理财规划师1总论练习题带答案解析Word文档格式.doc
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【解析】一般来说,家庭建立现金储备要包括：
①日常生活消费储备；
②意外现金储备
其中，意外现金储备是指为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，某些情况下也包含了应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备。
4．理财规划师职业操守的核心原则是（）。
[2009年11月二级真题]
A．个人诚信B．知识丰富c．专业尽责D．谦虚谨慎
A
【解析】理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。
因此，理财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。
正直诚信原则要求理财规划师诚实不欺，
不能为个人的利益而损害委托人的利益。
5．在家庭综合理财规划方案中，专项理财规划中的建立家庭现金储备不包括（）。
[2009年5月二级真题]
A．日常生活储备B．意外现金储备
C．投资现金储备D．家庭支援现金储备
【解析】一般来说，家庭建立现金储备要包括日常生活消费储备和意外现金储备。
D项，家庭支援现金储备是指客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备，它属于意外现金储备的范围。
6．根据生命周期理论，人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年阶段，结合不同的阶段制定理财规划非常必要，一般而言理财规划的重要时期是指（）。
[2008年11月二级真题]
A．婴儿、童年、少年B．童年、少年、青年
C．少年、青年、中年D．青年、中年、老年
d
【解析】个人理财规划基于人的生命周期，是一个长期的过程，一个努力达到终生（身）的财务安全、自主、自由和自在的过程，由于婴儿期、童年期、少年期没有独立的经济来源，通常也不必承担经济责任，因此这三个时期并不是理财规划的重要时期。
而
青年期、中年期和老年期则是进行理财规划的三个重要时期。
7、有关理财规划的理解，以下叙述中（）是正确的。
[2007年11月二级、三级真题]
A．进行理财规划，就可以实现自己的梦想
B．理财规划是针对富裕人群设计的财富管理方案
C．理财规划是一生的规划，涵盖各个生命阶段
D．理财规划是全方位的规划，规划一次，终身可用
C
【解析】理财规划的定义强调以下几点：
①理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售；
②理财规划强调个性化；
③尽管理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划；
理财规划通常由专业人士提供。
8.李先生为预防家庭成员发生重大疾病、意外事件准备了50000元资金存入银行，则李先生准备的这50000元属于（）。
[2007年5月二级真题]
A．日常生活储备B．意外现金储备
C．家庭支援现金储备D．追加投资储备
【解析】意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比
如车祸或重大疾病需临时垫资。
9.实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入的主要来源。
[2011年II月三级真
题]
A．工资收入B．利息收入C．偶然收入D．投资收入
D
【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
财务自由主要体现在投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的
压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
10.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）。
[2009年5月三级真题]
A．投资规划B．养老保障C．教育保障D．现金保障
答案:
【解析】根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、灾难等意外事件的情况下也能安然度过危机的现金保障系统十分关键，也是理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排的。
11、王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（）。
[2008年5月三级真题]
A．月光型B．进攻型C．攻守兼备型D．防守型
【解析】不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体理财规划内容也不尽相同。
根据不同家庭形态的特点，理财规划师要分别制定不同的理财规划策略。
一般来说，青年家庭的风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。
12、以下理财规划项目中，（）最具备防御性。
[2007年11月三级真题]
A．风险管理与保险计划B．税收筹划
C．退休养老规划D．财产分配与传承规划
【解析】在所有理财工具中，保险的防御性最强，因此，保险是财务安全规划的主要工具之一。
13．理财规划师为赵某进行理财规划，在对其现金流量表进行分析时，理财规划师做得不对或理解有误的一项是（）。
[2007年5月三级真题]
A．理财规划师分析了赵某各收入支出项目的数额及其在总额中所占的比例
B．理财规划师发现赵某月供支出占其家庭收入的比重较大，就此情况理财规划师进行了详细分析
C．理财规划师认为现金流量表反映了赵某家庭当期的部分财务状况
D．理财规划师认为为了达到投资收益最大化，是否保持客户的净现金流量为正并不重要
【解析】理财规划师应该做好客户的现金规划，保证客户持有一定的日常生活消费储备和意外现金储备。
14、个人理财的首要目的是（）
A．个人理财价值最大化B．个人财务状况稳健合理
C．保障财务安全D．实现财务自由
【解析】个人理财的首要目的并非个人理财价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
15．财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于（）。
A．主动工作B．被动工作C．被动投资D．主动投资
【解析】财务自由是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。
16．理财规划的必备基础是做好（）。
A．现金规划B．教育规划c．税收筹划D．投资规划
【解析】现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。
因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
17．王小明一家的家庭投资收入曲线穿过其支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了（）。
A．投资收入B．财务自由C．基本收益D．财务独立
【解析】只有当投资收入涵盖了全部支出时，这时才是达到了财务自由。
当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费用而工作，投资收入将成为个人（家庭）收入的主要来源。
18．（）是整个理财规划的基础。
