商业银行业务授权管理办法及授权书模板.docx

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**商业银行股份有限公司业务授权管理办法

第一章总则

第一条为健全**商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）内部控制体系，提升企业的风险防范和控制能力，全面完善业务授权管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》和《商业银行内部控制指引》等法律法规以及本行《章程》，特制定本办法。

第二条本行实行统一法人管理下的授权管理体系。

总行副行长等高级管理人员、各业务职能部门、分支机构和相关业务岗位均应当在授权范围内，根据各项法律法规和规章制度的规定从事经营管理活动，不得越权或未经授权经营。

第三条本办法所称授权包括直接授权与转授权两个层次。

直接授权是指本行总行按规定授予总行高级管理人员、各业务职能部门、分支机构和关键业务岗位进行经营管理活动的权限。

转授权是指分支机构在总行的授权范围内，按规定授予本机构的管理人员、关键业务岗位进行经营管理活动的权限。

第四条本办法所称授权人包括直接授权人与转授权人，被授权人包括被直接授权人与被转授权人。

直接授权人是指本行总行，被直接授权人是指总行高级管理人员、各业务职能部门、分支机构和关键业务岗位。

转授权人是指本行分支机构，被转授权人是指本行分支机构的管理人员、关键业务岗位。

第五条本行行长代表总行实施授权，各级高级管理人员和各业务职能部门主要负责人代表本部门接受授权，本行分支机构行长代表本机构实施和接受授权，关键业务岗位工作人员代表本岗位接受授权。

第六条本行授权工作应当遵循以下原则：

（一）逐级有限原则。

授权人在法定经营范围内，对被授权人实行逐级有限授权；

（二）区别授权原则。

授权人根据被授权人的经营管理范围和风险内控水平等差异，实行区别授权；

（三）动态管理原则。

授权人将对被授权人执行授权情况进行监督检查，并有权根据监督检查结果决定是否调整授权；

（四）权责一致原则。

被授权人应当在授权范围内依法合规开展经营管理活动。

经营管理违反法律法规、规章制度或授权书规定的，授权人有权调整授权权限并追究有关人员责任。

第二章授权的分类与形式

第七条授权分为基本授权和特别授权两种类别。

（一）基本授权是指授权人对被授权人从事日常经营管理活动进行的授权，包括直接授权和转授权两个层次；

（二）特别授权是指授权人对被授权人超过基本授权范围的经营管理活动进行的专项授权，包括直接授权和转授权两个层次。

特别授权原则上不得转授权，但授权书另有规定的除外。

第八条基本授权的范围包括：

（一）资金营运审批权限；

（二）同业融资审批权限；

（三）授信业务审批权限；

（四）财务管理审批权限；

（五）金融服务定价审批权限；

（六）现金支付审批权限；

（七）电子金融业务审批权限；

（八）资产保全业务审批权限；

（九）风险管理业务审批权限；

（十）法律事务审批权限；

（十一）人事管理审批权限；

（十二）其他业务权限。

第九条特别授权的范围包括：

（一）业务创新权限；

（二）特殊业务的经营权限；

（三）特殊项目融资权限；

（四）超出基本授权范围的授权；

（五）其他需要进行特别授权的特定事项。

第十条基本授权的有效期原则上为一年，特别授权的有效期根据具体情况确定，最长不得超过一年。

第十一条授权以授权书形式办理，授权书自授权人与被授权人签章之日起生效。

对关键业务岗位的授权可以通过印发规章制度、通知的方式办理。

第十二条授权书应当载明以下内容：

（一）授权人全称和代表人姓名；

（二）被授权人全称和代表人姓名；

（三）授权范围和权限；

（四）授权书生效日期和有效期限；

（五）对限制越权的规定；

（六）其他需要规定的内容。

第十三条授权书由本行内控合规管理部门、办公室以及被授权人分别保管。

第十四条授权书内容不明确时，被授权人应当向授权人书面请示，授权人必须书面答复。

第十五条本行的规章制度或其他规范性文件的规定与授权书不一致的，以授权书规定为准。

第十六条授权书有效期内，授权人或者被授权人的代表人发生更换的，不影响授权书的效力。

第三章授权的依据

第十七条对各业务职能部门或关键业务岗位进行授权，应以其工作职责、主要负责人或岗位工作人员的素质和风险控制能力等因素为依据。

第十八条对分支机构授权应以下列指标和因素为依据：

（一）业务区域经济发展情况；

（二）资产负债规模；

（三）资产质量；

（四）经营效益；

（五）经营管理水平；

（六）风险控制能力；

（七）其他影响授权的因素。

第十九条根据经营管理的需要，本行高级管理人员、各业务职能部门、分支机构及关键业务岗位可向有权机构书面提出特别授权申请，有权机构根据实际情况做出是否给予特别授权的决定。

