企业贷款担保审批系统文档.docx
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企业贷款担保审批系统文档
企业贷款担保审批系统文档（修改稿）
该文档，主要在，6页，12页，18页，19页，23页，24页做了改动，其他页也有小改动，注意
企业贷款担保业务流程：
一、分公司上报项目流程：
1、项目需经分公司审批小组审议通过后方可上报。
2、业务调查人员将项目资料录入调查模版.
3、进入系统录入受理单内容。
（查询功能）
4、将调查模板上传系统并附佐证资料（扫描）（添加功能）
5、审批小组及分公司经理发表意见
6、B角（负责人，单独设权限）独立发表意见，并提交
二、总部审批流程：
1、项目受理、初审，确定担保方案（合格提交，不符合退回）
2、分配评审委，评委评审（3-5人）（谁受理、谁分配）
3、汇总评审意见并提交
4、决策（额度、期限、保证金、收费、反担保措施）
5、生成批单，保存并打印存档
6、生成收费一览表
7、放款、入档
三、资产管理
1、事后监督（批复的落实情况及档案的管理状况）
2、常规检查（按月录入客户相关情况，由分公司经理下结论）
3、风险预警（根据所分类别提示，需在系统中显示）
4、垫付（申请、受理、审批、回执）保存，打印，告之财务
5、处置
四、统计、查询（按类别查询，转登台账）
一、受理单
公司类业务：
受理单包括被担保企业项目基本资料。
具体如下：
受理单号：
受理时间：
分公司：
项目经理：
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色）
申请企业基本资料
客户名称
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
担保方案情况
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
申请贷款银行
申请担保品种
是否首次贷款
还款方式
收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）
保证金比例（%）
收费比例（%）
调查、评审费比例（%）
其他（%）
备注：
1.“企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业
（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业
（5）服务类企业（6）其他
2.“申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）流动资金贷款担保
（2）银行承兑汇票（3）贸易融资担保（a）出口打包（b）进口开证（c）进口押汇（d）出口押汇（e）国内（国际）保理（4）其他
3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
个人经营类业务：
受理单包括被担保个人项目基本资料。
具体如下：
受理单号：
受理时间：
分公司：
项目经理：
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色）
借款人基本资料
借款人姓名
身份证号
联系电话
工作单位
职务
企业成立时间
年月日
注册地址
企业类型
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
担保方案情况
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
申请贷款银行
申请担保品种
是否首次贷款
还款方式
收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）
保证金比例（%）
收费比例（%）
调查、评审费比例（%）
其他（%）
备注：
1.“企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业
（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业
（5）服务类企业（6）其他
2.“申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）个人经营流动资金贷款
（2）个人经营专项贷款（3）其他
3、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
保函类业务：
受理单包括项目基本资料。
具体如下：
受理单号：
受理时间：
分公司：
项目经理：
Ａ Ｂ Ｃ Ｄ（角色）
项目委托单位基本资料
委托单位
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
项目受益单位基本情况
受益单位
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
担保方案情况
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
