初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题C卷.docx
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初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》每周一练试题C卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》每周一练试题C卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款
2、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
3、坏账准备的计提范围为（ ）。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
4、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．退还给该客户
B．立即销毁
C．保存5年以上
D．卖给其他公司
5、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
6、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
7、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
8、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
9、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
10、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。
A.专用存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.基本存款账户
11、（）为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
A、出票
B、背书
C、承兑
D、保证
12、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
13、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。
A:
营业收入
B:
总收入
C:
净利润
D:
营业利润
14、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
15、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力属于（）准则的要求。
A．诚实信用
B．勤勉尽职
C．专业胜任
D．公平竞争
16、（）是存款人的主办账户。
A:
基本存款账户
B:
一般存款账户
C:
临时存款账户
D:
对外存款账户
17、小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（）。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
18、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款
19、中央银行直接信用控制工具不包括（）。
A.直接干预
B.流动性比率管理
C.信用配额管理
D.窗口指导
20、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
21、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
22、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
23、根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
24、银行贷款承诺业务不包括（）。
A.项目贷款承诺
B.商业票据承兑
C.开立信贷证明
D.客户授信额度
25、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）。
A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款
D.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息
26、银行面临的最主要的风险是（）。
A:
信用风险
B:
市场风险
C:
操作风险
D:
声誉风险
27、按照（）划分，银行卡分为个人卡和单位卡。
。
A.清偿方式
B.账户结算币种
C.发行对象
D.信息存储介质
28、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。
A.优化资源配置功能
B.资金融通功能
C.经济调节功能
D.定价功能
29、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
30、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
31、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
32、根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）年以上。
A．2
B．3
C．5
D．6
33、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
34、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
35、贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
36、离岸银行业务是吸收（）的资金，服务于（）的金融活动
A.非居民，居民
B.居民，居民
C.非居民，非居民
D.居民，非居民
37、扣除通货膨胀影响后的利率是（）。
A:
固定利率
B:
实际利率
C:
浮动利率
D:
名义利率
38、治理通货紧缩的对策不包括（）。
A.扩大有效需求
B.增加财政赤字
C.增加税收
D.引导公众预期
39、在下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。
A.持有、使用假币
B.受贿罪
C.签订、履行合同失职被骗罪
D.票据诈骗罪
40、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
41、符合《银行业从业人员职业操守》中的“岗位职责”条款的是（）。
A．向同事打听与自身工作无关的信息
B．将自己保管的印章交给同事保管
C．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息
42、巴塞尔委员会于（）正式发表了《巴塞尔新资本协议》。
A：
2004年6月
B：
2005年6月
C：
2006年6月
D：
2007年6月
43、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
44、下列说法中不正确的是（）。
A.资本利润率（ROE）=净利润/资本
B.资产利润率（ROA）=净利润/资产
C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）
D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）
45、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
46、中国的中央银行是（）。
A．中国银行
B．中国人民银行
C．银监会
D．财政部
47、商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。
A、市场风险
B、利率风险
C、法律风险
D、操作风险
48、下列关于托收的说法，正确的是（）。
A．托收属于银行信用
B．托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C．跟单托收广泛用于非贸易结算
D．光票托收一般用于进出口贸易款项的收付
49、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。
A：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：
对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：
根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
50、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）。
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.60万元
51、下列关于个人贷款的说法正确的是（）。
A.二手房贷款是指银行向在住房二级市场上购买同一银行个人住房贷款客户出售的住房的自然人发放的贷款
B.我国规定个人汽车贷款，如果购买车辆为自用，贷款金额不超过所购汽车价格的80%，贷款期限不超过3年
C.个人独资企业投资人以个人名义申请的经营贷款属于个人贷款
D.个人住房装修贷款属于个人住房贷款
52、（）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
53、要约失效的情形不包括（）。
A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
54、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
55、与传统的结算方式相比，保理的优势在于（）。
A:
安全性高
B:
融资功能
C:
包括商业资信调查服务
D:
服务的综合性
56、1995年发布并实施的《商业银行法》规定银行的资本充足率不得低于（）。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
57、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A．个人消费额度贷款
B．个人权利质押贷款
C．个人经营贷款
D．个人住房最高额抵押贷款
58、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
59、依照《贷款通则》的规定，贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担（）的责任。
A、调查失误
B、审查失误
C、评估失准
D、检查失误
60、目前，世界上绝大多数国家都采用（）。
A.直接标价法
B.间接标价法
C.应收标价法
D.美元标价法
61、广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（）。
A.跟单托收
B.光票托收
C.出口托收
D.进口托收
62、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
63、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
64、金融机构破产和解散时，应当将客户的身份资料和客户交易信息（）。
A．三十日内就地销毁，保证不泄密
B．移交银监会、证监会或保监会指定机构
C．三十日内交给国家发改委
D．六十日内出售给其他金融机构
65、（）是指商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。
A.表内资产负债匹配
B.表外工具规避表内风险
C.利用证券化剥离表内风险
D.表外资产负债匹配
66、债权人撤销权消灭的时间是（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
67、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
68、商业银行的高级管理层不包括（）。
A.行长
B.副行长
C.部门经理
D.财务负责人
69、（）是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。
A．押汇
B．信用证
C．保理
D．福费廷
70、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
71、银行本票的提示付款期限为（）。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
72、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
73、下列商业银行中还没有在上海证券交易所上市的有（）。
A．中国银行
B．招商银行
C．中国工商银行
D．中国建设银行
74、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
75、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
76、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息
77、银行监管的最高层次是（）。
A.市场约束
B.外部监管
C.行业自律
D.银行自我监管
78、根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
79、物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
80、股票质押率由贷款人依据被质押的股票质量及借款人的财务和资信状况与借款人商定，但股票质押率最高不能超过（）。
A、30%
B、40%
C、50%
D、60%
81、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（）。
A．多于5人
B．少于5人
C．多于4人
D．少于2人
82、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。
A、口头
B、书面
C、电话
D、询问
83、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守"监督规避"的是（）。
A.暗示客户可能伪造合同获得贷款
B.报告客户违反了法律禁止规定
C.按照法律规定办理业务
D.正确理解法律禁止性规定
84、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
85、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
86、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的一种制度性安排
B.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权
87、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
88、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
89、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
90、客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为（）。
A:
售汇
B:
购汇
C:
结汇
D:
炒汇
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（）。
A.出口押汇
B.打包放款
C.提货担保
D.国际保理
E.福费延
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
12、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高银行的信息披露水平
D.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，提出了监管部门监督检查与市场约束的新规定
E.引入了计量信用风险的内部评级法
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利
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