第四章授权的职责分工

第二十条本行内控合规管理部门负责授权的日常管理工作，具体包括：

（一）制定、修改以及审查与授权工作有关的规章制度；

（二）牵头组织各相关业务职能部门拟定授权方案；

（三）制作授权书和授权管理台账；

（四）牵头组织授权执行情况的监督检查；

（五）指导分支机构的授权工作；

（六）保管授权书；

（七）授权工作的其他管理事项。

第二十一条相关业务职能部门具体负责以下授权工作事项：

（一）对本部门分管业务进行授权评价；

（二）拟定本部门分管业务授权方案；

（三）执行本部门分管业务的授权权限；

（四）检查本部门分管业务的授权执行情况，并将检查结果反馈本行内控合规管理部门；

（五）保管授权书；

（六）授权工作的其他管理事项。

第二十二条本行的行长办公会负责审定授权方案，但本办法另有规定的除外。

第五章直接授权

第二十三条直接授权包括基本授权的直接授权和特别授权的直接授权。

第二十四条基本授权的直接授权按以下程序办理：

（一）授权方案的拟定。

各业务职能部门在授权期限届满前三十日内，在各自职能范围内完成对本部门、分支机构及关键业务岗位下一年度授权方案的拟定工作，授权方案应当包括授权书的各项内容；

（二）授权方案的审查。

总行内控合规管理部门收集汇总各业务职能部门的授权方案，按规定对授权方案进行审查，形成审查意见后一并提交行长办公会；

（三）授权方案的审定。

行长办公会对授权方案进行审议，并确定授权方案的内容；

（四）授权书的制作、签发和接受。

总行内控合规管理部门根据最终审定的授权方案制作授权书，按程序进行法律审查后，报送总行行长。

总行行长签章并加盖公章后将授权书发送被授权人，被授权人代表人在授权书上签章；

（五）授权书的保管。

授权书正本一式二份，总行执一份，被授权人执一份。

总行持有的授权书正本由内控合规管理部门保管；

（六）授权书的备案。

被授权人取得授权书后，应及时按规定将授权书复印件报送有关机构备案。

第二十五条特别授权的直接授权按以下程序办理：

（一）授权申请的提出。

总行业务职能部门需要特别授权的，应当拟定授权方案，并书面提出授权申请；各分支机构需要特别授权的，应当向总行报送书面申请，由总行相关业务职能部门拟定授权方案，并提出授权申请；关键业务岗位需要特别授权的，由总行相关业务职能部门或有关分支机构提出申请。

授权方案应当包括授权书的各项内容；

（二）授权方案的审查。

总行内控合规管理部门按规定对授权方案进行审查，形成审查意见后连同授权方案一并提交行长，需要提交行长办公会审议的，由行长决定；

（三）授权方案的审定。

行长审查并确定授权方案内容。

授权方案提交行长办公会审议的，由行长办公会确定授权方案的内容；

（四）授权书的制作、签发和接受。

总行内控合规管理部门根据最终审定的授权方案制作授权书，按程序进行法律审查后，报送总行行长。

总行行长签章并加盖公章后发送被授权人，被授权人代表人在授权书上签章；

（五）授权书的保管。

授权书正本一式二份，总行执一份，被授权人执一份。

需要向其他第三方提交授权书正本的，被授权人应在授权申请中明确正本数量。

总行持有的授权书正本由办公室内控合规管理部门保管；

（六）授权书的备案。

被授权人取得授权书后，应及时按规定将授权书复印件报送有关机构备案。

第六章转授权

第二十六条转授权包括基本授权的转授权和特别授权的转授权。

除授权书中明确规定被授权人可以实施转授权外，经特别授权产生的权限只能由被授权人行使，不得进行转授权。

第二十七条转授权人应当在授权范围内按授权书及相关规定实施转授权。

第二十八条各分支机构应当在接受直接授权后的三十日内完成对本机构的管理人员、关键业务岗位的转授权工作，并应在签发转授权书后七日内，将转授权书报送总行内控合规管理部门备案。