经办银行
申请担保品种
收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）
保证金比例（%）
收费比例（%）
调查、评审费比例（%）
其他（%）
备注：
1.“企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业
（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业
（5）服务类企业（6）其他
2.“申请担保品种”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）工程类保函
（2）诉讼保全保函（3）经济合同履约保函（4）海关事务保函
（5）其他
动产监管类：
受理单包括企业项目基本资料。
具体如下：
受理单号：
受理时间：
分公司：
申请企业基本资料
借款企业
出质企业
借款企业成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元））
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
担保方案情况
申请贷款金额（万元）
监管金额
监管物品
监管期限（月）
申请贷款银行
是否首次贷款
还款方式
收费情况（确定比例，能否根据贷款金额自动生成收费金额）
保证金比例（%）
监管费比例（%）
监管责任险比例（%）
调查、评审费比例（%）
其他（%）
备注：
1.“企业类型”一栏使用下拉列表框，列表框内可选择内容为：
（1）生产类企业
（2）流通类企业（3）房地产类企业（4）工程类企业
（5）服务类企业（6）其他
2、贷款银行一栏使用下拉列表框，内容为：
工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、农业发展银行、兴业银行、招商银行、民生银行、华夏银行、浦发银行、农村合作银行
二、项目调查
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称：
调查报告与佐证资料、照片以附件形式上传（要求有上传附件功能）
注意是上传 照片和word等各种图片，不要做安全设置，禁止上传可执行程序等等
三、资料清单
分公司将所收集的被担保企业的佐证资料对号打勾
具体如下：
受理单号：
受理时间：
类别
附件
借款企业
借款企业担保申请书
□
企业简介、企业章程、注册资本验资报告
□
借款企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、借款企业贷款卡、密码以及查询结果复印件、法定代表人证明、简介及身份证复印件
□
借款人董事会成员和主要负责人、财务负责人名单
□
企业董事会同意担保决议书
□
借款企业近三年，近期及去年同期的财务报表（包括：
a、资产负债表b、损益表c、现金流量表d、财务报表说明）
□
企业的纳税申报表和纳税凭证
□
企业的资信等级证书
□
企业主营业务介绍或业务合同复印件
□
企业历史业绩证明
□
企业的借款用途和使用计划
□
企业的还款来源和还款计划
□
企业拟提的反担保措施及操作说明
□
企业历史业绩证明
□
担保企业
担保企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡及密码
□
担保企业法定代表人证明、身份证复印件、个人简历
□
担保企业公司章程、简介、注册资本验资报告
□
担保企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单
□
担保企业历年经审计的财务报告（包括资产负债表、损益表、现金流量表及财务报表说明）
□
担保企业董事会同意提供反担保的决议
□
自然人及共同还款人
自然人身份证明复印件、收入证明
□
共同还款人身份证明复印件、收入证明
□
合同资料
借款合同原件
□
保证合同原件
□
反担保合同原件
□
委托担保服务合同原件
□
抵押合同原件
□
质押合同原件
□
其他资料
□
□
□
说明
借款企业资料为必备资料并加盖公章，如有反担保企业则担保企业资料为必备资料并加盖公章，评审委员会制定的落实材料为必备材料，其他为不同企业调查报告补充的佐证资料或说明。
调查人员A
调查人员B
录入人
日期
四、业务评分
具体如下：
受理单号：
受理时间
a）定量分析
科目
取值
评分
安定力测定
净资产
资产负债率
流动比率
速动比率
长期资产适宜率
齿轮比率
或有负债比率
贷款按期偿还率
小计：
经营能力测定
年营业收入
销售利润率
应收账款周转率（次）
存货周转率（次）
净资产回报率
利息保障倍数
小计：
成长力测定
净资产增长率
销售收入增长率
利润增长率
利润增长额
小计：
合计：
b）定性分析
项目
指标名称
评价标准
标准分
信誉评价30分
以往贷款偿还记录
根据企业以往偿贷情况
6
以往利息支付记录
根据企业以往付息情况
6
以往纳税情况
根据企业以往纳税记录
5
在担保中心信用记录
