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金融理财案例
金融理财案例
【篇一：
金融理财案例】
2014理财规划案例分析2017-03-2020:
27:
26|4202次|网络家庭情况：
先生30岁，工作8年，个人年收入约25万元，稳定趋升，其中工资及奖金20万元左右，单位股份红利每年约5万元。
配偶年收入2万左右。
以上均为税后收入。
儿子3岁多，父母都有退休工资和劳保，年三四万，其他无负担。
全家都有社保。
本人及儿子各有98年购买的保额5万元的寿险，年交保费各1800左右，交费期20年。
无其他商业保险。
拥有140平米住房一套，距市中心8公里，市价约40万，无贷款。
无其他负债。
家庭资金运用和投资情况：
持有的单位股份对应的实际净资产约50万元，变现需7折（投资成本约20万元）;借给亲戚8万元（2年左右可还）;上市股票一支，市值约5万元（2001年起陆续购进，成本约10万元）;偏债平衡型开放基金1支，5万元;货币基金18万元;银行活期存款1万元。
因日常开销大部由父母承担，其他开销不超过2万元。
理财分析：
1、该家庭的整体财务状况显示了两个明显特点：
结余比例高和零负债。
说明该家庭有充分的投资配置管理余地，家庭资产负债状况极为安全。
2、由于无负债，家庭净资产（即总资产）达138万元，年收支结余达25万元，是较为典型的中产家庭，且由于有充足的净现金流收入，近期财务目标可轻松达到。
3、家庭消费支出控制能力较强，有良好的收入预期，本人已有一定的理财意识和资产配置组合管理的意识，从财力和心理上完全可承担中等以上的风险，采取较为积极的财富增值规划，争取加快生息资产的积累，早日达到财务自由阶段。
4、存在一定的理财误区。
忽视了保险的最重要功能——保障功能，只从投资收益角度简单看待判断保险的作用。
保险现状存在相当问题，保险利用顺序有误。
家庭主要收入贡献者的风险保障严重不足。
商业保障性保险在为大人购置充足之前，不应先考虑投保孩子。
因利率低而不购分红投资类险保是有道理的，但意外和医疗保障性保险的充足购置是非常必要的。
5、流动资产与长期资产的比例配置尚可，仍存在大部分流动资产利用效率低的状况，具有较强流动性的低收益资产过多，有必要进一步调整改善。
6、持有股票品种较差，加之在熊市中采取了逢低加仓以摊低成本的错误操作方法，致使浮动亏损超过50%。
7、对个人借款，存在一定的信用风险和这部分资产低收益的问题。
家庭理财规划建议：
本理财方案的目标是通过对家庭收支现金流、资产负债情况以及投资组合的调整，达到合理配置家庭资产结构，实现保值和增值，同时健全完善家庭的综合保障计划。
在平稳实现近期自住房条件升级目标的前提下，逐步增大生息资产在家庭资产中的比例，增大生息收入现金流在总收入中的比例，达到投资性资产不低于年平均5%的资产收益率水平，在较长期的阶段内超越通货膨胀水平。
方案实施应有助于缩短家庭实现这一目标的时间，即最终积累的生息资产所产生的收入现金流远超过家庭日常支出水平的目标。
经过与这位先生的交流沟通，以下对其资产和负债做如下合理调整，并对实现理财目标的资金运用及投资策略作如下安排：
1、现金等流动资金调整。
每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。
但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上导致减少投资收益。
因此建议：
家庭目前保持以1万元活期存款来应付日常生活开销是适当的，鉴于良好的稳定净现金流结余情况，另保留2万元备用金在货币基金上，其余的16万元货币基金可转向更高收益的投资。
2、完善家庭综合保障计划。
除现有社保外，尽快对家庭的工作成员，特别是收入主要贡献者购置较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）。
先生本人总保额应不低于100万元水平，夫人总保额应不低于10万元，预计年增加保费支出1.2万元左右（只是估算假设，具体实施时考虑各公司不同品种的差异性）。