A．风险管理理论B．收益最大化理论
C．生命周期理论D．财务安全理论
【解析】理财规划师之所以划分客户的生命周期，其目的在于划分客户所处的生命阶段，分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标，从而有效地对其进行个人理财规划设计。
可以说，生命周期理论是整个理财规划的基础。
19．家庭与事业形成期的需求分析不包括（）。
A．增加收入B．储蓄和投资C．财产传承D．风险保障
【解析】家庭与事业形成期的需求分析包括：
①购买房屋；
②子女出生和养育；
③建立应急基金；
④增加收入；
⑤风险保障；
⑥储蓄和投资；
⑦建立退休资金。
C项，财产传承属于家庭退休前期的理财需求分析之一。
20．以下属于客户非财务信息的是（）。
A．社会保障情况B．风险管理信息C．投资偏好D．工资、薪金
【解析】客户信息分为财务信息和非财务信息，ABD三项属于客户的财务信息。
21．持续理财服务不包括（）。
A．不定期的信息服务B．不定期的方案调整
C．定期对理财方案进行评估D．定期到客户单位做收入调查
【解析】持续理财服务包括定期对理财方案进行评估以及不定期的信息服务和方案调整。
D项属于初次提供理财服务时应完成的工作。
22．家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为（）。
A．青年家庭B．中年家庭c．老年家庭D．壮年家庭
【解析】根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭；
家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭；
介于这两个界限之间的为中年家庭。
23.下列不属于固定收益证券范畴的是（）。
A．中央银行票据B．优先股c．普通股D．结构化产品
【解析】固定收益证券也称固定收入证券，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。
其范畴主要包括债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等。
24.现金规划的核心是建立（）基金。
A．投机B．应急c．日常生活D．日常生活和投资
【解析】现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。
25．按照最新《理财规划师国家职业标准》的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括（）。
A．正直诚信B．保本微利C．勤勉谨慎D．团队合作
【解析】理财规划师所要遵循的职业原则包括：
正直诚信原则、客观公正原则、勤勉谨慎原则、专业尽责原则、严守秘密原则、团队合作原则。
26.对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是（）。
A．现金规划B．投资规划
C．消费支出规划D．风险管理与保险规划
【解析】“月光族”挣钱能力不弱，应该把挣来的钱用于投资。
投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。
27.以下关于理财规划师的职业道德规范的说法中，不正确的是（）。
A．执业纪律规范是具体的行为规则
B．职业道德准则是理财规划师执业纪律的基本渊源
C．理财规划师执业纪律规范很大程度上体现出的是倡议性
D．理财规划师的职业道德规范由职业道德准则和执业纪律规范两部分组成
【解析】职业道德准则很大程度上体现出的是倡议性，而执业纪律规范在语言上不同于职业道德准则，很多方面体现的是“积极要求”或“禁止性”的内容，而非倡议性。
28.下列违反严守秘密原则的是（）。
A．理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息
B．理财规划师一时疏忽泄露了在执业过程中知悉的客户信息
C．理财规划师未披露在执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实
D．适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息
【解析】理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，
或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息。
29.下列违反客观公正原则的是（）。
A．理财规划过程中不带感情色彩
B．理财规划师以自己的专业知识进行判断
C．因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒
D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
【解析】理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。
所谓“客观”，是指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。
所谓“公
正”，是指理财规划师在执业过程中应对客户、委托人、合伙人或所在机构持公正合理的态度，对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露。
C项明显违反了客观公正原则。
30.理财规划师的下列做法中，不符合执业纪律规范的是（）。
A．理财规划师拒绝为客户设计违法的理财方案
B．客户的理财需求违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
C．客户的理财目标违反法律的规定，理财规划师拒绝了客户的委托
D．理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，虽向客户作出说明，
但继续办理委托事务
【解析】如果客户委托理财规划师设计违法的理财方案，或者客户的理财需求或目标违反法律的规定，理财规划师应拒绝客户的委托，不得明知客户的要求违法仍然接受客户的委托，为其违法目的或需求提供服务；
如果理财规划师在办理业务的过程中发现客户所委托的事项违法，理财规划师应向客户说明，并停止办理委托事务。
31.理财规划师职业道德准则中的“正直诚信”要求理财规划师（）。
A．诚实不欺
B．不得与客户存在意见分歧
C．为了客户的利益容忍欺诈或对做人理念的歪曲
D．理财规划师只需要遵循职业道德准则的文字即可
【解析】“正直诚信”要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益。
B项，与客户存在意见分歧，且当该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背；
C项，正直诚信原则决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲；
D项，正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
32.下列不属于谨慎原则的是（）。
A．忠于职守
B．提供的投资方案要保守
C．在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
D．在合法的前提下最大限度地维护客户的利益
【解析】“勤勉”是指理财规划师在工作中要做到干练与细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的准备与计划，在事后要进行合理的跟踪与监控。
“谨慎”是指要在提