根据企业在担保中心信用记录情况
8
综合
根据供应商及客户评价、其他外围评价等
5
财务管理评价30分
1、帐、表、证、物相符程度
10
2、财务管理人员素质
财务经理学历水平
分五个档次：
研究生、本科、大专、中专、中专以下
2
财务经理所学专业
分三个档次：
财会、经济类专业、其他
2
财务经理从事财务管理时间
2
财务经理在本企业从事财务管理时间
2
企业财务管理规范评价
2
3、现金流量指标
对企业现金流量评价
10
领导人素质评价（只含董事长、总经理、财务总监）25分
领导人平均学历
学历分合计/人数（博士4分、研究生3分、本科生2分、大专生1分、中专生（含）以下0分）
4
行业经验
从事本行业年限合计/人数
4
业绩评价
依据连续两年的企业经营管理、发展、盈利等水平
2
领导人信用状况
依据领导班子信用状况
10
领导班子素质综合评价
团结程度、管理能力、开拓能力、应变能力、法制观念等
5
企业发展趋势评价15分
技术先进程度、设备性能
分四个档次
2
产品市场状况及前景
3
人才条件
3
同行业竞争状况
2
营销水平
2
综合评价
3
合计
100
备注：
若①以往贷款偿还记录、②帐、表、证、物相符程度、③领导人信用状况其中一项或多项得分为0，则定性、定量指标总分皆修正为0。
c）总量分析
定量总分
定性总分
总分
业务处理人员
录入人
操作员
五、分公司审查意见
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称：
担保方案
担保额度
担保期限
担保业务种类
还款方式
收费情况
保证金（%）
担保费（%）
监管费（%）
调查、评审费（%）
其他（%）
反担保措施
A角意见
签名：
审批小组意见
签名：
签名：
签名：
签名：
签名：
分公司经理意见
签名：
业务处理人员
业务处理时间
六、B角审核意见（重点是这儿）
这里做一下说明：
这个地方是总部的，改项目的相关人员进行审核和提供意见，如果总部该B角色不进行审批，这笔业务不能继续向上级流转。
退回给分公司，分公司相关人员只能看到同意不同意，不能看到意见，注意是不能看到任何意见，只能看到同意不同意。
这个地方一定要注意。
改公司总部B角色的意见，不作为审核依据，只是提供意见。
不具有决断功能。
但是他不提供意见，就不能向更高一级，流转。
B角牵头人初审意见表
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称：
负面信息
（企业经营中的严重问题、法人代表或实际控制人的人品状况和诚信情况、涉诉情况、潜在融资负债、恶意贷款用途等）
项目风险点
建议风险控制
措施
B角意见
签字：
年月日
备注：
B角负责人应设单独权限，如不填写，则项目无法提交到下一环节
七、初审、分配
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
申请贷款银行
申请担保品种
是否首次贷款
还款方式
保证金比例（%）
收费比例（%）
反担保措施：
初审人员对项目的基本评价及意见：
业务处理人员
业务处理时间
操作员
注：
初审人员初审完毕后，有权对该业务进行分配
备注：
分配委员会委员一栏中是根据企业申请贷款金额自动生成相应的委员个数，表明该项目的审批不得低于相应委员数的审核，同时也可根据项目情况的不同添加委员审核，具体权限要求如下：
贷款额50-500万元之间（不含500万元）的项目，需由三个委员审核
贷款额500万元以上的项目，需由5个委员审核
八、评审委评审
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
申请贷款银行
申请担保品种
是否首次贷款
还款方式
保证金比例（%）
收费比例（%）
反担保措施：
初审人员对项目的基本评价及意见：
评审委员意见：
委员会成员
○同意○不同意
业务处理人员
业务处理时间
操作员
注：
本环节由上一步所分配的评审委员会委员进行评审，每一位委员只可看到自己的操作界面，无权打开其他委员的评审界面。
九、评审委员意见汇总
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
申请担保金额（万元）
申请担保期限（月）
申请贷款银行
申请担保品种
是否首次贷款
还款方式
保证金比例（%）
收费比例（%）
姓名
同意
不同意
意见
委员1
〇
〇
委员2
〇
〇
委员3
〇
〇
委员4
〇
〇
评审结果
人同意人不同意
*综合担保方案：
1.银行贷款方式、还款方式的确定：
银行贷款方式：
贷款还款方式：
2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：
企业申请贷款额度：
万元
建议担保额度：
万元建议担保期限：
月
3.反担保措施及手续办理：
4.各种收费情况：
担保费：
元调查评审费：
元
履约保证金：
元其他：
元
综合评审委员意见：
业务处理人员
经办日期
录入人
操作员
备注：
1、每一个项目所分配委员全部完成评审后，由综合人员填写评审委员会评审汇总单，将每一位评审委员的意见汇总后提交下一步。