寿险品种则在利率水平上升后酌情考虑。
对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用。
对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑。
父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，组建老人医疗储备基金，投资方向选较长期的基金产品上，也不失一定的流动性。
3、资产增值计划。
在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，与每个阶段的财务目标协调，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。
对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。
为合理配置金融资产和固定资产比例，在稳健前提下适当时机可增加运用财务杠杆，进一步提高资产综合运用效率。
以上方案是针对该家庭具体情况而制订的，其中涉及到的资产配置和投资组合比例是有针对性的，不带有普遍适用性。
其他朋友不可照抄照搬选用呵，除非你的家庭所有情况与之一模一样。
简单照用的后果可能导致您家庭资产出现很大风险。
就如医生给别人开的药方您不可以拿过来也买一付照吃呵。
影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个人自己的特点有区别的，主要应考虑家庭资产总体水平（风险的财务承受能力）、家庭所处人生阶段，家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等等。
信息不充分的情况下，偶不知道您处于何种财力状态，您的资金多长时间不用还是要用，您的欲望和对亏损的担忧度。
出于慎重角度和负责态度，偶一般不会给出有风险的品种的具体推荐，您需要自己了解选择。
这种关系家财盈亏的事是不好乱给意见的。
特别是涉及高风险高收益的股票或股票基金调整结构的问题。
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【篇二：
金融理财案例】
四、综合案例分析题案例分析题一盈芳，36岁，外资企业工作，年税后收入27万元。
老公，4０岁，国外自由职业者，年税后收入3万美元。
儿子2岁。
家有住房1套价值80万元。
父母60岁，有退休工资、社保，健康尚可。
家庭目前无小车。
家庭年收入51.75万元，但不稳定。
家里现有活期存款55万元，定期存款2万元、5万美元短期保本基金，外借6万元，养老金账户5万元，住房公积金已提出，但在职期每年有约10万元进账。
盈芳单位交纳养老、医疗、失业保险，子女享有门诊住院费用报销。
丈夫无保险。
补充资料：
5万元不包栝丈夫的生活开支。
他的年生活开支0.8万美元。
移居目地美国。
丈夫目前发展一般，年收入不低于3万美元，满足一家三口的生活尚可。
做生意的预期年收益不低于8万美元。
理财需求：
家庭日常生活固定年支出5万元。
在国内不打算再买房。
儿子马上要进幼儿园，年支出1万元。
健美、美容年支出0.3万元，旅游、休闲年支出0.5万元。
丈夫近期准备在国外开展生意需万美元的投资资金。
生意顺利，妻子和儿子打算在40万美元的房子。
给一家三口购买各类保险。
为儿子储备在国外上大学的教育基金。
要求：
1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：
1、理财建议分析：
盈女士拟在先生投资创业成功后移居美国，并计划在美国购房，为儿子筹措在国外接受高等教育的经费。
基于这些预期，在私人财务的打理上，既要注重私人投资资本在国际间的流动性和变现性，又要注重私人投入资本的安全性和可预见性，以期达成预定的财务和生活目标。
盈女士一家，在国内属中高收入家庭，与之相适应，其即期消费水平也应高一些。
