银行信托型理财产品特点.docx

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银行信托型理财产品特点

银行信托型理财产品特点

　　篇一：

银行理财产品有哪几种,买银行理财产品怎么选？

　　国资控股理财平台

　　大家在购买银行理财产品前，首先要对银行理财产品的种类，及其每种理财产品所对应的风险、收益及投资方向有大致了解，才能根据自身情况选择适合自己的理财产品。

　　根据币种划分

　　银行理财根据投资币种不同，理财产品可分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。

　　1、人民币理财产品

　　银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

　　人民币理财产品具有收益率高、安全性强等特点。

银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。

　　传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。

　　国资控股理财平台人民币结构性存款类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来差异不大，风险略高于传统型产品。

人民币理财产品更像是”定期储蓄”的替代品，因为此类产品一般具有固定的投资期限，但收益却比“定期储蓄”要高的多。

　　2、外币理财产品

　　银行外币理财是在2008年股市大幅波动的背景下才被银行大举推出的，主要用于回避短期股票市场风险，目前”多国货币”、”高息”、”短期”是银行外币理财产品的主要宣传词汇。

　　根据客户获取收益方式划分

　　银行外币理财产品根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

　　1、保证收益理财产品

　　保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

　　国资控股理财平台保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。

前者的收益到期为固定的，例如:

6%;而后者到期后有最低收益，例如:

2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。

　　2、非保证收益理财

　　非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

　　保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

　　非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

　　非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。

　　根据产品投资领域划分

　　银行理财产品根据产品资金投资领域的不同大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

　　1、债券型理财产品

　　国资控股理财平台债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。

因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

　　在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。

　　投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

　　在付息日，银行将收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。

　　2、信托型理财产品

　　信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。

　　3、结构性理财产品

　　国资控股理财平台结构性理财产品的本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。

有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。

　　为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。

尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。

　　4、QDⅡ型理财产品

　　QDⅡ型理财产品是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。

　　根据风险等级划分

　　银行理财根据风险等级划分的不同，可分为基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品和高风险的理财产品四大类。

　　1、基本无风险的理财产品

　　篇二：

银行、信托、P2P理财产品的区别有哪些

　　银行、信托、P2P理财产品的区别有哪些

　　各种理财产品的区别有哪些?

随着投资理财观念不断的深入人心，理财产品也是层出不穷，然而各种理财产品有什么区别呢?

今天就给大家分析一下。

　　一、银行类理财产品

　　银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两部分，银行作为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。

但是随着国家的降准降息，银行理财的收益逐渐在降低，再加上通货膨胀的风险，最终一年下来，很有可能所获得收益还不及通货膨胀所带来的损失。

　　二、股票

　　股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

投资股票如果拥有一定的操作技巧，并且在股市大环境好的情况下很有可能会获得较高的收益，但是同时投资股票所面临的风险也是很大的，中国的股市是一个典型的政策市场，不稳定性因素太多，这些都会造成股价的变动，从而提高投资风险，再就是投资股票需要花费很多的精力，需要长期盯盘，费时费力。

　　三、信托

　　信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人由受托人按委托人的医院以自己的名义，为受益人进行管理或者处罚的行为。

一种特殊的财产管理制度和法律行为。

信托的投资收益高，安全性也比较大，受银监会的监管，但是信托投资的起投资金比较高，资金的流动性也比较差，认购的程序非常复杂。

　　四、P2P理财

　　P2P理财是新兴的互联网金融，P2P投资的起头门槛很低，年化收益率相对银行理财来说要高出很多，随着互联网金融行业的逐渐发展，P2P理财的监管机制也越来越完善，现在已逐渐发展成为一个健康的理财渠道。

P2P理财是草根投资者最钟爱的一种理财方式，通常为100元起投，操作简单，但是投资者在选在投资平台时要花费一些精力，要选择一个收益与安全性都很高的平台至关重要。

　　各种理财产品的区别有哪些?

希望以上几种比较受欢迎的理财方式的对比分析，能为投资者的投资决策带来一些帮助。

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　　篇三：

必备知识：

银行理财的主要种类有哪些？

　　你的选择、礼德有责/

　　必备知识：

银行理财的主要种类有哪些？

　　大家在购买银行理财产品前，首先要对银行理财产品的种类，及其每种理财产品所对应的风险、收益及投资方向有大致了解，才能根据自身情况选择适合自己的理财产品。

　　根据币种划分

　　银行理财根据投资币种不同，理财产品可分为人民币理财产品和外币理财产品两大类。

　　1、人民币理财产品

　　银行人民币理财是指银行以高信用等级人民币债券的投资收益为保障，面向个人客户发行，到期向客户支付本金和收益的低风险理财产品。

　　人民币理财产品具有收益率高、安全性强等特点。

银行推出的人民币理财产品，大致可分为两类。

　　传统型产品主要有基金、债券、金融证券等，此类产品风险低，收益确定，一般收益在3%左右。

　　人民币结构性存款类产品与汇率挂钩，与外币同类产品从本质上来差异不大，风险略高于传统型产品。

人民币理财产品更像是”定期储蓄”的替代品，因为此类产品一般具有固定的投资期限，但收益却比“定期储蓄”要高的多。

　　2.外币理财产品

　　银行外币理财是在2008年股市大幅波动的背景下才被银行大举推出的，主要用于回避短期股票市场风险，目前”多国货币”、”高息”、”短期”是银行外币理财产品的主要宣传词汇。

