信用等级评估模板.docx

信用等级评估模板.docx

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信用等级评估模板

信用等级评定模板使用说明

1、本模板对应行业类别

模块名称

对应行业类别

综合

从事多元化经营的企业及其他难以归并类别的企业

工业

矿产开发、加工制造业

商贸

批发、零售业、物资流通、外贸

房地产

房地产开发与经营企业

建筑安装

建筑公司、工程公司、设备安装企业、装饰装修企业

交通运输

铁路、公路、航空、管道、水上运输服务

基础设施投资

供水、供电、道路、机场、港口等基础设施投资管理单位

事业单位

医院、学校、文化、传媒、公共管理等事业单位

2、对于商贸类客户，如纳入自偿性贸易融资管理则按自偿性评级模板评级，不须按商贸类客户评级模板评级；

3、对于房地产企业，如按项目贷款封闭操作则按房地产开发贷款评级，不需按房地产客户评级模板评级。

信用等级评定标准（综合类）

借款主体：

我行授信：

行业：

适用评级体系：

注册资本：

净资产：

销售收入：

初评支行：

评级人：

评级时间：

编号

指标名称

评分标准

计分说明和计算公式

输入项说明

评分输入项：

实际得分：

一、管理

水平

经营管理水平

A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分；

B、一般1分

C、差0分

治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况

选项

0.0

股东背景

A、中央级企业、上市公司，2分；

B、地市级以上（含）政府控投企业，1分

C、民营企业及其他，0.5分

选项

0.5

管理者行业经验

A、5年及5年以上，2分；

B、3年到5年，1分；

C、3年以下，0分

选项

0.0

二、市场竞争力

国家产业政策

A、鼓励发展，2分；

B一般态度，1分；

C限制发展，0分

D、要求淘汰的，-2

选项

-2.0

行业地位

A、产品市场占有率高、谈判地位主动，议价能力强，2分；

B、议价能力一般，1分；

C议价能力差，0分

选项

0.0

主导产业个数

A、1-2个，2分

B、3-4个，1分

C、4个以上，0分

合计销售额占比80%以上的行业的个数

选项

0.0

产品竞争力

A、好，2分

B、中，1分

C、差，0分

品牌、技术含量与成本优势等

选项

0.0

三、信用状况

融资能力

A、融资灵活性强，1分；

B、融资灵活性差，0分；

选项

0.0

贷款利息偿还记录

A、无欠息，4分；

B、曾有欠息而目前没有，2分；

C、目前有欠息，0分；

D、连续2个季度欠息，-2分；

E、连续1年以上欠息，-4分。

选项

0.0

到期贷款偿还记录

A、无逾期，8分；

B、曾有逾期而目前没有，4分；

C、逾期1年以内，0分；

D、在两家及两家以上银行逾期，-3分；

E、逾期1年以上，-6分。

选项

-6.0

我行业务合作记录

我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%，3分；

小于30%按3分的百分比作线形调整。

百分比

0.0

四、规模指标

净资产

5亿及5亿以上，6分；

3亿至5亿，5分；

3亿以下按5分的百分数作线形调整。

资产总额-负债总额

单位（万元）

0.0

销售收入

8亿及8亿以上，7分；

5亿至8亿，6分；

3亿至5亿，5分；

3亿以下按5分的百分数做线性调整。

单位（万元）

0.0

五、偿债能力

资产负债率

＜50%，6分；

大于80%（包括80%），不计分；

50%至80%之间按5分的百分经比作线性调整。

负债总额/资产总额*100%

百分比

6.0

流动比率

≥150%，5分；

120%至150%之间，4分；

小于70%（包括70%）不计分；

70%至120%之间按4分的百分比作线性调整。

流动资产总额/流动负债总额*100%

百分比

0.0

速动比率

＞120%，4分；

小于50%（包括50%）不计分；

50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。

（流动资产总额-存货）/流动负债总额*100%

百分比

0.0

经营活动现金净流量与流动负债比例

≥50%，7分；

＜0。

，0分；

0至50%之间按7分作线性调整。

经营活动现金净流量/流动负债

百分比

0.0

担保比率