2、评审汇总单中担保方案的最终确定是由综合人员结合项目调查人员的调查意见及审批委员会委员的审批意见汇总而成。
十、总经理审批（这个地方注意）
具体如下：
受理单号：
受理时间：
客户名称
该字段放到下面打印
成立时间
年月日
注册地址
企业类型
注册资本（万元）
总资产（万元）
上年销售收入（万元）
上年利润总额（万元）
法定代表人
联系电话
身份证号
申请担保金额（万元）
该字段放到下面打印
申请担保期限（月）
该字段放到下面打印
申请贷款银行
该字段放到下面打印
申请担保品种
该字段放到下面打印
是否首次贷款
还款方式
保证金比例（%）
该字段放到下面打印
收费比例（%）
该字段放到下面打印
评审结果
同意
不同意
以下部分要复制到下一页的，《担保业务审批书》下面附加以下内容进行打印
*综合担保方案：
1.银行贷款方式、还款方式的确定：
银行贷款方式：
贷款还款方式：
2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：
企业申请贷款额度：
万元
建议担保额度：
万元建议担保期限：
月
3.反担保措施及手续办理：
4.各种收费情况：
担保费：
元调查评审费：
元
履约保证金：
元其他：
元
综合评审委员意见：
总经理审批意见：
业务处理人员
业务处理时间
操作员
经总经理同意提交后自动生成担保业务审批书，生成通知单后，各分公司保存并打印存档。
附：
担保业务审批通知单
担保业务审批书
鲁银保审批（200）000号
分公司：
你分公司上报的《关于公司申请万元贷款）担保项目的调查报告》收悉，经总公司业务审批委员会年月日审议通过，现批复如下：
一、
二、
该空白处内容，为上面的红色标注部分的内容，注意
总公司业务审批委员会
年月日
备注：
1、批复意见为评审委员会评审汇总中的综合担保方案
2、下划线内容为自动生成内容，无需手动填写。
十一、担保方案变更申请
具体如下：
受理单号：
受理时间：
借款企业名称
*批复担保方案：
1.银行贷款方式、还款方式的确定：
银行贷款方式：
贷款还款方式：
2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：
企业申请贷款额度：
万元
建议担保额度：
万元建议担保期限：
月
3.反担保措施及手续办理：
4.各种收费情况：
担保费：
元调查费：
元
履约保证金：
元其他：
元
申请变更内容：
担保额度
担保期限
经办银行
担保费（元）
调查评审费用（元）
履约保证金（元）
其他（元）
申请变更原因：
录入人
处理日期
分公司经理
操作员
十二、担保方案变更申请审核
具体如下：
受理单号：
受理时间：
借款企业名称
申请担保金额
申请担保期限（月）
*批复担保方案：
1.银行贷款方式、还款方式的确定：
银行贷款方式：
贷款还款方式：
2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：
企业申请贷款额度：
万元
建议担保额度：
万元建议担保期限：
月
3.反担保措施及手续办理：
4.各种收费情况：
担保费：
元调查费：
元
履约保证金：
元其他：
元
申请变更内容：
担保额度
担保期限
经办银行
担保费（元）
调查评审费用（元）
履约保证金（元）
其他（元）
申请变更原因：
审核意见：
业务处理人员
处理日期
分公司经理
录入人
操作员
十三、担保方案变更批改
具体如下：
受理单号：
受理时间：
借款企业名称
申请担保金额
申请担保期限（月）
*批复担保方案：
1.银行贷款方式、还款方式的确定：
银行贷款方式：
贷款还款方式：
2.企业贷款额度、担保额度、期限的确定：
企业申请贷款额度：
万元
建议担保额度：
万元建议担保期限：
月
3.反担保措施及手续办理：
4.各种收费情况：
担保费：
元调查费：
元
履约保证金：
元其他：
元
申请变更内容：
担保额度
担保期限
经办银行
担保费（元）
调查评审费用（元）
履约保证金（元）
其他（元）
申请变更原因：
****意见：
公司经理（审批人）意见：
业务处理人员
业务处理时间
录入人
操作员
十四、放款（放款部分重点）
说明，只有在放款之后，项目经理等等参加该项目的人员，才有业务提成
具体如下：
受理单号：
受理时间：
借款企业名称
企业法人
贷款额（万元）
期限（月）
贷款银行
经办分公司
备注：
扣款账号
贷款合同起日
贷款合同止日
放款时间
经办人员
录入人
操作员
关于该部分的查询，统计功能
按项目负责人员
按公司
按时间
按品种
根据以上条件进行综合查询打印。
相关人员，如：
财务部，总经理，等可以查询到，详细的报表。
这一步还有一个财务审核功能，如果财务通过审核，同意放款，有一个审核，
就是实际申请放款和财务放款金额不一样，要用2个字段统计。
在放款审核之后
生成，业务员提成综合表
每单业务生成一个报表，详细列出每个业务人员的提成分配
项目
业务员A
业务员B
业务员C
应收款
实收款
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