银行从业资格个人理财考核试题三.docx
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银行从业资格个人理财考核试题三
银行从业资格个人理财考核试题三
单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和（）两个层面的内部监督机制。
A．银行党委B．银行高管理事会C．客户监督委员会D．审计部门独立审计
第2题下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。
A．商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B．商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估其财务状况，替客户选择合适的投资产品
C．区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D．商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
第3题银行业个人理财业务人员的下列做法中，需要负刑事责任的是（）。
A．利用个人理财业务进行洗钱活动
B．销售理财产品时使用虚假性的预测数据
C．从事未经批准的个人理财业务
D．销售理财产品时未透露理财产品的风险
第4题商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
A．商业银行需要B．理财人员意向C．理财合同约定D．客户投资目标
第5题中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。
A．10日B．15日C．20日D．30日
第6题农村商业银行开办个人理财业务，在银监分局辖区内的，应由其总行向（）申请。
A．银监分局B．银监会C．银监局D．银监会派出机构
第7题如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A．随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B．向客户销售任何理财计划
C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D．替客户进行投资操作
第8题商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和（）。
A．购买人数B．客户准入门槛C．有效时间D．销售起点金额
第9题对于压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划，商业银行（）。
A．不应销售B．应限量销售C．应扩大销售以分散风险D．应按原计划销售并更小心地经营管理
第10题甲年满18周岁，为在校大学生，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款2万元，到期无力偿还。
以下处理方式正确的是（）。
A．由甲承担偿还责任B．甲之父母应该先行垫付
C．甲之父母负有连带偿还责任D．由甲或甲之父母承担偿还责任
第11题（）有权规定存款利率的上下限，商业银行应当按照该上下限确定存款利率，并予以公告。
A．各商业银行总部B．中国人民银行C．银监会D．财政部
第12题基金份额上市交易后，不能导致证券交易所终止其上市交易的是（）。
A．基金合同期限届满
B．基金合同约定的终止上市交易情形出现
C．基金份额持有人大会决定提前终止上市交易
D．基金净值低于初始申购价格
第13题下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（）。
A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金只能用于会员的交易结算
C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有
D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有
第14题下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A．境内托管人可在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B．境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C．境内托管人可通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之问的资金结算业务
D．境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
第15题《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的（）购汇投资境外固定收益类产品。
A．基金受益B．个人财产C．人民币资金D．固定资产
第16题我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。
目前年度总额为每人每年等值（）。
A．3万美元B．3万人民币C．5万美元D．5万人民币
第17题2008年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出，若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
A．5000B．4000C．2000D．不能兑换
第18题股份有限公司的成立条件表述错误的是（）。
A．发起人是发起并从事创办公司的人，发起人可以是法人或自然人
B．发起人应当在2人以上200人以下，其中须有过半数的人在中国境内有住所
C．股份有限公司注册资本的最低限额为人民币100万元
D．有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
第19题银行个人理财业务人员的下列行为中，（）不符合“岗位职责”的有关规定。
A．不打听与自身工作无关的信息
B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责
C．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行
第20题下列银行个人理财业务人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（）。
A．在向客户介绍产品时，用晦涩或专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性