第二十九条基本授权与特别授权的转授权比照本办法第二十四条、第二十五条规定的程序办理。

第七章授权的变更与终止

第三十条根据被授权人经营管理、授权执行、风险控制等实际情况，授权人可对授权进行动态调整，包括变更和撤销授权。

第三十一条根据经营管理的需要，被授权人可书面向授权人申请对授权进行变更或撤销。

第三十二条授权有效期限内发生下列情况之一的，授权人应当视情况变更或者撤销授权：

（一）被授权人发生重大越权行为或未经授权办理业务；

（二）被授权人发生重大经营风险或承担重大法律责任；

（三）被授权人经营管理水平或者经营状况出现重大变化；

（四）被授权人执行授权制度情况较差；

（五）被授权人风险防控能力明显减弱；

（六）授权事项改变或不存在；

（七）内部机构或者管理体制发生重大变更；

（八）国家政策发生重大变化；

（九）外部市场经营环境发生重大变化；

（十）其他需要变更或撤销授权的情况。

第三十三条变更、撤销授权，应当以通知书的形式办理。

变更、撤销授权的通知书与授权书具有同等效力，并与授权书统一管理。

变更授权通知书是对原授权书相应条款的修改，原授权书相应条款在变更授权通知书生效后终止效力。

变更授权通知书随原授权书的失效而失效。

撤销授权通知书生效后，原授权书效力随之终止。

第三十四条直接授权发生变更，需要相应变更转授权的，转授权人应及时对转授权进行调整，确保直接授权与转授权的相互衔接。

直接授权撤销的，转授权随之同时撤销。

第三十五条变更、撤销授权按以下程序办理：

（一）建议或申请的提出。

有关分支机构、业务职能部门等有权主体向总行内控合规管理部门提出变更、撤销授权的建议或申请；

（二）方案的拟定。

总行内控合规管理部门将建议或申请转交相关业务职能部门，由业务职能部门拟定变更、撤销授权的方案；

（三）方案的审查、方案的审定、通知书的制作和签发、通知书的保管以及通知书的备案，比照本办法第二十五条第

（二）、（三）、（四）、（五）、（六）项规定执行。

第三十六条发生下列情况之一的，授权自动终止：

（一）授权期限届满；

（二）授权权限被撤销；

（三）被授权人发生分立、合并或者被撤销；

（四）实行新的授权制度；

（五）特别授权的授权事项已经完成；

（六）其他需要终止授权的情况。

第八章授权的管理、检查和监督

第三十七条授权人应当建立授权台账，根据授权对象将授权时间、内容、次数等授权信息逐笔登记在案。

总行内控合规管理部门负责授权台账的管理工作。

第三十八条授权书是被授权人对内有权经营管理业务、对外证明业务权限的法律文件。

被授权人在对外开展业务时，在不违反本行保密管理规定的前提下，可根据实际工作需要，以适当方式将权限告知对方当事人。

第三十九条授权相关的各业务职能部门应当定期通过专项检查或者与日常检查相结合的方式，对本部门和分支机构相关业务授权权限的管理、执行和转授权情况进行现场或者非现场检查和监督。

第四十条总行内控合规管理部门应当在职责范围内，通过专项检查或者与日常检查相结合的方式，对被授权人管理、执行授权权限和转授权情况进行现场或者非现场的检查和监督。

第四十一条如果被授权人有超越授权、未经授权开展业务以及其他违反授权制度的情形，授权人应当及时督促其限期改正。

出现本办法第三十二条所列情形之一的，授权人应当视情况变更或者撤销授权。

第九章附则

第四十二条本办法未尽事宜适用本行《章程》，并按国家法律法规执行。

第四十三条本办法由本行董事会解释、修订。

第四十四条本办法经本行董事会批准后实施。

业务授权书

【2020】**商银授字001号

（**支行负责人）

二〇二〇年度

根据《**商业银行股份有限公司章程》和《**商业银行股份有限公司业务授权管理办法》之规定，现由**商业银行股份有限公司行长（授权人）向（被授权人）签发本业务授权书，授予被授权人如下业务的审批权限。

被授权人行使业务权限时，必须遵循国家有关法律、法规以及本行相应的各类业务规章制度，遵循必要的操作规程，符合相应的审批要件。

本授权成立的先决条件为：

在授权有效期间内，被授权人受聘任为**商业银行股份有限公司支行负责人，且为符合中华人民共和国法律规定的完全民事行为能力人。

本授权的性质：

为行长对被授权人的直接授权。

行使权限过程中，本授权书中列明的权限与本行内部管理制度中规定的权限相冲突的，以本授权为准；本授权书中未列明的权限但在本行内部管理制度中有权限规定的，以具体管理制度规定为准。

