中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力检测试题D卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力检测试题D卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
2、下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
3、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
4、具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
5、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应创造良好的授信工作环境，采取各种有效方式和途径，使授信工作人员（），熟悉授信工作职责和尽职要求，不断提高授信工作能力。
A.明确授信风险控制要求
B.尽职授信工作
C.提高风险防范意识
D.舒心工作
6、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
A：
损失类贷款
B：
可疑类贷款
C:
关注类贷款
D：
次级类贷款
7、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
8、伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是（）。
A.国家对金融票证的管理制度
B.国家对贷款的管理制度
C.国家的银行管理制度
D.国家对票据的管理制度
9、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
10、持票人对支票的权利，自出票日起（）个月。
A．2
B．5
C．6
D．8
11、银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（）罚款。
A.十万元以上二十万元以下
B.二十万元以上三十万元以下
C.二十万元以上五十万元以下
D.三十万元以上五十万元以下
12、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
13、呆账发生后的处理原则不包括（）。
A.自动转账
B.随时上报
C.随时审核审批
D.及时核销
14、我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目中描述不正确的是（）。
A.商誉
B.商业银行对未并表金融机构的资本投资的50%
C.商业银行对未并表金融机构的资本投资的20%
D.商业银行对非自由不动产和企业的资本投资透支
15、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。
①普通破产债权②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用③破产人欠缴的税款④破产费用和共益债务
A．①②③④
B．④②③①
C．②①③④
D．②③①④
16、下列选项中，不属于项目盈利能力分析评价指标的是（）。
A.内部收益率
B.净现值
C.投资与贷款回收期
D.流动资金估算
17、下列有关货币的本质的说法错误的是（）。
A.货币是一般等价物
B.货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C.货币体现了商品生产者之间的社会关系
D.货币是价值和使用价值的统一体
18、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
19、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
20、针对银行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。
A.破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪等
B.贪污和受贿
C.挪用公款和签订合同失职罪
D.贪污和金融诈骗
21、（）是银监会依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.收购
22、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里“关系人”不包括（）。
A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
23、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。
A.伪造、变造汇票、本票、支票
B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证
C.伪造信用证或者附随的单据、文件
D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表
24、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。
A．银行存款利率表
B．银行资产负债表
C．银行资产损益表
D．银行负债
25、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自（）起实施。
A、2001年3月1日
B、2003年3月1日
C、2005年3月1日
D、2007年3月1日
26、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
27、金融犯罪成立的前提和基础是（）。
A.违反金融管理法规
B.非法从事货币资金融通活动
C.扰乱国家金融市场秩序
D.破坏国家金融管理秩序
28、对于依法应当取得行政许可的活动，公民、法人或者其他组织未经行政许可而擅自从事的，行政机关应当依法给予（）。
A.行政处分
B.行政处罚
C.刑事处罚
D.民事处罚
29、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
30、以下不属于内幕交易的行为的是（）。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
31、在二级市场非常发达，交易方便，不用缴纳利息所得税，是商业银行证券投资主要对象的债券是（）。
A.国债
B.金融债券
C.中央银行票据
D.公司债券
32、（）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.保本固定收益产品
D.保证最低收益产品
33、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
34、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。
A.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪
B.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
C.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
35、现阶段我国货币政策的中介目标是（）。
A.经济增长
B.货币供应量
C.物价稳定
D.基础货币
36、下列关于《巴塞尔资本协议》的说法中不正确的是（）。
A.协议规定，银行的资本分为核心资本和附属资本
B.协议规定，银行必须根据自己的实际信用风险水平持有一定数量的资本
C.引入了计量信用风险的内部评级法
D.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管
37、银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。
以下做法正确的是（）。
A.银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品
B.银行工作人员为朋友提供明显低于其他客户价格的产品
C.银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避，并向管理层说明情况
D.银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务
38、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
39、（）是代表法人对外从事民事活动的机关。
A.执行机关
B.代表机关
C.监察机关
D.法人机关
40、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
41、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
42、银行本票的提示付款期限为（）。
A:
一个月
B:
两个月
C:
三个月
D:
半年
43、诚信审贷的内容不包括（）。
A：
借款人恪守诚实守信原则
B：
按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C：
贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D：
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
44、国内跨系统银行往来的资金清算必须通过（）来办理。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.金融资产管理公司
D.中国银行业监督管理委员会
45、列关于经济危机与金融危机的说法，正确的是（）。
A.金融危机包括了经济危机
B.经济危机在一定条件下可转化为金融危机
C.金融危机有可能发展为经济危机
D.金融危机比经济危机的规模与破坏力更大
46、两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是（）。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证
47、中期贷款的贷款期限为（）。
A、1年以内（含1年）
B、1年以上（不含1年）5年以下（含5年）
C、1年以上（不含1年）5年以下（不含5年）
D、5年以上
48、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起（）内予以处分。
A．3个月
B．6个月
C．2年
D．1年
