银行职员手册操作员.docx

银行职员手册操作员.docx

《银行职员手册操作员.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行职员手册操作员.docx（113页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。

银行职员手册操作员

省农村信用社

门柜综合业务网络系统

操作员手册

东信科技有限公司

第一章系统概述

第一节系统特点

“中国农村信用合作门柜综合业务处理系统”（以下简称“门柜业务系统”）是以信用社会计核算为基础，依据信用社会计基本制度，按照信用社会计明细核算和综合核算帐务系统，形成的一套功能齐全，基于“大会计”思想的会计记帐系统。

本系统适用于信用社，完全符合信用社综合业务流程，可处理信用社柜面各类业务。

它具有以下特点：

★基于UNIX操作系统和INFORMIXONLINE数据库，安全性高，维护方便。

★系统包含业务全面，处理灵活，利息及利息税处理简便，完全能满足信用社业务全面需求。

★对公、储蓄合二为一，也可以单独处理，在一个屏幕中可完成全部业务操作。

同时又可通过对操作员权限的设置将两种业务分开，完全可以实现柜员制。

★贷款采用“归户管理”思想，并可分段计息，贷款收回处理灵活。

系统提供了强大的查询、统计、汇总、打印功能，可使信用社贷款管理完全脱离手工，并能为信贷员提供更多的帮助。

★套帐和重空管理以及强大的辅助功能是本系统的又一独特之处。

★控制严密：

日间业务各处理环节的先后顺序控制严密，你可“粗中带细”地工作。

★易学易用：

系统采用下拉式菜单，人机界面友好，操作简单易学，并提供了利息试算、激活终端、操作人员切换等许多方便业务员操作的功能。

★灵活通用：

可根据信用社实际情况设定科目、利率和各类代码；各类凭证、存折及报表的格式也可自由定义；报表可根据要求任意生成和汇总，并可随时打印任意时间段的任何报表，以及任意报表的任何页。

★安全可靠：

采用权限管理方法增强系统安全性，对操作人员及帐务使用密码控制，并可随时修改，使系统更加安全可靠、维护方便。

★维护即时：

只要储蓄制度有变更或需要增加中间业务模块，程序马上得到修改，如新增代收、代付中间业务模块（代收移动通讯费、代收电费、代理国税、地税税款的征收、代理财政代发工资）及利息税、实名制、电子汇兑接口等等。

