货币银行学资料.docx

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货币银行学资料

货币银行学考点

平时分：

20卷面分：

80

考试题型：

填空题单选题名词解释计算题简答题论述题

名词解释：

1.格雷欣法则：

在双本位货币制度下，实际价值高于法定价值的“良币”被驱逐出流通，而实际价值低于法定价值的“劣币”则充斥了市场。

2.信用：

信用是一种借贷行为，是以偿还支付利息为前提暂时出让资本或商品的使用权的行为。

3.商业信用：

商业企业之间相互提供的、与商品交易直接联系的一种信用形式。

4.银行信用：

各种金融机构（特别是银行）以存放款形式提供的、货币形态的信用。

5.消费信用：

为消费者提供的、满足其消费需求的一种信用形式。

6.国家信用：

国家作为债务人或债权人，向社会公众或其他国家举债或向债务国放债的一种信用形式。

7.信用工具：

资金供给者与需求者进行融资时签发的、具有法律效力的、证明债权或所有权的凭证。

8.直接融资：

资金供给者和需求者运用一定的金融工具直接实现融资的行为。

9.间接融资：

资金供给者和需求者通过金融中介间接实现融资的行为。

10.利息率：

一定时期内利息额与相应本金的比率。

11.基准利率：

在多种利率并存的条件下起决定作用的利率。

12.单利法：

不论存款期限有多长，利息额按照存款期限、本金与利率一次计算的方法。

13.复利法：

按照一定的期限，将上期产生的利息计入本金一并计算利息的方法。

14.短期金融市场（货币市场）：

融资期限在一年以下的金融市场。

15.长期金融市场（资本市场）：

融资期限在一年以上的金融市场。

16.投资基金：

通过发放基金股份或收益凭证，将投资者手中分散的资金集中起来，由专业人员将其分散投资于债券股票或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的一种集合投资制度。

17.负债业务：

银行吸收资金并形成其资金来源的业务。

18.资产业务：

银行将其通过负债业务收集起来的资金加以运用的业务，是商业银行收入的主要来源。

19.中间业务：

商业银行从事的、不在其资产负债表内反映的所有业务。

20.原始存款：

银行通过负债业务收集的现金存款或中央银行给商业银行贷款形成的存款。

21.派生存款：

由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出的超过原始存款的存款。

22.存款货币：

在商业银行可以用支票随时支取的活期存款。

23.中央银行的支付清算服务：

中央银行作为支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的手段和途径，使商业银行等金融机构之间的债权债务清偿以及资金的转移得以顺利的进行，从而维护支付清算系统的稳定，确保经济活动和社会生活的平稳运行。

24.存款保险制度：

国家通过法律明确规定，商业银行定期投保，从而在其面临危机或破产时，由保险机构向存款者支付一定金额的赔偿，从而在一定程度上维护存款者的利益。

25.货币需求：

在一定时期内，社会各阶层（个人、单位、企业、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或者一定时期内社会各阶层对于执行流通手段、支付手段、贮藏手段的货币的需求。