供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。
但是，谨慎并不等同于保守。
33．如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，首先承担责任的是（）。
A．理财规划师所在机构B．理财规划师
C．两者同时追究D．视情况而定
【解析】如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。
所在机构承担责任后，再追究理财规划师的责任。
34．在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（）。
A．刑事法律责任B．行政法律责任
C．民事法律责任D．行业自律机构的制裁
【解析】法律责任包括民事法律责任、行政法律责任和刑事法律责任。
其中，刑事法律责任是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。
在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。
35．下列说法中错误的是（）。
A．理财规划师可以向客户做出回报或收益承诺
B．在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息
c．理财规划师不得夸大自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而骗取客户的信任和委托
D．理财规划师在执业过程中，不得以不诚实、欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息
【解析】在业务推介活动中，理财规划师不得向社会公众传递虚假或误导性的信息，或者对理财规划服务的结果做出明显不合理的预期，也不得向客户做出回报或收益承诺。
36．执业理财规划师违反职业道德规范，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为（）。
A．警告B．吊销执照
C．追究刑事责任D．暂停执业或罚款
【解析】对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：
警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。
具体适用范围：
①警告适用于情节轻微的行为；
②暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形；
③吊销执照一般适用于情节严重且造成较大损失的行为，通常该行为也触犯了法律的规定。
37．理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机
构（）。
A．承担侵权责任B．承担违约责任
c．停业整顿D．承担刑事法律责任
【解析】民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任：
①如理财规划师不按照合同约
定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任，所在机构承担责
任后，再追究理财规划师的责任；
②如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息’给客
户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任，所在机构承担责任后，可以追究
理财规划师的责任；
③如理财规划师故意贬损其他理财规划师的形象，进行不正当竞
争，则理财规划师本人将被要求承担侵权责任。
38．理财规划师在理财方案中向客户推荐购买某一个或某一类金融产品时，如果自己受雇于销售该金融产品的公司或行业，那么，（）。
A．应向客户隐瞒以免引起不快
B．应向客户说明
C．如果客户问起就说明，不问则不必说明
D．应视该金融产品而定
【解析】在为客户办理委托事务的过程中，理财规划师必须随时向客户披露存在或可能存在与客户利益冲突的情形。
尤其是理财规划师在理财方案中向客户推荐购买莱一个或某一类金融产品时，必须向客户说明自己是否受雇于销售该金融产品的公司或行业，或是否从销售中获得利益等情况。
39．关于职业道德，下列说法中正确的是（）。
A．职业道德具有法律上的强制约束力
B．职业道德规范是从法律责任的角度界定一个行业的执业标准
C．职业道德规范的实行，是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的
D．职业道德是一个行业从业人员所应恪守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则
【解析】A项，职业道德不是法律规范，因此不具有法律上的强制约束力；
B项，职业道德规范并非从法律责任的角度界定一个行业的执业标准，而是通过行业自律机制确立一
个行业的道德准则；
C项，职业道德规范的实行，依靠的是从业人员的自觉和集体约束行为，不是由国家机关依靠国家强制力来保证实施的。
40．执行理财方案时，理财规划师应注意（）。
A．妥善保管理财计划的执行记录
B．理财方案的制定和执行最好一成不变
C．执行理财计划不必首先获得客户的执行授权
D．不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地与客户进行
沟通和交流，但不需要客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来
【解析】B项，理财方案本身不是一成不变的，执行理财方案过程中当理财方案的假设
前提发生变化或者客户的财务情况发生重大变化时，理财方案需要随时调整，因此，理
财方案的制定和执行都是一个动态的过程；
C项，执行理财计划必须首先获得客户的执
行授权；
D项，不论是在实施计划制定的过程中，还是在完成之后，都应当积极主动地
与客户进行沟通和交流，让客户亲自参与到实施计划的制定和修改过程中来。
41．体现“积极要求”或“禁止性”内容的是（）。
A．职业道德准则B．执业道德准则
C．执业纪律规范D．职业道德规范
【解析】相对于职业道德准则而言，执业纪律规范是具体的行为规则，是理财规划师办
理具体业务时所应体现的道德和专业负责精神。
因此，理财规划师执业纪律规范的内容
体现的是“积极要求”或“禁止性”，而非倡议性。
42．在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧中正确的是（）。
A．建立客户的方式是单一的
B．要懂得运用各种非语言的沟通技巧
C．在与客户交谈时要尽量避免使用专业化的语言
D．涉及投资回报率等财务指标方面，应该给出确定的承诺让客户放心
【解析】A项，理财规划师建立客户关系的方式是多种多样的，包括但不限于电话交谈、
互联网沟通、书面交流和面对面会谈等；
C项，理财规划师作为专业人士，在与客户交
谈时应尽量使用专业化的语言；
D项，在涉及投资回报率等财务指标方面，不应该给出
过于确定的承诺，避免因达不到目标而承担不必要的法律责任。
43．理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是（）。
A．对客户的财务信息要有充分了解
B．对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解
C．还要了解客户的期望目标
D．对客户的各方面信息作全面了解，包括隐私
解析】D项，对客户与理财相关的信息只需作必要了解，而不是去打探隐私。
考题：
二级2013-5
44、马斯洛的需要层次理论中，最高需求层面是（）。
（A）社交需求（B）自我实现需求（C）
升级会员 