个人理财平时作业全文答案包含简答题.docx

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个人理财平时作业全文答案包含简答题

个人理财平时作业1

一、单选题:

　　1、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（A　　）

　　A.增持储蓄产品

　　B.增持股票

　　C.增持股票型基金

　　D.减持固定收益类产品

　　2、个人理财业务师建立在（　B　）基础之上的银行业务

　　A.法定代理关系

　　B.委托代理关系

　　C.存款业务关系

　　D.贷款业务关系

　　3、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（　C　）

　　A.国债

　　B.定期存款

　　C.股票

　　D.活期存款

　　4、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（　D）行业

　　A.房地产

　　B.建材

　　C.汽车

　　D.电力

　　5、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（　：

C　）

　　A.增加银行存款

　　B.卖出手中外汇

　　C.增持固定收益证券

D.出售手中股票

6、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（A）

A.自我吹嘘

B.目标缺失

C.被动接受

D.自我设防

7、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（B）。

A．信托关系B．合同关系

C．委托关系D．供销关系

二、多选题:

1、对于个人而言，利率水平的变动会影响（　A,B,C,D,E　）

　　A.对存款收益的预期　B.消费支出和投资决策的意愿

　　C.从银行获取的各种信贷的融资成本D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策

　　E.购买股票还是购买债券的决定

2、《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事（　C,D　）

　　A.资金业务B.个人理财业务C.证券业务D.信托业务E.贸易融资业务

3、关于私人银行业务，下列说法正确的有（A,C,D,E）

　　A.是一种向富人及其家庭提供系统理财业务

　　B.不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财等，但不包括法律、子女教育等专业顾问服务。

　　C.目的是通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标

　　D.核心是个人理财，实际是混业业务

　　E.产品与服务的比例比一般理财业务中的比例小

4、以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（　A,B,D　）

　　A.加大国债发行量

　　B.降低印花税

　　C.养老保险制度

　　D.提高法定存款准备金率

　　E.推行货币化分房

5、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（　B,C,E　）

　　A.增加银行储蓄

　　B.减少国库拳的配置

　　C.增加在股票市场上的投资

　　D.适当减少房地产市场上的投资

　　E.适当增加基金的购买量

6、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。

　　A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力

7、属于客户理财需求短期目标的有（C,D,E）

A、按揭买房

B．子女的教育储蓄

C．投资股票市场

D．税务负担最小化

E．控制开支预算

8、进行现金管理的目的在于（ABDE　　）。

　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

9、下列关于理财目标对应正确的有（　BC　）。

A、启动个人生意----短期目标B、休假----短期目标C、建立退休基金----长期目标

D、按揭买房—中期目标E、参加人寿保险----短期目标

10、个人银行理财产品的特点有（ABCD）

A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性

三、判断并说明理由

1、如果物价水平是处在变动之中的状态，则名义利率能够反映理财产品的真实收益水平（　错误　）

理由：

2、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（错误　）

理由：

3、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该买入对周期波动比较敏感的行业的资产，以获取经济波动带来的收益（错误　　）

理由：

在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应该增持储蓄产品

4、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（错误　　）

理由：

5、个人理财只需要从实际银行工作的人员在掌握。

（×）

6、中国信用卡元年是2003年。

（正确）

7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（×）

8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。

（×）

9、银行理财产品收益=银行理财产品收入-银行理财产品支出。

（√）

四、简答题

1、个人理财的核心是什么？

其过程包括哪些步骤？

个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

其过程主要包括一下几个步骤：

（1）与客户建立联系；

（2）收集客户数据及决定目标与期望；（3）分析客户现行财务状况；（4）整合财务策划策略并提出财务策划计划；（5）执行财务策划计划；（6）监控财务策划计划。

2、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？

（1）预测未来现金流量；

（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；（3）将风险因素加入折现现金流量中：

一是确定等值法；二是风险调整折现率法；（4）计算企业未来现金流量的现值。

向.

