金融中介期末复习题.docx
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金融中介期末复习题
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金融中介期末复习题
金融中介期末复习
第一章导论——经济运行中的经济活动与金融中介
重要概念
1、金融中介：
指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。
主要指银行
2、金融中介分类：
①商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融机构。
（商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类金融中介机构。
③保险公司及其他以保险业务为主的保险类金融中介公司。
④以金融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。
3、储蓄与投资：
储蓄与投资是经济生活中既有联系又相互独立的经济行为。
储蓄是当期未用于消费的货币收入；投资是把资金用于各类生产活动，即资本形成，包括有形资本和无形资本
4、直接融资：
传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介（商业银行）。
一般来说包括股权、债权融资
5、间接融资：
主要引向银行借款
6、内源性融资：
包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收入中提取的折旧基金。
对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的自有资金也算
7、外源性融资：
企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那里筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向金融机构借款和发行企业债券
8、社会融资规模：
实体经济（除金融部门之外）在一定时期内从金融体系获得的全部融资总额
9、资金流量表：
是以全社会资金运动为对象的核算。
主要是反应生产结束后的收入分配、再分配、消费、投资支出和资金融通
思考题
1、为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？
金融中介的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物，所以金融中介有着十分重要的作用，主要体现在：
（1）、商品生产和交换发展的支付作用
人们在范围日益扩大地进行商品以及货币的交换中，需要金融中介的专门技术和知识
（2）、社会经济活动中的融资作用
各个企业、个人和国家在一定时点上经常出现货币的盈余或短缺。
这些需求的和闲置的资金在数额上、使用期限上存在差异，故找到相匹配的对手方会出现困难。
此时，就需要专门的机构为他们提供融资服务
（3）、经济发展中的投资作用
资金短缺部门和盈余方都有长期性资金的需求或者运用资金获取更多利润的需求。
同时，信用关系的普及化、信用形式多样化和股份公司出现后，以债券和股票形式出现的投融资活动日渐频繁。
此时就需要投资类金融中介的支持
（4）、经济和金融活动扩大过程中对信息的需求作用
因为金融活动的扩大以及参与者和交易对象的多元化，经济和金融活动的参与者之间是不可能完全了解的，故他们掌握的信息是不对称的。
然而金融活动的进行需要信用的支持，这就需要对对方信息的了解，此时就需要专门的机构进行专业的信息服务
（5）、经济社会生活中的风险转移和管理作用
在经济活动中始终面临着诸多风险。
当个人的力量难以承受和抵御风险所带来的危害时就需要通过组织的力量和专业的保障类金融中介机构来回避和防范风险
2、金融中介的演进发展与金融、经济社会发展之间有何关系？
怎样理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响？
（1）、金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展
在经济社会发展的过程中，随着商品生产和流通的扩大，交换关系日益复杂，金融需求也日益增加。
