初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题C卷 含答案.docx
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初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试题C卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》试
题C卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。
A．7
B．15
C．20
D．25
2、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
（）
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
3、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（）。
A.证券投资基金
B.银行承兑汇票
C.人寿保险单
D.可转换公司债券
4、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A．尊重同事
B．公平对待
C．授信尽职
D．礼貌服务
5、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票当事人的关系为（）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
6、我国统计部门分布的失业率为（）。
A.城镇登记失业率
B.全国登记失业率
C.城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
D.全国登记失业人数与全国人口的比例
7、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
8、银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（）。
A.为监管人员提供免费的通讯工具
B.为现场检查的监管人员免费提供交通工具
C.为监管人员报销因现场检查支付的费用
D.为监管人员提供现场检查要求的文件
9、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款监控
10、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括以下语句（）。
A、“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”
B、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
C、“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资”
D、“投资有风险，请慎重”
11、企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。
A：
设立临时机构
B：
注册验资
C：
异地业务往来
D：
异地临时经营活动
12、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A．失业率
B．国际收支顺差
C．国内生产总值
D．通货膨胀率
13、下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
14、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
15、在商业银行支付结算业务中，托收属于（）。
A．政府信用
B．商业信用
C．个人信用
D．银行信用
16、以下哪项是银监会的反洗钱职责（）。
A：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
B：
组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测
C：
对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D：
根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
17、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
18、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
19、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
20、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
21、信用证按开证行保证性质的不同，可分为（）。
A.可撤销信用证和不可撤销信用证
B.可转让信用证和不可转让信用证
C.跟单信用证和光票信用证
D.保兑信用证和无保兑信用证
22、专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是（）。
A.货币经纪公司
B.证券公司
C.信托公司
D.投资银行
23、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
24、下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是（）。
A.划线支票
B.现金支票
C.普通支票
D.转账支票
25、授信业务中最主要的内容是（）。
A.贸易融资
B.贷款业务
C.担保
D.贴现
26、备用信用证实质上是（）。
A.理财业务
B.代理业务
C.担保业务
D.托管业务
27、银行本票提示付款期限为（）。
A．1周
B．2个月
C．6个月
D．1年
28、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
29、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务是（）。
A.流动资金贷款
B.固定资产贷款
C.房地产贷款
D.银团贷款
30、银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是（）。
A．客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息
B．提醒客户留意合约中的免责条款
C．根据客户需要推荐合适的产品
D．分别从利弊两个方面介绍产品
31、（）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
32、下列（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A.跟单托收
B.光票托收
C.进口托收
D.出口托收
33、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.外国汇票
34、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
35、银行承兑汇票的出票人是（）。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
36、一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当（）返还定金。
A.双倍
B.如数
C.3倍
D.4倍
37、（）核心是以风险价值为指标来度量市场风险，并在此基础上确定资本要求。
A.内部模型法
B.标准法
C.权重法
D.情景分析法
38、20XX年，中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于，发行票据会。
（）
A.利率政策；增加货币供应量
B.公开市场业务；减少货币供应量
C.公开市场业务；增加货币供应量
D.利率政策，•减少货币供应量
39、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
40、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
41、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（）。
A.《商业银行授信工作尽职指引》
B.《固定资产贷款管理暂行办法》
C.《个人贷款管理暂行办法》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
42、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
43、存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
44、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
45、由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.农村资金互助社
D.货币经纪公司
46、国家助学贷款一般在（）内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
47、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
48、对于银行业金融机构重组失败的。
国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.银行业监督管理机构
49、新中国第一家信托公司是（）。
A.中国国际信托投资公司
B.上海国际信托投资公司
C.北京国际信托投资公司
D.中国信达资产管理公司
50、根据我国《民法通则》的规定，下列不属于无效民事行为的是（）。
A.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的
B.意思表示真实的民事行为
C.限制民事行为能力人依法不能独立实施的
D.一方以欺诈，胁迫手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的
51、当一国货币贬值时，该国对本国货币的需求量会（）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不确定
52、依照《贷款通则》的规定，除（）以外，贷款人发放贷款，借款人应当提供担保。
但经贷款审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
A、自营贷款
