汽车保险.pptx

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1.1.机动车辆保险是我国财产保险的支柱业务，保险费收入从机动车辆保险是我国财产保险的支柱业务，保险费收入从20世纪世纪80年代以来（国内保险业务从年代以来（国内保险业务从1980年起开始）一直位居财产保险年起开始）一直位居财产保险业务榜首。

业务榜首。

2.保监会统计显示，保监会统计显示，06年年月，全国车险保费占财产保险公月，全国车险保费占财产保险公司业务的比重为司业务的比重为67.7。

3.2009年，国产汽车产销量分别为年，国产汽车产销量分别为1379.1万辆和万辆和1364.48万辆，万辆，同比分别增长同比分别增长48.3和和46.15。

我国汽车工业取得了全球瞩目。

我国汽车工业取得了全球瞩目的成绩，首次超过美国，成为全球产销量第一的国家。

的成绩，首次超过美国，成为全球产销量第一的国家。

4.来自公安部交通管理局的最新信息，至来自公安部交通管理局的最新信息，至2009年底，我国汽车保年底，我国汽车保有量已达有量已达7619.31万辆，与上年相比，增加万辆，与上年相比，增加1152.10万辆，增长万辆，增长17.81%。

（新民晚报。

（新民晚报2010-01-15）毫无疑问：

中国的汽车保险市场潜力巨大。

毫无疑问：

中国的汽车保险市场潜力巨大。

现状：

汽车的保险汽车的保险汽车的户籍管理与保险汽车的户籍管理与保险第二节汽车的保险第二节汽车的保险一.保险的基本知识1.基本概念中华人民共和国保险法第2条规定：

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

1.基本概念n保险人（承保人）：

是法人及保险公司；n投保人：

（要保人）：

向保险人提出投保申请的人；n被保险人：

向保险公司要求索赔的人；n保险代理人：

办理保险业务的单位和个人；n保险标的：

保险保障的对象；n保险费：

投保人支付给保险人的费用；n受害人：

因被保险机动车发生交通事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

2.保险的特征保险的特征3.保险的分类保险的分类

（1）按保险性质分：

n商业保险：

合同约定n社会保险：

国家立法n政策保险：

特定政策

（2）按保险标的分：

n财产保险：

有形财产及其有关利益n责任保险：

民事损害赔偿责任n信用保证保险：

经济信用n人身保险：

人的身体或生命（3）按保险实施形式分：

n强制保险（法定保险）：

如交强险n自愿保险（任意保险）二、汽车保险的种类二、汽车保险的种类

（1）机动车交通事故责任强制保险（交强险）定：

义p72目的：

在最大程度上交通事故的受害人提供为及和基本的保障时二、汽车保险的种类二、汽车保险的种类

（2）商业机动车俩保险P73第三者：

保险人为第一者，被保险人或投保人为第二者，遭受人身伤害或财产损失的受害人为第三者。

三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定三、车辆投保的程序及保险金额、保险费的确定1.车辆投保的程序1.车辆投保的程序XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保人投保人名称/姓名投保车辆数辆联系人姓名固定电话移动电话投保人住所邮政编码被保险人自然人姓名：

身份证号码法人或其他组织门名称：

组织机构代码被保险人单位性质党政机关、团体事业单位军队（武警）使（领馆）个体、私营企业、其他企业、其他联系人姓名固定电话移动电话被保险人住所邮政编码XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保车辆情况被保险人与车辆的关系所有使用管理车主号牌号码号牌底色蓝黑白白蓝其他颜色厂牌型号发动机号VIN码车架号核定载客人核定载质量千克排量/功率/KW车辆初次登记日期年月已使用年限年已行驶公里车辆颜色黑色白色红色灰色蓝色黄色绿色紫色粉色棕色其他颜色车辆种类客车货车客货两用车挂车摩托车拖拉机农业运输车特种车：

请填写用途_____________车辆使用性质家庭自用非营业用（不含家庭自用）出租客运公交客运公路客运旅游客运租赁营业性货运车辆安全配置防盗装置ABS安全气囊上两年度完整维护保养记录有无固定停放地点有人看管的露天停车场所地下停车场车库无人看管场所是否在我公司投保车辆保证保险是否是否投保新增设备是否XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单投保主险条款名称约定驾驶员姓名驾驶证号码初次领证日期主驾驶人员年月日从驾驶人员年月日主驾驶人员上年交通违章记录有无保险期限年月日零时起至年月日二十四时止XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单附加车辆停驶损失险：

日赔偿金额_元_天车辆损失险第三者责任险投保险种车辆损失险：

新车购置价____元第三者责任险附加车上人员责任险投保人数__人投保人数__人附加车上货物责任险附加盗抢险附加玻璃单独破碎险国产玻璃进口玻璃附加自燃损失险附加车身划痕损失险附加火灾、爆炸、自燃损失险附加无过失责任险不计免赔特约车上货物责任险无过失责任险救助特约保险费合计（人民币大写）：