（2）、经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展阶段、规模和结构
在经济发展的低级阶段，只有简单的金融需求。
而随着经济社会的发展进入发达的高级阶段时，产生出复杂多样的金融需求，金融中介的规模也日益增大。
经济发展中的产业、区域、组织结构决定了金融中介的服务结构和产品结构
（3）、经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展
社会和经济的法律制度，特别是金融法的与不断完善，将金融中介的运作纳入了法治的轨道，时期行为受到法律的制约和规范，促进了金融中介的稳健发展
（4）、经济发展中的技术进步机器在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力
经济发展中的技术进步，特别是微电子、互联网技术的发展和广泛运用，为金融中介的发展提供了技术上的支持，提高了金融中介的运行效率
3、如何认识金融中介的性质？
（1）、金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构
实体经济运行已经与金融活动完全联系在一起，并且错综复杂。
但是人们往往忽略了金融中介的基本性质而追求过度繁荣，使得金融中介脱离了实体经济，还会造成金融危机和经济虚拟化。
（2）、金融中介机构通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业
随着金融和经济的发展，金融中介提供了各种投资融资和便利性工具为实体经济服务。
由此金融中介便成为了经营货币和提供金融服务的特殊企业。
（3）、金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经济的影响巨大
在中央银行提供的货币具有无限法偿能力和信用无限创造的机制条件下，金融中介的经营行为具有内在的膨胀动力和趋势。
这种风险的波及范围广，程度深，与国民经济联系密切。
4、如何理解金融中介的功能？
（1）、便利支付结算
金融中介通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿因交易引起的债券债务关系提供服务，实现货币资金的转移。
而其效率可用办理支付结算的安全性大小、便利度高低、时速性快慢和成本多少来衡量。
（2）促进资金融通
金融中介机构可以为融资双方可能出现的资金余缺调剂矛盾提供解决方案和便利条件，而且为资金供求双方提供了可供选择的不同期限、不同数量、不同方式的融资机会，从而最大限度地促进了储蓄想投资的转化
（3）降低交易成本
通过规模经济和专业化运作，降低交易的单位成本
（4）改善信息不对称
金融中介通过自身优势能够及时收集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化管理，从而有利于同融资活动的正常进行，并降低信息处理成本。
（5）管理与控制风险
金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散控制减轻金融、经济和社会活动中的各种风险。
主要体现在金融机构在充当融资中介过程中，为投资者分散风险并提供风险管理服务。
此外，通过保险社会保障机制对经济和社会生活中的各种风险补偿、防范或管理。
第二章金融中介机构及其演进
重要概念
1、商业银行：
是通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
主要业务为吸收公众存款、发放贷款、以及办理票据贴现等
2、合作银行：
由私人和团体所组织的互助性金融机构，它最初是作为一种较落后的农业和传统手工业提供融资服务的互助组织而出现的
3、储蓄银行：
是一种专门经办居民储蓄，以储蓄存款为主要资金来源的专业性金融中介机构
4、保险公司：
依据保险法和公司法设立的公司法人。
以收取保费为条件，向投保人或投保人指定的受益人提供某类风险保证
5、投资银行：
在证券市场上从事承销、经纪和交易业务的金融中介机构
6、商人银行：
美国等国的投资银行
7、共同基金（证券投资基金、投资信托）：
他将个人的资金集中起来，在证券市场上进行分散投资和组合投资的一种集合投资方式
8、养老基金：
是一种用于支付退休收入的基金，是社会保障基金的一部分。
9、金融创新及影响：