＜50%，5分；

＞200%不计分；

50%至200%之间按5分的百分比作线形调整。

年末末清担保余额/所有者权益*100%

百分比

5.0

六、经营能力

应收帐款周转速度

＞10次，5分；

小于2次（包括2次）不计分；

2次至10次之间按5分的百分比作线形调整。

全年销售收入/[（期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值）/2]*100%

次数

0.0

存货周转速度

＞8次，5分；

小于2次（包括2次）不计分；

2次至8次之间按5分的百分比作线形调整。

销售成本/[（期初存货+期末存货）/2]*100%

次数

0.0

七、经营效益

销售利润率

＞12%，5分；

小于5%（包括5%）不计分；

5%至15%之间按5分的百分比作线形调整。

利润总额/销售收入

百分比

0.0

净资产收益率

＞15%，5分；

小于0%（包括0%）不计分；

0%至15%之间按5分的百分比作线形调整。

税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%

百分比

0.0

八、发展潜力

销售收入增长率

≥10%，4分；

＜0不计分；

0至10%之间按4分作线性调整。

（本期销售收入-上年同期销售收入）/上年同期销售收入

百分比

0.0

净利润增长率

≥8%，3分；

＜0不计分；

0至8%之间按3分作线性调整。

（本期实行净利润-上年同期实现净利润）/上年同期实行净利润

百分比

0.0

净资产增长率

≥5%，3分；

＜0不计分；

0至5%之间按3分作线性调整。

（本期净资产-上年同期净资产）/上年同期净资产

百分比

0.0

评定信用等级：

（自动评级后，可上调一个等级，下调等级不限，并说明理由）

信用等级评定标准（工业类）

借款主体：

我行授信：

行业：

适用评级体系：

注册资本：

净资产：

销售收入：

初评支行：

评级人：

评级时间：

编号

指标名称

评分标准

计分说明和计算公式

输入项说明

评分输入项：

实际得分：

一、管理

水平

经营管理水平

A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、2分；

B、一般1分；

C、差0分。

根据企业治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况判定

选项

0.0

股东背景

A、中央级企业、上市公司，2分

B、地市级以上（含）政府控投企业，1分

C、民营企业及其他，0.5分

0.5

管理者行业经验

A、5年及5年以上，2分；

B、3年到5年，1分；

C、3年以下，0分

0.0

二、市场竞争力

国家产业政策

A、鼓励发展，2分；

B一般态度，1分；

C限制发展，0分

选项

-2.0

行业地位

A、产品市场占有率高、谈判地位主动，议价能力强，2分；

B、议价能力一般，1分；

C议价能力差，0分

0.0

产品竞争力

A、好，2分

B、中，1分

C、差，0分

根据品牌、技术含量与成本优势等因素判定

选项

0.0

工艺装备水平

A、国际先进水平，2分；

B、国内先进水平，1分

C、国内一般水平，0分。

0.0

三、信用状况

融资能力

A、融资灵活性强，1分；

B、融资灵活性差，0分；

选项

0.0

贷款利息偿还记录

A、无欠息，4分；

B、曾有欠息而目前没有，2分；

C、目前有欠息，0分；

D、连续2个季度欠息，-2分；

E、连续1年以上欠息，-4分。

选项

-4.0

到期贷款偿还记录

A、无逾期，8分；

B、曾有逾期而目前没有，4分；

C、逾期1年以内，0分；

D、在两家及两家以上银行逾期，-3分；

E、逾期1年以上，-6分。

选项

-6.0

我行业务合作记录

我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%，3分；

小于30%按3分的百分比作线形调整。

百分比

0.0

四、规模指标

净资产

4亿及4亿以上（5）；

2亿至4亿（4）

1亿至2亿（3）

1亿以下按3分的百分数作线形调整。

资产总额-负债总额

单位（万元）

0.0

销售收入

8亿及8亿以上（5）

4亿至8亿（4）

2亿至4亿（3）

2亿以下按3分的百分数做线性调整。

单位（万元）

0.0

长期资产

≥60%，5分；＜20%，0分；20-60%，按5分的百分比线性调整

