届高考政治一轮复习《经济生活》第六课 投资理财的选择22页含答案解析.docx

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届高考政治一轮复习《经济生活》第六课投资理财的选择22页含答案解析

第六课　投资理财的选择

高考考点

考查重点

关注热点

（1）商业银行：

利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务。

（2）投资：

投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险。

（3）融资。

（1）利息的计算。

（2）商业银行的业务。

（3）各种投资方式的特点。

（1）结合利率调整，正确理解我国的货币政策。

（2）结合存款储蓄、股票、债券、商业保险等投资方式的特点，分析居民理性投资、科学理财。

（3）运用股票的知识认识我国的股票市场。

名师点睛

一个体系

中国商业银行的结构体系

两个比较

四种投资理财方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较

三个业务

我国商业银行的三大主要业务

四个原则

居民选择正确的投资方式应坚持的四个原则

状元笔记

[闪记]

三种债券的比较：

①国债，②金融债券，③企业债券。

风险性：

③＞②＞①

收益性：

③＞②＞①

流通性：

①＞②＞③

考点一　商业银行

了解我国储蓄存款的含义与特点及商业银行的含义与主要业务，理解利率变动对经济发展的影响，分析银行利润的主要来源及其与经济发展的关系。

【知识归纳】

1．利息、利率与本金

（1）利息：

是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。

（2）利率：

是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例。

存款基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。

（3）利息的多少取决于三个因素：

本金、存期和利率水平。

利息的计算公式为：

利息＝本金×利率×存款期限。

2．储蓄存款

（1）我国的储蓄机构主要是各商业银行。

（2）存款储蓄的类型主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。

活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。

定期储蓄流动性差，但收益高于活期

储蓄。

（3）储蓄存款特点：

流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。

3．中国商业银行体系

（1）商业银行。

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

（2）我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。

4．商业银行的业务

（1）存款业务。

这项业务是商业银行的基础业务。

（2）贷款业务。

它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。

（3）结算业务。

结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。

【重点突破】

正确理解利率变动对经济的影响

利

率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。

利率的变动对经济的影响主要表现在以下几方面。

（1）存款利率变动的影响。

通常利率上调会吸引公众存款，使流通中的货币量减少，从而

使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄减少，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。

可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

（2）贷款利率变动的影响。

贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减少借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中的货币量增加，并使投资需求增长。

可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量的。

（3）利率是国家货币政策的重要工具。

在经济过热、物价上涨、经济运行主要受供给能力不足制约时，政府可以采取紧缩性货币政策，通过提高利率的办法来回笼货币，给经济“降温”；反之，在经济增长滞缓、物价持续下跌，经济运行主要受需求不足制约时，政府可以采取扩张性货币政策（2013年我国仍实行稳健的货币政策），通过调整利率来适度增加市场货币供应量，扩大内需、刺激消费，以促进经济平稳运行。

近年来，我国多次上调存贷款利率，这极有可能成为高考命题的热点，命题方式会以选择题为主。

考生在备考时，应重点掌握国家上调银行存贷款利率对居民、企业的影响。

命题角度　储蓄存款[预测题型：

选择题]

【典例1】

（2012·上海单科，10,2分）在经济社会里，货币的借贷活动十分重要。

所谓货币的借贷活动，是指让渡货币在一定时期内的（　　）。

A．所有权B．收益权C．经营权D．使用权

解析　本题主要考查信贷的有关知识。

货币的借贷是指让渡货币在一定时期内的使用权，货币的所有权不变，故D项正确且符合题意。

A、B、C三项均错误。

答案　D

【典例2】

（2012·上海单科，15,2分）银行一年定期存款利率是3.5%。

银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。

叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年”方式所取得的利息是（　　）。

A．700元B．712.25元C．350元D．356.13元

解析　本题考查银行利率的计算。

解题思路如下：

①10000元现金定存一年的利息，10000×3.5%＝350（元）；②10000元转存一年的利息，（10000＋350）×3.5%＝362.25（元）；③10000元定存一年

自动转存一年一共的利息，350＋362.25＝712.25（元）。

答案　B

命题角度　商业银行[预测题型：

选择题]