　　你的选择、礼德有责/

　　根据客户获取收益方式划分

　　银行外币理财产品根据客户获取收益方式的不同理财产品分为保证收益理财产品和非保证收益理财产品。

　　1.保证收益理财产品

　　保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财产品。

　　保证收益的理财产品包括了固定收益理财产品和有最低收益的浮动收益理财产品。

前者的收益到期为固定的，例如:

6%;而后者到期后有最低收益，例如:

2%，其余部分视管理的最终收益和具体的约定条款而定。

　　2.非保证收益理财

　　非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。

　　保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。

　　非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财产品。

　　非保证收益的理财产品的发行机构不承诺理财产品一定会取得正收益，有可能收益为零，不保本的产品甚至有可能收益为负。

　　根据产品投资领域划分

　　你的选择、礼德有责/

　　银行理财产品根据产品资金投资领域的不同大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品。

　　1.债券型理财产品

　　债券型理财产品指银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。

因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

　　在这类产品中，个人投资人与银行之间要签署一份到期还本付息的理财合同，并以存款的形式将资金交由银行经营，之后银行将募集的资金集中起来开展投资活动。

　　投资的主要对象包括短期国债、金融债、央行票据以及协议存款等期限短、风险低的金融工具。

　　在付息日，银行将收益返还给投资人;在本金偿还日，银行足额偿付个人投资人的本金。

　　2.信托型理财产品

　　信托公司通过与银行合作，由银行发行人民币理财产品，募集资金后由信托公司负责投资，主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。

如新股申购，甚至房地产投资都可以纳入理财产品的投资标的，这意味着普通投资者投资信托的机会很多。

　　3.结构性理财产品

　　结构性理财产品的本金用于传统债券投资，而产品最终收益与相关市场或产品的表现挂钩。

有的产品与利率区间挂钩，有的与美元或者其他可自由兑换货币汇率挂钩，有的与商品

　　你的选择、礼德有责/

　　价格主要是以国际商品价格挂钩，还有的与股票指数挂钩。

　　为了满足投资人的需要，这类产品大多设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的投资者。

尤其是股票挂钩产品，已经从挂钩汇率产品，逐渐过渡到挂钩恒生、国企指数，继而成为各种概念下的挂钩产品，种类十分丰富。

　　Ⅱ型理财产品

　　QDⅡ型理财产品是投资人将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给投资人的理财产品。

　　根据风险等级划分

　　银行理财根据风险等级划分的不同，可分为基本无风险的理财产品、较低风险的理财产品、中等风险的理财产品和高风险的理财产品四大类。

　　1.基本无风险的理财产品

　　银行存款和国债由于有银行信用和国家信用作保证，具有最低的风险水平，同时收益率也较低，投资人保持一定比例的银行存款的主要目的是为了保持适度的流动性，满足生活日常需要和等待时机购买高收益的理财产品。

　　2.较低风险的理财产品

　　较低风险的理财产品主要是各种货币市场基金或偏债型基金，这类产品投资于同业拆借市场和债券市场，这两个市场本身就具有低风险和低收益率的特征，再加上由基金公司进行的专业化、分散性投资，使其风险进一步降低。

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　　3.中等风险的理财产品

　　信托类理财产品

　　信托类理财产品是由信托公司面向投资人募集资金，提供专家理财、独立管理，投资人自担风险的理财产品。

投资这类产品投资人要注意分析募集资金的投向，还款来源是否可靠，担保措施是否充分，信托公司自身的信誉。

　　外汇结构性存款

　　外汇结构性存款作为金融工程的创新产品，通常是几个金融产品的组合。

此类产品通常是有一个收益率区间，投资人要承担收益率变动的风险。

　　结构性理财产品

　　结构性理财产品与一些股票指数或某几只股票挂钩，但是银行有保本条款，另外，也有机会获得高于定期存款的收益。

　　4.高风险的理财产品

　　QDⅡ等理财产品属于高风险的理财产品。

由于市场本身的高风险特征，投资人需要有专业的理论知识，这样才能对外汇、国外的资本市场有较深的认识，然后才能选择适合自己的理财产品。