移动支付用户调研报告.docx
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移动支付用户调研报告
移动支付用户调研报告
20XX年移动支付用户调研报告
核心提示：
中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍，“从去年起，我们依托由95家成员机构共同组成的互联网金融支付平安联盟，推出移动互联网支付平安调查报告。
期待这份有‘温度’的平安报告，唤醒和增强全社会的支付平安意识，呼吁产业各方共建更平安的支付生态环境。
”
12月24日，中国银联发布XX移动互联网支付平安调查报告。
这份备受业界关注的年度平安调查报告，结合过去一年中移动互联网支付的快速开展，揭示了持卡人日常消费习惯及平安偏好呈现出的新变化、新特征，同时也成为全社会观察移动互联网领域平安趋势开展和社会消费模式转型的重要窗口。
中国银联风险控制部总经理袁晓寒介绍，“从去年起，我们依托由95家成员机构共同组成的互联网金融支付平安联盟，推出移动互联网支付平安调查报告。
期待这份有‘温度’的平安报告，唤醒和增强全社会的支付平安意识，呼吁产业各方共建更平安的支付生态环境。
”
别再说女人爱网购男人网上大额消费不手软
报告显示，54%的受访者每月网上消费金额超过1000元，并在逐年稳步增长。
其中5000元以上大额消费，男性比例高于女性6个百分点。
女性网上消费那么集中在1000元以下。
所以，别再说女人“买买买”了，男人花起钱来更是大手笔。
支付加速普及半数
人的一半以上消费使用完成
如果您还没用过支付，那就out了!
报告显示，82%的受访者曾使用完成付款（在商户现场支付或远程支付）。
以支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者支付交易占比超过一半。
从支付偏好看，20岁以下的年轻人热衷于钱包类客户端支付。
同时，通过支付购置实物商品的受访者比例高达33%，但较XX年小幅下降。
充值缴费等虚拟商品消费的这一比例同比增长6个百分点。
射手座网上消费最会“败”摩羯座最常用支付
十二星座中，随性自由、不爱被约束的射手座中选网上消费最会“败”的星座，41%的射手座受访者月均网上消费超过XX元。
而大家印象中属于稳健踏实型的摩羯座出乎意料成为最爱尝新的星座。
根据报告，摩羯座对支付的接受度最高，83%的受访者经常使用支付。
支付金额占比最高那么当属水瓶座，近20%的人支付占个人网上消费比例超过80%。
社交账号、木马病毒、钓鱼网站为欺诈主要手段
风险形势更加严峻，1/8的受访者在过去一年中遭遇过网络诈骗，比XX年上升6个百分点。
其中，近50%的受访者通过社交账号被骗，其他诈骗手段还包括木马病毒、钓鱼网站、伪基站诈骗短信（仿冒10086等名义）。
星座维度上，天生敏锐的天蝎座受骗比例最低，狮子座那么相反，今后在财富收支和上需更加小心谨慎。
整体上看，网络欺诈发生损失的金额相对较低，超过一半的受访者损失低于500元，但也有20%的人损失超过XX元。
多数人使用短信动态平安
验证不同交易场景下平安需求差异化
近90%的受访者认为支付必须具备一定的支付验证环节，说明平安性在绝大多数持卡人看来是支付的第一因素。
76%的受访者习惯通过短信动态验证码进行平安验证，较XX年提高12个百分点。
其中，近七成人每笔网上交易都使用动态验证码来保护支付平安，这一比例近两年有所下降，同时两成人对短信验证方式个性化设置了支付限额，表达出持卡人在不同交易场景下的平安支付需求呈现差异。
值得关注的是，遭遇过欺诈的人群对创新支付的使用意愿比未遭欺诈的人群低4个百分点。
“放心用卡平安支付”是中国银联自XX年开始推出的年度支付平安调查，移动互联网支付平安调查作为重要组成局部，为顺应持卡人支付习惯的变化而新增，今年为第二年开展。
本次调查从XX年9月至11月，通过互联网金融支付平安联盟各成员机构的微信公众号、官方网站、客户端等多种渠道，收集有效问卷超过10万份。
参与调查的持卡人中，广东、浙江、江苏、上海、山东、北京六地持卡人合计占比达53%，以20岁至40岁人群为主。
为全面、深入了解移动支付业务应用现状，准确把握个人用户年龄、收入、学历等根本属性以及使用习惯的变化，持续为成员单位提供有价值的调研信息效劳，中国支付清算协会移动支付和网络支付应用工作委员会组织相关成员单位成立课题组，重点针对用户根本属性、用户使用偏好、用户满意度等内容开展延续性调查工作。
课题组自xx年8月起至11月组织支付宝、财付通、联动优势、易宝支付和网银在线等成员单位，对往期调查问卷进行优化，完成问卷投放和数据信息采集，基于对收回的8100余份有效问卷的处理分析，撰写形成调查报告。
一、移动支付用户特征分析
（一）移动支付男性用户多于女性用户
