初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C卷

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试题C

卷

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。

投资与净资产比率也相对较低，一般在（）左右就属正常。

A、0.1

B、0.2

C、0.3

D、0.4

2、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

3、商业保险，指投保人根据合同约定，向（）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A、保险人

B、受益人

C、投保人

D、被投保人

4、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）

A、社会保障收入

B、雇主退休金

C、投资回报

D、意外死亡的保险金赔

5、以下关于哪项风险不属于非系统性风险（）

A、财务风险

B、经营风险

C、政策风险

D、偶然事件风险

6、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

7、金融市场是指以金融（）为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。

A、资产

B、负债

C、工具

D、产品

8、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

9、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

10、在银行流动资金贷前调查报告中，借款人财务状况不包括（）

A、资产负债比率

B、供应商和分销渠道

C、流动资金数额和周转速度

D、存货净值和周转速度

11、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（）

A、稳定期

B、建立期

C、高原期

D、维持期

12、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）

A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担

B、储蓄业务的资金运用是定向的

C、个人理财业务的资金的运用是非定向的

D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务

13、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除　　　　　　

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除　　　　　　　　

D、车辆损失险的承保

14、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

15、应在（）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。

A、首次购买理财产品前

B、首次购买理财产品后

C、每次购买理财产品前

D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》

16、关于写字楼投资的风险，下列说法错误的是（）

A、写字楼的投资数额较大，因此投资写字楼必须防范贬值风险

B、写字楼与住宅都具有投资功能，因此写字楼面临的投资风险和住宅一样

C、写字楼租不出去的时候，它只能闲置在那里，这样不但不会产生其他利润反而会消耗资金

D、投资写字楼需要很高的首付能力和强有力的还款能力

17、在基金赎回中，赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额，一般最低要求持有（）份。

A、100

B、500

C、1000

D、10000

18、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

19、贷款档案管理的原则不包括（）

A、集中统一

B、分散管理

C、定期检查

D、按时交接

20、若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（）

A、利率与物价的关系

B、在借款期内利率是否可以调整

C、利息的计算方式

D、利率的决定方式

21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

22、家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A、股票

B、债券

C、现金

D、保险

23、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

24、商业银行应按（）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度

B、季度

C、半年度

D、年度

25、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

26、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）

A、增持储蓄产品

B、增持股票

C、增持股票型基金

D、减持固定收益类产品

27、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）

A、安全性高

B、信用度好

C、灵活性好

D、收益率高

28、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”，这指的是金融市场的（）

A、集聚功能，

B、财富功能

C、资源配置功能

D、反映功能

29、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少

30、远期外汇市场的交易期限不包括（）天。

银行从业资格有用吗

A、30

B、60

C、180

D、250

31、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。

A、债权关系

B、所有权关系

C、综合权利关系

D、委托代理关系

32、在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（）

A、老年养老期

B、中年成熟期

C、青年发展期

D、少年成长期

33、（）的变化与整个市场经济的发展是密切相关的，在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

A、债券市场

B、股票市场

C、金融衍生品市场

D、外汇市场

34、银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。

公司信贷营销主要运用（）广告，突出（）策略。

A、产品；成本优先

B、形象；差异化

C、产品；差异化

D、形象；成本优先

35、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。

A、波动性之谜

B、股权溢价之谜

C、有限理性

D、有效市场

36、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

37、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

38、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

39、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

40、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。

A、工商行政管理机关

B、保险监督管理机构

C、中国人民银行

D、保险公司

41、被公认为全球一天外汇交易开始的外汇市场是（）

A、纽约

B、东京

C、惠灵顿

D、伦敦

42、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

43、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（）

A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况

B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户

C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议

D、为客户信息保密

44、假定某投资者购买了一种理财产品。

该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

45、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）

A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明

B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元

C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明

D、小王单笔认购理财产品50万元人民币

46、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

47、下列关于基金认购的表述中，错误的是（）

A、基金认购采用金额认购、面额发行的原则

B、认购期一般按照基金面值1元购买基金，认购费率通常也比申购费率优惠

C、基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为

D、投资者进行基金认购可以在商业银行网点和网上银行办理

48、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

49、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议

D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

50、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

51、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

52、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）

A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内

B、应向所在地的银监会派出机构报告

C、所租用场所一年内不得超过15天

D、银行需对产品进行充分的信息披露

