AFP新版作业.docx
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AFP新版作业
AFP新版作业（2022年）
1）金融理财基础
课程：
（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度
1、下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（）。
中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系
AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时
FPSBChina规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年
答案：
D解析：
解析：
拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。
2.若在2022年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（）。
张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理李小姐2022年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理
王先生2022年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2022年7月辞职，2022年8月起开始任某银行客服经理
白女士2022年本科毕业后，一直在某会计师事务所从事税务筹划工作
答案：
D解析：
解析：
《金融理财师资格认证办法》对工作经验的要求是：
与金融理财相关的行业、金融机构、会计师事务所、律
师事务所或FPSBChina认可的其他机构；与金融理财的相关工作；工作经验有效期为近10年；研究生要求1年，本科生2年，大专3年的工作经验。
C选项，王先生本科毕业，有效工作经验从2022年8月起，到2022年2月不足两年；B选项中工作期限不足3年，错误；A选项，张先生10年内的工作经验不满足行业和岗位要求，10年前的工作经验已经失效。
选项D符合要求。
3.根据CFP资格认证制度，下列有关4E认证标准，说法正确的有（）。
（1）CFP资格认证制度要求CFP持证人在每个报告周期内，完成30个学时的继续教育
（2）在中国大陆，除经济学或经济管理类博士之外，所有学员需要在获得了FPSBChina授权教育机构的培训合格证书之后，才有资格参加AFP资格认证考试（3）李瑞本科期间，在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年，折合1,500小时（按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算），毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年，刚通过了AFP资格认证考试，则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求（4）理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子，恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房，王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子，从而得到了姐姐给的2万元好处费，这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突
（2）（3）（4）
（1）
（2）（3）
（1）
（2）（4）
答案：
B解析：
解析：
（3）AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是，至少要有2年的全职工作经验，或等同的兼职工作经
验。
