下半北京银行业初级公司信贷诉讼时效考试试卷Word文件下载.docx

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D．配偶身份

6、全国个人信用信息基础数据库系统首先向__提供个人信用信息的查询服务，满足其对信贷征信的需求。

A．司法部门

B．商业银行

C．数据主体本人

D．金融监督管理机构

7、某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法__。

A．违反劳动纪律

B．较隐蔽，不易被发现

C．违反内幕交易原则

D．符合风险提示原则

8、下列不属于银行公司信贷产品特点的是__。

A．异质性

B．易模仿性

C．不可分性

D．有形性

9、下列不属于经营预警信号的是__。

A．丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B．关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C．关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D．工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

10、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于__。

A．拆借双方拆借资金愿望的强烈程度

B．市场拆借资金的供求状况

C．政府的财政政策

D．中央银行的规定

11、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是__。

A．收入型基金

B．平衡型基金

C．成长型基金

D．稳健型基金

12、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的__。

A．验证与核实

B．风险暴露限制的审查

C．行为控制

D．高层检查

13、下列不属于财产担保的是__。

A．房产担保

B．企业保证

C．股票担保

D．债券担保

14、如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是__。

A．这两笔贷款的信用风险是不相关的

B．这两笔贷款的信用风险是负相关的

C．这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大

D．这两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

15、我国贷款风险分类的标准的核心内容是__。

A．贷款偿还的时间

B．贷款偿还的可能性

C．贷款偿还的意愿

D．贷款偿还的能力

16、下列关于托收的说法，正确的是__。

A．代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，托收银行对托收的款项能否收到则应承担责任

B．光票托收不附带金融单据、发票、运输单据等，故称“光票”

