理财方案模板.docx
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理财方案模板
理财方案模板
篇一：
理财策划书模版
学院：
专业：
姓名：
指导老师：
个人理财策划书
学号：
职称：
中国·珠海
目录
第一部分理财目标·····················································3
个人财务管理························································3
应急金准备····················································3基金定投······················································3个人创业金准备·······················································3
第二部分个人基本情况···············································4
个人情况总结·······················································4个人资产负债表·····················································4
第三部分个人财务状况···············································5
个人收支情况······················································5个人财务健康指标检查··············································5
第四部分风险偏好测试分析··········································6第五部分理财投资的具体计划·······································8
投资工具的选择与依据···············································8投资分配比例························································8确定可行性···························································9调整··································································9
第六部分结语···························································9
第一部分理财目标
回想起之前去做暑假工穷到连饭都吃不起的时候真是一个悲剧；平日里听到兄弟朋友有难要用钱而自己又爱莫能助的时候也是个悲剧。
我个人是比较喜欢独立的，尤其是经济上的，同时，家里也不富裕，由于这些种种的经历和环境下让我充分感受到了金钱的重要性，也由此萌生了金钱是幸福指数重要物质基础的观念。
没钱你什么也做不成，注定一辈子庸庸碌碌，更别说做什么大事了！
也许有人会反驳我心态不好，但我想说，在你饥饿的时候心态好可以当饭吃么？
所以，现在最重要的是理财投资，这是钱生钱至关重要的前提与条件。
正所谓：
你不理财，财不理你！
这是一种主动的意识和行为。
从小的方面来看这可以控制好自己的经济状况，让自己的生活过的有规律；从大的方面来看这是规划人生所必须的，不会理财的人生将是困难的人生。
而理财的关键是：
挣钱，管钱，花钱。
首先，我想通过理财来改变目前拮据的经济状况；其次，通过理财积累必要的投资资本，为以后的生活，创业打下一定的基础；最后，通过理财来规划自己的人生，使自己过的更加幸福，更加完美！
个人财务管理
应急金准备
·现钞应急，抽屉里存放200元左右的现钞用于不时之需。
·储蓄应急，准备了两张银行卡将资金分开储蓄。
一张为农行卡，一张为工商卡，保证运用的灵活性农行卡为日常消费使用，而工商卡为投资使用，且总保持至少有20XX元的存款。
打算在一般情况保持现有资金的40%作为应急。
·朋友应急，先和朋友事先打好招呼，一旦资金出现紧张，可以随时借用朋友的资金作为周转。
·父母救急，一旦出现意外情况，迫不得已只能求救于父母了。
基金定投
在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。
这样投资可以平均成本、分散风险，比较适合进行长期投资），这种投资手段来进行投资。
个人创业基金的准备
Ⅰ·目前，父母每月给予800元的生活费（自己过年的压岁钱都是“上交国库”充当生活费的），饮食上的开销平均为450元左右，属于正常水平；每月宿舍水电费，手机卡充值及日用品等开支控制在150元左右，争取每月节省200元，一年可节省20XX元，三年后这一块就可累计节省得6000元；
Ⅱ·在接下来的学期里，我应该在课余的时间，自己在外面找些兼职，如帮人派传单，做代理，做家教等实践来挣取外快，这一块计划每学期积累1500元左右，还有将近两年的时间里就可积累6000元左右；
Ⅲ·此时我已经申请到图书馆勤工助学的岗位，每月至少能领取350元的工资，从大二第一学期做到大三的最后一学期大概有17个月，这里大概就能积累6000元，同时我也申请到了国家助学金，也打算继续申请到大四，每年20XX元，四年就8000元，所以这一块全部加起来就将近14000元；
Ⅳ·在寒暑假期间努力寻求工作，兼职等，每年从这两个假期中积累4000元左右（大一暑假我已经挣得了3400元左右，寒假1000多元，所以4000应该没什么问题）的资金，到毕业理论上来说就能积累16000元；
Ⅴ·平时花钱用钱时做到老师所说的：
“五勤”，即：
勤说，勤算，勤学，勤看，勤跑。
俗话云：
“小数怕长计”，而且，父母的钱财来之不易，我们已经成年了，不应该乱花费父母的钱财；再者，我们身为消费者，更应该践行勤俭节约的好风尚！
Ⅵ·现在成绩还不错，所以努力争取在大三时拿到5000元的励志奖学金；