3、个人利用银行理财有哪些好处？

（1）可以节约信息成本；

（2）可以减少投资的盲目性；（3）商业银行资产实力雄厚，为个人理财提供了充分的信誉保证；（4）商业银行在债券、货币市场和外汇市场方面既具备交易规模优势也有丰富的的操作经验； 

（5）商业银行营业网点众多，分布广泛，其庞大的销售网络可以满足客户对理财产品的购买需求。

个人理财平时作业2

一、单选题:

1、若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为（C）

A．增加银行存款

B．卖出手中外汇

C.增持固定收益证券

D．出售手中股票

2、下列不属于财政政策工具的是（B）

　　A.税收

　　B.在贴现率

　　C.预算

D.财政补贴

3、在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（　　B）

　　A.股票基金

　　B.储蓄产品

　　C.房地产

D.股票

4、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（　D　）

　　A.风险性

　　B.收益性

　　C.建议性

D.个性化

5、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（　C　）

　　A.增加外汇配置

　　B.减少国内股票配置

　　C.增加国内基金配置

D.减少国内房产配置

6、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。

A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所

7、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8％、年付息一次的债券，并持有到期。

若A预计获得10％的到期收益率，则A购买债券时的价格约为（C）元。

A．89．02B．104．22C．95．03D．100．3

8、下列关于股票的理解，正确的是（A）。

A．股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

B．引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

C．目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

D．优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

9、一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元。

面值1000元的债券，到期收益率为（A）

A．10％B．11．5％C．12．5％D．13．5％

10、溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（A）

A.6%D.以上都不可能

二、多选题:

1、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCE）。

　　A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄D.客户的投资偏好

E.客户的风险承受能力

2、进行现金管理的目的在于（ABDE　　）。

　　A.满足未来消费的需求

　　B.满足日常的周期性的支出需求

　　C.满足对退休养老的需求

　　D.满足应急资金的需求

E.满足财富积累与投资获利的需求

3、个人银行理财产品的特点有（ABCD）

A、收益稳定，风险较小；B、同质性C、综合性D、多样性E、差异性

4、我国国内银行新型储蓄类个人理财产品有（ABDE）。

A．浮动利率但收益封顶型的结构性存款

B．与某一利率区间挂钩的结构性存款

C．与某一利率指标挂钩型结构性存款

D．收益递增型结构性存款

E．与亚太篮子货币汇率挂钩的美元理财产品

5、按照债券发行主体分类，债券可分为（CDE）。

A．记名债券B．不记名债券C．政府债券D．金额债券E．公司债券

6、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（BCE）。

A．增加银行储蓄B．减少国库拳的配置C．增加在股票市场上的投资D．适当减少房地产市场上的投资E．适当增加基金的购买量

7、在分红保险中，本年度可分配盈余是由（ACD）所产生的。

A．死差益B．活差益C．利差益D．费差益E．公差益

8、影响个人外汇理财产品收益的因素有（ABD）。

A．期限的配置B．产品挂钩方式C．区间风险D．利率观察区间E．信用风险

三、判断并说明理由

1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。

（×）

2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。

（×）

3、中国信用卡元年是2003年。

（正确）

4、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

（√）

5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）

6、在选择个人保险理财产品时，首先应该考虑的是转移风险的目的（√）

7、如果就业率比较高，社会人才供不应求，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，那麽个人理财应更多配置储蓄产品类资产。

（×）

8、现在银行一年期定期存款利率为2.80%。

（×）

9、对于投资债券与股票而言，前者的风险更大。

（×）

四、简答题

1、个人保险理财规划包括哪些内容？

（1）个人理财的基本目标：

一是转移风险，二是投资人或被保险人的投资偏好；

（2）个人投资能力；（3）保险理财产品品种；（4）保险理财产品期限；（5）保险机构；（6）推敲保险理财产品条款。

2、个人证券理财应遵循哪些原则？

它们之间的关系是什么？

个人证券理财应遵循的原则：

安全性原则，流动性原则，收益性原则。

收益性是个人证券理财的目标，安全性是个人证券理财的保障，流动性是个人证券理财的实现条件。

由于证券理财产品的收益与风险呈正向关系，所以，证券理财产品风险性越高，收益性就越强，安全性也就相应降低；反之，证券理财产品的安全性越高，流动性越强，收益性也就相应降低。

3、投资连接保险有哪些特点？

（1）设置独立投资账户；

（2）投资回报取决于投资业绩；（3）具有保障和投资双重功能；（4）由保险人与被保险人分别承担不同的风险责任；（5）可有效地消除通货膨胀的影响；（6）具有很高的透明度