按2,000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算，李瑞1500小时的兼职时间等同于0.75年全职工作时间，0.75+0.5=1.25年，不满足2年的时间要求。
（4）一个人同时担当两个具有冲突性的角色，如客户出售产品时，理财师正好是买家，属于结构性冲突；理财师偏向于推荐对自己有利或者能够获得佣金的产品，属于情景性冲突。
4.关于CFP商标的使用，下列说法错误的是（）。
王小二是一名CFP执业人士
我的理财师张三是一名CERTIFIEDFINANCIALPLANNER李四是一名CFP专业人士小王今年要参加CFP考试
答案：
B解析：
解析：
“CERTIFIEDFINANCIALPLANNER”商标必须用做一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。
5.“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用，在下列名词中，不是FPSB认可的名词的是（）。
专业人士执业人士资格认证会员
答案：
D解析：
解析：
“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：
持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、
执业人士、专业人士。
6.下列对于CFP商标的使用中，正确的是（）。
我是一名CFP
我的CFP老师是一名很好的老师
CERTIFIEDFINANCIALPLANNERTM专业人士的研讨会席位已满
在我们的理财公司里，共有6名CFP会员
答案：
C解析：
解析：
“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用：
持证人、资格认证、证书、资格、考试、商标、
执业人士、专业人士。
7.以下关于金融理财的意义表述最全面的是（）。
王先生认为金融理财的意义仅仅在于家庭一生收支的平衡张女士认为风险管理与控制是金融理财的全部意义李老伯认为财产的传承才是最重要的
蒋女士认为一生财务资源配置效用的最大化是金融理财最全面的意义
答案：
D解析：
解析：
金融理财最全面的意义在于“一生财务资源配置效用的最大化”，其中包括了平衡家庭一生收支、财务管理、风
险预算与控制、减轻税收负担、保障退休后生活和财产的传承等。
因此D选项正确。
8.根据FPSBChina对金融理财的定义，以下行为符合该定义的是（）。
小王认为投资性资产100万以上才能算是金融理财
小赵和小许大学毕业后就结婚了，虽然生活并不富足，但依然寻找专业的理财师，为实现以后买房、子女教育等目标提前做规划
小朱是一家私营企业老板，昨天抽出时间到保险公司购买了终身寿险，她认为这就是金融理财广发银行“薪加薪13号”理财产品正式发行后，刘先生投资了20万元，他认为这就是金融理财
答案：
B解析：
解析：
家庭资产低也是可以进行理财的，A错误；小朱的行为只是一个简单的保险购买，金融理财不单单是购买保险，
C错误；金融理财不仅仅是理财产品的购买，D错误；B选项正确。
课程：
（AJD）金融理财法律
1、下列4组法律行为中，都能通过代理人进行的是（）。
收养子女、购买房屋、登台演出购买房屋、婚姻登记、预约绘画合同签约、订立遗嘱、收养子女购买房屋、合同签约、处置财产
答案：
D解析：
解析：
代理进行的活动，必须是有法律意义的、合法的，并且直接向第三人进行意思表示的行为（与委托对比），
具有人身性质的行为不能代理（如收养子女、订立遗嘱、预约某人绘画、演出等）。
2.按照《婚姻法》的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产中，不属于夫妻共有财产的是（）。
妻子的医疗生活补助夫妻双方的养老保险金夫妻双方的住房公积金丈夫使用婚前财产炒股所得收益
答案：
A解析：
解析：
按照《婚姻法》的相关规定，一方的医疗生活补助属于个人财产，不属于夫妻共有财产。
3.某机械厂收到某销售公司的订单，其中约定，如果机械厂在10天内不拒绝，就视为接受订单，销售公司将按订单要求支付货款。