【典例3】

（2011·上海单科，14,2分）下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。

选择适当的选项完成该图（　　）。

A．①存款　②贷款　③还款　④还贷

B．①存款　②贷款　③还贷　④还款

C．①贷款　②存款　③还款　④还贷

D．①贷款　②存款　③还贷　④还款

解析　本题考查商业银行方面的相关知识点。

①为存款人到银行存款，②为贷款人到银行贷款，③为贷款人到银行还贷，④为银行给存款人还款，B项正确，A、C、D三项错误。

答案　B

对应训练

【训练1】

2012年4月25日，银监会发布的《中国银行业监督管理委员会2011年报》显示，2011年我国银行业税后利润达1.25万亿，同比增长39.3%；利息占其总收入的66.2%。

我国商业银行获得的利息收入（　　）。

①来源于存款业务　②来源于贷款业务　③是基于存贷款利息差　④是基于资金所有权的转让

A．①②B．②③C．③④D．①④

解析　商业银行获得的利息收入是贷款利息减去存款利息和经营成本后的收益，②③正确；①④错误，商业银行的利息收入来源于贷款业务，是暂时转让资金使用权所得。

答案　B

【训练2】

中国人民银行继2012年6月8日宣布下调存贷款基准利率后，7月6日再次宣布降息。

有媒体称，我国存贷款利率将进入新一轮下降通道。

在这一趋势下，张华家有10万元（约两年内不会使用），想存入银行，正确的选择应是（　　）。

A．活期储蓄　　B．两年定期储蓄

C．一年定期储蓄后转存一年　　D．短期定期储蓄多次转存

解析　存款利率处于下降趋势，说明存款利率还可能下调，选择两年定期储蓄可以减少利息下调带来的损失，B入选。

A、C、D三项都不能避免利息下调带来的损失。

答案　B考点二　投资与融资

了解股票的含义、性质及特点，了解债券的含义与收益特点，理解保险的含义、作用及其原则，比较股票、债券、保险的异同及收益与风险的特点，把握投资理财的主要方式及发展趋势。

【知识归纳】

1．投资收益与投资风险

（1）风险与收益成正比：

高风险高收益；低风险低收益。

（2）不同的投资方式，风险不同，收益也不同。

2．股票

（1）含义：

股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。

股票代表其持有者（即股东）对股份公司的所有权。

（2）特点：

股东在向股份有限公司参股投资取得股票后，不能要求公司返还其出资。

如要改变股东身份，要么等公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。

（3）收益：

股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。

（4）作用：

股票市场的建立和发展对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹措建设资金，促进企业改革和发展，具有重大意义。

3．债券

（1）含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。

（2）债券的分类

政府债券

金融债券

公司债券

风险状况

安全性最好，风险最小

安全系数较政府债券低，但比公司债券高

风险较高

收益率情况

利率高于银行储蓄利率，低于金融债券利率

高于政府债券利率，低于公司债券利率

收益率高

流通性能

最强

较强

最低

4.商业保险

（1）功能：

规避风险的有效措施。

（2）类别：

在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。

（3）订立保险合同的原则：

公平互利、协商一致、自愿订立的原则。

5．融资

（1）融资的含义：

融资就是筹集资金的行为，融资的方式主要是贷款与发行股票和债券，融资的目的是用筹集来的资本追求利润最大化。

（2）融资的目的：

扩大生产规模、偿还债务。

（3）融资的途径：

直接融资与间接融资。

直接融资一般是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。

间接融资是以金融部门为中介，由金融部门（如商业银行、信用中介、储蓄机构）通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金，然后以贷款等形式向非金融部门（如企业等）提供资金。