Ⅶ·现在我也正在打算跟之前先步入社会的同学一起合伙做生意（后面的投资计划中将具体介绍），对他们做投资，自己分取其中的部分利润，而自己明年也打算要炒股了，希望盈利；
把前面的五项资金加起来大概有420XX元，后面两项要是也能实施的话，到我毕业时就有将近60000元了，如果苍天保佑，一切计划顺利实施，再加上创业之时向亲朋好友借贷，我的创业准备金就可达到100000左右了！
第二部分个人基本情况
个人情况总结
本人现读大二，虽然是社会工作专业，但平常喜欢接触一些经济类的学术著作，如金融学，企业管理，市场营销，国际贸易等诸如此类的书籍。
大一到现在也一直在做兼职，如包车代理，图书馆勤工俭学，寒暑假期间也有去做打工挣取外快。
财务情况也属良好，现有存款接近8000元，正打算通过炒股，基金定投，与朋友合伙做生意等投资形式来使自己的资产增值。
第三部分个人财务状况
个人收支情况（以月为单位）
个人现金流量表
时间：
20XX年12月流出饮食开销水电费网费手机充值生活用品零食饮料休闲用品文化娱乐应酬交通费用衣服鞋子意外花销其他总计支出
单位：
元
金额4504330316020003000200684
流入
生活费勤工助学兼职实践
总计收入
金额
800350400
1550
现金流量=总收入-总支出=866
个人财务健康指标检查
具体见个人资产负债表格：
·所有者权益=总资产—总负债=14800—7100=7900
·偿付比率=流动比率=净资产/总资产=7900/14800=（理论上，偿付比例的变化范围在0至1之间，一般个人的该项数值应该高于为宜.）
·流动性比率=流动资产/流动负债=1550/684=·储蓄比率=存蓄/总资产=10000/14800=
·总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=
根据个人资产负债表计算得出以上数据。
个人偿债能力较强，说明破产的风险较低；流动性比例高，说明资金周转比较灵活；储蓄率高，但资金闲置量大；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。
总结：
财务状况还是比较健康，但是没有到达最合理的标准。
篇二：
个人理财策划书
尊敬的林先生：
首先感谢您到XXXX进行咨询，并选择我行的理财策划服务。
根据您提供的相关资料和理财目标，特为您制定如下理财策划方案及建议。
我们的职责是准确评估您的理财需求，在此基础上为您提供高质量的理财策划建议和长期服务。
第一部分摘要
本理财策划建议书是综合考虑您的财务状况、风险偏好、投资取向、理财目标和合理的经济预期而得出的一般性的理财指引。
本理财策划书对您的财务状况作了简要的诊断，对您的理财目标的可行性进行了分析，指出了理财目标实现的过程和步骤，同时揭示了存在的风险，最后还提供了相关的理财产品和工具供您选择。
通过本建议书的指引，将使您的家庭财务状况得到改善，生活品质得以保持，理财目标顺利实现。
第二部分家庭基本状况及理财需求一、家庭基本情况
林先生，35岁，民营企业部门经理，月收入5000元，年终分红约2万元，除此以外无任何福利。
林太太，32岁，医院护士，月收入3000元，各类奖金估计每年约万元，医院按照国家标准缴纳各种养老金和保险。
儿子小林，5岁，就读于一家私立幼儿园。
林先生一家与父母同住，老林夫妇都已经退休，合计退休金每月约3000元，老林还花50万投资了一家商铺，每月的租金收入约3000元。
林先生目前还有5万元的银行活期存款和10万元的开放式基金。
家庭每年缴纳小林的学费支出约2万元，另外还有每月1000元的其他支出。
每月的日常基本开支约3500元，交通和通讯费开支500元，娱乐和交际费开支1000元；每年还有衣物购臵开支约5000元，旅游开支5000元，其他杂项开支5000元。
二、客户理财需求及目标设定
林先生是独子，与父母住在一起。
但是目前的房子只有80平米，较为拥挤。
因此，林先生想尽快的购买一套面积约120平米的新房以解决住房问题（父母可提供20万元的购房资助）。
根据林先生的家庭状况及理财需求，设定如下目标（按照优先级别排列）：
1、家庭风险及保障计划2、换屋计划3、子女教育金规划4、退休规划
三、财务状况分析
家庭资产负债表
家庭现金流量表（月度）
家庭现金流量表（年度）
财务状况分析：
1、具有良好而稳定的收入预期。
林先生夫妇均有较为稳定的工作和收入，正值事业成熟期，未来家庭收入情况必然是呈上升趋势的，具有良好的收入预期。
2、日常备用金较为充足。
林先生有一定的积蓄，足够应付应急支出，但资金大量放在银行活期存款，以目前存款利率，无法抵消通货膨胀对货币的侵蚀。
3、月度支出结构不合理。
林先生月度支出中生活消费支出占%，比例较高，尤其是其中的娱乐交际支出，每月花费不菲。
4、负债结构不合理。
负债比例=负债/总资产=0%。
说明林先生没有充分利用银行信用额度进行理财。
5、投资资产风险偏高。
林先生将部分投资资金放在开放式基金上，其余大部分是老林先生的房地产投资，这两种投资都具有一定的风险。
6、家庭风险保障不足。
林先生单位没有任何福利，家庭中，只有林太太单位有为其缴纳的基本养老金和医疗保险等。
没有购买商业保险，家庭风险保障明显不足。
尤其是作为家庭支柱的王先生，如果没有足够的保障，在发生意外状况时，可能会严重影响家庭收入和生活质量。
第三部分方案设计
一、经济金融状况分析及对理财策划的影响
目前国民经济持续稳步发展，估计未来的GDP增长速度能够保持在％左右，同时，通货膨胀率也将稳定在2％－3％。
目前的储蓄存款正面临通货膨胀的侵蚀，因此应当抓住当前金融环境不断改善，资本市场深化改革的契机，进行合理有效的投资理财，以加快资产积累的速度，做到家庭财产的保值、增值和财务目标的顺利实现。
篇三：
理财规划书模板
附件1-3：
于先生理财规划报告
书
组别：
已婚未成年子女家庭
姓名：
XXX完成时间：
20XX-08-16
中国农业银行股份有限公司
目录