（￥：

元）特别约定保险合同争议解决方式选择诉讼提交_____仲裁委员会仲裁XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单本保险合同由保险条款、投保单、保险单、批单和特别约定组成。

投保人声明：

保险人已将投保险种对应的保险条款（包括责任免除部分）向本人作了明确说明，本人已充分理解；上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。

投保人签名/签章：

__年__月__日XXXX保险股份有限公司机动车辆投保单验车验证情况已验车已验证查验人员签名：

年月日时分初审情况业务来源：

直接业务个人业务专业代理兼业代理经纪人网上业务代理（经纪）人名称：

上年度是否在本公司承保：

是否业务员签字：

年_月__日复核意见复核人签字：

__年_月_日注：

阴影部分内容由保险公司人员填写2.保险金额的确定保险金额的确定n保险金额由投保人与保险人在车辆的实际价值内协商确定。

当车辆的实际价值高于购车发票金额时，以购车发票金额确定保险金额。

n根据保险的种类、条款不同而各异P773.保险费的计算保险费的计算

（1）交强险保费P79表3-3

（2）商业险保费第三者责任险车辆损失险车上人员责任险保险费（驾驶人、乘客）盗抢险不计免赔率特约条款玻璃单独破碎险可选免赔率特约条款车身划痕损失险（3）保险证、标志：

3.实际投保案例实际投保案例以深地例圳区为:

三于张2006年5月了一越自用，价购买辆凯车车10万元，至今未购买生交通法及交通事故，欲投保保。

根据先生的情发违记录车辆险张与该车况，我司提供了三款合：

组选择1.型：

（经济1）交强：

保险费760元；

（2）商：

商第三者业险业任保（限责险赔偿额20万元）+上人任保（限车员责险赔偿额1万元）+基本不免率特款，保险计赔约条费1185元；合共计1945元。

2.保障型：

（1）交强：

保险费760元；

（2）商：

商第三者业险业任保（限责险赔偿额20万元）+上人任保（限车员责险赔偿额1万元）+失（保车辆损险额10万元）+玻璃破碎单独险+倒或灯坏车镜车单独损险+基本不免率特款，保险计赔约条费3021元；合共计3781元。

3.全面型：

（1）交强：

保险费760元；

（2）商：

商第三者业险业任保（限责险赔偿额20万元）+上人任保（限车员责险赔偿额1万元）+失（保车辆损险额10万元）+玻璃破碎单独险+倒或灯坏车镜车单独损险+全（限车盗抢险赔偿额8.3万元）+身痕失车划损险+基本不免率特险计赔款约条+附加不免率特款，保险计赔约条费4003元；合共计4763元。

3.被保险人的义务被保险人的义务n

（1）对保险车辆情况如实申报；n

（2）在保险合同成立时交清保险费；n（3）及时消除隐患确保安全行驶；n（4）在保险合同期内，保险车辆的转卖、转让、赠送等应书面通知保险人，不得非法和利用车辆违法；n（5）发生事故时采取相应措施减少损失，并通知当地的交管机关，并在48小时内通知保险人；n（6）发生事故后，协助勘察，索赔时提供资料等；n（7）索赔时不得隐瞒事实、伪造单证、制造假案等欺诈行为；（即不得骗保）四四.车辆保险责任、除外责任及被保险人应履行的义务车辆保险责任、除外责任及被保险人应履行的义务五、保险的索赔五、保险的索赔1、索的一般程序赔n

（1）报案（48小时之内）；n

（2）填写出险通知单；n（3）协助保险人员调查，核定损失；n（4）提供保险单、事故责任认定书（交通队）、损失清单等；n（5）接到赔付通知后，无异议10日内领取赔款.2.赔偿额的确定赔偿额的确定

（1）交强的：

险赔偿

（一）死亡限伤残赔偿额为110000元；

（二）用限医疗费赔偿额为10000元；（三）失限财产损赔偿额为2000元；（四）被保人无任，无任死亡限险责时责伤残赔偿额为11000元；无责任用限医疗费赔偿额为1000元；无任失限责财产损赔偿额为100元。

（2）第三者责任险赔偿a.当被保险人应负赔偿金额高于赔偿限额时：

赔款赔偿限额（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）b.当被保险人应负赔偿金额等于或低于赔偿限额时：

赔款应负赔偿金额（1事故责任免赔率）（1绝对免赔率）n注：

事故责任免赔率是指根据被保险人在事故中所负的责任而确定，全部责任免赔20，主要责任15，同等责任10，次要责任5。

n绝对免赔率：

根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。

1、发生保险事故时，违反法律法规中有关机动车辆装载规定的，实行10%的绝对免赔率。

2、发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。

3、指定驾驶人的保险车辆，由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。

2.赔偿额的确定赔偿额的确定2.赔偿额的确定赔偿额的确定（3）车辆损失险的赔偿1投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额