49、商业银行的长期借款一般采用（）。
A:
抵押贷款形式
B:
发行金融债券形式
C:
向中央银行借款形式
D:
质押借款形式
50、银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
51、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是（）。
A.银行并购
B.增加资本
C.降低总的风险加权资产
D.银行重组
52、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
53、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
A．他人财物
B．本单位财物
C．公共财物
D．其他公司财物
54、内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，体现了商业银行内部控制的（）原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.匹配性
D.审慎性
55、根据银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》，新标准实施后，正常条件下我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。
A.0.105
B.0.115
C.0.08
D.0.11
56、危害货币管理罪侵犯的客体为（）。
A.国家的银行管理制度
B.国家的货币管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家对票据的管理制度
57、下列不能够成为银行业务民事主体的是（）。
A.房产
B.非法人组织
C.自然人
D.法人
58、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。
A．只能有一个
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮动
59、下列关于信托的基本特征的说法中，错误的是（）。
A.信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B.信托财产不具有独立性
C.受托人要为受益人的利益管理信托事务
D.信托具有一定的连续性和稳定性
60、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
61、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
62、根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。
A.半年内
B.一年内
C.二年内
D.五年内
63、离岸银行业务经营币种仅限于（）。
A、可自由兑换货币
B、人民币
C、美元、英镑、欧元及日元
D、所有国家货币
64、下列属于我国商业银行核心资本的项目是（）。
A:
盈余公积
B:
可转换债券
C:
一般准备
D:
商誉
65、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标的指标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
66、关于抵押的说法，正确的有（）。
A．债务人或者第三人不转移财产的占有
B．作为抵押的财产只能是不动产
C．债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D．土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押
67、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。
A.顺差
B.逆差
C.平衡
D.不确定
68、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
69、银行风险中的国家风险不包括（）。
A.政治风险
B.市场风险
C.社会风险
D.经济风险
70、根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
71、各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为（）。
A:
汇率货币
B:
关键货币
C:
国际硬通货
D:
国际货币
72、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
73、为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。
A.国民生产总值
B.年度进出口总额
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
74、在交易所以公开竞价方式进行交易的金融衍生产品是（）。
A:
远期
B:
期货
C:
期权
D:
互换
75、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
76、根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额比例不得超过（）。
A.20%
B.10%
C.15%
D.5%
77、汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A.确定适当的汇率水平
B.促进国际收支平衡
C.选择相应的汇率制度
D.以上说法都不对
78、最常见的利率违规行为是（）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
79、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
80、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况时，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的（）规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
81、《商业银行设立同城营业网点管理办法》规定，同城支行应当自领取《金融机构营业许可证》之日起（）天内开业。
A、30
B、60
C、90
D、180
82、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
83、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。
A.风险例会
B.座谈会
C.通报
D.约见会谈
84、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
85、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
A:
商业汇票
B:
电子汇兑
C:
票汇
D:
押汇
86、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（）。
A.元
B.分
C.厘
D.角
87、下列选项中，在商业银行的借款业务中期限在一年以下的借款形式是（）。
A.可转换债券
B.混合资本债券
C.证券回购协议
D.次级金融债券
88、在回购交易中，债券买方收益为（）。
A:
买卖差价减手续费
B:
利息收入
C:
买卖差价与利息收入
D:
投资收益
89、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。
A.互联网技术
B.电话自动语音
C.自助终端
D.多媒体技术
90、稳健公司治理原则中关于薪酬说法不正确的是（）。
A.员工的薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩：
薪酬应随着所有风险类型进行调整
B.薪酬的支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
C.高级管理层应积极审查薪酬体系的设计及运行情况，并进行监控评估，确保其按既定目标运作
D.现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）。
A.会提高商业银行向中央银行融资的成本
B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C.会使市场利率相应上升
D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快
E.会缩减市场货币供应量
2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
3、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
4、中国银监会确立的实施《巴塞尔新资本协议》的基本原则包括（）。
A:
分类实施
B:
分类达标
C:
分层推进
D:
分步达标
E:
分项落实
5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（）。
A.股票市场
B.债券回购市场
C.债券市场
D.同业拆借市场
E.票据市场
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
9、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、一般而言，下列选项中可能导致利率上升的有（）。
A.扩张的货币政策
B.通货膨胀
C.经济处于快速增长时期
D.紧缩的货币政策E经济处于衰退时期
13、商业银行同业拆借市场的特点有（）。
A.期限短
B.金额大
C.金额小
D.风险低
E.手续简便
14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（）方面来保护客户的利益。
A．审慎尽责
B．客户教育
C．模式创新
D．充分信息披露
E．客户资产隔离
15、商业银行的利益相关者包括（）。
A:
存款人
B:
职工
C:
监管部门
D:
中央银行
E:
债权人
16、下列属于金融市场直接融资工具的有（）。
A.企业发行的商业票据
B.政府发行的国库券
C.企业发行的股票
D.人寿保险单
E.企业发行的企业债券
17、以下各项属于银行风险的有（）。
A．信用风险
B．利率
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