一、声明............................................................................................................................2二、摘要............................................................................................................................3三、基本情况介绍――一般或特殊需求............................................................................3四、宏观经济与基本假设的依据........................................................................................4五、家庭财务分析................................................................................................................4六、客户的理财目标与风险属性界定................................................................................5七、理财规划方案主要内容................................................................................................6八、风险告知........................................................................................................................7九、定期检讨的安排............................................................................................................7十、附录................................................................................................................................8
理财规划报告书正文：
一、声明
尊敬的于先生：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。
首先请参阅以下声明:
1.本理财规划报告书是用来帮助您明确家庭收支情况、财务需求及目标，对理财事务进行科学布局与决策，实现家庭各项财务目标，实现家庭财富收支平衡并在此基础上保值增值。
2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。
综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。
3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
4、专业胜任说明:
中国农业银行股份有限公司CFP金融理财师XX为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:
1）专业认证:
20XX年中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP3）工作经验:
银行从业多年，现任中国农业银行股份有限公司客户经理。
4）专长:
个人理财资产配置、基金、房地产
5.保密条款:
本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。
未经客户书面金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
6.应揭露事项
1）本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的:
顾问费。
2）推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:
相互独立。
3）所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:
经确认无利益冲突状况。
4）与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:
收取顾问咨询费，与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
二、摘要
于先生今年38岁，一企业中层技术干部，妻子就职国企，双方父母健在，膝下一独生女，目前初三。
双方工资扣除每月支出尚有剩余部分，于先生在将来的十多年内有创业、购房、购车等目标，建议采用股票，基金和我行理财产品作为投资组合，并针对于先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标做出适当调整的建议。
三、基本情况介绍――一般或特殊需求
（一）理财规划目的：
以全方位的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。
（二）客户基本情况：
（三）规划范围：
1、投资产品配置情况:
目前于先生家庭金融资产主要配置在股票和基金上，考虑到于先生目前家庭风险承受能力和其欲实现的理财目标，建议于先生采用稳健偏高收益的投资策略，将资产按照33%、27%、40%配置为货币类、债券或债券型基金及股票或股票型基金产品，预期收益率为%。
2、保险产品配置情况
目前于先生家庭未配置任何保险，考虑到于先生为家庭主要收入，建议于先生配置足额保险，尤其是定期寿险和意外险。
四、宏观经济与基本假设的依据
根据目前的宏观经济形势，统一假设未来预期GDP增长率为8%、通货膨胀率为%、年收入成长率为8%、学费成长率5%，福州上年度职工月平均工资为2588元。
五、家庭财务分析
（一）资产负债表
（二）收支储蓄表
（三）现金流量表
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