【重点突破】

如何做一个理性的投资理财者

（1）储蓄、债券、股票、保险四种投资理财方式的比较

储蓄

债券

股票

保险

区别

性质

信用

行为

债务凭证、限期偿还

股份凭证

风险保障

受益权

取款获息，安全性最大

定期收取利息，安全性比股票大

取得股息、分享红利，经营好坏决定收益

按保险条款，从保险公司获得相应经济补偿

偿还方式

按存款方式获得本金和利息

有明确的付息期限，必须偿还本金

股金不能退，只能出售股票

保险事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金

投资效益

利

率较低，风险较小

信用度高，收益较高，代用率高，流通性强，时间长，风险较储蓄大

收益高，风险大

当保险事故发生时或达到合同约定的年龄期限时，投保才有回报

联系

都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的利益。

其中股票和债券都是有价证券，都是投资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。

当然也都存在风险。

一般情况下，投资收益高低和风险大小成正比，所以，要选择适合自己和家庭实际情况的投资方式

（2）投资理财应遵循的原则

①正

确处理好风险和收益的关系。

既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性，应该根据自己对风险的承受能力选择适当的投资方式。

②要注意投资多元化。

随着我国金融市场的不断完善，我们应该根据家庭的实际承受能力选择多种多样的投资方式，这样可以分散风险，给自己带来较好的收益。

③投资要根据自己的实际情况

和经济实力，量力而行。

经济实力微薄，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、投入大的投资方式，如购买企业债券、炒股、投资房地产等。

④投资理财既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。

本考点在高考中的地位一般，复习备考时重点把握几种投资方式的区别即可。

命题角度　投资理财的选择[预测题型：

选择题]

【典例1】

（2012·福建文综，29,4分）假设人民币对美元的汇率基准价为630.00，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄利率为2.5%，一年期国债利率为3.7%。

不考虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的投资，其收益对比正确的是（　　）。

A．人民币储蓄存款大于购买国债

B．购买国债大于兑换美元后用美元存款

C．兑换美元后用美元存款等于购买国债

D．兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款

解析　本题以计算题的形式考查学生对汇率、利率等相关知识的理解和运用能力。

一年期国债利率比一年期储蓄利率高，购买国债收益应高于储蓄收益，故不选A。

购买国债的收益兑换成美元是：

＝

；10000元人民币兑换美元后用美元存款的收益是：

×3%＝

，故购买国债的收益大于兑换美元后用美元存款的收益，故B计算正确，C计算错误。

人民币储蓄存款收益兑换成美元是：

＝

，故兑换美元后用美元存款的收益大于人民币储蓄存款的收益，故D计算错误。

答案　B

【典例2】

（2012·广东文综，25,4分）以下是三种投资方式的风险—收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（　　）。

解析　本题考查投资理财方面的基础知识。

股票相对于国债和储蓄而言风险大、收益高，C图表明股票的收益最小，D图表明股票的收益小于国债，故排除C、D。

国债的发行主体是国家，以国家财力为担保；储蓄的经营主体主要是商业银行，以商业银行的财力和信誉为担保，故国债的风险小于储蓄，B图表明国债的风险大于储蓄，故排除B。

A项符合题意。

答案　A

【典例3】

（2012·海南单科，8,2分）1990～2009年，中国GDP和股票指数的年复合增长率平均值分别为12.9%、11.4%，累计涨幅分别为87%、92%。

这表明（　　）。

A．股市是经济发展的引领者　B．股市是实体经济的孵化器

C．股市是经济风险的避风港　D．股市是经济变化的晴雨表

解析　本题立意较新，考查股市与经济发展的关系。

依据材料可知，股市的

发展是伴随着经济的发展而发展的。

A、B说法均夸大了股市的作用；C说法错误，股票投资是一种高风险的投资方式。

答案　D

对应训练

【训练1】

2012年5月份刚刚在深交所上市的某股份公司，在7月中旬发布的业绩报告中称，公司上半年的净利润比2011年同期下降94%。

随后，该公司的股票价格从10.5元跌到了9元。

这说明（　　）。

①投资股票具有高风险　②企业盈利影响股票价格　③投资者只能从股票价格上升带来的差价中获得收益　④股票价格影响企业竞争力

A．①②B．③④C．①③D．②④

解析　股票价格快速下降体现了①；企业业绩下滑导致股票价格下降体现了②；股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价，故③错误；④颠倒了股票价格与企业竞争力之间的关系。

答案　A

【训练2】

2012年7月20日至29日第九期、第十期储蓄国债（电子式）在全国发行，本次发行的两期国债为固定利率固定期限国债，其中第九期期限为3年，年利率为4.76%，最大发行额为280亿元；第十期期限为5年，年利率为5.32%，最大发行额为120亿元。

政府发行国债

（　　）。

①往往是为了弥补国家财政赤字　②以政府信誉为担保，因而投资国债没有风险　③是凭借政治权力取得财政收入的形式　④以税收作为还本付息的保证

A．①②B．③④C．②③D．①④

解析　国债如果超过政府还债能力也会有风险，②说法错误；税收是国家凭借政治权力，依法取得财政收入的基本形式，具有无偿性、固定性、强制性的特征，而国债需要还本付息，由投资者自愿购买，③错误。