（固定资产净值+在建工程+长期投资）/总资产

百分比

0.0

五、偿债能力

资产负债率

＜65%，6分；

大于85%（包括85%），不计分；

65%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。

负债总额/资产总额*100%

百分比

6.0

流动比率

＞150%，5分；

小于85%（包括85%）不计分；

85%至150%之间按5分的百分比作线性调整。

流动资产总额/流动负债总额*100%

百分比

0.0

速动比率

＞120%，4分；

小于50%（包括50%）不计分；

50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。

（流动资产总额-存货）/流动负债总额*100%

百分比

0.0

经营活动现金净流量与流动负债比例

≥50%，5分；

小于50%，按5分的百分比线性调整。

经营活动现金净流量/流动负债

百分比

0.0

担保比率

＜50%，5分；

50%至200%之间按5分的百分比作线形调整。

大于200%不得分

年末末清担保余额/所有者权益*100%

百分比

5.0

六、经营能力

应收帐款周转速度

＞9次，5分；

小于3次（包括3次）不计分；

3次至9次之间按5分的百分比作线形调整。

全年销售收入/[（期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值）/2]*100%

次数

0.0

存货周转速度

＞6次，5分；

小于3次（包括3次）不计分；

3次至6次之间按5分的百分比作线形调整。

销售成本/[（期初存货+期末存货）/2]*100%

次数

0.0

七、经营效益

销售利润率

＞12%，5分；

小于5%（包括5%）不计分；

5%至12%之间按5分的百分比作线形调整。

利润总额/销售收入

百分比

0.0

净资产收益率

＞15%，5分；

小于0%（包括0%）不计分；

0%至15%之间按5分的百分比作线形调整。

税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%

百分比

0.0

八、发展潜力

销售收入增长率

≥10%，4分；低于10%的，按4分的百分比作线性调整。

（本期销售收入-上年同期销售收入）/上年同期销售收入

百分比

0.0

净利润增长率

≥8%，3分；低于8%之间按3分的百分比作线性调整。

（本期实行净利润-上年同期实现净利润）/上年同期实行净利润

百分比

0.0

净资产增长率

≥5%，3分；低于5%之间按3分的百分比作线性调整。

（本期净资产-上年同期净资产）/上年同期净资产

百分比

0.0

评定信用等级：

（自动评级后，可上调一个等级，下调等级不限，并说明理由）

信用等级评定标准（商贸类）

借款主体：

我行授信：

行业：

适用评级体系：

注册资本：

净资产：

销售收入：

初评支行：

评级人：

评级时间：

编号

指标名称

评分标准

计分说明和计算公式

输入项说明

评分输入项：

实际得分：

一、管理

水平

经营管理水平

A、客户治理结构清晰、组织架完善、财务制度健全、3分；

B、一般1分；

C、差0分。

治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况

选项

0.0

股东背景

A、中央级企业、上市公司，2分

B、地市级以上（含）政府控投企业，1分

C、民营企业及其他，0.5分

选项

0.5

管理者行业经验

A、5年及5年以上，3分；

B、3年到5年，2分；

C、3年以下，0分

选项

0.0

二、市场竞争力

行业地位

A、本地区排名前3名，3分；

B、本地区排名前10名，2分；

C、本地区排名前20名，1分；

D、其他，0分

选项

0.0

服务品牌

A、国际品牌、国际名牌产品省级总经销、总代理得3分；

B、国内品牌、国内名牌产品地区总经销、总代理得2分；

C、一般市场采购且供货产稳定得1分；

选项

1.0

三、信用状况

融资能力

A、融资灵活性强，1分；

B、融资灵活性差，0分；

选项

0.0

贷款利息偿还记录

A、无欠息，4分；

B、曾有欠息而目前没有，2分；

C、目前有欠息，0分；

D、连续2个季度欠息，-2分；

E、连续1年以上欠息，-4分。

选项

-4.0

到期贷款偿还记录

A、无逾期，8分；

B、曾有逾期而目前没有，4分；

C、逾期1年以内，0分；

D、在两家及两家以上银行逾期，-3分；