可以分为两大类，第一类是根据金融理论而生产出来的新的金融产品，比如金融衍生工具；第二类是对现有的金融产品进行再造，对生产流程进行重构，是金融活动更为有效。
影响：
①会使金融中介机构的一些传统业务转向金融市场，从而导致了某些金融机构业务的萎缩和另外一些金融中介机构业务的扩张。
②为金融中介机构提供了更大的服务范围③使市场交易量迅速扩大，降低了边际成本，使机构能以更低的成本从事新产品的开发和交易，这又增加了交易量
10、并购与合作：
并购（企业之间的兼并收购行为，是企业法人在自愿平等、等价有偿基础上，以一定的经济方式取得其他产权法人的行为。
主要包括公司合并、资产收购、股权收购三种形式。
）合作（不同企业之间通过协议或者其他联合方式，共同开发产品和市场，共享利益，以获取整体优势的经营活动）
11、信息技术变革：
功能日益强大的计算机的广泛使用、通信技术的更新换代、网络的推广和普及都使得金融中介机构信息传递和信息处理的能力大大提升，信息不对称的情况也得到缓解。
12、金融管制：
一国政府为维持金融体系稳定运行和整体效率对金融机构和金融市场hi哦懂得各个方面进行的管理和限制。
具体包括：
市场准入、业务范围、市场价格、资产负债比例、存款保险等方面的管制
13、金融体制：
从广义上讲，金融体制是对包括金融机构和金融市场组织体系、金融活动运行方式、金融管理制度等在内的金融活动形态及总体特征的高度概括。
从狭义上讲，一个国家具体的金融制度，一般是指在企业外源融资中直接融资和间接融资之间所形成的比例结构，也成为一国的融资制度。
思考题
1、商业银行是怎样形成的为什么说早期的商业银行是由从事贸易的商人演变而来的
商业银行的形成与对外贸易的发展密不可分。
由以实物货币交易转化为以货币为媒介的商品交易便利了贸易的进行，也扩展了贸易的范围和规模。
这种大规模使用铸币就带来了铸币兑换问题，就需要专门的人从事铸币兑换工作。
而此项任务最早便是由一些从事国际褒义的商人承担。
在长期从事货币兑换和保管业务过程中，商人们发现总有部分货币沉淀在手中，一些商人尝试用于将货币贷出，此时就构成了商业银行提供信贷的功能
2、金融中介机构有哪些种类各类金融中介机构又包括哪些具体的金融机构
（1）、融资类金融中介
指为资金供需双方提供融资服务为主的金融机构，包括商业银行、信用合作组织、储蓄银行、财务公司
（2）、投资类金融中介
是为企业在一级证券市场的融资和投资者在二级证券市场上的投资提供中介服务的金融中介，包括投资银行、证券公司、基金管理公司
（3）、保险类金融中介
是以收取保费为条件，向投保人或投保人指定的受益人提供某类风险保证的金融公司，包括各类保险公司
（4）、信息咨询服务类金融中介
是指资信评估公司及其他以金融信息咨询服务业务为主的金融中介机构。
这类金融中介机构既为企业和社会服务，也为前三类金融中介机构提供服务
3、金融创新对金融中介机构的发展有何影响？
①会使金融中介机构的一些传统业务转向金融市场，从而导致了某些金融机构业务的萎缩和另外一些金融中介机构业务的扩张。
（证券化对融资类金融中介是灾难性创新，对于投资类金融中介机构来说是受益者）
②为金融中介机构提供了更大的服务范围（衍生品的出现）
③使市场交易量迅速扩大，降低了边际成本，使机构能以更低的成本从事新产品的开发和交易，这又增加了交易量
第三章金融中介机构组织原理
重要概念
1、组织：
由各个功能相关的群体结合而形成的有机系统
2、货币与货币资金：
货币形态表现的资金。
货币资金是指可以立即投入流通，用以购买商品或劳务，或用以偿还债务的交换媒介。
货币资金是指企业拥有的，以货币形式存在的资产，包括现金、银行存款和其他货币资金。
3、信用：
是指依附在人之间、单位之间和商品交易之间形成的一种相互信任的生产关系和社会关系。
4、金融商品或金融服务产品：
金融中介机构向市场提供的，是顾客可以取得、利用或消费的一切金融工具与金融服务
5、金融工具和金融服务：
金融工具（是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件）金融服务（是指金融机构运用货币交易手段融通有价物品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得满足的活动）
6、金融产业或金融业：
金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。
金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。
