商业银行经营管理每章习题及答案复习课程.docx
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商业银行经营管理每章习题及答案复习课程
商业银行经营管理每章习题及答案
第一章商业银行概述
单选：
1．早期银行业产生于哪个国家？
A
A．英国B．美国C．意大利D．德国
2．1694年英国政府为了同高利贷作斗争，以维护新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行是什么？
A
A．英格兰银行B．曼彻斯特银行C．汇丰银行D．利物浦银行
3．1897年在上海成立了什么银行，标志着中国现代银行的产生C
A．交通银行B．浙江兴业C．中国通商银行D．北洋银行
4．英国式的商业银行传统提供资金融通方式主要有哪些?
A
A．短期为主
B．长期为主
C．债券
D．股票
5．现代商业银行的发展方向是什么？
A
A．金融百货公司
B．贷款为主
C．吸收存款为主
D．表外业务为主
6．商业银行是以什么为经营对象的信用中介机构？
B
A．实物商品
B．货币
C．股票
D．利率
7．商业银行的哪项资产被称为第一级准备?
D
A．贷款资产
B．证券资产
C．股票资产
D．速动资产
8．商业银行的性质主要归纳为以追求什么为目标?
B
A．追求最大贷款额
B．追求最大利润
C．追求最大资产
D．追求最大存款
9．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“C"是指什么？
A
A．资本
B．资产
C．管理
D．收益
10．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“L"是指什么？
B
A．资本
B．清偿能力
C．管理
D．收益
11．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“M"是指什么？
C
A．资本
B．清偿能力
C．管理
D．收益
12．政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即著名的“CAMELS（原则）”，其中“S"是指什么？
B
A．资本
B．银行对市场风险的敏感程度
C．管理
D．收益
13．我国的中央银行是哪家银行？
B
A．工商银行
B．中国人民银行
C．建设银行
D．招商银行
14．银行对挤兑具有天然的敏感性，挤兑会造成银行的困难主要为哪种？
A
A．流动性
B．盈利性
C．准备金率
D．贷款总额
15．以下什么不是商业银行股东大会的权限？
D
A．选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项
B．审议批准银行各项经营管理方针和对重大议案进行表决
C．修改公司章程
D．审核银行业的监管制度
16．最常见的导致银行破产的直接原因是什么？
B
A．丧失营利性
B．丧失流动性
C．贷款总额下降
D．准备金比率提高
17．存款保险制度保护的存款者类型为什么？
A
A．小额存款人
B．大额存款人
C．中额存款人
D．公司存款人
18．从存款保险制度问世以来，理论界和实务界不断努力试图采取恰当的监管措施来消除其逆向激励，其适当的措施是什么？
B
A．准备金制度
B．资本充足性管制
C．利率管制
D．分业经营管制
19．下列说法不正确的是（）：
B
A．银行的普通股股东拥有表决权。
B．银行的优先股股东拥有表决权。
C．股东大会有权选举董事和监事。
D．股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划。
20．（）是实行单一银行制的国家。
C
A．中国
B．英国
C．美国
D．日本
21．在我国，设立商业银行必须经过（）审查批准或许可。
A
A．中国人民银行
B．中国银监会
C．工商行政管理局
D．银行业协会
22．商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使用闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的什么职能？
A
A．信用中介
B．支付中介
C．信用创造
D．金融创造
23．下面关于“三性”原则的说法不正确的是（）。
B
A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件。
C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低。
D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证。
第一章多选题
1．商业银行发展的传统有哪些方式？
AB
A．英国式
B．德国式
C．美国式