E、逾期1年以上，-6分。

选项

-6.0

我行业务合作记录

我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%，3分；

小于30%按3分的百分比作线形调整。

百分比

0.0

四、规模指标

净资产

1亿以上，6分；

5千万至1亿之间，5分；

5千万以下按5分的百分数作线形调整。

净资产=资产总额-负债总额

单位（万元）

0.0

销售收入

10亿及10亿以上（6）

5亿至10亿（5）

3亿至5亿（4）

3亿以下按4分的百分数做线性调整。

单位（万元）

0.0

五、偿债能力

资产负债率

＜65%（6）

大于85%（包括85%），不计分；

65%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。

负债总额/资产总额*100%

百分比

6.0

流动比率

＞160%（5）

小于100%（包括100%）不计分；

100%至160%之间按5分的百分比作线性调整。

流动资产总额/流动负债总额*100%

百分比

0.0

速动比率

＞120%（4）

小于50%（包括50%）不计分；

50%至120%之间按4分的百分比作线形调整。

（流动资产总额-存货）/流动负债总额*100%

百分比

0.0

经营活动现金净流量与流动负债比例

≥50%，8分；

＜50%按（实际值/满分值）*标准分线性计算，小于零不得分。

经营活动现金净流量/流动负债

百分比

0.0

担保比率

＜50%，5分；

50%至100%之间按5分的百分比作线形调整。

≥100%不得分

年末末清担保余额/所有者权益*100%

百分比

5.0

六、经营能力

应收帐款周转速度

＞10次，5分；

小于等于8次按5分的百分比作线形调整。

全年销售收入/[（期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值）/2]*100%

次数

0.0

存货周转速度

＞8次，5分；

小于等于8次按5分的百分比作线形调整。

销售成本/[（期初存货+期末存货）/2]*100%

次数

0.0

七、经营效益

销售利润率

＞8%，5分；

小于10%（包括10%）按5分的百分比作线形调整。

利润总额/销售收入

百分比

0.0

净资产收益率

＞15%（5）

小于15%（包括15%）按5分的百分比作线形调整。

税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%

百分比

0.0

八、发展潜力

销售收入增长率

≥10%，4分；

小于10%（包括10%），按4分的百分比作线性调整。

（本期销售收入-上年同期销售收入）/上年同期销售收入

百分比

0.0

净利润增长率

＞8%，3分；

小于8%（包括8%）按3分的百分比作线性调整。

（本期实行净利润-上年同期实现净利润）/上年同期实行净利润

百分比

0.0

净资产增长率

＞5%，3分；

小于5%（包括5%）按3分的百分比作线性调整。

（本期净资产-上年同期净资产）/上年同期净资产

百分比

0.0

评定信用等级：

（自动评级后，可上调一个等级，下调等级不限，并说明理由）

信用等级评定标准（建筑安装类）

借款主体：

我行授信：

行业：

适用评级体系：

注册资本：

净资产：

销售收入：

初评支行：

评级人：

评级时间：

编号

指标名称

评分标准

计分说明和计算公式

输入项说明

评分输入项：

实际得分：

一、管理

水平

经营管理水平

A、好，3分；

B、中，1.5分；

C、差0分。

治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况

选项

0.0

股东背景

A、中央级企业、上市公司，4分

B、地市级以上（含）政府控投企业，3分

C、民营企业及其他，2分

选项

2.0

管理者行业经验

A、5年及5年以上，2分；

B、3年到5年，1.5分；

C、3年以下，0分

选项

0.0

二、企业技术素质

资质等级

A、一级或以上，5分；

B、二级，3分；

C、三级，1分；

D、四级或暂定，0分；

多一项施工专业资质，加0.5分，最高不超过5分

选项

0.0

工程优良

≥90%（4）

50%到90%线性调整；

50%以下扣2分

（累计优质工程平方米/累计验收工程平方米）*100%

百分比

-2.0

设备更新情况

＞70%（3）

70%以下线性调整

固定资产净值/固定资产原值