被授权人确认，在签署本授权书时，已就全部授权内容进行了详细阅读，并对授权权限以及因行使相关授权可能产生的有关权利义务和责任限制有准确无误的理解。

（以下为授权书正文）

2020年度对**支行负责人业务授权书

第一部分业务授权内容

一、财务管理权限

二、授信业务权限

三、电子金融业务审批权限

四、……

第二部分审批权限的行使

属本授权项下的相关审批事项，可由被授权人直接签署审批意见。

第三部分授权的变更、终止和违规处理

本授权生效后，总行将定期、不定期地对授权执行情况进行检查监督，根据现场和非现场检查发现的问题，及时对授权做出调整，并将检查结果直接向总行授权人报告。

一、授权变更。

如发生下列情况之一的，将变更对被授权人的授权：

（一）国家相关政策发生变化或调整；

（二）内部管理架构发生重大调整；

（三）本行相关政策、制度和管理要求发生调整；

（四）被授权人的工作岗位或职务发生变化；

（五）被授权人擅自越权或滥用权限；

（六）被授权人失职造成重大经营风险；

（七）被授权人管辖内的资产质量失控、不良资产大幅上升；

（八）授权业务爆发严重风险事件；

（九）经营环境发生重大变化；

（十）其他需要变更的情况。

二、授权终止。

如发生下列情况之一，本授权应终止：

（一）本行实行新的授权制度或办法；

（二）授权被撤销；

（三）授权期限已满；

（四）下达新的授权书；

（五）其他需要终止的情况。

三、授权的违规处理。

被授权人在执行授权过程中，如被发现存在超授权范围转授权、化整为零变相超规模审批、擅自超权限审批、未按照总行授权要求规范执行等违反本行授权管理行为的，将视情节轻重，对被授权人、直接责任人以及其他未尽责的相关人员给予警告、通报批评、限期纠正或补救、变更或终止授权、取消业务审查、审批资格等处分，并按照相关制度规定进行处罚，直至追究其法律责任。

第四部分转授权的规定

本授权原则上禁止被授权人另行转授权，特殊业务需要进行转授权的，由总行另行审批。

第五部分签署及其他

本授权书经授权人签字后，于二〇二〇年月日起生效，有效期至二〇二一年月日或新的授权书到达之日止，两者以先到者为准。

授权人：

被授权人：

二〇二〇年月日

业务授权书

【2020】**商银授字002号

（分管**业务副行长）

二〇二〇年度

根据《**商业银行股份有限公司章程》和《**商业银行股份有限公司业务授权管理办法》之规定，现由**商业银行股份有限公司行长（授权人）向（被授权人）签发本业务授权书，授予被授权人如下业务的审批权限。

被授权人行使业务权限时，必须遵循国家有关法律、法规以及本行相应的各类业务规章制度，遵循必要的操作规程，符合相应的审批要件。

本授权成立的先决条件为：

在授权有效期间内，被授权人受聘任为**商业银行股份有限公司分管业务副行长，且为符合中华人民共和国法律规定的完全民事行为能力人。

本授权的性质：

为行长对被授权人的直接授权。

行使权限过程中，本授权书中列明的权限与本行内部管理制度中规定的权限相冲突的，以本授权为准；本授权书中未列明的权限但在本行内部管理制度中有权限规定的，以具体管理制度规定为准。