D．意大利式
2．德国式银行发展的传统提供的资金融通方式包括哪些？
ABCD
A．短期贷款
B．长期贷款
C．股票
D．债券
3．商业银行的特殊性主要表现在几个方面？
ABD
A．商业银行的经营对象和内容具有特殊性
B．商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响的特殊
C．追求利润最大化
D．商业银行责任特殊
4．商业银行的职能是什么？
ABCD
A．信用中介职能
B．支付中介职能
C．信用创造职能
D．金融服务职能
5．商业银行在其经营管理过程的目标有哪些？
ABC
A．安全性
B．流动性
C．盈利性
D．准备金比例
6．商业银行负债的流动性则是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括哪些内容？
A．向中央银行借款
B．发行大额可转让存单
C．同业拆借
D．利用国际货币市场融资等
7．总分行制的优点包括什么？
A．分支机构较多，分布广，业务分散，因而易于吸收存款，调剂资金
B．银行规模较大，易于采用现代化设备
C．由于银行总数少，便于金融当局的宏观管理
D．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
8．单一银行制的优点是什么？
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争
B．管理层次少，有利于中央银行管理和控制。
C．有利于银行与地方政府的协调，能适合本地区需要，集中全力为本地区服务
D．各银行独立性和自主性很大，经营较为灵活
9．使银行失去流动性的原因是什么？
CD
A．提高准备金比率
B．存款额下降
C．经营管理失当
D．公众对银行体系失去信心
10．当挤兑发生时，银行应付这种流动性困难的方法包括以下哪些方法？
BC
A．提高准备金比率
B．进行负债管理，即从市场上借入流动性
C．进行资产管理，即变现部分资产
D．提高贷款数额
11．存款保险的目标通常有哪些方面？
CD
A．调节宏观经济
B．保护公司存款人
C．保护小额存款人
D．维持金融体系的稳定性
12．现实中存款保险制度多采用单一费率，这种制度安排容易产生道德风险问题，主要表现在哪些方面？
ABCD
A．存款人在银行倒闭时的损失小于无保险的情况，因此不再关心银行的风险状况，减小了来自存款人的市场力量对银行的约束
B．单一费率不随银行的风险暴露变化而变化，这使得稳健经营的银行要承担高风险暴露银行的成本，显失公平
C．存款保险允许那些经济上已无清偿力而法律上尚未破产的银行继续吸收存款资金，市场的“汰劣”机制不能有效发挥作用
D．实际上存款保险机构很少以破产理赔的方式处理投保机构，这提供了对所有存款的事实上的全额保险
13．商业银行的盈利会受到下列哪些因素的影响？
A．资产规模
B．资产质量
C．盈利资产数量
D．盈利资产收益率
14．商业银行信用创造的能力要受到下列那些因素的影响？
A．原始存款规模的大小
B．贷款的需求程度
C．中央银行存款准备金率的高低
D．商业银行备付金率的高低
15．以下说法正确的是（）？
A．商业银行是我国金融体系的核心。
B．商业银行发挥了重要的风险管理功能。
C．商业银行是我国资源配置的主体。
D．商业银行是中央银行货币政策传导的重要渠道。
16．我国商业银行实行的是（）模式？
A．分业经营
B．综合经营
C．分业管理
D．综合管理
17．股份制商业银行的内部组织结构包括（）?
A．决策机构
B．执行机构
C．监督机构
D．管理机构
18．目前我国商业银行办理的基本业务是（）业务？
A．存款
B．贷款
C．结算
D．期权
19．关于存款保险制度说法正确的是（）。
A．一般来说，存款保险制度有益于存款人利益的保障
B．存款保险制度有可能引发银行管理层的道德风险
C．实行存款保险制度后有可能会导致存款人对银行的经营并不关心
D．实行存款保险制度不利于金融体系的稳定
判断题
1．商业银行是一种以追求最大利润为目标，以经营金融资产和负债为对象的特殊的企业。
2．商业银行是一种企业，因此商业银行在经营目标和手段上与一般企业相同。
3．商业银行与一般的工商企业没有不同。
4．商业银行作为一国经济中最重要的金融中介机构，具有不可替代的作用。
5．信用中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
6．支付中介职能是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
7．商业银行的信用创造职能是在信用中介与支付中介的职能基础上产生的，它是商业银行的特殊职能。
8．存款保险制度在保护广大中小储户、加强银行体系稳定性的同时客观上也有利于不同规模档次的银行展开公平竞争。