xx年男性用户占全部移动支付用户的76.7%，而女性用户占全部移动支付用户的比例为23.3%;xx年男性用户占全部移动支付用户的78.4%，而女性用户占全部移动支付用户的比例为21.6%。
两年调查结果相似，男性用户多于女性用户。
（二）移动支付用户主要为中青年群体
xx年，移动支付用户中30岁以下群体占比最多，为76.4%;其次是31-40岁用户，占比为16.8%;41岁-50岁及51岁以上用户共占比为6.8%。
（三）本科及以下学历用户在移动支付用户中占比最多
xx年，移动支付用户中拥有本科及以下学历的占比排名第一，为95.8%;拥有硕士研究生学历的用户排名第二，为2.6%;博士及以上高学历用户排名第三，为1.6%。
（四）城乡移动支付用户比例差异较小
xx年，县城的移动支付用户最多，占比为19.6%;省会城市列第二，占比为19.0%;农村地区列第三位，占比为17.0%;地级市列第四位，占比为15.8%;直辖市和乡镇地区分别为14.5%和14.2%。
二、移动支付用户使用行为分析
（一）移动支付用户具有较高的使用频率
xx年，有22.8%的用户每天使用移动支付，一周使用2-3次移动支付的用户，占比为26.7%，有10.3%的用户每周使用1次移动支付，三者合计为59.8%。
半个月使用一次移动支付的用户占比为13.0%，一个月使用一次移动支付的用户占比14.2%，有12.9%的用户不常使用移动支付。
（二）移动支付用户每次以100元以下为主要支付金额
xx年，有77.25%的用户每次支付金额在100元以下，18.8%的用户每次支付金额在100-500元，有2.2%的用户每次支付金额在500-1000元，1.7%的用户每次支付金额在1000元以上，充分表达了移动支付效劳于用户小额便民支付需求的特点。
（三）用户在使用支付账户时，可以接受银行卡输入密码支付，也可以接受绑定支付账户支付
xx年，对移动支付用户的使用习惯进行进一步的调研发现，有42.8%的用户愿意通过与支付账户绑定，登录支付账户直接选择银行卡完成支付;有13.0%的用户愿意每次输入银行卡卡号、密码等要素进行支付，剩余有44.2%的用户表示以上这两种都可以。
（四）操作简单方便是用户愿意使用移动支付的主要原因
在调查中，有79.6%的用户是因为操作简单、方便而选择移动支付，排名第一;选择无需带现金或银行卡这一原因的用户占比为47.5%，排名第二;排名第三位的是优惠促销活动多，占比为30.7%;随后是商户支持该方式和平安性高，这两项分别占比24.1%和24.0%;其他因素占比15.1%。
（五）平安隐患和付款失败是用户最担忧的问题
在调查中，平安隐患和付费失败是移动支付用户最担忧的问题，分别占比为46.5%和42.6%，排名第三位是网速慢，占比为39.1%;排名第四的是商户不支持，占比为34.1%;上网流量费用高和支付环节操作复杂的占比分别为27.2%和22.2%;担忧限额低的用户占比为21.7%;担忧开通繁琐的用户占比17.0%。
（六）用户认为未来移动支付的平安性、应用场景范围最需要改善
平安性问题排名第一，占比为52.4%，用户认为未来移动支付交易平安性还需加强;排名第二位的是应用场景的范围，占比为46.0%;支付限额排名第三，占比为41.2%;排名第四的是便捷性，占比为38.2%;效劳质量、使用本钱及其他问题分别占32.1%、20.2%和15.1%。
三、移动支付用户属性与行为偏好分析
（一）超市或便利店为用户最常使用的条码支付场景
用户最常用的条码支付场景为超市或便利店，占比为47.7%;其次是餐饮店，占比为23.0%;自动售卖机及电影院的占比分别为17.1%和16.9%。
在其他场合使用条码支付的用户占比为33.0%，不使用条码支付的用户占比为28.0%。
条码支付凭借其操作简单便捷、搭建本钱低廉等特点，近年来在零售业、餐饮业迅速普及。
目前各大超市、便利店已全面支持各支付效劳提供商的条码支付应用，因而超市或便利店成为用户最常使用条码支付的场景;局部连锁快餐店与支付效劳提供商进行合作，也已实扫码支付等应用。
（二）过半用户使用或接受条码支付，城市用户的使用或接受程度高于农村用户
超过一半的用户表示他们使用或接受条码支付。
其中，位于直辖市的用户对条码支付的`接受程度最高，为75.2%;其次为省会城市，有70.7%的用户选择了使用或接受条码支付;位于农村的用户对条码支付的使用或接受程度最低，为56.1%。
（三）用户最常在娱乐类业务下载和购置生活所需品时使用移动支付
60.3%的用户表示他们最常在娱乐类业务下载时使用移动支付，如购置会员效劳、游戏下载等;其次为生活类，如购置生活所需品等使用移动支付，占比为42.4%;排名第三的是水费、煤气费等公共事业费缴纳，占比为23%;票务类排名第四，占比为14.5%;通过移动支付进行商旅类及投资理财的用户较少，分别占比为10.9%和9.1%;另外还有29.3%的用户选择了“其他”。