B．利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C．不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D．以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者
第21题某银行工作人员小陈发现同事在给客户介绍产品的时候，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则小陈（）。
A．威胁该同事要向上级和有关部门举报，要求同事以后向其提供内幕信息
B．不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D．为避免打草惊蛇，不事先提醒该同事，而是立即向监管部门检举该同事的违规行为
第22题根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行个人理财业务人员在使用本行电子技术设备时可以（）。
A．安装自己喜欢的各种软件
B．如果是为了工作，可以安装盗版软件
C．浏览其他银行网站的理财信息
D．给其他银行的个人理财业务人员展示本行内部网络理财产品
第23题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，正确的行为是（）。
A．按照正常渠道反映和申诉
B．抛开个人利益，放弃申诉
C．遵从处分决定，维护组织权威
D．向同事表达个人不满
第24题（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。
A．领导B．职工C．客户D．监督部门
第25题关于与客户沟通，下列说法不正确的是（）。
A．只有初次拜访要有明确目的
B．拜访之前先用电话预约
C．在沟通之前制定几个不同的沟通方案
D．对于再次拜访的客户，要为其制定专门的金融服务建议书
第26题沟通准备阶段的第一要务是（）。
A．拟定沟通方案B．准备接受拒绝C．练习沟通技巧D．确定沟通目标
第27题（）的目的是要提高客户的满意度和忠诚度，使客户从最初的潜在客户变成真正客户再变成终身客户，从而提高客户对银行的贡献度。
A．客户维护B．提出建议C．交流沟通D．建立信任
第28题下列应对客户投诉的态度的说法中，正确的是（）。
A．积极面对．对投诉的客户怀着感恩的心
B．尽量拖延时间以期客户放弃投诉
C．为维护银行的经济利益与客户据理力争
D．满足所有投诉客户的所有需求
第29题客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。
A．1年B．2年C．3年D．5年
第30题下列不属于个人理财的业务流程的是（）。
A．收集资料
B．建立与客户的关系
C．为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易
D．倾听客户的诉求
第31题下列选项中，不属于商业银行在理财顾问服务中向客户提供的专业化服务的是（）。
A．财务分析B．财务规划C．产品推介D．投资建议
第32题下列选项中，更适合通过自保险或风险保留来解决的是（）。
A．汽车被盗的财产损失B．意外伤害的损失C．小灾小病所需的医疗费用支出D．飞机失事的损失
第33题下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。
A．保单信息B．资产和负债C．收入和支出D．金钱观
第34题对于个人负债的评估，下列说法正确的有（）。
A．任何个人所得税的应付税金项目都不构成个人负债
B．个人负债所欠余额的当前价值始终保持不变
C．个人负债必须按照历史价值或者历史价值扣除已还款后的价值计价
D．利率的变化会对个人负债的当前价值产生影响
第35题根据客户的______与______分析各项理财目标实现的可能性。
（）
A．财务状况；风险承受度
B．家庭结构；风险承受度
C．财务状况；客户期望的理财目标
D．家庭结构；客户期望的理财目标
第36题下列不属于设定的投资目标的是（）。
A．理财目标金额
B．理财目标的实现年限
C．理财目标收益
D．确定理财目标及其优先顺序
第37题对于长期目标，考虑的首要因素是______，目标报酬率可以设定在_____之间。
（）
A．安全性；6％～8％
B．盈利性；6％~8％
C．安全性；8％～10％
D．盈利性；8％～10％
第38题下列选项中，不属于紧急预备金来源的是（）。
A．活期存款B．货币市场基金C．长期定期存款D．贷款额度
第39题人的生命周期可以划分为四个阶段：
少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期。
其中中年稳健期的理财特征是（）。
A．尽力保全已积累的财富、厌恶风险
B．风险厌恶程度较高、追求稳定的投资收益
C．愿意承担较高的风险，追求高收益
D．没有或仅有较低的理财需求和理财能力
第40题一般来说，若投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益，则该投资人处于（）。
A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期
第41题根据生命周期理论，尽力保全已积累的财富、厌恶风险的投资者通常处于（）。
A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期
第42题如果两种正确的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是（）。
A．-lB．0C．-1≤p≤1D．-1≤P<1
第43题如果国库券的收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（）。
A．一项资产有0.6的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2％的收益
B．一项资产有O.4的概率获得10％的收益，有O.6的概率获得2％的收益
C．一项资产有0.2的概率获得10％的收益，有O.8的概率获得3.75％的收益
D．一项资产有O.3的概率获得10％的收益，有O.7的概率获得3.75％的收益
第44题假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元。
第二年年初又追加投资50000元。
年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。
A．33339B．43333C．58489D．64386
第45题在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在______；收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是用_______。
（）
A．期初；期末年金B．期末；期初年金C．期末；期末年金D．期初；期初年金
第46题某投资项目现金流如下：
初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19％，该项目是否值得投资?