如健美、旅游休闲等消费应上调一些，以使自己的生活更加快乐、滋润。
在避险方面，盈女士一家要做的事儿还真不少，如重大疾病保险，盈女士和先生已到切入的最佳年龄段了。
但是，目前国内这类保险在大幅调价后，已经很贵了。
同时，盈女士将移居美国，在国内购买此类终身保险，也将给赔付办理带来不便，因此，可在移民后再作定夺。
再比如，商业养老保险，盈女士和先生也应作些考虑，以在赚钱能力较强的时候，每年拿点小钱，为自己将来的老年生活作些准备和应对，以实现“终身快乐”的理财目标。
不过，目前我国正处于低利率期。
与此相适应，这类保险的预定利率也处在一个很低的水平。
此时购买这类保险，不划算。
同时，考虑到盈女士将移居美国，在国内购买此类保险，将来领取也有很多不便。
因此，也可在移民后进行准备。
在获利投资上，盈女士应高度关注自有资金投资的流动性，以便移居海外时，资金可以及时抽回；应高度关注自有资金投资的安全性，以达成到美国后购房和儿子接受高等教育的预期目标。
2、理财组合建议10
（1）家庭日常生活消费。
年安排5万元，另先生年生活开支安排0.8万美元。
（2）幼儿园费用。
年安排1万元。
（3）探亲费用。
年安排4万元。
（4）健美消费。
年安排万元。
以定活两便存款形式保持5万元常数。
（6）意外保障。
夫妇俩每人每年分别购买国寿人身意外综合保险560元，儿子在幼儿园每年购买100元学平险。
（7）子女教育投资。
在年收入中每年安排10万元，分别投资于美元和黄金。
（8）创业投资。
在活期存款中，分流16万元左右，用于丈夫在美国投资创业。
（9）获利投资。
将39万元活期存款（16万元分流于投资创业），2万元到期存款，以及6万元外借资金进行整合。
将美元保本基金套现。
将年收入中节余的22.3万元作为投资追加，进行获利投资。
案例分析题二秦河夫妇，虽然已退休有一定年份，但这对老夫妻但却是乐于在晚年继续享受美景人生的人。
秦河现年55岁，退休前为国家机关行政管理人员，副研究员级别。
目前退休金为年税后万元，同时享受完善的医疗保障福利，门诊及住院费用在定点医院均可进行不低于90%的报销。
秦河爱人刘敏华，现年54万元，医疗保障待遇基本与先生等同。
秦河夫妇的儿子，现年25岁，已踏上工作岗位，不向父母提供额外经济支持。
1、秦河夫妇目前拥有120平方米住房一套，为一次性付款自购房，已有产权，现值每平方米7000时，于2006年年初，夫妇为儿子结婚再次出资购买住房一套，价值50万元，考虑到按揭贷款的利息较高，实行了一次性付款，但为此民间借贷25万元，分5年返本且返还10%的利息，即至2010年12夫妇需累计还款27.5万元，为此其子每年提供3万元，其余还款由夫妇二人承担。
2、秦河夫妇目前拥有定期存款总计15万元，国债10万元，最近一期于2007年到期。
刘敏华热衷于股市投资，于6年前入市，累计投入资金5万元，由于投资较为分散且操作谨慎，目前损失在10%左右。
3、秦河夫妇的年支出情况从2006年开始较为稳定，主要包括：
两处物业的物业费共计：
600元/月（因其中一套为经济适用房，故物业费较低）,日常开销共计：
1500元/月,向双方老人提供经济支持：
5000年考虑澳大利亚境外游，预计花费在4万元，在目前的还款压力下，应该如何筹划？
2、虽然夫妇两人目前存款可以提前支付一部分房款，但近一两年儿子要结婚，需要近10万元的花销，所以这样的还款方式是否合理，结婚费用如何筹措？
3、目前大市向好，但夫妇已年届50岁以上，怎样操作此项投资才正确？
4、对于夫妇二人的晚年生活，是否还有更合理的规划建议，以让二人更加颐养天年？
要求：
1、对客户财务状况进行简要分析；2、提出理财组合建议。
答案：
1、理财建议分析15人在不同的生存阶段，有着不同的生活目标和任务。
其生活方式和理财形态也迥然不同。
比如年轻人，父母大都正值壮年，无需子女接济赡养；未生育小孩或孩子年幼，经济负担较轻；身体健康，健康保健经费压力尚未形成；心理承受能力较强，具有抗风险的张力；事业发展和赚钱能力正处于一个不断上升的过程，赚钱的再生能力强。
