初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷 含答案.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》考前练习试题A

卷含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

2、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）

A、失业率

B、经济增长率

C、理财目标

D、通货膨胀水平

3、在固定收益理财计划中，为了吸引投资者，该类计划提供的固定收益一般都会（　　）同期银行定期存款利率。

A、低于

B、高于

C、等于

D、不低于

4、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。

则该债券的持有期收益率为（）

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

5、根据《中华人民共和国证券法》，下列不属于内幕信息的是（）

A、公司债务担保的重大变化

B、公司分配股利或者增资的计划

C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动

D、上市公司收购的有关方案

6、实务操作中，建议采用（）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。

A、多次检查

B、全面检查

C、突击检查

D、约见检查

7、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产

A、自用性资产

B、流动性资产

C、投资性资产

D、固有资产

8、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）

A、情景分析

B、缺口分析

C、压力测试

D、敏感性分析

9、下列不属于证券市场的是（）

A、股票市场

B、债券市场

C、基金市场

D、黄金市场

10、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）

A、刑事责任

B、民事责任

C、行政责任

D、道德责任

11、以下不能纳入个人净资产计算范围的是（）

A、李某拥有一套住房，一辆私家车，价值20万的股票

B、张某拥有5万元的住房公积金，价值10万的艺术珍品

C、王某按揭贷款30万，拥有3万元的住房公积金，5万元的信用卡透支额度

D、赵某拥有价值10万元的国债，3个月到期的未收欠款

12、下列选项中，不属于税收规划原则的是（）

A、合法性原则

B、目的性原则

C、逃税性原则

D、综合性原则

13、金融市场主体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管部门

14、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）

A、商品房

B、保障房

C、房改房

D、经济适用房

15、根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（）承担。

A、信托财产

B、受托人固有财产

C、委托人固有财产

D、委托人固有资产和信托财产

16、在家庭财务报表中，收入和支出的确认基础是（）

A、实收实付制

B、收付实现制

C、权责发生制

D、权益实现制

17、以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项

A、银行信用卡支出

B、房屋装修贷款

C、旅游和娱乐支出

D、汽车和其他支出

18、下列各类市场中不属于货币市场组成部分的是（）

A、股票市场

B、回购市场

C、同业拆借市场

D、票据市场

19、（）是一种向高净值客户提供的综合理财业务。

A、理财顾问服务

B、综合理财服务

C、私人银行业务

D、理财计划

20、宋体以下关于年金地说法正确地是（）

A、普通年金地现值大于预付年金地现值

B、预付年金地现值大于普通年金地现值

C、普通年金地终值大于预付年金地终值

D、A和C都正确

21、（）通常是指家庭的财产性收入

A、工作收入

B、理财收入

C、其他收入

D、不合法的收入

22、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。

A、50

B、55

C、60

D、57

23、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

24、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

25、某国的政治风险评分为2.7分，经济风险评分为3.5分，法律风险评分为1.3分，税收风险评分为2.8分，运作风险评分为2.4分，安全性评分为1.1分，则使用WMRC的计算方法得到的国家综合风险是（）

A、2.215

B、2.315

C、2.415

D、2.515

26、作家李先生从2010年3月1日起在某报刊连载一小说，每期取得报社支付的收入300元，共连载110期（其中3月份30期）9月份将连载的小说结集出版，取得稿酬48600元。

下列各项关于李先生取得上述收入缴纳个人所得税的表述中，正确的是（）

A、小说连载每期取得的收入应由报社按劳务报酬所得代扣代缴个人所得税60元

B、小说连载取得收入应合并为一次，取报社按稿酬所得代扣代缴人人所得税3696元

C、3月份取得的小说连载收入应由报社按稿酬所得于当月代扣缴个人所得税1800元

D、出版小说取得的稿酬缴纳个人所得税时允许抵扣其中报刊连载时已缴纳的个人所得税。

27、下列关于保险代理人和保险经纪人的表述中，错误的是（）

A、保险代理人是根据保险人的委托，代为办理保险业务

B、保险代理人和保险经纪人都只能是个人，不能是机构

C、保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构

D、保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构

28、关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）

A、贷款的审查人员负责贷款风险的审查

B、贷款的调查人员负责调查评估

C、贷款的调查人员负责贷款清收

D、贷款的发放人员负责贷款检查和清收

29、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（）承担赔偿责任。

A、保险金额

B、保险价值

C、保险金额与保险价值的比例

D、实际损失数额

30、为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?