26.货币供给：

一定时期内为社会生活流通服务的货币数量。

27.货币失衡：

指货币供给偏离货币需求的现象。

28.货币乘数：

指一定量的基础货币发挥作用的乘数。

29.货币政策：

中央银行在一定时期内通过一定的政策手段，作用于某个经济变量，最终实现特定的经济目标的措施、制度、规定的总和。

30.货币政策的最终目标：

中央银行通过货币政策的操作最终达到的宏观经济目标。

31.货币政策的中介目标：

中央银行为了实现某些特定的经济目标而选取的操作对象。

32.一般性货币政策工具：

对于货币供给总量和信用总量进行调节的、经常使用的并且具有传统性质的货币政策工具。

33.法定存款准备金政策：

由中央银行强制要求商业银行上交规定比率的法定存款准备金，中央银行通过上调或下调法定存款准备金率来达到收缩或扩张信用的目标。

34.再贴现政策：

央行通过正确制定和调整再贴现率来影响市场利率和投资成本，从而调节货币供给量的一种政策工具。

35.公开市场操作：

中央银行通过在公开市场买卖有价证券的方法投入或撤出准备金，用来调节信用规模、货币供给量和利率以实现其金融控制和调节的活动。

36.道义劝告：

中央银行利用其声望和地位，对于商业银行等金融机构发布通告、指示或与金融机构负责人进行面谈，交流信息、解释政策意图，是商业银行和其他金融机构自动采取相应措施来贯彻中央银行的政策。

37.窗口指导：

中央银行根据产业行情、物价趋势和市场走向规定商业银行贷款的重点投向和贷款的变动数量。

简答题/论述题

1.信用的作用？

积极作用：

●促进利润的平均化：

信用通过积累、集中、再分配资金，调节社会资金的余缺分配，并按照利润诱导规律，将资金从使用效益差、利润率低的地区撤出，转而投入资金使用效益高、利润率高的部门，从而在一定程度上使前者的利润率升高，后者的的利润率降低，从而促进了整个社会利润率的平均化。

●节省流通费用，加快资本周转

●调节居民消费和社会消费品的需求

●调节经济，代替国家的行政干预手段：

信用作为一个经济杠杆，不仅可以准确及时的反映国民经济的运行状况，还能够对国民经济进行积极的干预，对宏观与微观经济进行适时、适度的调节。

消极作用：

●经济泡沫：

某种资产或商品的价格大大偏离其价值。

●信用风险：

受信者无法按照履行偿还本息的承诺致使授信人的实际收益与预期收益发生偏离的风险。

2.影响利率水平的因素？

●平均利润率：

利率通常在零与平均利润率之间波动

●银行成本：

银行借入资金的成本与业务成本也会对利息率造成影响

●通货膨胀预期：

通货膨胀预期与与名义利率同比变动

●中央银行的政策：

通过对货币供给量的调节，影响可贷资金的数量，从而对利率产生影响

●商业周期：

扩张期利率上升，衰退期利率随之下降

●借贷期限和风险：

借贷期限越长，风险越大，利率越高；借贷期限越短，风险越小，利率越低

●借贷资金供求状况：

供大于求，利率低；供小于求，利率高。

●政府预算赤字：

其他因素固定的状况下，政府预算赤字大小与利率高低成正比

●国际收支状况：

国际收支状况作用于货币市场以及资本市场影响利率

●国际利率水平：

国际利率水平与国内利率水平具有联动性

●国家经济政策

3.利率的作用？

宏观经济：

●积聚资金：

受利息收入的引诱，资金闲置者会主动让渡闲置资金，从而使社会能够聚集更多的资金

●伸缩信用

●调节投资，调度资源配置

●影响储蓄总量及结构

●稳定物价，抑制通货膨胀

●平衡国际收支，调节货币流通

微观经济：

●促使资金使用效益提高：

利息对于企业来说，始终是一种减利因素，一种经济成本。

因此，为减轻利息负担，增加利润，企业会尽可能减少借款，按期或提前归还借款，提高资金的使用效益。

●充当折现未来收益的媒介

●作为租金的计算基础

●引导人们选择金融资产

4.利率发挥作用的环境与条件：

●市场化的利率决定机制

●灵活的利率联动机制

●适当的利率水平

●合理的利率结构：

利率期限结构、行业结构、地区结构

5.银行信用的特点：

●间接信用

●主体：

金融机构

●客体：

单一形式的货币资本

●降低了信用风险，增加了信用过程的稳定性

●与产业资本的变动不完全一致

●与商业信用的需求时期不同

6.当前西方银行并购的特点：

商业银行（金融企业）通过收购债权、控股、直接出资、购买股票等多种手段，取得被并购方的所有权，而后者则失去法人资格（即被吞并）或改变法人实体行为（即使其成为并购企业的分支机构）或合并成为一个新的银行。