9．存款保险制度本身固有的最大问题是，在实践中无法区分银行倒闭的原因是丧失流动性还是经营不善，存款保险机构因此要对全部倒闭银行的合格存款理赔。
10．商业银行必须在保持资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。
美国的商业银行从建立初期开始，不仅从事贷款业务，还直接投资企业，替企业包销证券。
第二章负债业务
单选
1．以下属于商业银行长期借入资金来源的是（）。
A．同业拆借
B．转贴现
C．再贴现
D．发行金融债券
2．关于同业拆借说法不正确的是（）。
A．同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
B．为规避风险，同业拆借一般要求有担保。
C．同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金。
D．同业拆借资金只能作短缺的用途。
3．商业银行的存款成本除了利息支出，还包括（）。
A．办公费
B．员工工资
C．差旅费
D．非利息支出
4．商业银行吸收的存款中稳定性最好的是（）。
A．NOW账号
B．定活两便存款
C．储蓄存款
D．自动转账服务账号
5．以下关于活期存款说法不正确的是（）。
A．活期存款多用于支付和交易用途，所以又称为交易账号
B．支票是最传统的提款方式。
C．银行对存户一般不支付利息或是收取手续费
D．活期存款期限较短，无法作长期的使用。
6．目前，我国商业银行主要的资金来源是（）。
A．存款
B．资本金
C．同业拆借
D．金融债券
多选
1．下面哪些属于银行存款的形式？
A．活期存款
B．储蓄存款
C．可转让支付命令账户（NOW账户）
D．货币市场存款账户（MMDA）
2．商业银行短期借款来源主要有哪些？
A．同业资金拆入
B．回购协议下的证券销售
C．向中央银行的再贴现或借款
D．欧洲美元借款
3．商业银行的长期借款包括下列哪些？
A．从国内外金融市场上借入的长期资金
B．长期股权投资
C．发行的长期资本债券
D．欧洲美元借款
4．下列哪些是银行增加利润的渠道？
A．提高持有的各项资产的平均收益率
B．重新安排收入资产比例，尽可能增加高收益资产比例
C．降低存款与非存款借款的利息支出、股东权益成本和非利息支出
D．控制员工成本、管理费用、贷款损失准备金和其它支出
5．银行利息收入可具体分为以下哪几类？
A．发放贷款利息收入
B．证券投资利息收入
C．其它利息收入
D．信托业务收入
6．下面哪些属于银行非利息收入的具体项目？
A．存款账户的服务费用
B．代买卖证券服务费
C．信息咨询服务费
D．融资租赁收入
7．商业银行发行金融债券筹资的特点有（）。
A．筹资目的性强
B．筹资主动灵活
C．资金具有稳定性
D．筹资成本相对较低
8．以下属于商业银行“主动负债”的是（）。
A．存款
B．同业拆借
C．再贴现
D．金融债券
9．商业银行存款成本控制主要可以从以下哪些方面着手？
A．控制利息成本
B．控制员工的工薪支出
C．减低管理费用
D．引进新的计算机信息处理技术
10．影响商业银行存款业务的因素有（）。
A．存款利率的变动
B．银行提供服务的质量
C．银行的资信水平
D．宏观经济的变动
11．在下列存款创新产品中，能开出支票或类似支票向对方进行支付的是（）。
A．大额可转让定期存款
B．可转让支付命令账号
C．超级可转让支付命令账号
D．协定账号
12．商业银行传统的存款类型包括（）。
A．活期存款
A．定期存款
A．储蓄存款
A．大额可转让定期存单
13．关于商业银行存款说法正确的是（）。
A．存款是商业银行主要的资金来源
B．存款为商业银行各职能的实现提供了前提
C．存款是决定商业银行盈利水平的重要因素
D．没有存款，商业银行的其他业务都无法开展
判断
1．转贴现是银行之间的融资活动，再贴现是中央银行向商业银行提供的融资活动。
2．为了控制存款成本，商业银行可以通过降低利率来减少利息支出，通过减少浪费和闲置来减少非利息支出。
3．借款是商业银行的主动负债，不存在什么风险。
4．商业银行为了占有更多的存款市场份额，应该加强银行之间的合作，扩大总的存款规模。
5．银行的存款越多越好，可以扩张贷款和其他资产业务。
从而获取更多盈利。
6．CD的出现表明银行由被动负债过渡到主动负债阶段。
7．一般来说，银行的定期存单不能转让，但可以作为抵押品使用。
第三章现金资产业务
单选
1．中央银行上调法定存款准备金对商业银行的可能影响是（）。
A．法定存款准备金减少
B．超额存款准备金不变
C．超额存款准备金增加
D．超额存款准备金减少
2．以下不属于商业银行可用头寸的是（）。
A．库存现金
B．法定存款准备金
C．超额存款准备金
D．同业存款
3．商业银行调节超额准备金最常用的方式是（）。
A．同业拆借
B．向央行融通资金
C．回购协议
D．资产变现
4．在银行间确认转账与过程中的支票金额是指（）。