该机械厂未对该订单做出任何意思表示，销售公司10天后将货款打到机械厂账户上。
则机械厂和销售公司之间的合同（）。
成立，因为机械厂没有表示拒绝成立，因为销售公司已经支付了货款不成立，因为机械厂没有做出承诺不成立，因为机械厂尚未履行合同
答案：
C解析：
解析：
要约是一方当事人以缔结合同为目的，向对方当事人提出合同条件，希望对方当事人接受的一种意思表示。
承诺是受要约人做出的同意要约以成立合同的意思表示。
订立合同必须有要约和承诺。
本题中的机械厂没有做出承诺，因此，合同不成立。
4.下列陈述，说法正确的是（）。
（1）公民的民事行为能力和民事权利能力同时产生，同时消灭
（2）法人的民事行为能力从法人成立时产生，到法人终止时消灭；法人的民事权利能力，从法人成立时产生，到法人清算时消灭（3）17周岁的高中生，身心健康，用自己打工赚的零花钱以及压岁钱，到商店购买了1万元的飞机模型。
事后不久家长发现此事，不同意孩子如此支配零花钱和压岁钱，则家长有权向商店要求退货还钱，因为买卖合同是效力待定的合同（4）个人合伙是自然人，而合伙企业属于其他经济组织
（1）（3）（3）（4）
（2）（4）
（1）
（2）（3）
答案：
B解析：
解析：
（1）公民的民事权利能力始于出生，终于死亡。
而公民的民事行为能力受年龄和智力、健康状况的限制。
比如
一个完全民事行为能力的公民，也可能因为患精神病造成丧失民事行为能力，导致不能和民事权力能力同时终止。
（2）法人的民事权利能力和民事行为能力同时产生和消灭，都是从法人成立时产生，到法人终止时消灭。
清算只是法人终止过程中的一个必要程序。
（3）这个高中生是限制民事行为能力人，该买卖合同是效力待定的合同，需要经其法定代理人追认，合同才有效。
所以事后如果家长不认同，有权要求商店退货还钱，买卖合同无效。
（4）个人合伙，属于自然人；合伙企业，属于其他经济组织，不具有法人资格。
5.王家有三兄弟甲、乙、丙，丙幼年时被送给胡某作养子，丙结婚时，胡某为其盖了新房，后因失火致使该房屋被烧毁。
丙的生父母就将自己的住房腾出一间来，让丙夫妇及胡某居住，不久丙的生母病故。
甲与乙要收回房子，丙认为自己有权继承母亲遗产，拒不搬出。
依照法律规定，死者的遗产继承人为（）。
甲、乙和他们的生父甲和乙甲、乙和丙
甲、乙、丙和他们的生父
答案：
A解析：
解析:
根据我国《继承法》的规定，配偶、父母、子女为第一顺序继承人，一般享有平等的继承权。
养子女因收养关
系成立，失去了对生父母遗产的继承权，而有权继承养父母的遗产。
6.下列关于仲裁的说法，正确的是（）。
仲裁是民事法律关系中各个当事人，依据事先约定或者事后达成的书面仲裁协议，共同选定仲裁机构，并由其对争议依法做出具体有约束力的裁决的一种活动
如当事人对仲裁裁决不服，可以向仲裁机构提起上诉
仲裁裁决对双方当事人都有约束力，但如果一方当事人不服裁决，可以向法院起诉仲裁机构有强制执行仲裁裁决的权力
答案：
A解析：
解析B.仲裁为终局制，如当事人对仲裁裁决不服，也不可以向仲裁机构提起上诉。
C.仲裁裁决做出后，任何一方当
事人都不得向法院起诉。
D.仲裁机构本身没有强制执行仲裁裁决的权力。
一旦一方当事人不自觉执行裁决，另一方就需申请有关法院强制执行。
7.1970年刘某（男）与李某结婚，婚后生育了一儿一女。
儿子叫刘杰，女儿叫刘梅。
1995年刘杰和刘梅先后结婚，婚后各育一子，刘杰的儿子叫刘涛，刘梅的儿子叫王林。
1997年刘梅因意外死亡。
1999年刘某因病去世，死前留有遗嘱，将2万元的遗产留给王林。
经查，刘某夫妇共同共有的财产是10万元，无其他个人财产。
刘某死后，他的亲属为遗产的分割发生了纠纷，起诉至人民法院，下列说法中正确的是（）。
（1）李某可以获得遗产一共5万元
（2）王林可以代位继承其母的遗产份额1万元（3）刘杰可以获得遗产1万元（4）属于刘某法定继承范围内的遗产为3万元
解析：
A中存托凭证属于股权类证券，B中房地产投资信托属于实物投资工具，D中单位投资信托属于基金类投资工具，政府债券属于固定收益类投资工具。
3.2022年1月7日，投资者买入500股A公司股票，当时做市商的报价是7.52/68元/股，持有期间A公司每股分配现金红利0.1元。