因此，在理财上应持进攻型策略。
即应在安排好即期消费，作好基本避险的前提下，将更多的私人资本进行风险投资，以追逐未来生活的更加快乐。
而老年人则不同。
一般情况下，赚钱的能力逐步走低，或到手的钱没有了附加值，而医疗保健等刚性支出则在增加；受生理和心理因素的影响，大悲或大喜都将难于承受，抗风险的能力下降；受经济转型期通货膨胀影响，前期积累被吃了，后期高薪则吃几口就没了，私人资本实力不是很雄厚，辛辛苦苦积攒下的几个钱，是救命钱，吃饭钱，维护自身人格尊严的钱。
因此，于老年人而言，在理财上应持防守型策略。
从秦河夫妇的情况看，本可以快快乐乐，在零压力的状态下享受着美景人生。
一方面，夫妇俩知性、乐观、豁达、热衷于旅游和健身活动，这种身心状态，为颐养天年提供了心理基础和客观环境。
另一方面，夫妇万元退休金和完善的医疗保障，以及家庭积蓄，也为夫妇俩颐养天年提供了坚实的物质支撑。
然而，秦河夫妇目前的经济压力并不轻，按目前的思路走，今后的经济压力还将增大。
一方面，随着时间地推移，秦河夫妇双方父母的医疗保健经费需求将凸现，并且在目前医疗收费水平下，不会是个很小的数目。
与此同时，夫妇俩自身负担的医疗费用和保健费用也将逐步增加。
另一方面，偿债压力过大。
目前，秦河夫妇的全部流动资产为29.5万元（存款15万，国债10万，股票4.5万），而支出预期却高达37.5元（借款本息27.5万，儿子结婚10万），负债8万元。
很显然，这与秦河夫妇颐养天年的目标和收入、消费水平不相匹配。
作为父母和儿女，都应懂得一个最基本的道理。
在儿女尚需抚育的阶段，给儿女以父爱母爱和家的温暖，努力培养儿女的积极人格特征，为儿女提供获取知本的物质支撑，打造最好的平台，这是父母的基本义务和责任。
但当儿女羽毛丰满，能够而且应该展翅飞翔后，父母们就应放开手来，让他们自己去努力工作，创造财富，创造生活。
人，是需要有适度压力的。
适度的事业压力和经济压力，将转化为年轻人打拼事业、努力赚钱的动力。
而长期呆在父母襁褓里的孩子，则可能“慢熟”。
从背景资料看，秦河夫妇为孩子做的事已经不少了：
将其培养成人；让孩子拥有价值134万元的不动产（秦河夫妇的儿子为父母房产的惟一继承人）。
这在靠工薪生活的中国家庭，真有点“可怜天下父母心”了。
因此，孩子的婚事，还是让孩子自己操办好。
孩子的家，还是让孩子与他的女朋友共同努力建造好。
2、理财组合建议10
（1）家庭日常生活开支。
年安排2万元，不足部分，从获利投资中进行弥补。
（2）健身费用。
年安排4000元。
（3）旅游消费。
年安排1万元。
今年从存款中另追加3万元。
（4）赡养父母。
年安排5000万元，作定活两便存款。
（6）意外保障。
夫妇俩每年分别购买国寿人身意外伤害综合保险400元，年合计支出800元。
（7）归还借款本息。
每年归还借款本金12月时，除从年收入中拿出万元归还本金外，另从获利投资中拿2.5万元还息。
（8）股票投资。
继续持有4.5万元股票。
（9）其他投资。
将银行到期存款7万元和10万元到期国债，转投固定收益+浮动收益型人民币理财产品。
案例分析题三50岁的王先生在银行工作，50岁的妻子在烟草公司工作。
夫妻俩现有流动资金60万元，其中，活期存款10万元，1年期定期存款10万元，即将满期国债40万元。
夫妇俩住房公积金账户已有7万元，每年单位和个人缴存3.5万元。
王先生夫妇拟购买套价格在50万元的商品房，另计划花10万元装修。
王先生夫妇所在地住房公积金管理办法规定，贷款上限额度为30万元，自有购房、装修资金比例不低于30%。
住房公积金房贷利率调整表贷款期限调整前房贷利率调整后房贷利率3.96%4.14%5—304.41%4.59%商业银行贷款利率调整表贷款期限贷款基准利率调整前个人房贷利率下限调整后个人房贷利率下限个月以内5.22%4.95%4.70%5.85%4.95%5.0255.7654.95%5.1855.85%4.95%5.2755—306.1255.3155.51%问题：
（1）请给出一个最有利于王先生夫妇的购房方案。
并简要说明为什么？