A．现金
B．支票
C．托收中的现金
D．本票
5．现金资产中唯一以现钞形态存在的资产是（）。
A．库存现金
B．在中央银行存款
C．存放同业存款
D．托收中的现金
6．商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（）。
A．贷款
B．同业拆借
C．存款
D．证券回购
7．金融体系的最后贷款人是（）。
A．中央银行
B．商业银行
C．保险公司
D．证券公司
8．现金资产管理的首要目标是（）。
A．现金来源合理
B．现金运用合理
C．将现金资产控制在适度的规模上
D．现金盈利
9．银行维持适度现金资产存量的必要保障是（）。
A．适时灵活地调节现金资产存量
B．现金来源合理
C．现金运用合理
D．适时灵活地调节现金资产流量
10．主要适用于对非交易性账户存款的准备金计算的方法是（）。
A．法定存款准备金计算法
B．滞后准备金计算法
C．同步准备金计算法
D．超额存款准备金计算法
11．按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金是（）。
A．法定存款准备金
B．超额准备金
C．备用金
D．向中央银行借款
12．各种变现途径的现金来源（资产类）不包括（）。
A．现金
B．从中央银行拆入现金
C．短期证券
D．证券回购协议
13．各种拆借途径的现金来源（负债类）不包括（）。
A．从中央银行拆入现金
B．从其他银行拆入资金
C．各种商业票据
D．大额定期存单
14．以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）。
A．同步准备金计算法
B．滞后准备金计算法
C．权益法
D．汇总法
15．贷款的发放与收回对超额准备金的影响主要取决于（）。
A．贷款的运用
B．贷款使用的范围
C．贷款的发放
D．贷款的收回
多选
1．现金资产一般包括以下哪些？
A．库存现金
B．在途托收现金
C．代理行存款
D．在央行的存款
2.导致临时流动性需求的因素主要有（）。
A．政局变化B．信用危机
C．突发事件D．贷款季节性增长
3.下列属于商业银行流动性供给的来源有（）。
A．从中央银行借入资金
B．证券回购协议
C．国外借款
D．库存现金
4.商业银行现金资产的作用是（）。
A．保持清偿力B．获取收益
C．二级准备D．保持流动性
5.存放同业存款目的在于（）。
A．方便同业之间的结算收付
B．商业银行向同业发放贷款
C．支付代理业务的手续费
D．向中央银行归还再贷款
6.影响商业银行超额准备金的因素有（）。
A．存款余额的变化
B．存款准备金率的调整
C．存款结构的变化
D．贷款专项损失准备金提取比例
判断
1．在途托收现金，指已签发支票送交中央银行或其它银行但相关账户尚未贷记的部分。
2．代理行存款即存放同业的款项，主要用于同业间、联行间业务往来的需要，并可作支票清算、财政部国库券交易和电汇等账户的余额。
3．商业银行持有二级准备的主要目的是在必要时出售这部分资产而获取流动性，并非由此取得利润。
商业银行流动性管理的关键是持有尽量多的流动性头寸，避免出现流动性危机。
4.保守的银行主要依赖传统的资产变现获取流动性，而激进的银行则更多通过广泛借款获得流动性。
5.现金是商业银行保持流动性的一级准备，短期证券投资是二级准备。
6．商业银行必须在压缩现金库存所需增加的成本与所能增加的收益之间进行最优选择。
7.同业拆借无法改变商业银行存款准备金不足的状况。
第四章证券投资业务
单选
1．稳健型投资策略不包括（）。
A．杠铃策略
B．前置期限策略
C．后置期限策略
D．证券转换策略
2．阶梯期投资策略与杠铃投资策略相比（）。
A．前者收益不低于后者
B．后者收益不低于前者
C．前者成本高于后者
D．后者成本高于前者
3．区分投资组合中的证券是指投资管理者要区分证券投资组合中不同证券的（）。
A．流动性状态
B．收益性状态
C．风险性状态
D．A、B、C都对
4．假设有一面值为1000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15%，债券的当前市场价格为（）元。
A．918.71
B．1000
C．847.22
D．869.56
5．（）不是证券投资与银行贷款的区别。
A．银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖
B．银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为。
C．银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题。
D．银行贷款没有风险，而证券投资有风险
多选
1．商业银行传统证券投资策略包括（）。
A．分散投资策略
B有效组合策略
C梯形投资策略