（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

31、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

32、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、成本明细表

33、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）

A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理

C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理

D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理

34、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金

B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金

C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划

D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金

35、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）

A、债券利息

B、回购协议利率

C、债券本息

D、资金融通

36、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（）

A、经常账户

B、资金账户

C、平衡账户

D“错误与遗漏”账户

37、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

B、资本资产定价理论

C、随机漫步

D、市场有效

38、违约责任的承担形式不包括（）

A、违约金责任

B、赔偿损失

C、强制履行

D、行政处罚

39、如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（）

A、基本一致

B、前者大于后者

C、前者小于后者

D、两者无关

40、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）

A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。

B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。

C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。

D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。

41、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为（）

A、美元/盎司

B、美元/克

C、人民币元/两

D、人民币元/克

42、下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明

C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料

D、匿名信征集金融机构工作人员的意见

43、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

A、本银行利润最大化

B、客户利益与风险承受能力

C、高风险高收益

D、银行与客户双赢

44、从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）

A、了解客户

B、选择目标客户

C、与客户建立信任

D、与客户沟通

45、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）

A、债券型基金

B、股票型基金

C、货币市场基金

D、指数基金

46、银行营销组织的主要职能不包括（）

A、组织设计

B、人员配备

C、组织运行

D、会计核算

47、项目现金流量计算的内容包括（）

A、折旧费支出

B、无形资产支出

C、固定资产投资

D、递延资产摊销

48、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

49、客户的风险特征可以由三个方面构成，以下哪项不属于（）

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险分析能力

50、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。

A、可以实现

B、期望实现

C、不可以实现

D、可能实现

51、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）

A、盈利性、稳健性、充足性

B、安全性、流动性、效益性

C、安全性、流动性、公益性

D、赢利性、社会性、充足性

52、商业银行下列做法正确的是（）

A、销售不需要独立测算的理财计划

B、不设置理财计划的期限和销售起点金额

C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算

D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据

53、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

54、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）

A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险

B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品

C、年龄越小，所能承受的风险越大

D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材

55、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

56、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

57、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（）提供一次。

A、每月

B、每季度

C、每半年

D、每年

58、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（）

A、创业基金

B、对冲基金

C、成长型基金

D、收入型基金

59、银行营销机构的组织形式不包括（）

A、直线职能制

B、事业部制

C、合伙合作制

D、矩阵制

60、目前最有影响的美国股票指数期货是（）

A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　

B、标准普尔500指数期货

C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　

D、以上都不是

61、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

62、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（　　）

A、财务功能

B、风险管理功能

C、聚敛功能

D、流动性功能

63、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（　　）

A、收益率高

B、风险分散

C、产品功能突出

D、销售量大

64、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

A、金融市场的重要性

B、金融产品的期限

C、金融产品交易的交割方式

D、金融工具发行和流通特征

65、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）

A、股权

B、面值

C、红利

D、市值

66、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

67、下列信息中属于客户的定量信息的是（）

A、就业预期

B、风险特征

C、收入与支出

D、投资偏好

68、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户

B、财政部

C、商业银行

D、非银行金融机构

69、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

70、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）

A、银行存款

B、普通股

C、公司债券

D、优先股

71、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、

A、保险事故

B、保险责任

C、保险标地

D、保险风险

72、基金转换的基础是（）

A、基金份额

B、基金份额净值

C、基金市价

D、基金转换比例

73、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起而形成的一种新型金融商品。