（2）若王先生夫妇申请住房公积金贷款30万元，贷款期限为10年（受政策制约），按等额还本付息方式计算，王先生夫妇每年应还本付息多少？
怎样列支最有利于王先生夫妇？
答案：
（1）（a）、住房公积金贷款30万元；（b）、用住房公积金账户万元支付房贷；（c）、有自有资金支付23万元。
3理由:
（a）盘活住房公积金账户已有资金，以及以后年度单位和个人缴存的住房公积金；（b）王先生夫妇自有资金的投资收益率低于商业贷款利率。
（c）以后年度单位和个人缴存的住房公积金；案例分析题四某教授06年每月工资2500元，每月应某单位邀请外出讲学一次，每次收入5000元。
该教授该怎样进行筹划，才能使税负较轻？
答案：
该教授每月应纳个人所得税计算如下：
（1）存在雇佣关系按工资、薪金所得项目征税应纳税额＝（2500＋5000－1600）20%－375＝805（元）
（2）不存在雇佣关系，分别征税工资、薪金所得应纳税额＝（2500－1600）10%－25＝65（元）劳务报酬所得应纳税额＝5000（1－20%）20%＝800（元）应纳税合计额＝65＋800＝865（元）通过比较，可以看出，采用第一种方案比第二种方案每月可节省税额865－805＝60元，全年可节省税额6012＝720（元）因此，该教授应与单位签订劳动合同，这样就成为公司的一名兼职人员，每月的讲课费就成了教授兼职而取得的工资。
按照现行税法规定，兼职人员从兼职单位取得的工资应于原所在单位工资合并，统一按工资、薪金所得项目征税，于是，该教授的税负减轻了。
【篇三：
金融理财案例】
金融理财成功案例1：
方法之一：
养成好的投资习惯。
炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾气习惯会决定您投资成功与否。
许多炒股成功人士平时喜欢看报和读书，对政策面感兴趣。
股票操作盈亏进行总结，保证下次不犯同样的错误。
思维经常超前，操作不因循守旧。
对较好的理财报刊经常搜集和剪辑，对市场中较好的股票软件有深刻的了解，并熟练地运用股票软件，能经常参考软件的提示，对股票常用的技术指标和方法非常熟悉。
方法之二：
别把炒股当作赌博。
赌博和投资或投机股票本质的最大区别是：
赌博开出大还是小纯粹是偶然的，没有一定规律，没有人能解答为什么。
而股票涨跌虽然有一些人为投机因素，但归根到底是受供求规律支配。
经济运行的紧张或缓和、通货膨胀或经济衰退、效益增长或减退、需求殷切或萎缩等等，都给股票趋势向好或向淡指示出了它的周期性与必然性。
股票交易和赌博单纯碰运气，实在不能相提并论。
方法之三：
切莫以定势思维选个股。
个股风水轮流转的表现形式在股市中经常见到，长期走弱的个股提供了投资者潜在的建仓机会。
正因为长期走弱，股价相对偏低，在某些题材和主力参与的前提下，很可能被市场追捧而不断走高。
相反，长期走强的个股提供了主力庄家减磅减仓的机会。
正因为长期走强，股价相对偏高，在庄家和参与投机者获利丰厚的情况下很可能会导致不断平仓而持续走低。
风水轮流转的规律为我们捕捉潜在黑马提供了行之有效的方法，即当某些个股长期低迷，在成交量放大的情况下，一反常态，不断走强，那么它很有可能成为未来的大黑马。
为此，大盘调整过程中注意吸纳放量走强的长期弱势股将会给我们提供新的选股思路。
方法之四：
不迷信小道消息。
许多股民朋友喜欢打听消息，尤其是在选股时特别留意小道消息。
一旦听到消息说，有哪个股将会因某些原因而上涨，则定会特别留意。
特别当股价不断走高的话，则甚为信奉而冲动地去购买该股。
甚至不惜违背不追涨的信条追高买入，在牢套后还利用消息来自慰。
当大跌了一段，则更是借消息来为自己不愿止损作注解，于是止跌机会就在所谓有消息面前不断流失，最终的结果当然是非常悲惨的。
每一个投机市场都充满消息，其中既有真实的报道，也有假消息，更有各种似是而非的传言和谣言。
这些消息直接或间接地影响到投机市场行情的不断波动，不能唯消息炒股。
方法之五：
买股看趋势。
有许多股民在炒股中存在着喜低、厌高的思维误区。