53、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

54、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

55、下列哪种说法是正确地？

（）

A、债券地发行条件不包括其发行票面金额、

B、企业债券地持有人无权参与公司地经营决策、

C、凭证式国债可以流通并转让、

D、记账式国债不能上市流通转让、

56、当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（）

A、房地产

B、股票

C、外汇产品

D、储蓄产品

57、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

58、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

59、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（）

A、年金终值为1438793.47元

B、年金终值为1538793.47元

C、年金终值为1638793.47元

D、年金终值为1738793.47元

60、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

61、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

62、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

63、下列关于金融市场的分类错误的是（）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场

64、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、其他风险

D、汇率风险

65、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

66、外汇期权地购买者,其（）

A、风险是无限地,收益也是无限地

B、风险是有限地,收益也是有限地

C、风险是有限地,收益是无限地

D、风险是无限地,收益是有限地

67、交易双方在场外市场上通过协商，按约定的价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

68、如果就业率持续走低，社会人才供过于求，失业人数增加，预期未来家庭收入存在不确定性，则个人理财策略最佳为（）

A、可以偏于平衡，配置中度风险产品

B、可以配置能够博取最高收益的产品

C、可以偏于进取，配置股票产品

D、可以偏于保守，配置防御性资产，如储蓄产品

69、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。

A、车辆第三者责任的免除

B、车辆第三者责任的承保

C、车辆损失险的免除

D、车辆损失险的承保

70、即期交易中地标准交割日是指（）

A、成交后当天交割

B、成交后第二天交割

C、成交后第二个营业日交割

D、双方协议地某一天

71、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

72、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）

A、必要性

B、可能性

C、前提

D、确定性

73、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

74、现金比率为最保守的概念，一般应达到（）

A、10%

B、20%

C、30%

D、40%

75、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为

76、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

77、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）

A、专业胜任能力

B、职业素养水平

C、职业操守水平

D、职业道德水准

78、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）

A、银行存款

B、国债

C、基金

D、房地产

79、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至今

D、第四个阶段是2005年以后

80、保证合同不能是（）

A、书面形式

B、口头承诺

C、信函、传真

D、主合同中的担保条款

81、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）

A、理财服务需求大

B、收入稳定、受人尊重

C、行业自理和规范管理

D、居民理财技能欠缺

82、以下不属于银行理财产品的是（）

A、定期存款

B、货币型理财产品

C、债券型理财产品

D、贷款类银行信托理财产品

83、房地产投资的优点不包括（）

A、具有分散投资的效应　　　　　　

B、可运用财务杠杆

C、个性差异小，易操作　　　　　　

D、能抵御通胀

84、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（）

A、土地费

B、建筑安装费

C、手续费

D、税费

85、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、黄金基金

B、信托产品

C、活期存款

D、债券基金

86、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

87、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（）

A、导致利率水平下降

B、相应的资产价格上涨

C、抑制房地产价格上涨

D、相应的资产价格下跌

88、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

B、企业组织

C、金融机构　　　　　　　　　　　

D、社会团体

89、影响基金类产品收益的因素不包括（）

A、基金所投资的产品、对象

B、基金管理人员的业务素质

C、基金管理公司的整体业务运行情况

D、基金托管人对基金投资运作的监督

90、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（）

A、一年

B、三年

C、仅购买理财产品当次有效

D、长期有效

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、基金托管人应履行的职责有（）

A、办理基金备案手续

B、编制年度基金报告

C、办理清算、交割事宜

D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项

E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格

2、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行处理、处罚-

3、关于项目的可行性研究同贷款项目评估关系的正确说法是（）

A、两者权威性相同

B、两者发生时间不同

C、两者范围和侧重点不同

D、两者的目的不同

E、两者发起主体相同

4、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（）

A、风险认知度

B、实际风险承受力

C、风险偏好

D、知识结构

E、生活方式

5、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A、占有

B、使用

C、收益

D、处置

E、无关

6、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）

A、吸收公众存款

B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

7、下列各项中，可视为永续年金的有（）

A、优先股的股利

B、普通股的股利

C、10期国债的利息

D、未规定偿还期限的债券的利息

E、股指期货的收益

8、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（）

A、记账式国债以记账形式记录债权

B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失

C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户

D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全

E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通

9、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的进入处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

10、下列理财计划中,具有保本效果的有（）

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

11、人们常常会犯哪些个人理财规划错误有（）

A、节俭生财

B、理财是富人、高收入家庭的专利

C、理财是投机活动

D、只有把钱放在银行才是理财

12、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）

A、教育

B、工作经验

C、职业道德

D、考试

E、智力

13、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）

A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少

B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美

C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定

D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协

E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视

14、利率水平对个人理财的影响有（）

A、一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低

B、利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响

C、利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响

D、利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿

E、利