①④符合题意。

答案　D

【训练3】

2012年7月，北京遭遇61年来最强暴雨，导致大量汽车进水、发动机损坏急需维修。

一些购买了涉水险和车损险的车主得到了保险公司的理赔。

这说明购买商业保险

（　　）。

①是规避风险的有效措施　②能为投保人带来额外收益　③能降低投保人承担的风险损失　④能使投保人的资金保值增值

A．①②B．③④C．①③D．②④

解析　购买相关保险的车主获得保险公司的赔偿，减少了损失，故①③正确；购买商业保险不能给投保人带来额外收益或一定使其资金增值，排除②④。

答案　C

热点一　央行年内第二次降息

中国人民银行宣布，自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

其中，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。

1．此次央行下调金融机构人民币存贷款基准利率，是自2008年9月16日以来，央行首次采取非对称降息措施。

此次降息带来的影响有（　　）。

①增加商业银行利润　②扶持实体经济发展　③降低企业融资成本　④稳定经济增长

A．①②④B．①②③C．①③④D．②③④

解析　此次非对称降息对银行来说是利空，不会增加商业银行利润。

答案　D

2．此次降息是今年第二次降息，同时也是央行四年来首次非对称降息，金融机构一年期存款基准利率下调0.25个百分点，一年期贷款基准利率下调0.31个百分点。

此前央行曾宣布自6月8日起下调金融机构人民币存贷款基准利率，其中一年期存贷款基准利率分别下调0.25个百分点。

两次降息体现了（　　）。

①同一事物在发展的不同阶段上有不同的矛盾　②矛盾的普遍性和特殊性是相互联结的　③同一矛盾的两个不同方面各有其特殊性　④矛盾的特殊性要通过普遍性表现出来

A．①②B．①④C．②③D．②④

解析　不同时期采用不同的降息政策体现同一事物在发展的不同阶段上有不同的矛盾，①正确；同是降息，但各有其特点，体现共性与个性相互联结，②正确；矛盾的普遍性要通过特殊性表现出来，④错误。