除授权人明示放弃外，授权人对向被授权人行使授权所对应的具体审批业务均有知情权和否定权。

被授权人确认，在签署本授权书时，已就全部授权内容进行了详细阅读，并对授权权限以及因行使相关授权可能产生的有关权利义务和责任限制有准确无误的理解。

（以下为授权书正文）

2020年度**业务授权书

第一部分业务授权内容

一、

二、

三、

……

第二部分审批权限的行使

属本授权项下的相关审批事项，可由被授权人直接签署审批意见。

第三部分授权的变更、终止和违规处理

本授权生效后，总行将定期、不定期地对授权执行情况进行检查监督，根据现场和非现场检查发现的问题，及时对授权做出调整，并将检查结果直接向总行授权人报告。

一、授权变更。

如发生下列情况之一的，将变更对被授权人的授权：

（一）国家相关政策发生变化或调整；

（二）内部管理架构发生重大调整；

（三）本行相关政策、制度和管理要求发生调整；

（四）被授权人的工作岗位或职务发生变化；

（五）被授权人擅自越权或滥用权限；

（六）被授权人失职造成重大经营风险；

（七）被授权人管辖内的资产质量失控、不良资产大幅上升；

（八）授权业务爆发严重风险事件；

（九）经营环境发生重大变化；

（十）其他需要变更的情况。

二、授权终止。

如发生下列情况之一，本授权应终止：

（一）本行实行新的授权制度或办法；

（二）授权被撤销；

（三）授权期限已满；

（四）下达新的授权书；

（五）其他需要终止的情况。

三、授权的违规处理。

被授权人在执行授权过程中，如被发现存在超授权范围转授权、化整为零变相超规模审批、擅自超权限审批、未按照总行授权要求规范执行等违反本行授权管理行为的，将视情节轻重，对被授权人、直接责任人以及其他未尽责的相关人员给予警告、通报批评、限期纠正或补救、变更或终止授权、取消业务审查、审批资格等处分，并按照相关制度规定进行处罚，直至追究其法律责任。

第四部分转授权的规定

本授权原则上禁止被授权人另行转授权，特殊业务需要进行转授权的，由总行另行审批。

第五部分签署及其他

本授权书经授权人签字后，于二〇二〇年月日起生效，有效期至二〇二一年月日或新的授权书到达之日止，两者以先到者为准。

授权人：

被授权人：

二〇二〇年月日

业务授权书

【2020】**商银授字003号

（**部经理）

二〇二〇年度

根据《**商业银行股份有限公司章程》和《**商业银行股份有限公司业务授权管理办法》之规定，现由**商业银行股份有限公司行长（授权人）向（被授权人）签发本业务授权书，授予被授权人如下业务的审批权限。

被授权人行使业务权限时，必须遵循国家有关法律、法规以及本行相应的各类业务规章制度，遵循必要的操作规程，符合相应的审批要件。

本授权成立的先决条件为：

在授权有效期间内，被授权人受聘任为**商业银行股份有限公司部经理，且为符合中华人民共和国法律规定的完全民事行为能力人。

本授权的性质：

为行长对被授权人的直接授权。

行使权限过程中，本授权书中列明的权限与本行内部管理制度中规定的权限相冲突的，以本授权为准；本授权书中未列明的权限但在本行内部管理制度中有权限规定的，以具体管理制度规定为准。

除授权人明示放弃外，授权人对向被授权人行使授权所对应的具体审批业务均有知情权和否定权。

被授权人确认，在签署本授权书时，已就全部授权内容进行了详细阅读，并对授权权限以及因行使相关授权可能产生的有关权利义务和责任限制有准确无误的理解。

（以下为授权书正文）

2020年度对**部经理业务授权书

第一部分业务授权内容

一、

二、

三、

……

第二部分审批权限的行使

属本授权项下的相关审批事项，可由被授权人直接签署审批意见。

第三部分授权的变更、终止和违规处理

本授权生效后，总行将定期、不定期地对授权执行情况进行检查监督，根据现场和非现场检查发现的问题，及时对授权做出调整，并将检查结果直接向总行授权人报告。

一、授权变更。

如发生下列情况之一的，将变更对被授权人的授权：

（一）国家相关政策发生变化或调整；

（二）内部管理架构发生重大调整；

（三）本行相关政策、制度和管理要求发生调整；

（四）被授权人的工作岗位或职务发生变化；

（五）被授权人擅自越权或滥用权限；

（六）被授权人失职造成重大经营风险；

（七）被授权人管辖内的资产质量失控、不良资产大幅上升；

（八）授权业务爆发严重风险事件；

（九）经营环境发生重大变化；

（十）其他需要变更的情况。

二、授权终止。

如发生下列情况之一，本授权应终止：

（一）本行实行新的授权制度或办法；

（二）授权被撤销；

（三）授权期限已满；

（四）下达新的授权书；

（五）其他需要终止的情况。

三、授权的违规处理。

被授权人在执行授权过程中，如被发现存在超授权范围转授权、化整为零变相超规模审批、擅自超权限审批、未按照总行授权要求规范执行等违反本行授权管理行为的，将视情节轻重，对被授权人、直接责任人以及其他未尽责的相关人员给予警告、通报批评、限期纠正或补救、变更或终止授权、取消业务审查、审批资格等处分，并按照相关制度规定进行处罚，直至追究其法律责任。

第四部分转授权的规定

本授权原则上禁止被授权人另行转授权，特殊业务需要进行转授权的，由总行另行审批。

第五部分签署及其他

本授权书经授权人签字后，于二〇二〇年月日起生效，有效期至二〇二一年月日或新的授权书到达之日止，两者以先到者为准。

授权人：

被授权人：

二〇二〇年月日

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