买股票喜欢找低价的弱势股，看见高价的强势股不敢买;找黑马喜欢寻低位缩量躺着的股票，而不敢找突破阻力区域且不断走强的股票，更不敢追进处于上升通道且不断走强的个股。
患恐高症的股民往往总想抄底，不愿顺涨势而为。
看见股价涨高，就拼命寻找低价股;瞧见股市强势股而不敢顺势介入，却偏偏寻找价格较低的弱势股买。
知道当前市场的热点在资源类高价股上，却非得寻找没有启动的低价股等。
笔者强调的不是一味去找高价股，一心去追涨强势市场。
而是一旦大盘趋强或热点强势板块初现时，应该出手时就出手。
方法之六：
寻找适合自身的最佳炒股方法。
有人偏爱短线，有人说长线是金;有人认为技术面重要，也有人单爱基本面分析。
其实无论哪种分析方式和操作手法都没有绝对的正确或错误，你认为是破烂一堆的垃圾股应用在其他人的身上可能就是赚钱的大黑马。
重要的是，一定要根据自己性格、能力还有自己的心理承受能力、心理素质等来挑选一种最适合你的投资方式。
方法之七：
控制好自己的炒股情绪。
在股票投资中，真正的投入要素包括金钱、时间、心态和经验，对股票运动规律的认识、投资哲学思想和操作策略等。
在股票市场，每天都可能发生一些刺激的事情。
面对那些突如其来的变化，必须学会控制自己的情绪，保持冷静、心平气和地处理，否则迟早会被震荡出局。
要学会控制自己的情绪，一是要亏得起多少做多少，不要赌身家，这样心理负担较轻;二是事先做好一套看对何时结算获利，看错何时止损认赔的计划。
盈亏都在意料之中，心理承受能力增强了，情绪自然稳定。
方法之八：
投资理念切勿过于单一。
目前有些投资人士在所谓价值低估的股票中反复进行博弈，不但消耗了市场做多力量，而且也排斥了许多新的机会。
因此，目前市场投资者做多所面临的并不是政策风险，而是投资理念过于单一和刻意追求价值投资所带来的选股风险。
投资理念不是绝对的，一个成熟的市场能够为不同的理念提供机会和空间，我们应该支持巴菲特的价值投资典范，也应该容许索罗斯的投机理念。
我们的市场理念丰富多彩才是一个成熟、健康的股票市场。
香港成功狙击国际金融炒家：
平准基金最成功的例子当属香港政府1998年的对国际金融炒家的一场成功的狙击战。
1998年8月,索罗斯等一批国际炒家发动冲击香港联系汇率和香港股市的立体式袭击。
一方面索罗斯联同其它财力雄厚的大鳄指挥旗下基金大手沽售港元,三度冲击在港奉行多年的联系汇率,港元兑美元汇率从高位迅速下降。
同时,至1998年8月14日,恒生指数已下挫至接近6500点,是当时近5年的新低,港府决定干预股市及期指市场,动用了1180亿港元的外汇基金购买香港股票,炒家不断抛空股票,港府则力接沽盘。
经过14日的火拼,港府终成功击退炒家:
8月28日恒指以7829点收市,成交额达790亿港元,创出单日成交纪录的历史性新高。
随后,香港财政司立即注册成立了外汇基金投资有限公司,负责管理入市行动中购买的股票。
到2001年为止的32个月中,香港政府当时动用的外汇基金已经尽数回笼。
同时还赚回1100多亿。
2002年,外汇基金通过盈富基金,将手中的港股平稳地转入香港市民的手中,顺利完成了救市的历史使命。
互联网金融七大不成功案例
互联网不但改变着人们的交流方式，改变着人们了解信息的方式，改变着人们购物的方式，它也持续的改变着金融领域。
2014年，互联网金融这个词毫无疑问会继续火爆下去。
事实上，互联网金融在海外并不是新鲜事物，我国的互联网金融大多是海外模式本土化的结果。
我们一直关注着这个战场上各大巨头推出的各种形式的互联网金融创新，也想在这场热潮背后提出一些冷思考，详细分析一些国内外的不成功案例，或能提供一些启示，避免一些可以避免的错误，少走些弯路。
paypal货基无奈清盘
诞生于1998年的全球在线支付巨头paypal成立次年即推出了美版余额宝账户余额的货币市场基金，极具开创性的将在线支付和金融业务结合起来。
该基金由paypal自己的资产管理公司通过联接基金的方式交给巴克莱（之后是贝莱德）的母账户管理，用户只需将基金账户激活
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