7、泡沫经济：
泡沫经济的出现，可能使得市场上相关金融资产的价格严重背离其市场价值，带来市场上某类金融资产的投资热潮。
而一旦泡沫消失，该类金融资产的价格猛烈下跌，会给实物经济的发展以及金融业本身的发展带来巨大的负面影响。
8、内部职能部门：
基本形式主要包括：
U型组织结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩阵结构等结构形式
9、分权的事业部：
在总公司的领导下，设立若干个事业部；每个事业部自负盈亏、独立核算，并且可以根据自身经营管理的需要设置组织机构；每个事业部除了对总公司负有完成利润计划的责任外，其内部的经营管理具有较大的独立性。
10、矩阵制组织结构（矩阵制或目标规划制）：
按组织固有的一些特性，将一个企业的部门分为不同的事业部，每个事业部设计一些只能类别类似的组别，这些组别有分属于不同的职能部门领导，从而形成一个二维或多维结构的组织结构。
11、经营组织、分支机构制：
分支机构制（指法律上允许除了总部以外，金融中介机构还可以在国内的同一地区或者不同地区甚至是国外设立分支机构来开展业务）
12、总部制、总管理处制：
总部制（金融机构的总部除了指导、管理下属分支机构的业务经营与管理活动以外，还要设立营业部对外经营）；总管理处制（只指导、管理，不经营）
13、金融控股公司（全能型金融集团）、银行持股公司制：
金融（在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司）；银行（由一个或多个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控制或收购两家或两家以上的银行而形成的一种现代商业银行组织形式）
14、公司治理（机构的法人治理）：
协调公司内部（股东大会、董事会、高管人员、相关利益者）之间权责关系的一种制度安排
思考题
1、金融中介机构区别于一般性产业机构的特殊性表现在哪些方面？
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（1）、金融机构经营的是特殊商品，其中特殊商品是指货币和信用业务
（2）、金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响，因为金融中介机构处于社会资金运行的中心，其与宏观经济的各个部门、各个行业都发生密切的来往。
（3）、金融中介机构面临特殊的风险，由于其资金主要来源为各种类型的负债，自有资本比重比较低，所以面临更大更多的风险，并且发生风险之后波及范围广影响力大。
（4）、金融中介机构具有特殊的运作机制，
2、金融服务产品的基本特征包括哪些？
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（1）、有形性与无形性并存，其中各类存单、各类股票、债券等有价证券是有形的，而提供的各种服务如转账结算是无形的。
（2）、有形以及无形的金融服务产品是不可分割的。
在面对不同的客户需求时，需要广泛且多样的产品满足客户。
（3）、产品的一致性以及价格的一致性。
这是因为金融服务产品不受专利保护，极易被仿效，而且引进的机构开发费用较低，加剧竞争，拉低了价格。
其次国际间的信息传播速度越来越快，使得国际的价格趋于一致
3、金融中介机构对宏观经济的负面影响有哪些？
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（1）、金融产品价格的过度波动会给经济发展和社会省会带来不利的影响。
产品价格下跌，社会财富减少，不利于经济发展
（2）、金融业务的过度扩张会导致实体经济出现虚拟化。
当金融资产价格与市场价值严重背离时，带来投资热潮。
一旦泡沫消失，价格急剧下跌会给实体经济的发展以及金融业带来巨大的负面影响
（3）、金融企业的风险和危机对经济社会的冲击力极大。
金融机构在从事货币与信用业务的过程中，存在各种风险且影响范围广，逐层放大。
4、金融中介机构在运作方面具有那些基本特性？
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（1）、涉猎领域的广泛性与竞争性。
就广泛性方面，随着社会经济的发展，人们收入的日益提高，手中可支配的资金越来越多，进而对投资类型、投资回报等方面的要求越来越高，对投资相对应的融资需求也越来越多。
