上半河南省银行业中级公司信贷信贷业务到期处理试题Word格式.docx

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6、经济处于__阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A．繁荣

B．衰退

C．萧条

D．复苏

7、“借款人经营管理存在较严重的问题，借款人未按规定用途使用贷款”属于__。

A．可疑类贷款

B．正常类贷款

C．次级类贷款

D．关注类贷款

8、公司的应付账款周转天数下降时，不可能导致__。

A．公司经营的风险降低

B．公司的商业信用降低

C．公司需要额外的现金及时支付供货商

D．公司可能产生借款需求

9、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为1.04亿元，回收成本为0.84亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则违约损失率为__。

A．13.33%

B．16.67%

C．30.00%

D．83.33%

10、下列关于风险管理策略的说法，正确的是__。

A．对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除

B．风险补偿是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿

C．风险转移只能降低非系统性风险

D．风险规避可分为保险规避和非保险规避

11、营运能力影响着借款人的偿债能力和盈利能力。

从一方面看，借款人资产周转速度越快，就表明其__越强；

从另一方面看，资产运用效率越高，资产周转速度就越快，借款人所取得的收入和盈利就越__，那么借款人就会有足够的资金还本付息，因而其偿债能力就越强。

A．经营能力，多

B．盈利能力，多

C．偿债能力，少

D．周转能力，少

12、银行一般通过来覆盖非预期损失。

A：

提取准备金

B：

筹集资本金

C：

银行贷款

D：

提取流动资金

E：

著作权

13、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。

A．资产负债风险管理模式阶段

B．资产风险管理模式阶段

C．全面风险管理模式阶段

D．负债风险管理模式阶段

14、下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素的是__。

A．财务报表分析结果

B．借款人财务信息的质量

C．借款人所在国家

D．借款人的家庭背景

15、不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还__的贷款本息的贷款。

A．人民银行

B．银行

C．企业

D．商业银行

16、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是__。

A．退休养老期

B．中年稳健期

C．青年成长期

D．少年成长期

17、项目规模评估的方法不包括__。

A．数学规划

B．效益成本评比法

C．多因素评比法

D．专家意见法

18、__是当前较为普遍的贷款分类方法的主要依据。

A．历史成本法

B．市场价值法

C．净现值法

D．合理价值法

19、商业银行通过购买保险或者业务外包等措施来管理和控制的操作风险属于__。

A．可规避的操作风险

B．可降低的操作风险

C．可缓释的操作风险

D．应承担的操作风险

20、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。

即使因特殊原因不能按时足额到位，贷款支取的比例也应同步__借款人资本金到位的比例。

A．低于

B．高于

C．等于

D．高于或等于

21、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了五个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的五个主要因素。

其中，反映企业杠杆比率的指标是__。

A．息税前利润/总资产

B．销售额/总资产

C．留存收益/总资产

D．股票市场价值/债务账面价值

22、将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是__。

A．收集并排序所有客户的行为变量

B．确定客户金字塔各层次间的界限

C．确定客户及其“客户行为变量”

D．绘制客户金字塔

23、市场环境分析的基本方法是__。

A．SWOT

B．VAR

C．成本收益分析法

D．边际分析法

24、对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要__负责人的批准。

A．省级人民法院

B．地市级银行业金融机构

C．银行业金融机构

D．省级金融监督管理机构

25、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是__。

A．国民生产总值

B．年度进出口总额

C．GDP增长率

D．恩格尔系数

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；

少选，所选的每个选项得0.5分）

1、商业银行内部控制的建设要遵循__。

A．全面原则

B．审慎原则

C．安全原则

D．独立原则

E．经济原则

2、明显不列入交易账户的头寸一般包括__。

A．为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸

B．商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融千具头寸

C．向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品

D．为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸

E．为规避交易账户其他项日的风险而持有的头寸

3、强调产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小的产品组合策略的形式是__。

A．全线全面型

B．市场专业型

C．产品线专业型

D．特殊产品专业型

4、下列关于可转换债券收益的说法，错误的是__。

A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红

B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东

C．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

D．可转换债券适合在不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

5、个人医疗贷款一般由__联合办理的。

A．当地大型医院

B．当地特定合作医院

C．贷款银行

D．保险公司

E．政府机构

6、债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为__。

A．市场风险

B．系统风险

C．经营风险

D．违约风险

7、开放式基金是通过投资者向__申购和赎回实现流通的。

A．基金托管人

B．基金受托人

C．基金管理公司

D．证券交易市场

8、按照交易方式，金融衍生工具可以分为__。

A．远期

B．期货

C．期权

D．互换

E．可赎回债券

9、世界上第一个股票价格平均数是__。

A．道·

琼斯

B．标准普尔

C．《金融时报》

D．NASDAQ

10、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是__。

A．交易账户中的项目通常只能按模型定价

B．按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值

C．存贷款业务归入银行账户

D．银行账户中的项目通常按历史成本计价

11、公司债券的违约风险一般通过__表示。

A．客户等级

B．信用评级

C．债项评级

D．投资等级

12、行业风险的产生受__的影响。

A．经济周期

B．产业发展周期

C．产业组织结构

D．地区生产力布局

E．国家政策和产业链

13、假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：

A．概率

B．0.05

C．0.20

D．0.15

E．0.25

F．0.35

G．收益率

H．50%

I．15%

J．-10%

K．-25%

L．40%

14、根据《商业银行授信工作尽职指引》，影响客户资信的重大事项包括__。

A．外部政策变动

B．客户组织结构、股权或主要领导人发生变动

C．客户的担保超过所设定的担保警戒线

D．客户财务收支能力发生重大变化

E．客户涉及重大诉讼

15、在银行直接或间接从事营销工作的人员中，__是营销人员的主力。

A．客户经理

B．信贷人员

C．信贷分析员

D．贷款重组人员

16、关于金融市场功能的说法中，错误的是（）。

A．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能

B．金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险

C．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局

D．金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

17、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一张载明金额1万元的现金支票。

李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：

你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。

按照《票据法》的规定，王某的这种行为__。

A．侵犯持票人权利

B．违反票据无因性特征

C．违反票据流通性特征

D．体现负责严谨的工作态度

E．违反现金支票见票即付规则

18、基础货币的构成要素有__。

A．流通中现金

B．存款银行在央行的存款

C．存款银行持有的货币

D．国债

E．居民的活期存款

19、假设资产组合初始投资额100万元，预期一年该资产投资收益率服从均值为5%、标准差为1%的正态分布，那么在95%置信水平下，该资产组合一年均值VaR为__万元。

（标准正态分布95%置信水平下的临界值为1.96。

）

A．3.92

B．1.96

C．-3.92

D．-1.96

20、私人银行业务是一种向__提供的系统理财业务。

A．法人

B．个人存款者

C．大型企业

D．高收入者及其家庭

21、受托支付目前适用的情况是：

贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过万元人民币。

200

300

400

500

22、下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的是（）。

A．信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量

B．信贷资产相对不良率小于1时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平

C．不良率变幅为负时，说明资产质量下降

D．利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实现情况

E．加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构

23、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。

A．决策

B．建设与管理

C．执行与操作

D．监督与评价

E．改进

24、新股申购类理财产品的风险主要有__。

A．系统性风险

B．非系统性风险

C．网下申购的流通性风险

D．信用风险

E．合规风险

25、全面风险管理要素包括（）。

A．事件识别

B．风险评估

C．控制活动

D．内部环境

E．信息和交流