公司贷款调查报告.docx

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公司贷款调查报告

　　公司贷款调查报告关于XX公司申请短期流动资金贷款的调查报告

　　一、借款人概况

　　1.基本情况

　　XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂，经过二十多年的发展，为我国三大专业生产驱动桥企业之一。

2021年3月被宁波BB集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司，BB集团占70%股份，原厂管理人员占30%股份。

　　新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据，受让驱动桥厂整体资产。

新公司成立后，注册资金1000万元，全部以现金出资，其中：

宁波BB集团股分有限公司应出资700万元的投资款。

），占注册资本的70%；付樟青应出资100万元，占注册资本的10%；张凤仪应出资55万元，占注册资本的

　　5.5%；席腊如应出资40万元，占注册资本的4%；刘剑敏应出资15万元，占注册资本的

　　1.5%；严告牙应出资90万元，占注册资本的9%；资本金全部到位。

法人代表周辞美，职工683人；其中工程技术人员58人。

厂区占地面积10万平方米，生产建筑面积

　　2.7万平方米。

　　2.企业生产情况

　　江西XX驱动桥有限公司，为机械部专业化生产工程机械驱动桥的定点厂。

企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域，产品性能价格比合理，现已拥有7大系列90多个变形产品，年产各类工程机械驱动桥7000台套，其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。

公司产品主要分为两大块，一块是装载机驱动桥，产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50，其占全国销售市场的25%左右；一块是压路机驱动桥，产品型号为PS50系列、PS75系列，该产品占全国销售市场的50%左右。

　　3.管理者素质公司领导班子共7人，其中总经理1人，副总经理3人，经理助理1人，工会主席1人，监事会人员1人，BB集团外派管理人员1人，拥有高级职称4人，班子政治坚定，团结一致，有高度的事业心和责任感，强烈的改革和开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理付樟清，为原XX驱动桥厂厂长，从事驱动桥生产近20年，专业水平较强。

该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

　　二、借款人生产经营及经济效益情况：

随着国家加大基础建设力度以来，2021年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，2021年销售收入为3900万元，2021年销售收入为4700万元，2021年销售收入为7200万元，2021年销售收入为10072万元，近三年销售收入增长率分别为

　　20.5

　　%，

　　53.19%，

　　39.89%。

2021年公司利润总额为净利润为

　　2.4万元，2021年公司净利润为

　　2.5万元，2021年公司净利润为25万元，2021年公司净利润为242万元。

公司前三年净利润增长缓慢，主要原因企业核销了许多历史呆账所至。

　　企业生产一般为订量生产，每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。

公司一般销售旺季为2-3季度，但近几年，由于产品供不应求，故反应在销售季节性上不强。

　　公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家，中间不经过销售商，业务周期一般为2个月左右。

主要供货为：

三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等；与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。

企业发展呈强劲增长态势；随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施，用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。

　　三、借款人财务状况

　　1.该公司最近三年一览表主要财务指标

　　单位：

万元

　　栏目2021年底2021年底2021年底2021年资产总

　　额6412576257686514负债总额4479395541224399其中：

短期借

　　款1825182018002950长期借款0000资产负债

　　率

　　69.85%

　　68.64%

　　71.46%

　　64.75%

　　流

　　动

　　比

　　率

　　142%

　　157.83%

　　148.25%

　　90.06%

　　速

　　动

　　比

　　率

　　85.65%

　　101.87%

　　106.88%

　　74.85%销售收入3916471772508753利

　　润总额3337312净利润2325242

　　据上表分析:

　　借款情况：

短期借款2400万元。

　　该公司经营管理正常，只是资产负债率略为偏高，但销售收入增长较快，2021年实现净利润242万元。

　　该公司从其流动比率、速动比率分析，该公司短期偿债能力较强。

　　总体看来，该公司经营管理正常，随着内部管理的不断加强，企业盈利能力进一步提高，抗风险能力不断增强。

　　2.发展情况

　　2021年，公司已签订驱动桥生产订单为8600套，预计实现销售收入15000万元，实现利税1000万元，其中实现税金600万元，税后利润400万元。

　　四、公司与我行关系：

该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务，基本账户在工商银行，其它金融机构均未介入，其中工银行借款为2400万元，资信良好，从未出现过逾期现象，工商银行对其信用评级为AA级。

　　我行与该公司长期发生过贴现业务，双方双合作较愉快，2021年，由于政府加大招商引资力度，对于该公司兼并情况，我行密切关注，在其成功被宁波BB集团兼并后，我行及时制定营销方案。

在上级行的大力支持下，我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销，我行良好的服务，令公司愿意与我行发生信贷关系，并成为我行的基本客户。

　　五、贷款必要性及可行性分析如该笔贷款发放成功，不仅可以成功让企业成为我行的基本客户，且可以新增公存款约400万元，日平均余额将达200万元以上，同时每年为我行带来结算业务近1000多万元，产生直接经济效益达万元。

另外，由于公司地处我县县城，我行还可以取得该公司的工资代发权，每年代发工资近600多万元，由此每年可新增储蓄存款近200万元。

由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一，将进一步扩大我行在当地的影响力，同时公司有良好的发展前景，这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构，分散我行信贷风险，提高我行盈利能力。

我行不良贷款比率将下降

　　2.25

　　%，不良比率为

　　7.81%，为我行今后的竞争垫定了一定的基础。

　　六、贷款担保人分析该笔贷款的担保由宁波BB集团有限公司提供连带责任担保，宁波BB集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一，为宁波市的五星级企业。

公司进入中国民营企业500强，世界汽配行业500强，XX县驱动桥有限公司为宁波BB集团下属公司。

　　宁波BB集团有限公司总资产十余亿元，公司法人代表为周辞美，公司注册资金为10000万元。

下设二十七个分公司，主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。

　　集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证，1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000和VDA6.1认证，2021年10月份通过国家863计划CIMS工程的验收和鉴定，2021年4月通过TS/16949认证，其集团公司下属企业——宁波BB电子有限公司已通过中国证监委员会批准，将于2021年上市。

　　宁波BB集团是中国银行象山支行的基本客户，中国银行对其公司的信用评级为AAA级，

　　七、结论同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元，期限1年，利