相应地，对提供各种投融资服务的金融中介机构要求也越来越高。
金融机构为了满足人们开办多种业务的要求，提供的金融工具和服务将会越来越广泛；就竞争性而言，由于金融领域的消费需求弹性较大，金融产品和服务的可替代性较强，使得金融中介机构面临的广泛而激烈的竞争。
再者，不同类型的金融机构都能买卖金融服务产品，其又具有品质上的统一性和容易被效仿性，故金融产品在数量上大幅度扩张，这也促使金融中介机构之间的业务竞争公家激烈。
（2）、经营目标的权衡行与作用对象的选择性
金融中介机构一般都以利润最大化作为最基本的经营目标，然而机构在运行过程中，无时无刻面临着各种风险，故机构需要注意收益与风险的平衡，并根据具体情况与条件来分析其在一定时间内实现目标的侧重点。
此外，机构为保证降低风险、保证安全、增强流动性、提高收、保证其业务的顺利进行，还必须对其客户进行一定程度的选择，为自己的业务发展提供更多更好的客户、资金来源
（3）、资金运用与资金来源的多样性与多元性
广大的社会成员对金融中介机构的金融服务有着多种多样的要求，这就要求金融机构的资产结构具有多元性。
（4）、经营组织具有较明显的规模性
首先，金融机构无论是为了取得公众的信任还是保证其自身的风险承受能力，都要求一定的资金实力和规模做后盾。
同时，由于金融市场产品价格的趋同性，金融机构的焦点往往是其提供服务的成本，而规模经济是实现降低成本的重要途径。
（5）、组织结构具有较强的系统性
第一，金融中介机构位于经济活动的中心，其于外界各个行业有着密切关系。
第二，其货币与货币资金运行要求是无障碍的。
第三，金融机构规模一般较大，所运用的资金数量一般较为庞大，业务范围广，金融中介之间联系比较密切。
5、金融中介机构组织设置的企业个性包括？
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（1）、围绕货币与信用业务的需要而设立
（2）、突出对金融机构风险的控制与管理
（3）、独具特色的部门设置
包括资本管理部门、流动性管理部门、风险管理部门、各类与业务、产品有关的业务部门
（4）、特别注重内部各个部门之间的相互连接
6、分支机构制的优点？
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（1）、有利于金融中介机构扩大业务经营范围
（2）、实行分支机构制的金融机构一般规模较大，容易获得规模效益和有效的市场份额
（3）、由于可以在国内及国外开展业务，因此金融机构对于业务经营策略、发展方向的选择余地较大
（4）、由于机构较多，规模庞大，资金以及其业务经营要素能够自成系统，在本机构系统内部迅速集中资金力量，调剂资金余缺以满足流动性。
（5）、由于分支机构多，接触面广，机构掌握大量准确信息，时自己在竞争中处于有利位置。
同时能为客户提供相应的咨询服务
（6）、业务类型多且分散，有利于分散各种金融风险。
同时由于实行分支机构制，金融机构数量较少，便于监管当局管理
7、金融控股公司的优点？
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（1）、有利于资金的集约化经营，实现资源共享。
金融机构可以利用子公司的优势，实现资金的横向流动，更加合理地利用各种资源
（2）、有利于金融机构扩大资金实力与资本总量，并发挥资本的多重财务杠杆作用
（3）、有利于金融机构扩大业务范围和规模，提高竞争力
（4）、提高机构抵御风险能力，因为下属公司从事业务不同，法人独立，且建立了隔离风险、防止风险转移的防火墙
8、金融控股公司的特定金融风险有哪些？
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（1）系统内交易与利益相违背，即控股公司系统内滥用内部地位进行交易，以及由此产生的部门间利益冲突问题。
（2）、共同倒闭风险，即由于金融控股公司内部某个子公司的破产倒闭，而引发金融控股公司出现巨大风险，甚至破产倒闭。
9、金融中介机构的股份制形式具有哪些优点？
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10、巴塞尔委员会在《加强银行组织的公司治理》中提出的指导原则包括？
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《》对银行的治理结构内涵进行了规范，银行治理结构是指管理银行的业务经营和日常事物的方式并提出7条原则：