4、证券投资基金有哪些特点？

（1）集合理财，专业管理；

（2）组合投资，分散风险；（3）利益共享，风险共担；（4）严格管理，信息透明；（5）独立托管，保障安全。

个人理财平时作业3

一、单选题:

1、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（D）。

A．投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险

B．信托公司通常只对信托产品承担有限责任

C．银行担保的信托产品风险较低

D．信托产品的流动性通常比较好

2、金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式。

下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（A）。

A．深圳证券交易所B．美国标准普尔公司

C．普华永道会计师事务所D．天元律师事务所

3、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是（D）。

A．可以投资于房地产抵押贷款

B．收入来源包括房地产自身的增值收入

C．收入来源包括房地产的租金收入

D．一般有政府财政保障

4、下列关于房地产投资特点的说法。

不正确的是（A）。

A．一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值

B．房地产投资可以使用高财务杠杆率

C．房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

D．房地产的流动性比证券类产品要弱

5、下列不属于财产信托业务的是（C）。

A．赡养信托B．遗嘱信托C．有价证券信托D．财产保全信托

6、下列理财目标中属于短期目标的是（D）。

A．子女教育储蓄B．按揭买房C．退休D．休假

二、多项选择题

1、信托产品的风险包括（ABCDE）。

A．投资项目风险B．项目主体风险C．信托公司风险D．流动性风险

E．项目经营管理风险

2、下列关于黄金的说法，正确的有（ACDE）。

A．美元走势会影响黄金价格

B．黄金仍活跃在流通领域

C．一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值增值的作用

D．黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险

E．黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关

3、按照交易方式，金融衍生工具可以分为（ABDE）。

A．远期B．期货C．信托D．期权E．互换

4、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（BCDE）。

　　A.客户当前的收支状况B.客户的社会地位

　　C.客户的年龄D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力

5、传统教育工具主要包括（ABD）

A、个人储蓄B、人寿保险C、股票和公司债券D、定息债券E、教育信托基金

三、判断并说明理由

1、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。

（×）

2、现货市场固定方式交易在成交日和结算日之间有一定的间隔日期，一般不超过一天。

（×）

3、中国信用卡元年是2003年。

（正确）

4、建筑物重置成本估算方法一般采用单位比较法（×）

5、个人信托类产品主要包括财产处理信托产品、人寿保险信托产品、特定赠予信托产品三种（×）

6、在我国，教育投资基本不存在风险。

（×）

7、个人买房的总支付=总房价+各项税费及装修费。

（√）

8、教育经费是以货币奖金支付的教育费用，主要包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的奖金。

（X）

理由：

教育经费是以货币形式支付的教育，包括国家各家政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

四、简答题

1、个人信托理财规有哪些特点？

（1）家族保障；

（2）继承安排；（3）绝对保密；（4）资产保障；（5）资产统筹及管理；（6）税务规划；（7）灵活运用。

2、就你所熟悉的某一宗房地产进行描述。

小区品质非常的好周围配套完善绿化率高公园之中我的家在此生活享受双轨交通进则安逸出则繁华，环境幽雅开发商人性化设计理念小区内每个角落都是花园绿化绿化率达60%以上。

此房一房朝南一房朝北客厅餐厅南北通透带有南北双景观阳台所有房间都有窗户通风采光的效果很好。

双层中空玻璃隔音隔热效果很好。

步行7分钟即可到达地铁1号线**站多条公交线路可达**等。

如果您选择自驾那么出行也是非常快捷便利开车不超过5分钟即可到达**高架出入口。

另有12号线地铁已经在开工建设建成后交通更加方便

3、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？

首先确立子女培养目标，其次有步骤进行教育策划

个人理财平时作业4

一、单选题:

1、下列不属于财政政策工具的是（B）

A．税收B．在贴现率C．预算D．财政补贴

2、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（D）。

A．名家字画B．唐宋古董C．古代玉器D．邮票

3、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（A）。

A．流通性好B．保管难C．价格波动大D．一般是中长期投资

4、下列事件不影响净资产数额的是（C）。

A．老李因工作努力而得到一笔奖金

B．小王自费去巴厘岛度假

C．刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金

D．赵小姐透支银行卡做了一次美容护理

5、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？

（D）。

A．非保本浮动收益理财计划B．保本浮动收益理财计划

C．最低收益理财计划D．固定收益理财计划

6、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（A）。

A．个人理财服务B．投资规划C．综合理财服务D．私人银行业务

7、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？

（D）。

A．固定收益理财计划B．保证收益理财计划

C．保本浮动收益理财计划D．非保本浮动收益理财计划

8、申购新股型理财计划属于（A）。

A．结构型理财产品B．固定收益型理财产品

C．套利型理财产品D．衍生证券联结型产品

9、资本市场的特征是（A）。

A．风险性高，收益也高B．收益高，安全性低

C．流动性低，风险性高D．风险性低，安全性也低

10、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（D）。

A．自我吹嘘B．目标缺失

C．被动接受D．自我设防

二、多项选择题

1、理财顾问服务师指商业银行客户提供的（ACD）等专业化服务。

A．财务分析与规划B．私人银行C．投资建议D．个人投资产品推介

E．理财计划

2、税收规则应当遵循的原则是（BCDE）。

A．独特性原则B．规划性原则C．目的性原则D．合法性原则E．综合性原则

3、下列关于理财目标对应正确的有（BCD）。

A．启动个人生意----短期目标B．休假----短期目标

C．建立退休基金----长期目标D．按揭买房----中期目标

E．参加人寿保险----短期目标

4、客户经理在询问时应该注意的有（ABCE）。

A．对口若悬河不着边际的客户，客户经理应认真辨别其中有用的信息

B．对于思维跳跃性很强的客户，客户经理应该很快地找到信息收集表的相应栏目做记录而不打断客户的表达

C．客户经理可以用录音机将整个会谈记录下来

D．客户经理要用尽可能快的语速与客户交谈

E．如果客户的回答含糊，容易引起误解，客户经理应该在适当的时候重复问题

5、财务策划宣传包括（AB）。

A．公众场合宣传B．媒体的使用C．提高财务策划技术D．提高人际交往能力

E．高尚的职业操守

6、个人资产负债表的等式是（A）。

A．总资产=总负债+净资产B．总资产=总负债+所有者权益

C．总资产=总负债D．总资产=净资产

E．总资产=总报酬

三、判断并说明理由

1、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）

2、我国规定的退休年龄将延长至65和60岁。

（×）

3、艺术品市场的主要参与者是私人收藏家。

（×）

4、艺术品交易中的“清三代”是指康熙、雍正、乾隆三个朝代。

（√）

5、企业所得税也可成为个人纳税筹划的税种。

（×）

6、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类（×）

7、退休养老投资原则中，居于首位的原则是本金安全。

（√）

8、艺术品投资的风险大，安全性差。

（×）

9、营业税对于个人税收筹划的空间很大。

（×）

10、财务策划师与客户的关系是通过收取佣金来维持的。

（×）

11、理财商数是代表管理资金的能力，即能否好好管理及利用现有的财富，规避风险，带来更多的收益。

（×）

四、简答题

1、个人理财规划师需要哪些宏观经济信息？

（1）宏观经济状况：

经济周期、景气循环、物价指数及通货膨胀、就业状况等；

（2）宏观经济政策：

国家货币政策、财政政策及其变化趋势等（3）金融市场：

货币市场及其发展，资本市场及其发展，保险市场及其发展，外汇黄金市场及其发展，金融监管等；（4）个人税收制度：

法律、法规、政策及其变化趋势；（5）社会保障制度：

国家基本养老金制度及其发展趋势，国家企业年金制度及其发展趋势等（6）国家教育、住房、医疗等影响个人/家庭财务安排的制度及其改革方向.

2、影响退休策划需求的因素有哪些？

（1）预期寿命的增长；

（2）性别差异；（3）提早退休；（4）社会保障与养老金资金紧张；（5）其他不确定因素。

3、折现现金流量的方法可分为那几个步骤？

（1）预测未来现金流量；

（2）分析并取得现金流量中所隐含的风险程度；（3）将风险因素加入折现现金流量中：

一是确定等值法；二是风险调整折现率法；（4）计算企业未来现金流量的现值

4、退休养老金投资的原则有哪些？

（1）本金安全最重要；

（2）保证有充足的现金以备急用；（3）量入为出养成习惯； （4）投资组合多样化，注意整体收益；（5）制定计划，防止意外。