初级银行从业考试《个人理财》强化训练试题B卷.docx
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初级银行从业考试《个人理财》强化训练试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业考试《个人理财》强化训练试题B卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。
A、收入总额
B、收支情况
C、支出情况
D、收支平衡
2、宋体（）是指以增加保单保额的方式来进行红利分配。
A、现金红利分配
B、增额红利分配
C、保额分红
D、美式分红
3、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
4、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
5、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
6、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是（）
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、
B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、
C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、
D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、
7、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
8、（）是指具有高度相关陛的一组银行产品。
A、产品线
B、产品类型
C、产品项目
D、产品组合
9、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）
A、抵押贷款业务
B、股权投资业务
C、结构性理财产品
D、国际贷款业务
10、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）
A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券
D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
11、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）
A、货币与财政政策
B、金融市场发展状况
C、战争
D、操作风险
12、宋体（）不能作为货币市场基金地投资标地。
A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
13、下列关于金融市场的分类错误的是（）
A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场
B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场
C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场
D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
14、遗产必须符合的特征不包括（）
A、必须是公民死亡时遗留的财产
B、必须是公民个人所有的财产
C、必须是合法财产
D、必须是实际的资产
15、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀
16、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（）
A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值
B、抵押贷款额度=抵押物评估价值×抵押贷款率
C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权
D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押
17、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
18、宋体债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
19、按期权地执行价格分类,期权可分为（）
A、买入期权和卖出期权
B、看涨期权和看跌期权
C、美式期权和欧式期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
20、商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）
A、情景分析
B、缺口分析
C、压力测试
D、敏感性分析
21、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。
A、教育投资规划
B、健康规划
C、退休规划
D、居住规划
22、商业银行不得销售的理财产品中不包括（）
A、无市场分析预测的理财产品
B、无目标客户的理财产品
C、无产品期限的理财产品
D、无风险管控预案的理财产品
23、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
24、制定保险规划的首要任务，就是确定（）
A、保险计划
B、保险标的
C、保险产品
D、保险对象
25、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
26、我国的黄金交易市场包括（）
A、上海黄金交易所和上海期货交易所
B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所
C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场
D、郑州商品交易所和上海金银交易所
27、基金申购是以申购日的（）为基础计算申购份额。
A、基金面值
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
28、（）不能作为债券发行主体。
A、中央政府和地方政府
B、企业组织
C、金融机构
D、社会团体
29、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动，这就是（）的一种表现形式。
A、波动性之谜
B、股权溢价之谜
C、有限理性
D、有效市场
30、我国《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。
A、证监会
B、商业银行
C、中央结算机构
D、保险公司
31、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）
A、超额累进税率
B、全额累进税率
C、超率累进税率
D、超倍累进税率
32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
33、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）
A、国家货币政策变化
B、发生经济危机
C、通货膨胀
D、企业经营管理不善
34、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）
A、净资产
B、资产
C、住房
D、企业
35、对于客户地中期投资目标,应（）
A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损
B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品
C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大
D、视具体目标而确定投资策略
36、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。
假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。
A、流动性风险和再投资风险
B、市场风险和流动性风险
C、汇率风险和信用风险
D、汇率风险和利率风险
37、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行地分类。
A、按投资基金地组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金地投资对象
D、按投资基金地风险大小
38、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）
A、净资本
B、留存收益
C、增发股票
D、增加负债
39、开放式基金的交易价格主要取决于（）
A、基金总资产
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
40、商业银行应按（）准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料。
相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A、月度
B、季度
C、半年度
D、年度
41、（）是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。
A、保管箱业务
B、企业代管业务
C、保管箱出售
D、保管箱借用
42、将衍生工具与传统的证券结合，针对不同发行人与投资人的需求设计的一种组合投资金融工具是（）
A、结构性存款
B、理财计划
C、理财顾问服务
D、结构性金融衍生产品
43、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）
A、股票型基金、混合型基金、
B、股票型基金、债券型基金
C、货币市场型基金、股票型基金、
D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、
44、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉，这是（）准则。
A、专业胜任
B、勤勉尽责
C、岗位职责
D、诚实信用
45、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（ ）
A、债券利息
B、回购协议利率
C、债券本息
D、资金融通
46、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？
（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
47、金融期货中不包括（）
A、股票期货
B、利率期货
C、外汇期货
D、债券期货
48、下列不属于证券市场的是（）
A、股票市场
B、债券市场
C、基金市场
D、黄金市场
49、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买人该债券?