（1）、银行内部确立战略目标和价值准则
（2）、在银行内部各岗位设立和实施清晰的职责和决策权限
（3）、确保董事会成员职称，理解自己在公司治理中的角色，不受来自外部或管理层的影响
（4）、确保高管行使职责
（5）、建立强有力的内部控制体系，并发挥内部审计和外部审计的功能
（6）、对高管层、经理、雇员的激励体系，包括薪酬、升职和其他认可方式
（7）、适当的信息流动，保持公司治理的透明度
第四章金融中介机构业务活动的基本规范
重要概念
1、金融法律规范112：
由国家制定的一系列有关金融活动的行为规范，旨在调整金融关系，防范金融风险，保证金融和经济的稳定运行
2、金融关系112：
在社会经济生活中，金融机构相互之间、金融机构与其他非金融机构等市场主体之间、金融机构与政府部门之间，以及金融机构与个人之间发生的金融活动，形成了错综复杂的金融关系。
（金融关系主要包括：
金融宏观调控关系、监管管理关系、业务经营关系、机构内部的关系）
3、金融宏观调控及其关系112：
调控（在中央银行体制下，中央银行代表国家对金融机构体系、金融市场运行，并通过金融机构体系和金融市场对总体经济运行所进行的一种有意识的调节与控制活动）关系（中央银行在金融宏观调控活动中，与商业银行、政策性银行、其他金融机构、金融市场、国民经济各部门、企业、居民之间所发生的权利义务关系）
4、金融监督管理关系113：
指国家金融监督管理部门为维护金融秩序的稳定和资金融通的有效运行，在金融监督管理活动中与金融活动的参与者之间形成的社会关系。
金融活动参与者主要包括：
金融中介机构参与投融资的居民个人、企业法人以及其它非企业法人组织。
5、安全性原则121：
要求金融机构在业务经营过程中，采取各种有效的措施，保证其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件不发生损失或者是少发生损失，将经营风险降到最低程度。
6、流动性原则121：
要求金融机构在经营过程中随时应付各种清偿支付需求，满足各种合理的资金需要（不损失资产价值的情况下的迅速变现能力、资金可用能力）
7、洗钱126：
隐瞒或掩饰财产的非法来源，并使其在形式上合法化的行为
8、反洗钱127：
为了预防洗钱而采取的一系列措施
思考题
1、金融法律规范的调整对象112
金融法律规范调整的对象就是各种金融关系，这些关系包括：
金融宏观调控关系、金融监督管理关系、金融业务经营关系、金融机构内部关系
2、指定金融法律规范的目的113
（1）、调整各种金融关系。
现代社会中，金融中介机构已经渗透到经济生活的各个领域，这其中存在着各种相互交错、复杂的金融关系，这些关系处理得当是金融市场、宏观经济健康运行的前提。
（2）、防范与控制金融风险。
因为金融中介机构在业务活动中具有多重风险，并且金融中介机构历来是经济犯罪份子进攻的目标，这会给机构本身和国家造成严重损失。
（3）、维护良好的金融秩序
（4）、促进国民经济的稳定健康发展。
机构在国民经济中占特殊地位，对经济发展有特殊影响，是国民经济活动的重要组成部分
3、金融法律规范对金融中介机构业务运营的作用115
（1）、指引作用
包括授权行指引作用以及义务性指引作用两方面。
授权性指引，表现为授权性规范，也即授权金融机构可以进行某种金融活动或行为，当事人可以依据法律规定、根据自身利益和条件做出相应的业务活动选择；义务性指引，是金融法律规范所具有的义务性规范职能，也即规定金融机构应该为某种行为或者不应该为某种行为。
（2）、教育作用
金融机构规范的教育作用主要是通过各种金融法律、法规的实施，积极影响金融机构的金融活动与金融行为
（3）、评价作用
金融法律规范是评价金融机构的金融活动或行为是否合法、有效的重要标准。
人们依据金融法律规范对具体的金融活动或行为给予肯定或否定的评价，是一种基于舆论压力而且卓有成效的是非教育，有利于金融机构树立良好的社会金融法治观念与意识。
（4）、预测作用
金融机构可以根据金融法律规范的要求，预先估计到其行为可能产生的法律后果，从而自觉地开展金融法律规范所保护的合法行为，避免或者不做金融法律法规所禁止或规定的行为与活动。
（5）、强制作用
行为人一旦违反法律的强制性规定，侵害了他人、国家和集体的利益，就应该毫无例外地受到相应的法律制裁。
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