C．跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，应有银行信用介入

D．购买旧船的贸易通常使用跟单进口代收

17、下列关于商业银行代理银行业务的说法，正确的是__。

A．代理银行业务包括代理政策性银行业务、代理商业银行业务，不能代理中央银行业务

B．代理政策性银行业务目前主要代理中国农业发展银行和国家开发银行业务

C．代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务、代理专项资金管理业务及代理财政性存款业务

D．代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等

18、下列关于中国银监会对《巴塞尔新资本协议》实施范围的说法，不正确的是__。

A．新资本协议银行从2010年年底起开始实施《巴塞尔新资本协议》

B．银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采用内部评级法的资产覆盖率不得低于50%

C．获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证3年内资产覆盖率达到90%

D．新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际业务占相当比重的大型商业银行

19、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于__。

A．经营风险分析

B．管理风险分析

C．还款意愿分析

D．行业风险分析

20、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金__

A．创业基金

B．对冲基金

D．收入型基金

21、下列关于货币互换的说法，不正确的是__。

A．货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易

B．货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定

C．货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率

D．货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险

22、计算现金流量时，以__为基础，根据__期初期末的变动数进行调整。

A．损益表；

股东权益变动表

B．资产负债表；

损益表

C．损益表；

资产负债表

D．资产负债表；

23、股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指__。

A．场内交易市场

B．第三市场

C．柜台市场

D．第四市场

24、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元，则该笔贷款的违约损失率为__。

A．400b

B．60%

C．70%

D．80%

25、__直接基于产品和服务而形成，因为这种产品和服务正好满足了客户的个性化需求，这种信任处于基础层面。

A．认知信任

B．情感信任

C．行为信任

D．印象信任

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的（）。

A．最低标准

B．最高要求

C．规范做法

D．以上都不是

2、下列关于现值的说法中正确的是__。

A．现值是以后年份收到或付出资金的现在价值

B．可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值

C．现值与时间成正比关系

D．由终值求解现值的过程称为贴现

E．现值和终值成比例关系

3、对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。

A．上浮存款利率

B．存款利率下限

C．下浮贷款利率

D．贷款利率下限

4、我国《个人所得税法》规定：

劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。

A．20%

B．30%

C．40%

D．45%

5、下列债券中，被称为“金边债券”的是__。

A．公司债

B．企业债

C．国债

D．金融债

6、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件有__。

A．入学通知书或学生证

B．学习成绩综合排名在所在班级前50名

C．有效居民身份证

D．在学校担任学生干部，并有老师提供证明

E．有同班同学或老师共两名对其身份提供证明

7、__是当事人之间签订的在未来某一期间内相互交换他们认为具有等值现金流的合约。

A．远期合约

B．期货合约

C．掉期合约

D．期权合约

8、内部法根据对商业银行内部评级体系依赖程度不同，分为内部评级初级法和内部评级高级法。

内部评级初级法要求商业银行运用自身的客户评级，估计每一个等级客户的__。

A．违约损失率

B．违约的风险暴露

C．违约的期限

D．违约概率

9、银行自身实力分析的内容包括__。

A．银行的业务能力

B．银行的市场地位和市场声誉

C．政府对银行的特殊政策

D．银行领导人的能力

E．银行的财务实力

10、与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险的明显特征为__。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保十分普遍

C．财务报表真实性差

D．风险识别和贷后监督难度大

E．系统性风险较高

11、商业银行管理流程包括（）。

A．风险识别

B．风险计量

C．风险监测

D．风险控制

E．风险缓冲

12、金融犯罪的对象可以包括__。

A．社会公众

B．金融机构

C．信用证

D．货币

E．票据

13、以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是__的发行方式。

A．以收益率为标的的美国式招标

B．以价格为标的的美国式招标

C．以收益率为标的的荷兰式招标

D．以价格为标的的荷兰式招标

14、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。

A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性

E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

15、债权人会议通过和解协议的法定条件是__。

A．由出席会议的有表决权的债权人过半数同意

B．由出席会议的有表决权的债权人2/3以上同意

C．由出席会议的有表决权的债权人全体同意

D．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的1/2以上

E．同意的债权人所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上

16、银行业金融机构建立长期、长效发展机制的基石是__。

A．全流程管理工作

B．有效的贷后管理工作

C．诚信申贷

D．贷放分控

17、授信原则包括__。

A．统一授信原则

B．诚实信用原则

C．方便性原则

D．合法性原则

E．统一授权原则

18、__是借款人偿债资金保证的绝对量，而__最能反映客户直接偿付流动负债的能力。

A．营运资金，现金类资产

B．速动比率，速动资产

C．现金比率，应收账款

D．营运资金，应收账款

19、下列关于各类期权的说法，正确的有__。

A．买方期权对买方来说是买入一个买入交易标的物的权利

B．卖方期权对卖方来说是卖出一个卖出交易标的物的义务

C．美式期权的买方在期权到期日前任意时点，可以随时要求卖方履行期权合约

D．买权的执行价格低于现在的市场价格，则该期权属于价外期权

E．平价期权的执行价格等于现在的即期市场价格

20、审慎经营类指标包括__。

A．总资产净回报率

B．资本充足率

C．大额风险集中度

D．成本收入比

E．不良贷款拨备覆盖率

21、某企业债券为息票债券，一年付息一次，券面金额为1000元，5年期，票面利率为5%。

投资者在债券发行2年后以990元的价格买入，持有至期满，其到期收益率为__。

A．5.65%

B．6.22%

C．6.12%

D．5.39%

22、监管资本可以区分为__。

A．核心资本

B．储备资本

C．附属资本

D．非储备资本

E．重估资本

23、单位可以开立以下哪些用途的专用存款帐户__

A．基本建设基金

B．住房基金

C．社会保障基金

D．单位银行卡备用金

E．政策性房地产开发资金

24、下列关于个人抵押授信贷款要素的表述错误的是__。

A．可采用等额本息、等额本金等方法还款

B．抵押授信贷款下单笔贷款届满日不可超出抵押授信贷款有效期届满日

C．个人抵押授信贷款项下的各笔贷款，可采取委托扣款方式或柜面还款方式偿还贷款本息

D．以新购住房作为抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的次日

25、缴存住房公积金的职工，在__时可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

A．购买自住住房

B．建造自住住房

C．出境定居

D．自设法人机构出现亏损E。

房租超出家庭工资收入的规定比例