家庭理财实用表格.docx
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家庭理财实用表格
家庭理财实用表格
（2005年，试用版）
1、家庭财务现状
1.1、家庭财务状况
这是家庭的资产负债表。
家庭资产负债表是家庭在某一时点上财务状况的反映。
它包含了主要的资产和负债，其余额就是家庭的净资产。
资产负债表的重要性反映在以下两个方面：
1、资产负债表提供了一个标尺，可以计量家庭目标实现的进程；
2、将资产价值分项列明使我们知道什么需要管理。
特别是，为我们决定投保多少财产险列出明细。
这对家庭管理而言极为重要。
资产与负债是理财天平的两端，资产高于负债的家庭，天平会往资产的一方倾斜，以所产生净资产的筹码来取得平衡。
负债高于资产的家庭，只有获得足以减少负债的净收入才能恢复平衡。
在退休之前努力累积晚年生活所需的净资产，是一般个人财务规划的最终目标。
资产负债天平也可用来衡量保险的需求。
一般当资产减损而负债依旧时，为了避免天平导向负债的一端，就要买保险以理赔金的筹码加注在资产上，使天平回复均衡状态。
自用住宅被火焚烧或创造家庭主要收入来源的成员遭遇死亡、丧失劳动能力等变故，都会使家庭天平一夕间倒向负债端，因此要买足应有保障来预防万一。
资产：
现金：
活期储蓄
￥
定期储蓄
￥
股票（市场价值）
￥
股权（账面价值）
￥
入股（账面价值）
￥
基金（市场价值）
￥
公积金
￥
人寿保险（现金价值）
￥
人寿保险（红利）
￥
人寿保险（额外投资）
￥
房屋（市场价值）
￥
其他产业
￥
汽车
￥
个人财物（珠宝等）
￥
他人欠我之债务
￥
其他
￥
总资产：
（甲）
负债：
现有帐单
￥
分期偿还之债务：
汽车
￥
个人
￥
家具
￥
所得税
￥
房屋贷款
￥
其他
￥
总负债（乙）
0
个人总值：
（甲—乙）
1.2、家庭存款状况
最近，银行开始对小额存款XX收费了，很多人都开始清理银行存折了。
因此，记录好自己的存款状况，对家庭理财也很有必要。
以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。
户名
银行
开户网点
种类
定期一本通
账号
凭证号
签发日期
密码提示
自动转存
序号
合计
存款金额
存款日期
到期日
利率
备注
户名
银行
开户网点
种类
账号
凭证号
签发日期
密码提示
卡号
余额
余额日期
备注
户名
银行
开户网点
种类
定期一本通
账号
凭证号
签发日期
密码提示
自动转存
序号
合计
存款金额
存款日期
到期日
利率
备注
户名
银行
开户网点
种类
账号
凭证号
签发日期
密码提示
卡号
余额
余额日期
备注
1.3、家庭贷款状况
如果有贷款的，可以将贷款情况记录在下面的表格中。
贷款人
贷款目的
贷款类别
借贷机构
借贷金额
利率
还款方式
每期还款金额
每期还款日期
贷款年限
贷款日期
还清日期
联系人
联系
备注
1.4、家庭房产状况
如果有房产的，可以将房产情况记录在下面的表格中。
房产所有人
地址
用途
面积
结构
建造日期
购入日期
购入单价
购入总价
已交款
贷款金额
贷款利率
交纳税金
现值
备注
1.5、家庭财物状况
如果有贵重物品的，可以将物品情况记录在下面的表格中。
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
1.6、家庭保管箱状况
如果在银行租用了保管箱的，可以将保管箱情况记录在下面的表格中。
所有人
保管箱编号
提供者
缴费日期
缴费金额
联系人
联系
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
所有人
物品名称
物品用途
计价单位
单位价格
物品数量
购买金额
购买日期
购买商店
联系
存放地点
现值估算
备注
1.7、家庭保险状况
保险，是家庭理财的一道非常重要的防火墙。
整理好家庭保险资料，每年做一次检查，可以协助家庭及时做好调整，避免有保险没有保障，或保障过度的状况出现。
以下的一些表格，可以协助你做好这项工作。
被保险人
合计
保单
主险种类
主险利益
主险保额
寿险保额
养老金
重大疾病保额
住院医疗保额
住院津贴保额
手术津贴保额
意外医疗保额
意外伤害保额
豁免保费
额外投资
分红
投保人
受益人
生效日期
保障日期
缴费方式
缴费期限
期缴保费
保险公司
保险代理人
联系
联系地址
备注
被保险人
合计
保单
主险种类
主险利益
主险保额
寿险保额
养老金
重大疾病保额
住院医疗保额
住院津贴保额
手术津贴保额
意外医疗保额
意外伤害保额
豁免保费
额外投资
分红
投保人
受益人
生效日期
保障日期
缴费方式
缴费期限
期缴保费
保险公司
保险代理人
联系
联系地址
备注
1.8、家庭收支状况
这即是家庭损益表。
损益表可以显示家庭是怎样从去年的财务状况变成现在的财务状况的。
我们不仅需要一X损益表来分析我们朝着预定的目标进展的情况，而且是下一年预算计划的基础。
每月收入流水帐
月份
月
月
月
月
月
月
项目
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
薪
资
本人
配偶
年终奖金
红利/奖金
其他收入
利
息
存款利息
股票股利
债券利息
其他
其
他
租金收入
资本利得
其他
总收入
余额
每月收入流水帐
月份
月
月
月
月
月
月
项目
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
薪
资
本人
配偶
年终奖金
红利/奖金
其他收入
利
息
存款利息
股票股利
债券利息
其他
其
他
租金收入
资本利得
其他
总收入
余额
每月支出流水帐
月份
月
月
月
月
月
月
项目
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
食
餐饮费
衣
服饰
美发美容
干洗修补
住
水电煤气
费
管理费
日用品
公积金
行
交通费
税
所得税
利息税
发票税
营业税
保险
商业保险
社会保险
休闲
旅游娱乐
交际费
子女教育
学杂费
补习费
服装费
其他
其
他
医疗费
客户服务费
总支出
每月支出流水帐
月份
月
月
月
月
月
月
项目
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
上月累计
本月金额
食
餐饮费
衣
服饰
美发美容
干洗修补
住
水电煤气
费
管理费
日用品
公积金
行
交通费
税
所得税
利息税
发票税
营业税
保险
商业保险
社会保险
休闲
旅游娱乐
交际费
子女教育
学杂费
补习费
服装费
其他
其
他
医疗费
客户服务费
总支出
1.9、家庭投资交易状况
记录家庭的主要投资交易。
1.9.1、股票交易状况
日期
买/卖
股票
价格
数量
金额
费税
除权/息
损益
备注
1.9.2、基金交易状况
日期
买/卖
基金
净值
数量
金额
费税
备注
1.9.3、债券交易状况
日期
买/卖
债券
利率
价格
费税
利息收入
备注
2、年底分析
2.1、个人检查
性格分析
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
1、拥有来自各阶层的好朋友
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