四、移动支付用户对生物识别技术认知程度及关注点
（一）用户对于移动支付的生物识别技术了解最多的是指纹，近三成用户对生物识别技术完全不了解
与xx年调查结果一致，指纹是用户了解最多的生物识别技术，占比69.4%;其次是声波，占比为21.2%;虹膜和静脉被用户了解的程度最低，分别占比13.8%和6.8%。
除此之外，有27.5%的用户表示对各项生物识别技术均不了解。
（二）大局部用户愿意使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证
超过70%的用户能够接受使用生物识别技术来进行移动支付身份识别和交易验证，有不到30%的用户选择了不接受。
（三）个人隐私泄露及平安隐患问题仍是用户在使用生物识别技术进行移动支付时最担忧的问题
用户在使用生物识别技术进行移动支付身份识别和交易验证时，最担忧的问题仍为个人隐私泄露及平安隐患，占比分别为69.5%和49.3%，但较xx年稍有下降;除此之外，商户不支持、支付环节操作复杂、开通繁琐等问题的比例与xx年相比，也均有所下降。
根据民银行发布的《xx年支付业务总体运行情况》数据显示，xx年，电子支付业务保持增长态势，移动支付业务快速增长。
移动支付已经成为各家银行支付业务的着力点。
因此，商业银行需要精准了解客户的移动支付行为特征，在研究客户需求的根底上更好地拓展支付业务。
随着“互联网+”和智能的普及，移动支付方式被越来越多的人群所接受，移动支付业务开展快速，移动支付在人们日常消费和生活中使用频率也越来越高。
随之而来的，各家银行之间移动支付业务竞争也越发剧烈，与第三方支付公司合作不可防止，为提高支付业务量，银行不断提供最新的产品、最好的效劳、最优的活动来吸引和刺激客户使用行为。
为了全面了解我国一二线城市居民当下持有和使用移动支付方式的现状，了解移动支付的使用需求情况和评价建议，以提升银行业整体移动支付业务效劳水平，《中国银行业》杂志通过中国银行业协会、各地方银行业协会、第三方调查公司平台等渠道，在全国一二线城市范围内对移动支付客户进行调查，根据调研撰写成《xx年国内移动支付产品客户调查报告》。
该报告主要分为五个局部，分别是工程概况、移动支付产品的客户持有及使用、移动支付产品的用户体验与忠诚度、移动支付产品使用平安与投诉以及移动支付产品的期望与建议。
在调查内容上，本次调研围绕移动支付使用人的行为全过程，包括移动支付使用人的行为、习惯、认知、态度等，研究根本覆盖持有人使用移动支付的各个环节。
调研历时3个月时间，调研范围覆盖全国。
调研对象以银行业的客户为根底，同时涵盖其他类别银行的移动支付业务客户。
调研采取定量研究方法，设定结构性的调研问卷，通过线上调研和线下银行网点拦截访问两种方式进行，受访者累计到达1470人，有效问卷1300份。
从性别比例来看，女性占比超过57%;从人群结构来看，青年是主力，18岁到35岁的人群比例占到77.9%，其次是36岁至54岁的中年人，比例占到18.38%;从受访者学历看，本科居多，占比超过70%;其次是专科和硕士学历，均超过10%;职业分布来看，以供职于政府机关、事业单位、社会团体和中外资企业的职员居多，占比超过40%;而且收入3000元至10000元的占比超过30%。
客户对于移动支付产品的调研主要包括产品持有情况、使用行为、信息获取及办理渠道四方面根本情况。
其中，从选择移动支付产品、到使用行为这一流程透露出持有人的选择和倾向。
通过调研发现，在持有情况方面，人均持有3.18个移动支付客户端，人均持有2.04张支持非接支付的金融IC卡，人均持有0.46部NFC支付功能的。
对于移动支付的关联银行，五家大型商业银行的关联度高于其他类型银行。
在使用行为方面，接近四成持有人近三个月使用移动支付的次数在1-10次之间，每两天使用一次的客户占比15%以上，这意味着使用移动支付正在成为一种新的生活方式，多数客户近期交易金额在1000元左右。
在获取渠道上，无论是了解移动支付的信息还是办理移动支付功能，持有人认为，银行都是重要的机构，移动支付业务与银行的关联密不可分。
设备情况：
苹果系统移动设备使用率最高
调研显示，67.36%的客户使用苹果系统移动设备，31.07%的客户使用安卓系统，仅有0.37%、0.37%和0.67%的客户使用微软系统、塞班系统和三星系统。
分析认为，移动支付应用是基于智能装载系统研发，目前ApplePay、SamsungPay、AndroidPay和GoogleWallet等移动支付效劳相继上线，形成在全球扩张的局面。
在国内，Applepay基于苹果系统研发，和其市场占有率最高，究其原因是苹果设备在国内有较高的市场份额，且推出时间更早。
因此，在这几项移动效劳中，苹果公司的ApplePay在移动支付市场有更大的优势。
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