2022年1月7日，做市商报价是7.82/98元/股，如果投资者现在卖出全部股票，在不考虑期间费用的条件下，其持有期收益率是（）。
5.21%5.32%1.82%3.13%
答案：
D
解析：
解析：
投资者2022年的买价是7.68元/股，2022年卖出价是7.82元/股，期间获得现金红利0.1元/股，持有期收益率=（7.82-7.68+0.1）/7.68=3.13%。
4.老王把大部分储蓄在2022年年初投向某年名义收益率为6%的资产，然而2022年全年CPI高位运行，全年CPI平均为5.5%，请问老王2022年的真实无风险收益率为多少（）。
0.060.00550.00470.1183
答案：
C
解析：
解析：
由题干可知，通货膨胀大于5.5%，所以根据真实无风险收益率与名义无风险收益率之间的转换公式：
真实无风险收益率=（1+6%）/（1+5.5%）-1=0.47%。
5.下列在间接融资过程中起到金融中介作用的是（）。
（1）商业银行
（2）基金公司（3）保险公司（4）投资银行
（1）
（2）（3）
（1）
（2）（4）
（1）（3）（4）
（2）（3）（4）
答案：
A
解析：
解析：
投资银行在直接融资中起到了市场专家的作用，不是间接融资中的金融中介。
6.下列关于货币市场和资本市场的描述中，错误的是（）。
货币市场是期限为一年或一年以下短期金融工具（通常是债务证券）发行和交易流通的市场。
货币市场的主要功能是提供流动性
货币市场工具包括大额可转让存单、银行承兑汇票、国库券等
资本市场是指中长期资金融通的市场，常见的资本市场工具有中长期国债、股票、短期融资券等资本市场工具包括普通股股票、优先股股票、公司债券、中长期国债、可转债、次级债券等
答案：
C
解析：
解析：
短期融资券是货币市场工具。
7.信托投资公司由以下哪个机构进行监管（）。
中央银行
中国银行业监督管理委员会中国证券监督管理委员会中国保险监督管理委员会
答案：
B
解析：
解析：
中国银行业监督管理委员会对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构进行监督管理。
8.下列属于非系统风险造成证券价格变化的是（）。
2006年10月股权分置改革基本成功，泰达股份股价在一年间由7元/股上涨到30元/股某公司发布信息称，与非洲某国政府签署数亿元工程合同，该股当日涨停由于国际原油期货价格连创新高，通胀预期加剧，某中期国债的价格出现下跌2022年4月24日，证券交易印花税由3‰下调至1‰，上证综合指数上涨9.29%
答案：
B
解析：
解析：
A项和D项是由于政策原因造成的股票价格波动，C项是由宏观因素造成的股价变动，均属于系统风险，而B项则是由于上市公司特殊情况造成的股价波动，因此属于非系统风险。
课程：
（ATB）现金及其等价物
1、在进行家庭资产配置时，现金及现金等价物是家庭应急资金的重要内容，关于现金等价物特点的说法，正确的是（）。
持有的期限较长
易于转换为现金，但是转换的金额不能确定价值变动风险较大流动性强
答案：
D
解析：
解析：
作为现金等价物的短期投资，必须同时满足以下四个条件：
期限短、流动性强、易于转换为已知金额的现金、价值变动风险小。
所以答案为D。
2.在进行家庭资产配置时，现金及现金等价物是家庭应急资金的重要内容，那么下列各项中，应属于资产负债表中“现金等价物”的有（）。
2年内到期的公司债券持有的2个月内到期的国库券股票型基金股票
答案：
B
解析：
解析：
现金等价物是指所持有的期限短、流动性强、易于变化为已知确定金额的现金，价值变动风险很小的投资工具；在家庭及个人持有的投资工具中，2个月内到期的国库券属于现金等价物。
所以答案为B。
课程：
（ATC1）债券市场与债券投资
1、一年期国库券收益率为5%，若预计某资产组合在一年后的市值为100,000元，且投资者对该风险资产组合要求5%的风险溢价，那么现在他愿意为这一风险资产组合支付（）。
110,000.00元95,238.10元
105,000.00元90,909.09元
答案：
D
解析：
解析：
因风险溢价为5%，那么投资要求的必要收益率为5%+5%=10%，则将资产组合下一年的市值贴现到现在的金额为：