D杠铃投资策略
2．列属于我国商业银行在境内不得从事的业务有（）。
A．信托投资B．股票业务
C．非自用不动产D．自用不动产
3.商业银行证券投资的目的在于（）。
A．获取收益B．分散风险
C．增强流动性D．改善银行的资产负债表
4.商业银行证券投资对象有（）。
A．次级债券B．股票
C．国债D．固定资产
5.商业银行传统证券投资策略包括（）。
A．分散投资策略B．有效组合策略
C．梯形投资策略D．杠铃投资策略
6.银行将资金投资于证券之前，要满足哪几方面的需要（）。
A．法定准备金需要
B．超额准备金需要
C．银行流动性需要
D．属于银行市场份额的贷款需求
7.银行证券投资的主要功能是（）。
A．保持流动性，获得收益
B．分散风险，提高资产质量
C．合理避税
D．为银行提供新的资金来源
第五章贷款业务
单选
1．短期贷款的期限为什么？
A．一年以内（不含一年）
B．一年以内（含一年）
C．两年以内（不含两年）
D．两年以内（含两年）
2．长期贷款的期限为什么？
A．六年以上（不含六年）
B．六年以上（含六年）
C．5年以上（不含5年）
D．五年以上（含五年）
3．以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是什么？
A．成本加成贷款定价法
B．价格领导模型定价法
C．成本—收益定价法
D．客户盈利性分析定价法
4．银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为什么？
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
5．质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于什么？
A．是否进行实物的交付
B．手续的繁简
C．利率的高低
D．风险的大小
6．在我国银行的贷款5级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为什么？
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
7．在我国银行的贷款5级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为什么？
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
8．在我国银行的贷款5级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为什么？
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
9．在我国银行的贷款5级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为什么？
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
10．透支对于商业银行的不利之处在于
A．成本高
B．难以有效控制
C．风险大
D．流动性差
11．一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款哪一种风险最小？
A．信用贷款
B．担保贷款
C．票据贴现
D．一样
12．应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
13．贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
14．一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
15．发放贷款的主要依据是（）。
A．借款人的抵押资产
B．担保人的信用等级
C借款人的净现金流量
D借款人经营活动的现金流量
16．下列不属于商业银行不良资产的是（）。
A．关注贷款
B．损失贷款
C．次级贷款
D．可疑贷款
17．反映企业短期偿债能力的指标有（）。
A．流动比率
B．资产负债比率
C．所有者权益比率
D．利息保障倍数
18．银行发放房地产贷款时，（）是最主要的担保形式。
A．抵押
B．质押
C．保证
D．附属合同
19．商业银行贷款分为一次性偿还贷款和分期偿还贷款的依据是（）。
A．贷款保障程度
B．贷款期限
C．贷款的偿还方式
D．贷款的性质
20．商业银行最主要的资产业务是（）。
A．现金业务
B．证券投资业务
C．贷款业务
D．消费信贷业务
多选
1．商业银行贷款按期限分类可分为（）。
A．活期
B．定期
C．贴现
D．长期
2．商业银行的贷款担保政
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