B、委托贷款
C、特定贷款
D、长期贷款
53、经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的，银行需要保有的最低资本量，也称为（）。
A:
会计资本
B:
监管资本
C:
经济资本
D:
核心资本
54、扣除通货膨胀影响后的利率称为（）。
A.公定利率
B.名义利率
C.实际利率
D.市场利率
55、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%，这也是自2002年以来首次增长率低于10%，下列关于经济增长率的说法中正确的是（）。
A.经济增长率越高越好
B.反映了2008年中国的通货膨胀情况
C.反映了国民生产总值的增长情况
D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标
56、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
57、下列对汇率风险管理的表述中，不正确的是（）。
A.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性
B.商业银行需要密切关注汇率变化及其对外币资产负债的影响
C.商业银行需要及时对银行账户外币资产、负债和表外项目的汇率风险敞口进行监测、分析和防范
D.随着人民币汇率市场化形成机制的逐步完善，人民币汇率双向浮动区间将进一步缩小，汇率风险管理面临的挑战也随之减小
58、关于抵押权的实现，下列说法不正确的是（）。
A.抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿权而实现
B.抵押财产折价或者变卖的，应当参照政府指导价格
C.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿
D.抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产
59、跨系统银行往来的资金清算必须通过（）办理。
A:
当地结算中心
B:
银行业监督管理委员会
C:
中国人民银行
D:
全国银行间债券系统
60、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。
A.担保业务
B.承诺业务
C.支付结算业务
D.代理业务
61、下列选项中，对银行同业代付业务的表述错误的是（）。
A.同业代付分为境内同业代付和海外同业代付
B.业务实质是贸易融资方式
C.拆放资金本息到期由代付行无条件偿还
D.委托行是客户的债权人，直接承担借款人的信用风险，到期向借款人收回贷款本息
62、以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是（）。
A.资本法定
B.强调公司必须有相当的财产与期资本总额相维持
C.强调公司资本不得任意变更
D.强调公司资本必须一次性缴足
63、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为（）。
A.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
B.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司
C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
D.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
64、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。
A.某地区发生特大干旱．导致农作物歉收
B.垄断厂商利用市场势力制定高价
C.政府在不改变税收的情况下．增加购买支出
D.进口物品价格上升导致国内物价上升
65、中国银行业协会的会员单位不包括（）。
A．国家开发银行
B．中央国债登记结算有限责任公司
C．北京银行
D．中国银联股份有限公司
66、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
67、电子银行的交易媒介是（）。
A.网络
B.纸
C.票据
D.柜台
68、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是（）。
A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款
B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款
D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款
69、票据的出票日期必须使用中文大写，“10月20日”的正确写法为（）。
A.零壹拾月零贰拾日
B.零壹拾月贰拾日
C.壹拾月贰拾日
D.壹拾月零贰拾日
70、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
71、单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度，为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
A.35%
B.5%
C.25%
D.15%
72、由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。
A.支票
B.本票
C.银行汇票
D.商业汇票
73、下列不属衍生金融产品的是（）。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
74、下列不属于商业银行内部控制原则的是（）。
A．适应性原则
B．审慎性原则
C．独立性原则
D．有效性原则
75、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）。
A.20万元
B.30万元
C.50万元
D.60万元
76、下列关于保证的描述正确的是（）。
A．一般保证不具有补充性
B．一般保证人没有先诉抗辩权
C．当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任
D．连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任
77、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。
A．退还给该客户
B．立即销毁
C．保存5年以上
D．卖给其他公司
78、不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。
A.美元
B.加拿大元
C.瑞士法郎
D.法国法郎
79、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
80、商业银行的投资目标，主要是（）。
A:
增加中间业务收入
B:
平衡流动性和赢利性
C:
转变业务增长模式
D:
分散投资风险
81、目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持的政策性银行是（）。
A.国家开发银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国人民银行
82、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
83、单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为7天通知存款和（）。
A:
1天通知存款
B:
3天通知存款
C:
5天通知存款
D:
15天通知存款
84、下列不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外国银行代表处
B.外国银行分行
C.外商独资银行
D.中外合资银行
85、债权人撤销权消灭的时间是（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
86、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
87、（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
88、在其他相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。
A:
提高银行资本充足率
B:
降低银行资本充足率
C:
减少总资产规模
D:
降低应缴纳税收
89、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。
A、委托合同关系
B、合伙关系
C、工作职务关系
D、以上都不是
90、关于冻结单位存款的利息计算说法正确的是（）。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
2、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
3、商业银行的利益相关者包括（）。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、银行在金融创新中，为保护客户利益进行客户教育，正确的教育方式有（）。
A.向客户解释所购买产品的风险
B.教育客户了解投资风险
C.引导客户高收益投资
D.教育客户接受“买者自负”原则
E.为客户提供金融知识培训
8、银行所面临的市场风险包括（）。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。
A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。
下列表述正确的有（）
A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失
B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救
C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失
D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物
E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润
10、流动资金贷款按贷款方式可分为（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
E.流动资金零贷零偿贷款
11、行政处分包括（）。
A、警告
B
升级会员 