2011年助理理财规划师考前复习题(第1章现金规划)Word文档格式.doc

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D．确定现金及现金等价物的额度

10．在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（）。

A．第一层次（Mo）B．第二层次（M1）C．第三层次（M2）D．第四层次（M3）

11．（）是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。

A．活期储蓄B．定活两便储蓄C．整存整取D．零存整取

12．定活两便储蓄的起存金额为（）。

A．人民币1元B．人民币5元C．人民币IO元D．人民币50元

13．关于整存整取，下列说法中错误的是（）。

A．人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年

B．外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年

C．到期凭存单支取本息

D．可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息

14．关于零存整取，下列说法中错误的是（）。

A．需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息

B．存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入

C．若储户中途漏存，可在到期支取前补齐

D．人民币5元即可起存

15．整存零取的起存额度和存期分别为（）。

A．人民币1000元；

存期分为1年、3年、5年

B．人民币：

100元；

C．人民币1000元；

存期分为1年、3年

D．人民币10000：

~己；

16．自2005年9月2113起，个人活期存款按（）结息。

A．月B．季C．半年D．年

17．（）是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。

A．活期储蓄B．定活两便储蓄C．整存整取D．个人通知存款

18．一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款。

当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。

这种储蓄业务叫做（）。

A．定活通B．定额定期双定存单C．活期储蓄D．定活两便储蓄

19．关于绿色存款，下列说法中错误的是（）。

A．中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动

B．客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠

C．签约账户利息捐赠的币种不限

D．签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取（含一本通）储蓄账户

20．下列各项中，（）属于货币市场基金应当投资的金融工具。

A．股票B．期限在1年以内（含1年）的中央银行票据

C．可转换债券D．剩余期限超过397天的债券

21．货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（）。

A．收益高B．风险大C．分红免税D．基金单位资产净值是固定不变的

22．申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（）元。

A．1B．100C．1000D．10000

23．下列关于货币市场基金的说法不正确的是（）。

A．为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全、收益稳定的投资方式

B．就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

C．就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好

D．就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款

24．从狭义上说．信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡

25．信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是（）。

A．可以在信用额度内免息透支

B．持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

C．可以在国外透支外币消费

D．可支取现金而不付手续费

26．发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用

额度部分的（）收取滞纳金和超限费。

A．1％B．3％C．5％D．10％

27．关于保单质押，下列说法中错误的是（）。

A．所有的保单都可以质押

B．医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物

C．超过1年的年金保险合同可以质押

D．投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款

28．保单质押贷款的期限一般不超过（）个月。

A．3B．6C．12D．24

（一）根据材料回答29-35题

徐女士申请了某银行的信用卡，按发卡行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。

本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。

若该银行为徐女士所提供的信用额度为6000元。

29．该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（）天。

A．20B．22C．30D．52

30．若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10％，则该银行收取的超限费用为（）元。

A．25B．30C．250D．300

31．如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达（）万元的信用额度。

A．1B．5C．10D．15

32．调高的临时信用额度一般在（）天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。

A．10B．20C．30D．60

33．2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该卡当天取现的累计金额不超过（）元。

A．500B．1000C．2000D．5000

34．若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为（）元。

A．20B．30C．50D．60

35．徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为（）天。

A．0B．5C．27D．49

（二）根据材料回答36-37题

孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。

2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。

3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为200元。

36．若孙先生3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为（）元。

、

A．0B．9C．30D．39

37．若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为（）元。

A0B．9C．30D。

39

【二）根据材料回答38—41题。

．毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，到期还款日为28日。

本月账单周期毛女士仅有一笔消费——5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印‘‘本期应还金额”为人民币2000，“最低还款额”为100元。