●并购目标：

银行为主体的多元化并购

●并购形式：

收购向合并发展的新型并购

●并购目的：

实现控制权和获取新技术的战略性并购

●并购规模：

强强合并组合成超级银行的大型并购

●并购区域：

以美国银行为中心的全球性并购

●并购联系：

银行业并购与工业并购相互联系的关联性并购

●并购结果：

银行大型化、综合化和产融结合的突破性并购

7.现阶段我国与西方金融机构体系的异同点：

相同点：

●都设有中央银行或中央金融管理机构

●金融机构的主体都是商业银行或专业银行

●非银行金融机构比较庞杂

●金融机构的设置随金融体制的改革不断调整

不同点：

●我国中央银行隶属于政府，独立性较少

●我国金融机构以国有制为主体

●我国商业银行与专业银行的数量相对不足

●我国保险业比较落后

●我国的相关法律不够健全

8.西方金融机构的发展趋势：

●银行集中度越来越高：

资本趋向集中与垄断

●国际化脚步加快

●管制越来越松，出现了金融自由化、混业经营的浪潮

9.金融市场的特征：

●无形

●非物质化

●自由竞争

10.投资基金的特征：

●经营成本低

●分散投资降低了投资风险

●专家管理增加投资收益机会

●服务专业化

●投资者按投资比例享受投资收益

11.影响金融资产需求的因素：

●财富

●预期收益

●对待风险的态度

●资产的流动性

12.存款货币创造的制约因素：

●基数

●派生倍数：

✧法定存款准备金率

✧超额存款准备金率

✧现金漏损率

✧定期存款准备金与活期存款总额之间保有比例

13.中央银行产生的客观经济原因：

●银行券的发行问题：

每家银行都有发行银行券的权力，无法保证银行券的信誉及其流通的稳定，而且部分银行的银行券只能在国内有限的地区内流通，这给生产和流通带来了一定困难。

客观上需要一个财力雄厚并在全国范围内享有权威的银行统一发行银行券。

●票据交换和清算问题：

随着银行业的发展，银行经营必然扩大，各银行之间的债权债务关系也日趋复杂，导致不仅异地结算矛盾突出，同城结算也成问题，客观上要求建立一个全国统一的、有权威的、公众的清算中心。

●银行的支付保证能力问题（最后贷款人问题）：

客观上要求有一家大的银行，既能集中各银行的存款储备，又能不失时机的为其他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后的贷款人。

●金融业的监督管理问题：

银行业与金融业的发展，需要政府出面进行必要的管理，通过一个专门的机构来实现政府对于银行业与金融业的管理，统筹全国货币金融活动。

●政府融资问题：

资产阶级政府为了开辟更广泛的市场，需要有巨大的货币财富作为后盾。

14.中央银行对客观市场运作的监管内容：

●市场准入：

市场准入监管指对银行机构进入金融市场、经营金融产品、提供金融服务引发进行审查和批准，将那些有可能对存款人的利益和银行业的稳定造成危害的银行机构拒之门外，来保证银行业的平稳运转

●市场运作过程：

✧银行资本是否充足

✧流动性

✧业务范围

✧贷款风险的控制

✧外汇风险

✧准备金

✧存款保险

●市场退出

主动退出是指金融机构由于分立、合并等出现公司章程规定的事由而需要解散，因此而退出市场的

被动退出是指由于法定的理由，中央银行将其依法关闭，取消其经营金融业务的资格，金融机构因此退出金融市场

15.存款保险制度：

●类型：

Ø显性：

国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等作出明确规定

Ø隐性：

国家没有对存款保险作出制度安排，但在银行倒闭时，国家会采取某种措施来保护存款人的利益，从而形成公众对存款保护的预期。

●组织形式：

Ø政府

Ø银行

Ø政府与银行

●作用：

Ø保护存款人的利益

Ø维护金融体系的稳定

Ø监管银行

●问题：

Ø道德风险：

在存款保险制度下，不论银行倒闭是由于流动性问题还是由于经营不善导致清偿力不足的结果，存款保险机构都需要对其进行援助，这就减轻了市场约束，使存款人、银行和监管机构都产生了道德风险问题。