A、衍生金融产品与大宗商品

B、固定收益产品与大宗商品

C、固定收益产品与金融衍生产品

D、股权产品与固定收益产品

74、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是（）

A、职工工资

B、优先股票

C、普通股票

D、普通债权

75、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为（）

A、103,000

B、153,000

C、100,000

D、3,000

76、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。

A、产品线

B、产品类型

C、产品项目

D、产品组合

77、进行技术分析的基础是（）

A、证券价格延趋势移动

B、市场行为反应一切信息

C、历史会重演

D、以上都不对

78、在通货膨胀条件下，（　　）

A、实际利率高于名义利率

B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

D、固定利率资产贬值

79、一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（）

A、收益高，风险小

B、收益低，风险小

C、收益低，风险大

D、收益高，风险大

80、（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。

A、2002年

B、2003年

C、2004年

D、2005年

81、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）

A、发现客户的主要方法是市场调研

B、主要通过打电话开发客户

C、盈利的关键是要寻求大客户

D、将成为商业银行收益的主要来源

82、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

83、下列不属于宏观经济状况因素的是（）

A、社会文化环境

B、经济增长速度和经济周期

C、就业率

D、国际收支与汇率

84、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

85、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

86、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。

家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。

从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）

A、维持期

B、稳定期

C、探索期

D、建立期

87、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。

贷款价格（），单笔利润就（），贷款的需求会（）

A、低；低；增加

B、低；高；减少

C、低；高；增加

D、高；高；增加

88、股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其（）的所有权凭证。

A、经营权

B、选举权和被选举权

C、权利和义务

D、表决权

89、公司型投资基金的特点不包括（）

A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

B、具有法人资格

C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见

D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款

90、（）称为准储蓄

A、债券型

B、股票型

C、货币市场

D、指数

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（）等。

A、养老

B、意外伤害

C、个人信贷

D、公司信贷

E、儿童教育金

2、银行防范质押风险的措施主要包括（）

A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物

B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续

C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押

D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记

E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定

3、个人通过境内非营利社会团体进行的下列捐赠，在计算缴纳个人所得税时，准予税前全额扣除的有（）

A、向贫困地区的捐赠　

B、向农村义务教育的捐赠

C、向红十字事业的捐赠

D、向公益性青少年活动场所的捐赠

4、对拟建项目的投资环境评估的具体评价方法包括（）

A、等级尺度法

B、最低成本分析法

C、冷热图法

D、相似度法

E、道氏评估法

5、对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）

A、信用风险

B、流动性风险

C、汇率风险

D、利率风险

E、经营风险

6、开放式基金与封闭式基金的区别包括（）

A、封闭式基金无须提取准备金；开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理

B、封闭式基金单位资产净值每周至少公告一次；开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告

C、封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定；开放式基金依据基金的资产净值而定

D、封闭式基金有固定期限，开放式基金没有固定期限

E、封闭式基金在期限内不能直接赎回基金，须通过上市交易套现；开放式基金可以随时提出购买或赎回申请

7、进行市场分析和行业分析，制定（）是银行自主开发理财产品策略的主要内容。

A、新产品开发计划

B、产品种类

C、产品风险

D、产品收益

E、产品规模

8、《职业操守》规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是（　　）

A、坚持客户至上、客观公正的原则，不轻慢任何投诉和建议

B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户

C、所在机构没有明确的投诉反馈时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况

D、在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限

E、积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件

9、银行从业人员的从业基本准则是（）

A、诚实信用

B、守法合规

C、专业胜任

D、勤勉尽职

E、公平竞争

10、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是（）

A、进入银行业金融机构进行检查

B、询问银行工作人员要求对有关事项{故出说明

C、查阅、复制有关的文件资料

D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统

E、询问客户意见

11、关于基金宣传推介材料的要求，下列表述中正确的有（）

A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩，基金合同生效已经满6个月

B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语

C、登载单位或者个人的推荐性文字

D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字

E、预测该基金的证券投资业绩

12、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成为受益人

C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E、委托人负有放弃财产权的义务

13、下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是（）

A、金融债券是信用风险最小的债券

B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的

C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具

D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险

E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险

14、个人教育理财除承担普通商业风险外，还可能面临下列特有风险（）

A、过度投入教育可能导致的风险

B、特定教育理财方式可能导致的风险

C、子女培养目标过高带来的风险

D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险

15、行业的生命周期主要有（）

A、初创期

B、成长期

C、