100,000/（1+10%）=90,909.09元。
2.某投资者购买了年付息1次，还有6年到期的债券，票面利率为10%，面值100元，购买时到期收益率为8%。
如果该投资者在持有一年获得利息后售出该债券，所获得的总收益率为11.95%，则其出售该债券时，此债券的到期收益率为（）。
7%8%6%10%
答案：
A
解析：
解析：
使用金融计算器操作步骤如下：
输入n=6,i=8%,PMT=10,FV=100,PV=-109.25,即购买价格为109.25元；出售价格：
11.95%=（P-109.25+10）/109.25，得出P=112.30元；输入n=5,PV=-112.30,PMT=10,FV=100,则到期收益率i=7%。
3.某免税债券的面值为1,000美元，息票率为5%，按半年付息，发行价格为1,028元，期限为3年，某投资者的适用的所得税率为20%，那么他的投资该免税债券的实际收益率为（）。
0.020.0320.0160.04
答案：
D
解析：
解析：
使用金拐棍软件操作步骤如下：
输入n=6,PV=-1028,PMT=25,FV=1000,则i=2%为半年收益率，税前年收益率为2某2%=4%，免税债券不用交税，所以实际收益率为4%。
4.下列关于债券的说法中错误的是（）。
其他条件相同，长期债券对利率的敏感性比短期债券小
其他条件相同，溢价债券的到期期限越长，价格越高其他条件相同，息票高的债券价格越高平价债券的到期期限对债券价格没有影响
答案：
A
解析：
解析：
其他条件相同，到期期限长的债券比到期期限短的债券对市场利率的变化更敏感，因此A错误。
5.2022年下半年，受全球经济下滑的影响，为拉动内需，央行在100天内5次降低存贷款基准利率，在这段时间内，在其他条件不变的情况下，降息对发行的15年期债券价格的影响是（）。
上升平稳下降波动不定
答案：
A
解析：
解析：
在息票率和票面价值不变的情况下，基准利率下降，会引起贴现率下降，导致债券价格上升。
课程：
（ATD1）股票市场与股票投资
1、某日做市商对ABC股票报价为每股6.52美元/6.74美元，投资者经过分析预测ABC股票价格将会下降，决定卖空ABC股票1,000股，初始保证金率为60%，维持保证金率为30%，当股票价格高于（）时，投资者会收到补充保证金的通知（假定股票不分红，忽略保证金利息）。
7.89美元/股8.29美元/股9.30美元/股8.02美元/股
答案：
D
解析：
解析：
投资者向做市商卖空，卖空的价格是6.52美元/股；初始保证金=6.52某1,000某60%=3,912美元；总资产=3,912+6.52某1,000=10,432美元，假设收到补充保证金通知的价位为P，根据：
（10,432-P某1,000）/P某1,000=30%，求得P=8.02美元/股。
2.投资者进行融资融券交易，假设他能以8元/股的价格买空或卖空2,000股A公司股票，下列说法正确的是（）。
如果初始保证金率是60%，则投资者进行买空交易时的资产数额始终为16,000元若卖空后不久股价持续下跌，则投资者将遭受损失
若买空后股价持续下跌，则投资者可以通过止损指令控制损失
若卖空的初始保证金率是60%，维持保证金率为40%，则股票价格上涨至13.33元时应补充保证金
答案：
C
解析：
解析：
买空的情况下投资者的资产是股票，其资产数额随着股票价格的波动而变动，而不是确定的16,000元；卖空情况下，若股价持续下降，则购回已卖出股票的成本降低，投资者将获得利润，而非遭受损失；买空情况下，若股价持续下跌则可通过设定止损指令，来防止股价进一步下跌给买空交易带来更大的损失；根据保证金率公式，假设价格为P时应补充保证金，则（2,000某8+2,000某8某60%-2,000某P）/2,000某P=40%，解方程得P=9.14。
3.下列说法中正确的是（）。
（1）王先生持有500股中青旅的股票，他提交市价指令卖出200股，如果此时市场上只有一个买单，以0.01元/股买入500股，这时王先生将会以0.01元/股卖出200股
（2）李小姐希望买入1,000份某封闭式基金，她提交的买入价格可以是1.183元/份，因为封闭式基金交易的最小价格变动单位是0.001元（3）目前，市场上只有许女士提交的限价指令：