Ø逆向选择：

在强制性存款保险制度下，由于各行无论风险大小，都被要求加入存款保险，因此，低风险的投保银行为了避免其他银行搭便车，更有动力增大资本风险，从而造成整个行业风险状况恶化，带来了爆发金融危机的隐患。

16.货币失衡的原因及解决措施：

●原因：

✧供小于求：

Ø经济发展导致的货币紧缺

Ø货币紧缩政策导致的货币紧缺

✧供大于求：

Ø高速经济增长的需要

Ø货币运动和物资运动发生矛盾

Ø政府财政赤字向中央银行透支

Ø央行不适当的扩张政策

Ø国际收支不平衡

●解决措施（以供大于求为例）：

✧供应型调整：

Ø中央银行：

卖出有价证券，提高法定存款准备金率，减少基础货币的供应量

Ø商业银行：

减少或停止对客户发放新贷款，到期的贷款不再展期，提前收回部分贷款

Ø财政：

减少对有关部门的拨款，增发政府债券，减少社会各单位和个人持有的货币量

Ø税收：

增设税种，降低征税基数，提高税率，加强纳税管理

✧需求型调节：

Ø多部门配合增加商品供应量

Ø动用国际储备

Ø提高商品价格

✧混合型调节

✧逆向型调节：

增加货币供给量，促成货币供需在新的起点均衡

17.货币中介指标的选择标准：

●可测性：

中央银行能够迅速和准确的获得它选定的货币政策中介目标的各种资料，并且能被社会各方面理解、判断与预测

●可控性：

中央银行能够有效地控制，不会遇到太多麻烦与障碍

●相关性：

货币政策中介目标应当与货币政策目标之间有很大的相关性

●抗干扰性：

能较正确的反映政策效果，并且较少的受外来因素的干扰

18.货币供给量作为货币政策中介目标的优缺点：

●优点：

✧直接影响经济活动

✧控制力较强

✧与货币政策意图联系紧密

✧可以明确区分政策性效果和非政策性效果

●缺点：

✧中央银行对货币供应量的控制不是绝对的，影响货币供给量的诸多因素中，还有公众和商业银行的行为

✧中央银行通过运用货币政策工具实行对货币供给量的控制存在一定的时滞

✧货币供给量是一个多层次概念，无统一标准

19.利率作为货币政策中介目标的优缺点：

●优点：

✧反映货币与信用的供给状态

✧中央银行能够有效控制

✧数据易于收集获得

✧作用力大，影响面广，与货币政策的目标相关性高

●缺点：

✧中央银行只能控制名义利率

✧利率的可测性不如货币供给量

20.货币政策目标之间的矛盾与统一：

●稳定币值与充分就业之间的矛盾与统一

✧统一性：

币值稳定了，就可以为劳动者的充分就业与其他生产要素的充分利用提供一个良好的货币环境，充分就业同时可能为币值的稳定提供物质基础

✧矛盾性：

当币值比较稳定、物价上涨率比较低时，失业率往往很高；而要降低失业率，就得以牺牲一定程度的币值稳定为代价

●稳定币值与经济增长之间的矛盾与统一

✧统一性：

币值稳定可以为经济发展提供一个良好的金融环境和稳定的货币尺度；经济增长了，币值稳定也就有了雄厚的物质基础

✧矛盾性：

经济增长往往伴随着物价较大幅度的上涨；过分强调币值稳定，经济的发展与增长又会受阻

●稳定币值与平衡国际收支之间的矛盾与统一

✧统一性：

稳定币值是指稳定货币的对内价值，而平衡国际收支是为了稳定货币的对外价值，如果国内物价不稳，国际收支很难平衡

✧矛盾性：

国际收支能否平衡取决于许多因素，包括国内经济发展战略、资源结构、生产结构与消费结构的对称状况以及国家的外贸政策、关税协定、利用外资策略等等，因此国内物价稳定不一定国际收支就能平衡