（）
A．收支相抵，无所谓值不值得投资
B．收支相抵，不值得投资
C．收支不平衡，不值得投资
D．值得投资
第47题用现金偿还债务与用现金购买资产，反映在资产负债表上的相同变化是（）。
A．总资产都不变
B．净资产都不变
C．资产负债率都不变
D．资产负债表中的项目都不改变
第48题个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）。
A．净资产B．资产C．住房D．企业
第49题关于速动比率，下列说法错误的是（）。
A．影响速动比率可信度的重要因素是应收账款的变现能力
B．低于l的速动比率是不正常的
C．季节性销售可能会影响速动比率
D．应收账款较多的企业，速动比率可能要大于l
第50题以下不属于个人／家庭资产项目的是（）。
A．收藏品B．接受别人的礼品C．按揭房产D．租借的房屋
第51题营销效率控制不包括（）。
A．广告效率B．销售进度效率C．销售队伍效率D．销售促进效率
第52题（）是风险评估和监测的重要工具，它有助于银行进行日常监控和实时监测的动态操作风险管理
A．VaR模型B．风险指标C．高级计量法D．风险诱因
第53题关于债券的通货膨胀风险，下列表述不正确的是（）
A．通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
B．发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损
C．发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损
D．通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低
第54题如果给定东南公司2007年年末的下列信息，那么该公司的每股盈利是（）。
（1）年初该公司发行在外的普通股份数：
800000股
（2）该公司宣布的普通股红利支付率：
25%（3）税后净收入：
3500000元（4）本年度支付的普通股红利：
1500000元（5）本年度支付的优先股红利：
500000元
A．O.42元／股B．045元／股C．O.47元／股D．O．74元／股
第55题若与利率挂钩的结构性产品甲的名义收益率为5％，协议规定的利率区间为0~4％，假设一年按360天计算，其中，有240天挂钩利率在0～4％之间，60天利率在4％～5％之间，其他时间利率则高于5％，则该产品的实际收益率为（）。
A．2．83％B．4．17％C．3．33％D．5％
案：
ABCD
第56题房地产供给的影响因素包括（）。
①房地产交易制度②地理位置③使用期限④区位的相对供给⑤历史成本
A．①②③B．③④⑤C．①④⑤D．①②③④⑤
第57题以下收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A．唐宋古董B．名家字画C．古代玉器D．邮票
第58题关于资金信托、银行存款、企业债券三者的特点，下列说法不正确的是（）。
A．银行业务的特点是客户在银行存款，银行付给客户固定的存款利息，银行发放贷款所取得的收入归银行所有，造成的损失由银行承担
B．资金信托业务的特点是委托人基于对信托机构的信任，将资金委托给信托机构管理，由信托机构以自己的名义，按照信托合同的约定，为受益人的利益管理、运用、处分信托资金
C．在资金信托业务中，信托机构不能保证信托本金不受损失，但可以保证最低收益
D．资金信托与企业债券的相同之处是委托人与债券购买人一样自担风险；不同之处是债券有固定回报，而资金信托收益率并不确定
第59题商业银行的风险管理的核心要素不包括（）
A．价格确认B．降低风险C．技术支持D．模型创建
第60题商业银行（）是商业银行在综合分析外部环境、内部管理状况以及同业比较的基础上，提出的一套中长期发展目标以及为实现这些目标所采取的行动方案
A．发展战略B．管理计划C．管理战略D．发展计划
第61题个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。
现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于（）。
A．股票市场B．商业票据市场C．货币市场基金D．大额可转让定期存单市场
第62题承兑汇票时，银行面对的最主要的风险是（）。
A．违约风险B利率风险C．操作风险D．信用风险
第63题我国《证券法》规定，公开发行公司债券，累计债券余额不超过公司净资产的（）。
A．30％B．40%C．50％D．60％
第64题股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指（）。
A．场内交易市场B．第三市场C．柜台市场D．第四市场
第65题下列选项中，不属于股票基金特点的是（）。
A．分散风险、费用较低B．投资对象单一C．流动性强D．可在国际市场上融资
第66题某投资者买入一份看涨期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（），该投资者不赔不赚
A．X+CB．X-CC．C-XD．C
第67题下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
第68题在通货膨胀条件下，下列叙述正确的是（）。
A．名义利率能真实反映资产的投资收益率
B．实际利率高于名义利率
C．个人和家庭的购买力增加
D．固定利率资产贬值
第69题下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。
A．咨询B．资产管理C．规划D．产品推介
第70题下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。