（）
A、104.65元
B、104.45元
C、105.25元
D、98.5元
50、上海黄金交易所夜市时间是（）
A、20：
00-21：
00
B、19：
00-19：
30
C、19：
00-19：
30
D、20：
50-2：
30
51、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。
A、行业进入导入期
B、行业进入壁垒高
C、资本运作比较频繁期
D、行业内用户转换成本高
52、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
53、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（）
A、房地产市场走高
B、固定收益产品价格上涨
C、股票价格上涨
D、房地产市场走低
54、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
55、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。
（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
56、《物权法》涉及的物权不包括（）
A、所有权
B、用益物权
C、债权
D、继承权
57、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
58、在通货膨胀条件下，（ ）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
59、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
60、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
61、以下哪项不是构成退休后的年收入的组成部分（）
A、社会保障收入
B、雇主退休金
C、投资回报
D、意外死亡的保险金赔
62、阶梯储蓄法是（）
A、短期存款
B、长期存款
C、中长期存款
D、不定期存款
63、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（）特点。
A、教育投资周期长、金额大
B、教育支出时间和费用相对刚性
C、教育费用逐年增长
D、不确定因素多
64、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。
A、事业机构
B、企业
C、公益机构
D、慈善机构
65、即期交易中的标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议的某一天
66、价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（）
A、纯金币
B、纪念金币
C、黄金基金
D、纸黄金
67、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
68、关于路先生家庭保险规划的错误说法是（）
A、路先生的保额应当最大
B、应该优先给孩子买保险
C、路先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等
D、不能因为参加社会保障就忽视商业保险
69、下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）
A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证
B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的
C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议
D、金融远期合约的优点是规避价格风险
70、下列关于抵押物处理错误的表述是（）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
71、间接融资可以应用的金融工具是（）
A、股票
B、债券
C、汇票
D、信用贷款
72、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
73、以下有关两全保险的说法错误的是（）
A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。
B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。
C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。
D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险
74、关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）
A、违约风险就是信用风险
B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低
C、政府债券的违约风险是零
D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示
75、（）通常是指家庭的财产性收入
A、工作收入
B、理财收入
C、其他收入
D、不合法的收入
76、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）
A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金
B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金
C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划
D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
77、关于炒卖楼花的说法正确的是（）
A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差
B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提
C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键
D、炒卖楼花在法律范围内是允许的
78、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
79、下列选项中，关于代理的法律责任的说法表述正确的是（）
A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人负连带责任
C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人负连带责任
D、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人负连带责任
80、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（）
A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上
C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上
D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上
81、相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
A、股利收入
B、利息收入
C、价格上涨
D、资本升值
82、24K金地实际含金量为（）
A、100%
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
83、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。
（答案取近似数值）
A、44866
B、144866
C、67101
D、61101
84、宋体假设未来经济有四种可能状态：
繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4%
B、20.9%
C、21.5%
D、22.3%
85、目前最有影响的美国股票指数期货是（）
A、纳斯达克指数期货
B、标准普尔500指数期货
C、道琼斯工业指数期货
D、以上都不是
86、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A、2
B、3
C、1
D、5
87、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）
A、利率风险是市场风险
B、利率上升，债券价格下降
C、持有债券到期，则无任何损失
D、债券到期时间越长，利率风险越大
88、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。
A、纸黄金
B、金首饰
C、金条
D、金块
89、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（）
A、银行存款
B、国债
C、基金
D、房地产
90、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）
A、产品收益率相对较高
B、产品标准化程度高
C、产品参与人相对较多
D、抗风险能力低
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于个人理财的说法正确的有（）
A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务
2、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：
（）
A、短期目标
B、中期目标
C、中长期目标
D、长期目标
3、基金应该公开披露的信息包括（）
A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议
B、基金募集情况
C、基金份额上市交易公告书
D、基金净资产、基金份额净值
E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
4、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）
A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升
B、所持房产价值走低
C、股票价值下降
D、债券价值下降
E、理财产品的配置比例
5、按照承保方式划分，保险可以分为（）
A、直接保险
B、人身保险
C、财产保险
D、再保险
6、银行建立CRM系统需要做到（）
A、按银行需求进行选择
B、选择CRM软件系统
C、选择最便宜的
D、选择质量最好的
E、选择质优价廉的
7、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向（）
A、应该减少储蓄
B、加大股票投入
C、增加债券投入
D、购置房产
E、购入基金
8、金融产品的特征是（）
A、流动性
B、风险性
C、有形性
D、收益性
E、稳定性
9、客户风险特征由下列哪些构成?
（）
A、风险偏好
B、风险认知度
C、实际风险承受能力
D、风险喜好
10、主要宏观经济变量有（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
11、下列属于银行代理类理财产品的有（）
A、国债
B、黄金
C、股票
D、保险
E、信托
12、主要宏观经济变量有：
（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
E、财政指标
13、一般将客户地风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）
A、中立型
B、均衡型
C、轻度进取型
D、进取型
14、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。
A、基金募集金额低于二亿元人民币
B、基金份额持有人少于一千人
C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
15、影响消费者行为地基本因素包括（）
A、公共因素
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
16、金融市场，应包括的要素有（）
A、资金供应者和资金需求者
B、信用工具
C、信用中介
D、金融市场的价格
17、（）不属于客户财务信息。
A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
18、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了
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