护原则

19、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的。

A：

30％

B：

40％

C：

50％

D：

60％

E：

著作权

20、下列关于久期分析的说法，不正确的是__。

A．久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响

B．如采用标准久期分析法，不能反映基准风险

C．如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险

D．对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确

21、个人汽车贷款中，借款人以本人或他人拥有完全所有权的房地产作抵押的，在符合有关贷款额度要求的同时，贷款金额与抵押物评估价值的比率最低的是__。

A．以商品住房抵押

B．以写字楼抵押

C．以别墅抵押

D．都一样

22、设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过__年。

A．1

B．3

C．5

D．10

23、个人存款可以分为。

活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款

活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款

活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款

24、办理个人教育贷款时，受理和调查中面临的操作风险不包括__。

A．借款申请人所提交材料的真实性

B．授意借款人虚构情节获得贷款

C．贷款业务不合规，业务风险与效益不匹配

D．借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定

25、银行营销机构的组织形式不包括__。

A．直线职能制

B．事业部制

C．有限合伙制

D．矩阵制

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成比例关系

2、代理的法律特征是__。

A．代理行为能够引起民事法律后果

B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动

C．代理人独立意思表示

D．代理行为的法律后果直接归属于被代理人

E．代理行为的法律后果由代理人和被代理人共同承担

3、贷款签约和发放中的风险点，不包括__。

A．合同凭证预签无效、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实

B．不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

C．在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如各级签字（签章）不全

D．未按规定的贷款额度、贷款期限、结息方式发放贷款导致错误发放贷款和贷款、错误核算

4、个人住房贷款的信用风险成因包括__。

A．贷款经办人员的违规操作

B．借款人还款能力下降

C．借款人还款意愿下降

D．房屋价格上升

E．市场利率上升

5、关于基金投资的风险，以下说法错误的是__。

A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B．基金的风险取决I于基金资产的运作

C．基金的非系统风险为零

D．基金的资产运作无法消灭风险

6、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有__。

A．中国银行上海分行

B．中国工商银行股份有限公司

C．渣打银行（中国）有限公司

D．中国邮政储蓄银行有限责任公司

E．中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所

7、我国金融行业主要的专业监管机构包括__。

A．银行业协会

B．中国银监会

C．中国证监会

D．中国保监会

E．中国人民银行

8、一个合理的理财目标应具备的特点包括__

A．可调整性

B．可实现性

C．可量化性

D．协调性和层次性

E．可规划性

9、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务。

A．综合类

B．金融类

C．自营类

D．做市商

10、不良个人汽车贷款的管理，银行首先要__。

A．建立个人汽车贷款的不良贷款台账

B．按照贷款风险五级分类法进行认定

C．实时监测不良贷款回收情况

D．适时对不良贷款进行分析

11、银行的承诺业务可以分为__。

A．项目贷款承诺

B．开立信贷证明

C．客户授信额度

D．票据发行便利

E．开具备用信用证

12、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为__。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

13、个人教育贷款的发放对象包括（）。

A．在读学生

B．即将就读的学生

C．在读学生的直系亲属

D．在读学生的法定监护人

14、关于项目进展情况的检查的内容，包括__。

A．固定资产贷款还应检查项目投资和建设进度

B．项目施工设计方案及项目投资预算是否变更

C．项目自筹资金和其他银行借款是否到位

D．项目建设与生产条件是否变化

E．配套项目建设是否同步，项目投资缺口及建设工期

15、房地产开发贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需具有一定的自有资金，一般应占项目预算投资的__以上，并能够在使用贷款之前投入项目建设。

A．30%

B．40%

C．50%

D．60%

16、根据巴塞尔委员会的规定，在风险报告中，为了提高商业银行透明度，信息应当具备哪些特征（）

A．全面性

B．相关性

C．及时性

D．可靠性

E．可比性

17、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是__。

A．现金支票

B．转账支票

C．普通支票

D．旅行支票

18、商业银行的__是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。

A．安全性

B．流动性

C．收益性

D．风险性

19、在依法清收阶段，银行做法正确的是。

向人民法院提起诉讼，胜诉后向人民法院申请强制执行

在起诉前或者起诉后，为了防止债务人转移、隐匿财产，向人民法院申请财产保全

对于借贷关系清楚的案件，直接向人民法院申请支付令

对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可申请其破产

贷款项目市场前景

20、对于保证贷款的展期，银行应该注意做到。

重新确认保证人的担保资格和担保能力

借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意

担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和，包括因贷款展期而增加的利息费用

保证合同的期限延长至全部贷款本息、费用还清日止

用于特定目的的贷款

21、下列属于犯有非法吸收公众存款罪的行为的是__。

A．个人私设银行

B．企事业单位私设储蓄所

C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款

D．商业银行在客户存款时许诺先付利息

E．商业银行和信用社，为了争揽客户，擅自提高利率

22、20世纪80年代中期，为适应居民个人住房消费需求，__率先在国内开办了个人住房贷款业务。

A．中国建设银行

B．中国人民银行

C．中国工商银行

D．中国银行

23、现行的《银行账户管理办法》将企事业单位的存款账户划分为__。

A．基本存款账户

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专项存款账户

E．专用存款账户

24、某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，__。

A．张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息

B．暗示朋友卖掉所持该银行的股票

C．自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人

D．不得基于此消息为自己或他人牟利

25、下列哪种情况下，新股申购的理财产品的收益率比较低__

A．高中签率

B．发行市盈率高

C．申购资金数量多

D．大盘上涨