A．商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B．商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C．客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D．客户只提供建议，最终决策权在商业银行
多选题（共60题，共60分）每小题1分，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时。
应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整（）。
A．进行充分的压力测试
B．评估可能对银行经营活动产生的影响
C．制定相应的风险处置预案
D．制定相应的应急预案
E．制定商业银行整体业务应急计划
第2题理财产品（计划）的名称应（）。
A．恰当反映产品属性
B．避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
C．避免针对特定目标客户群体的特点
D．避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言
E．避免使用易引发争议的模糊性语言
第3题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A．商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．商业银行未保存按客户指令操作的相关证明条件
第4题商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的（）等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。
A．信用状况B．经营管理能力C．市场投资能力D．风险处置能力E．资产总量
第5题商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是（）
A．对理财计划期限调整的权利
B．对理财计划币种转换的权利
C．对最终支付货币的选择权利
D．对最终支付工具的选择权利
E．对最终保证收益率的选择权利
第6题商业银行申请需要批准的个人理财业务之前，应当（）。
A．试行有关业务方案
B．就有关业务方案与银监会或其派出机构进行会谈
C．向银行监管机构分析说明相关业务资源配置的情况
D．向银行监管机构分析说明对主要风险的认识
E．向银行监管机构分析说明相应的管理措施
第7题银监会或其派出机构按照（）的原则进行审核，并自受理或收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
A．成本可算B．风险可控C．充分信息披露D．收益可测E．管理透明
第8题民事法律关系的内容是（）。
A．民事权利B．民事义务C．客体D．标的物E．主体
第9题民事行为包括（）。
A．民事法律行为B．可变更可撤销的民事行为C．效力未定的民事行为D．无效民事行为
E．有效民事行为
第10题商业银行进行同业拆借时，拆人资金可用于（）。
A．弥补票据结算B．弥补联行汇差头寸的不足C．发放固定资产投资
D．解决临时性资金周转E．投资
第11题下列不得担任基金管理人的基金从业人员的是（）。
A．基金管理人的董事、监事、经理和其他从业人员
B．对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员，自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾三年的
C．个人所负债务数额较大，到期未清偿的
D．因违法行为被吊销执业证书或者被取消资格的律师、注册会计师和资产评估机构、验证机构的从业人员、投资咨询从业人员
E．因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的
第12题商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文件。
A．申请书
B．中国银监会的业务资格批准文件
C．托管协议草案
D．拟与投资者签订的委托协议范本
E．外汇局要求的其他文件
选择答案：
ABCDE
第13题保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。
A．泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况
B．阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务
C．挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款
D．代领保险赔偿
E．串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金
选择答案：
ABCDE
第14题职业操守准则规范了银行从业人员与（）交往中的职业行为。
A．客户
B．同事
C．同业
D．监管部门
E．所在机构
选择答案：
ABCDE
第15题通常情况下，理想的目标客户应具备的条件是（）。
A．必须能为银行带来最大的经济效益
B．银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求
C．银行必须有资源优势
D．银行必须有竞争优势
E．必须有未被满足的现实或潜在的金融需求
选择答案：
ABCDE
第16题个人理财人员在开始跟客户交谈时，需要注意的事项是（）。
A．应该选择一个比较清静的交流环境
B．谈话尽可能采取清晰、直白的形式
C．理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
D．如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
E
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