38·

若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10日的对账单中循环利息为（）元。

A·

29B．11。

4C．30D．40．4

39·

若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为（）元。

A．11．4B．0C．12D．29

40·

若毛女士于6月18日消费2000元，免息还款期为（）天。

A·

48B．30C．40D．18

4l·

若毛女士于6月10日消费2000元，免息还款期为（）天。

（四）根据材料回答42~43题

以下为吴先生一家的每月平均支出表：

┏━━━━━━━━━━┳━━━━━━┳━━━━━━━━━━━┳━━━━━━┓

┃家用固定电话费┃100元┃万先生手机费┃500元┃

┣━━━━━━━━━━╋━━━━━━╋━━━━━━━━━━━╋━━━━━━┫

┃万太太手机费┃130元┃上网费┃360元┃

┃水电费┃300元┃购买日常生活用品开支┃300元┃

┃交通开支┃2500元┃休闲娱乐等开支┃500元┃

┃每月寄给万先生父母┃1000元┃每月寄给万太太父母┃1000元┃

┗━━━━━━━━━━┻━━━━━━┻━━━━━━━━━━━┻━━━━━━┛

42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议吴先生准备的现金或现金等价物的额度为（）元。

。

A_lOOOOB．15000C．30000D．50000

43、理财规划师在为吴先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括（）．。

A、定额定期储蓄B．股票C．现金D．货币市场基金

（五）根据材料回答44~46题

杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询。

44·

如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中（）可以作为质押物。

A．医疗保险B．意外伤害保险合同

C．财产保险合同D．缴纳保费超过1年的养老保险合同

45．如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为（）。

A．6个月B．1年C．2年D．3年

46．若杨女士进行典当融资，则最长不得超过（）。

二、多项选择题

47．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（）等金融资产。

A．活期储蓄B．各类银行存款C．货币市场基金D．股票

48．现金规划应遵循以下原则：

（）。

A．短期需求可以用手头的现金来满足

B．将来的需求可以用现金来满足

C．预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足

D．短期需求可以用短期投、融资工具来满足

49．个人或家庭进行现金规划是出于（）等动机。

A．交易B．预防C．谨慎D．投机

50．（）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。

A．谨慎动机B．预防动机C．交易动机D．投机动机

51．以下各项中，（）为影响交易动机的因素。

A．个人或家庭对意外事件B．收入水平

C．有利投资机会D．生活习惯

52．下列说法中正确的是（）。

A．现金及现金等价物的流动性较强

B．金融资产的流动性与收益率呈反方向变化

C．高流动性意味着收益率较低

D．现金及现金等价物的收益率相对较低

53．下列各项中，（）属于现金规划需要考虑的因素。

A．对金融资产流动性的要求B．个人或家庭的投资偏好

C．个人或家庭的风险偏好程度D．持有现金及现金等价物的机会成本

54．关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（）。

A．客户的个人收入支出表分为两栏：

收入和支出

B．编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策

C．编制家庭收人支出表需要遵循的主要原则有：

真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等

D．收入支出表一般以12个月为一个编制周期

55．以下说法中正确的是（）。

A．对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素．因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益

B．对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率

C。

对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率

D．理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议

56．理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（）。

A．可以参考客户资金的流动性比率

B．只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

C．可以将该额度确定在个人或家庭每月支出的3～6倍

D．最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定

57．与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：

（）。

A．现金在所有金融工具中流动性最弱

B。

现金在所有金融工具中流动性最强

C．持有现金的收益率低

D．持有现金的收益率高

58．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（）。

A．人民币1元起存

B．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币

C．人民币5元起存

D．美元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币

59。

关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（）。

A。

全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息

B．自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日

C．未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止

D．全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息

60．关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（）。

存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息

B．存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息

C．存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率计息

D．存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息

61．整存整取的起存额度为（）。

人民币50元起存B．港币50元C．日圆50元D．其他币种为原币种10元起存

62．关于存本取息，下列说法中正确的是（）。

A．起存金额较高，一般为人民币5000元、

B．在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息

C．存期分为1年、3年

D．一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息

63．个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（）两个品种。

A．1天通知存款B．5天通知存款C．7天通知存款D．10天通知存款

64．个人通知存款的起存额度为（）。

A．人民币通知存款开户起存金额为1万元

B．人民币通知存款开户起存金额为5万元

C．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元（含l万元）

D．外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元）

65．下列关于个人通知存款的说法正确的是（）。

A．存款人可分次存人，分次支取

B．个人通知存款一般为5000元起存

C．存款人在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构

D．根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

66．下列说法中正确的是（）。

A．个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户

B．整存零取适合那些有整笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户

C．零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结余的客户

D．个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户

67．关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是（）。

A．期限为一年B．存款金额固定、存期固定

C．面额分为50元、100元、200元、500元四种D．记名并且可挂失

68．礼仪存单有以下特点：

A．它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特色定期储蓄产品

B．分为人民币整存零取和零存整取两种

C．采用不定额和实名制发行

D．不记名、不可以办理挂失

69．以下各项中，（）属于反映货币市场基金收益率高低的指标。

A．每股收益率B．7日年化收益率C．每万份基金单位收益D．到期收益率

70．货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具?

（）

A．现金B．1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单

C．剩余期限在397天以内（含397天）的债券

D．期限在1年以内（含1年）的债券回购

71．货币市场基金具有以下特点：

A．本金安全B．资金流动性强C．收益率相对活期储蓄较低D．分红免税

72．以下各项中，（）属于影响货币市场基金收益率的主要因素。

A．利率B．货币市场基金的规模C．收益率趋同趋势D．每万份基金单位收益

73．广义上的信用卡包括（）等。

A．贷记卡B．准借记卡C．准贷记卡D．借记卡

74．理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带（）等相关资料。

A．个人的记账记录、对账单B．股票或债券相关凭证

C．保险单D．重要的证件、单据的原件

75．下列各项中，（）属于货币市场基金投资的金融工具。

A．可转债

B．剩余期限为6个月的债券

C．期限在1年以内（含1年）的中央银行票据

D．1年以上的债券回购

76．关于典当融资，下列说法中正确的是（）。

A．当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定

B．当户可将其动产作为当物质押

C．当户可将其财产权利作为当物质押

D．当户可将其房地产作为当物抵押给典当行

77．关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是（）。

A．柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款

B．约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败

C．ATM机转账还款，转账划人的款项并非即时到账

D．柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款

78．下列关于典当融资的说法中错误的是（）。

B．房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定

C．典当期限由双方约定，最长不得超过1年

D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月

参考合案部分：

（一）单项选择题

1．C2．D3.C4.A5．C6．D7．B8．D9．B10．A11．B

12．D13．D14．C15．A16．B17．D18．A19．C20．B

21．D22．C23．A24．A25．B26．C27．A28．B29．D30．A

31．B32．C33．C34．B35．A36．A37．D38．D39．B40．C

41．A42．C43．B44．D45A46．A

（二）多项选择题

47．ABC48．AC49．ABC50．AB51．BD52．ABCD53．AD54．BCD

55．ABD56．ACD57．BC58．AB59．ABC60．AD61．ABD62．AD

63．AC64．BD65．CD66．BC67．ABC68．AC69．BC70．ABCD

71．ABD72．ABC73．ACD74．ABC75．BC76．ABCD77．ABC78．BC

答案解析部分：

（一）单项选择题

1．C解析：

现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

2．D解析：

由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。