答案　A

3．对于我国这样一个发展中大国来说，拉动经济增长的最主要力量仍然是国内需求。

下面措施有利于扩大内需的是（　　）。

①降低存贷款利率　②提高存贷款利率　③减税，即减轻企业和个人税负　④建立健全社会保障制度

A．①②④B．①③④C．①②③D．②③④

解析　提高存贷款利率会把钱回笼到银行，从而抑制人们的消费行为，故②错误。

答案　B

热点二　楼市限购、股票暴跌下的理财

在央行不断缩紧银根的宏观背景下，当下的民间借贷不论是规模还是利率都几近“疯狂”。

以往是经济比较发达的地方，民间借贷规模汹涌，楼市限购、股票暴跌等各种因素，使得民间资本大量回流，受高额利益驱使，不少资本拥进入了民间借贷。

目前其利率水平已超过历史最高值，一般月息是2到6分，有的甚至高达1角5分，年利率达180%。

2012年以来，不断发生的温州老板负债逃跑问题，暴露了民间借贷的乱象。

4．某家庭共有闲置资金10万元，其投资理财方案如图所示。

该家庭理财方案的特点是

（　　）。

①采用了多种理财方式，资产组合合理　②偏重于风险资产投资　③有较强的风险规避意识　④储蓄和债券投资所

占比例偏低

A．①③B．①④C．②③D．②④

解析　该题考查投资理财方式选择的相关知识。

储蓄是便捷的投资，债券是稳健的投资，股票是高风险的投资，保险是规避风险的投资。

由图可知：

股票投资占80%，偏重风险投资，②应选。

定期储蓄投资占10%，国债和保险

投资各占5%，所占比例都偏低，④应选。

该资产组合欠合理，故不选①。

保险投资比例偏低，说明风险规避意识不强，故不选③。

答案　D

5．三年前，小张在股市低迷时购买了某上市公司的股票，一直持有到2013年才卖出。

该股票为他带来了3万元的收益。

这一收益的来源是（　　）。

①股份公司的利润　②商业银行的利息　③证券公司的利润　④股票的买卖差价

A．①②B．①③C．②③D．①④

解析　股票能否获得收益，与股份公司是否盈利密切相关，故①入选。

股票价格有买入价与卖出价之分，小张在股市低迷时以较低价格买入股票，又在股市指数翻了几番后卖出，赚取了差价，故④入选。

答案　D

6．改革开放以来，随着社会的发展，我国居民的收入渠道出现了多样化的趋势，各种各样的货币投资渐渐成为普通居民谋取收入的途径之一。

在各种货币投资形式中，能够较好地兼顾收益和安全的是（　　）。

A．存款储蓄B．购买债券

C．购买股票D．购买商业保险

解析　试题要求从收益和安全这两个因素入手，考查学生对各种投资方式的认识，存款储蓄安全性好，但收益低，因此A项不选；购买债券安全性相对较好，收益也较高，因此B项符合题意，入选；购买股票风险较大，因此C项不选；购买商业保险是针对风险本身的投资，不符合题意，因此D项不选。

答案　B

（时间：

45分钟　满分：

100分）

一、选择题（每小题4分，15小题，共60分）

1．2012年10月13日，中国人民银行公布2012年前三季度金融统计数据报告。

具体数据如下：

截止9月末，本外币存款余额92.59万亿元，同比增长14.3%。

增速放缓。

居民储蓄存款增速减缓，主要是因为（　　）。

①通胀预期导致居民储蓄意愿降低　②超低位存款利率使居民储蓄收益降低　③我国经济快速发展，居民收入不断增加　④投资方式多元化促成储蓄存款分流

A．①②③B．①③④

C．①②④D．②③④

解析　经济快速发展，居民收入不断增加，只会导致居民储蓄存款增加，③错误，含③的选项均应排除，故答案选C。

答案　C

2．自2012年7月6日起，金融机构一年期存款基准利率，由现行的3.50%下调到3.25%。

假定李某2012年7月6日把5万元人民币存入银行与2012年6月20日存入银行相比，一年后应少得利息（　　）。

A．125元B．25元C．225元D．250元

解析　利息＝本金×利息率×存款期限。

李某2012年7月6日把5万元人民币存入银行比在2012年6月20日存入银行一年后少获得利息：

50000×（3.50%－3.2

5%）×1＝125元。

答案　A

3．张先生有10000美元，准备用于储蓄。

如果他储蓄时人民币一年定期存款利率是3%，美元是4%，汇率是1美元＝6.9元人民币。

一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%，汇率是1美元＝6.8元人民币。

张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为

（　　）。

A．70720元人民币B．10400美元

C．74880元人民币D．10451美元

解析　由于定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日的定期储蓄存款利率计付利息，所以“一年后人民币一年定期存款利率调整为4%，美元调整为3%”与题目没有关系。

第一种情况用美元存，本息取美元：

10000×（1＋4%）＝10400（美元）＝70720（元人民币）。

第二种情况美元兑换成人民币存，本息取人民币：

10000×6.9×（1＋3%）＝71070（元人民币）＝10451（美元）。

所以张先生一年定期储蓄可能获得的最大本息收益为10451美元。

答案　D

4．下列对商业银行的表述正确的是（　　）。

A．商业银行是惟一有权吸收存款的金融机构

B．随着银行业的发展，各类股份制银行逐步成为商业银行的主体

C．无论何种性质的商业银行，其经营的目的都是为了营利

D．国有商业银行是我国金融体系中最重要的组成部分

解析　A项错误，商业银行是吸收存款的主要金融机构，其他还有农村信用社、邮政储蓄等。

我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分，B、D两项错误。

答案　C

5．王某把4万元现金存入国内某商业银行，存期为五年，到期时李某获得了近1万元的利息。

那么王某利息收入的来源是（　　）。

A．商业银行贷款收取的利息

B．国家对储户的奖励

C．银行利润

D．银行存款准备金

解析　储蓄存款需要银行向储户支付利息，银行贷款需要债务人向银行支付利息。

贷款业务是我国商业银行的主体业务，是商业银行营利的主要来源，因此，存款利息来源于商业银行贷款收取的利息。

答案　A

6．中间业务是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或较少运用银行的资财，以中间人和代理人的身份替客户办理收付、咨询、代