●充分就业与经济增长之间的矛盾与统一

✧统一性：

通常，就业人数愈多，经济增长就越快；经济增长越快，为劳动者提供的机会就越多

✧矛盾性：

如果就业增加带来的经济增长伴随着社会平均劳动生产率的下降，那就意味着经济增长是以投入产出的比例下降为前提的，它不仅意味着本期浪费更多的资源，还会妨碍后期的经济增长。

●充分就业与平衡国际收支之前的矛盾与统一

✧统一性：

如果充分就业能够推动经济快速增长，一方面减少进口，一方面增加出口，有利于平衡国际收支

✧矛盾性：

为了追求充分就业，就需要更多的资金与生产材料，当国内满足不了需求时，就需要引进外资、进口设备与原材料等，对于平衡国际收支是一大影响因素

●经济增长与平衡国际收支之间的矛盾与统一

✧统一性：

当经济增长较快时，国家经济实力也相应增长，这会在扩大出口的同时减少进口，有利于国际收支的平衡

✧矛盾性：

经济的较快增长对各种生产要素产生较大的需求，者往往会增加进口，从而引起国际收支逆差的出现。

当逆差很大时，国家就得限制进口，压缩国内投资，这会妨碍国内经济的增长。

21.央行三大货币政策工具的优缺点：

●法定存款准备金政策：

✧优点：

Ø告示效应强

Ø有强制性的影响

Ø对货币供应量有显著影响

✧缺点：

Ø对于经济震动过大，不宜轻易采用作为中央银行日常调控的工具

Ø政策效果不易把握

Ø法定存款准备金率提高会导致金融体系流动性不足

Ø法定存款准备金率调整缺乏应有的灵活性

●再贴现政策：

✧优点：

Ø通过影响存款货币机构持有准备金或借入资金的成本，从而影响它们的贷款量和货币供给量

Ø对调整信贷结构有一定的效果

Ø产生货币政策方向与力度的告示作用，从而影响公众预期

Ø再贴现政策可以防范金融恐慌，履行最后贷款人的责任

Ø作为中央银行抑制货币供应量的政策手段易于操作

Ø再贴现率制约和影响着全国的利率水平

✧缺点：

Ø告示效应是相对的，这一政策中，是否借款与借款多少的决定权在商业银行，所以这一政策难以反映中央银行的货币政策的真正意向，甚至有可能出现负面效应

Ø再贴现政策影响市场利率需要有条件限制

Ø中央银行处于被动地位，增加了中央银行的压力

Ø灵活性较小

●公开市场业务：

✧优点：

精确、灵活、主动、连续、可逆转、迅速

✧缺点：

Ø技术性较强，必须要有其他政策工具的配合，告示作用较弱

Ø必须以发达的金融市场为背景

22.我国频繁使用法定存款准备金政策的原因：

●我国其他货币政策工具存在很大约束与局限，如公开市场业务的操作技术局限、再贴现市场的客观约束，中央银行只能依赖法定存款准备金政策作为主要的货币政策操作工具

●近年来我国金融体系中流动性过剩，银行超额准备较多，又面临人民币升值的国际压力，提高存款准备金率是中央银行回收流动性的有效操作工具

●存款准备金制度、存款保险制度和资本充足要求创建目的之一都是防范金融风险，存款准备金制度一定程度上兼具资本充足和存款保险的职能，因而是我国当前较为有效的可选工具

信用工具

实际利率=名义利率-通货膨胀率

或名义利率=实际利率+通货膨胀率