（1）全部损失保险金额高于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：

赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）保险金额等于或低于保险事故发生时被保险机动车实际价值时：

赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）

（2）部分损失赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）（3）车辆损失险的赔偿2.实际价值确定保险金额或协商价格确定保险金额

（1）全部损失保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时：

赔款=（实际价值-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）保险金额等于或低于事故发生时被保险车的实际价值时：

赔款=（保险金额-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）如果保险金额低于实际价值，残值=总残余值（保险金额/实际价值）。

（2）部分损失赔款=（实际修理费用-残值-交强险赔偿金额）事故责任比例（保险金额/投保时保险车辆的新车购置价）（1-事故责任免赔率）（1-绝对免赔率）2.赔偿额的确定赔偿额的确定事故责任免赔率与绝对免赔率的区别事故责任免赔率与绝对免赔率的区别1.事故责任免赔率：

指在本保险责任范围内，根据保险车辆驾驶人在事故中所负责任所确定的，本公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率；如：

无责任,全赔；次要责任,5%不赔；同等责任,10%不赔；主要责任,15%不赔；全部责任,20%等。

2.绝对免赔率：

在本保险责任范围内，根据本条款规定的保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，保险公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。

如以下几种情况：

a、发生保险事故时，应当由第三者负责赔偿且确实无法找到第三者的，实行30%的绝对免赔率。

b、保险车辆违反法律法规中有关机动车辆装载规定，但违规装载并非保险事故发生原因的，增加10%的绝对免赔率。

c、保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率。

d、由非指定驾驶人驾驶保险车辆发生保险事故，或投保人提供的指定驾驶人的信息不真实的，赔偿时增加10%的绝对免赔率。

赔款计算例题甲车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险20万元，乙车投保交强险、足额车损险、商业第三者责任险30万元。

两车互撞，甲车承担70%责任，车损5000元，乙车承担30%责任，车损3500元，按条款规定主要责任免赔率为15%、次要责任免赔率为5%，则甲、乙两车能获得多少保险赔款？

解：

甲、乙两车的赔款理算分别为：

（1）交强险赔偿：

作为甲车三者的乙车损失为3500元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿甲车2000元。

作为乙车三者的甲车损失为5000元，大于交强险中财产损失赔偿限额的2000元，所以保险公司应赔偿乙车2000元。

（2）商业车险：

）商业车险：

甲车车损赔偿甲车车损赔偿=（实际损失（实际损失-交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故责任比事故责任比例例（1-事故责任免赔率）事故责任免赔率）=（5000-2000）70%（1-15%）=1785元元甲车三者赔偿甲车三者赔偿=（三者损失金额（三者损失金额-交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故责事故责任比例任比例（1-事故责任免赔率）事故责任免赔率）=（3500-2000）70%（1-15%）=892.5元元乙车车损赔偿乙车车损赔偿=（实际损失（实际损失-交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故责任比事故责任比例例（1-事故责任免赔率）事故责任免赔率）=（3500-2000）30%（1-5%）=427.5元元乙车三者赔偿乙车三者赔偿=（三者损失金额（三者损失金额-交强险赔付金额）交强险赔付金额）事故责事故责任比例任比例（1-事故责任免赔率）事故责任免赔率）=（5000-2000）30%（1-5%）=855元元（3）甲车赔款理算总额）甲车赔款理算总额=2000+1785+892.5=4677.5元。

元。

（4）乙车赔款理算总额）乙车赔款理算总额=2000+427.5+855=3282.5元。

元。

扩展阅读扩展阅读绝对免赔额所谓绝对免赔额是指：

在保险人作出赔付之前，被保险人要自担一定的损失金额。

2004年，全国绝大部省市的财险公司曾推出过绝对免赔条款。

但因担心丢掉市场份额，在执行中，多数财险公司力推“不计免赔”附加险，绝对免赔规定一度销声匿迹。

新的条款推出之后，常见的车身划痕、车灯破碎、玻璃破碎、剐蹭4种情形，修理费在500元以下的，将不会得到理赔。

而更换零配件，如果低于500元，也不会得到理赔。

超过500元的只赔500元以上的部分。

车主如果想得到500元以下的理赔，就需购买不计免赔额特约条款这一附加险。

2010年起，平安、大地、太平洋、天安等多家保险公司对车险中的贸易险种车损险进行调整，增设“绝对免赔额”。

同时，根据车价的不同，免赔额分为三个档次，其中10万元以下车辆，免赔额为300元；10万元以上到30万元，免赔额为500元；30万元以上高档车，免赔额为1000元。

不过，这一政策调整仅仅只针对私人车，其他类型车辆不受此政策影响。

本章结束