百分比

0.0

承建省级以上重点工程项目

A、有，2分；

B、无，0分；

选项

0.0

三、信用状况

融资能力

A、融资灵活性强，1分；

B、融资灵活性差，0分；

选项

0.0

贷款利息偿还记录

A、无欠息，4分；

B、曾有欠息而目前没有，2分；

C、目前有欠息，0分；

D、连续2个季度欠息，-2分；

E、连续1年以上欠息，-4分。

选项

-4.0

到期贷款偿还记录

A、无逾期，8分；

B、曾有逾期而目前没有，4分；

C、逾期1年以内，0分；

D、在两家及两家以上银行逾期，-3分；

E、逾期1年以上，-6分。

选项

-6.0

我行业务合作记录

我行日均结算存款量/我行授信余额≥30%，3分；

小于30%按3分的百分比作线形调整。

百分比

0.0

四、规模指标

净资产

2亿及2亿以上（6）；

5千万至2亿元之间按6分的百分数作线形调整。

5千万以下不得分

总资产-流动负债长期负债

单位（万元）

0.0

销售收入

5亿及5亿以上（5）

1亿至5亿之间按3分的百分数做线性调整+2

1亿以下按2分的百分比作线性调整

单位（万元）

0.0

固定资产净值

8千万及8千万以上（3），

8千万以下按3分的百分比作线形调整

单位（万元）

0.0

五、偿债能力

资产负债率

＜60%（6）；

大于85%（包括85%），不计分，60%至85%之间按6分的百分经比作线性调整。

负债总额/资产总额*100%

百分比

6.0

流动比率

＞150%（4）；

100%至150%之间按4分的百分比作线性调整

小于100%（包括100%）不计分；

流动资产总额/流动负债总额*100%

百分比

0.0

经营活动现金净流量与流动负债比例

≥50%（5）

50%以下线性调整。

百分比

0.0

担保比率

＜30%（5）

30%至80%之间按5分的百分比作线形调整

小于80%（包括80%）不计分；

年末末清担保余额/所有者权益*100%

百分比

5.0

六、经营能力

总资产周转速度

＞1次（5）；

0.2次到1次之间按5分的百分比作线形调整

小于0.2次（扬0.2次）不计分

全年销售收入/[（期初应收帐款余额原值+期末应由帐款余额原值）/2]*100%

次数

0.0

应收帐款质量

超过一年的应收帐款占总额的比重＜10%得满分；≥50%得0分；

百分比

5.0

未来一年施工项目保障状况

≥100%（5）

100%以下线性调整

在建工程额与承接尚未开工工程额之和/过去三年年均竣工工程额

百分比

0.0

七、经营效益

毛利率

＞10%（6）；

5%至10%之间按百分比作线形调整；

小于5%（包括5%）不计分

（全年主营业务收入-主营业务成本）/全年主营业务收入*100%

百分比

0.0

净资产收益率

＞15%（5）；

5%至15%之间按3分的百分比作线形调整+2；

小于5%（包括5%）按2分的百分比作线形调整

税后利润/[（期初净资产余额+期末净资产余额）/2]*100%

百分比

0.0

评定信用等级：

信用等级评定标准（房地产企业类）

借款主体：

我行授信：

行业：

适用评级体系：

注册资本：

净资产：

销售收入：

初评支行：

评级人：

评级时间：

编号

指标名称

评分标准

计分说明和计算公式

输入项说明

评分输入项：

实际得分：

一、管理

水平

经营管理水平

A、好，3分；

B、中，1.5分；

C、差，0分。

治理结构、组织架构、决策机制、财务管理制度、企业经营年限和员工素质等情况

选项

0.0

股东背景

A、专业房地产开发上市公司或市级以上（含）政府控股专业房地产开发公司，4分；

B、区级以上（含）政府控股专业房地产开发公司，2分；

C、区级以下政府控股或民营房地产开发公司，1分

选项

1.0

管理者行业经验

A、5年及5年以上，3分；

B、3年到5年，1.5分；

C、3年以下，0分

选项

0.0

二、市场竞争力

资质等级

A、一级，5分；

B、二级，3分；

C、三级，1分；

D、四级或暂定，0分；

选项

0.0

土地储备

10万平方米以上（5）

5-10万平方米，（4）

1万以下，（0）

1-5万平米按4分线性调整

单位（平米）

0.0

工程优良率

≥90%（4）

50%到90%线性调整；

40%以下扣2分

（优质工程平方米/验收工程平方米）*100%

百分比

-2.0

三、信用状况

融资能力

A、融资灵活性强，1分；

B、融资灵活性差，0分；

选项

0.0

贷款利息偿还记录