以3.79元/股卖出800股工商银行股票，此时有以3.80元/股买入200股的买单和以3.79元/股买入1,000股的买单，许女士的股票将会全部以3.79元/股成交（4）某ST股票上一交易日的收盘价为3.05元/股，当天的开盘价为3.10元/股，则当天最高价可以为3.25元/股
（1）
（2）
（1）（4）
（2）（3）（3）（4）
答案：
A
解析：
解析：
（1）市价指令是按照当前市场价格执行指令。
如果市场上只有一个买单，将会以这个买单的价格成交；
（2）封闭式基金交易的最小价格变动单位是0.001元；（3）许女士提交的是限价指令，将会按照指定价格或更有利的价格执行指令，根据价格优先，时间优先原则，许女士将以3.80元/股卖出200股，3.79元/股卖出600股；（4）ST股和某ST股每日涨跌幅限制是上一交易日收盘价的±5%，因此当日最高价格不应高于3.05某（1+5%）=3.20元/股。
4.某日纳斯达克市场做市商对某股票的报价为每股9.80/76美元，约翰买入了1,000股，第二日做市商对该股票的报价为每股9.76/70美元，约翰将买入的1,000股股票全部卖出，则在不考虑交易成本和其他费用的情况下其可获得的收益为（）。
-100美元-60美元0美元100美元
答案：
A
解析：
解析：
在做市商交易机制下，做市商同时报出要价和出价，要价大于出价，投资者以要价向做市商购买证券，以出价向做市商卖出证券。
因此约翰购买该股票的价格为9.80美元/股，卖出该股票的价格为9.70美元/股。
其收益为：
1,000某（9.70-9.80）=-100美元。
5.下列关于并购的说法最准确的是（）。
（1）当某公司确信另一个公司的管理者未能充分发挥该公司的盈利潜力时，往往会对目标公司发起收购或接管；
（2）并购是一种有效的外部治理方式；（3）并购的威胁一定程度上会促使管理者行为和股东的利益趋同，提高管理效率；（4）事前反收购措施包括白色骑士和降落伞计划
（1）（4）
（2）（4）（3）（4）
（1）
（2）（3）
答案：
D
解析：
解析：
当某公司确信另一个公司的管理者未能充分发挥该公司的盈利潜力时，往往会对目标公司发起收购或接管；并购的威胁一定程度上会促使管理者行为和股东的利益趋同，提高管理效率；并购是一种外部治理方式；白色骑士计划是典型的事后反收购抵御措施。
所以答案选择D。
6.某公司股权收益率为15%并保持不变，公司将每年盈余的60%用于发放股利，上年度每股收益为5元。
如果投资者对该股票要求的最低收益率为12%，根据固定增长红利贴现模型，该股票的合理市盈率是（）倍。
10.013.318.320.0
答案：
A
解析：
解析：
b=1-60%=40%，固定增长条件下，合理市盈率=（1-b）/（k-ROE某b）=（1-40%）/（12%-15%某40%）=10倍。
7.下列关于技术分析方法的说法中，错误的是（）。
（1）均线分析中用到的移动平均线主要包括简单算术均线、指数平滑均线和平滑异同移动平均线；
（2）计算随机指标，第一步是通过一个特定的周期内出现过的最高价、最低价、平均收盘价及这三者之间的比例关系，来计算这个周期的未成熟随机值RSV；（3）均线分析认为投资最重要的就是“顺势而为”，并利用移动平均线追踪股票市场的变化趋势；（4）切线理论认为通过描绘一些实用、简单的工具线可以把握股票价格的变化趋势；（5）250天指数移动平均线被视为分别股市牛市与熊市的“分界线”，是过去一年的指数收市平均数
（1）
（2）（3）
（2）（3）（4）
（2）（4）（5）（3）（4）（5）
答案：
A
解析：
解析：
均线分析中用到的移动平均线主要包括简单算术均线、指数平滑均线和加权均线，平滑异同移动平均线属于技术指标，因此
（1）错误。
计算随机指标首先要通过一个特定的周期内出现过的最高价、最低价及最后一个计算周期的收盘价及这三者之间的比例关系，来计算最后一个计算周期的未成熟随机值RSV，因此
（2）错误。
切线理论认为投资最重要的就是“顺势而为”，通过描绘一些实用、简单的工具线可以把握股票价格的变化趋势，因此（3
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