★强大的查询汇总功能：

网络版的查询汇总功能非常强，不管是单个网点还是汇总网点，系统都能轻松的查询统计并打印出来。

第二节系统约定

$1基本环境

本系统在安装成功后自动提供以下基本数据：

科目字典、计息利率、各类操作代码、凭证代码、自动记帐表、报表及凭证格式。

特权系统管理员可根据本社的实际情况对上述基本数据进行增加、删除、修改，以便适应本地区的实际应用。

Ⅰ科目字典

科目字典按中央银行的规定进行了设置，用户可根据具体情况进行变动。

当用户要对某一科目字典进行变动时，可选择科目字典设置，输入科目号、名称和各种属性即可。

也可查询所有已有的科目。

在退出科目字典选项时，系统将询问用户是否打印科目字典，如要打印，则可在主机或终端上打印科目字典。

本系统各科目的主科目号与信用社的编号一致，子科目号规定参考如下：

2111-1活期储蓄存款存折户

2111-2活期储蓄存款存单户

2111-3活期储蓄存款不动户

2111-4定活两便储蓄存款

2011-1活期存款存折户

2011-2活期存款支票户

2011-3活期存款不动户

2151-1零整定期储蓄存款

2151-2股金

2151-3三个月定期储蓄存款

2151-6半年定期储蓄存款

2151-12一年定期储蓄存款

2151-24二年定期储蓄存款

2151-36三年定期储蓄存款

2151-60五年定期储蓄存款

说明：

1.由于国家已取消了保值储蓄，因而科目字典中也不用再设2152及其子科目了，如用户需要，则由系统管理员将它加入到科目字典即可。

2.新增教育储蓄的主科目是2151，子科目可由信用社自行设定。

3.如信用社还要新增科目，则由特权系统管理员添加并更新子库即可（最好按人行规定的科目摆设帐务）。

Ⅱ录入编码

为方便用户，系统包含了一些代码（操作类别、凭证种类、摘要），可见附录。

特权系统管理员应结合本社实际业务状况，可对此编码进行相应的设置和修改。

系统规定：

操作类别是两位数的组合，操作类别分为操作类别1和操作类别2，在记帐时输入的操作类别是由操作类别1和操作类别2组合而成的，且操作类别1在左，操作类别2在右。

详见附录。

凭证种类为1-2位代码，详见附录，用户可根据自己的具体情况进行设置，同时凭证种类还决定重空记录帐号。

要使用重空管理，必须先由业务主管在录入编码菜单生成重空记录帐号，并在重空管理中由记帐员在“柜员领用”中领用登记后才能使用。

录入摘要主要用于记帐时的摘要录入，以减少操作员的汉字录入工作。

在退出录入编码选项时，系统将询问是否打印编码，如要打印，可选主机或终端来打印各种编码。

Ⅲ利率表

若用户选择调整利率选项，则可增加、修改或查询利率。

系统已建有部分利率表，请用户自行核对并酌情增减。

本系统约定所有计息利率在输入时要求输入月利率。

Ⅳ自动记帐表

为减少用户的工作量，本系统采用套帐处理，即利息和利息税的记帐由系统根据业务而自动生成，特权系统管理员进入自动记帐菜单可设置自动记帐表，并可由业务主管在业务系统中的“7.自动记帐”生成自动记帐帐号。

Ⅴ报表

由于各地区使用的报表格式可能不一致，为适应各种情况，本系统报表格式定义比较“自由”。

为减少大家的工作量，系统已提供了一种基本格式，请用户根据本社实际使用的报表情况进行调整。

Ⅵ凭证格式

为适应不同地区，本系统凭证格式也采用自由定义，为方便用户使用，系统已提供了部分凭证格式，用户要根据本社实际使用的凭证格式进行调整。

说明:

以上标准数据可由特权系统管理员对其进行修改，详细见<<系统管理员手册>>。

Ⅶ分组编码

设置分组编码是为了更好地使用分组查询功能，便于信贷员分片管理贷款，具体设置详细见<<系统管理员手册>>。

$2操作人员及职责与权限

根据信用社的实际管理情况以及业务操作规，系统设置有特权管理员、超级管理员、普通管理员、业务主管、记帐员、储蓄员、移植员、查询用户、业务人员等九类操作人员。

特权管理员：

（归属网点为0）

功能：

能进行全辖各种操作人员的权限、密码设置与修改，能进行网点名册、注册号的设置与修改，能进行科目字典的设置与修改，能进行利率表的设置与修改，能进行自动记帐的设置与修改，不能进行帐务的调整、及报表处理等具体的业务。

超级管理员：

（归属网点不为0，为一具体汇总网点代号）

功能：

不能设置或修改任何一个操作人员的权限和密码，不能进行网点名册、科目字典、利率表、自动记录的设置与修改。

能修改辖操作人员的工作状态，能进行辖网点的帐务调整，调整容会有相应记录。

能进行辖网点的报表生成汇总，能进行辖网点的日终处理。

普通管理员：

（必须有相应的归属汇总网点）

功能：

不能设置修改操作人员的权限和密码，不能进行辖网点的帐务调整，不能进行网点名册、科目字典、利率表、自动记帐的设置与修改。

能修改辖操作人员的工作状态，能进行辖网点的日终处理。

业务主管：

充当主办会计的角色，对帐务的正确性负总体责任，并处理一些关键性业务。

系统为其开放有如下功能：

网点参数的生成、重空记录帐号的生成、自动记帐帐号的生成、工前准备、流水查询、业务轧帐、流水入帐、报表输出、贷款形态调整、贷款展期、分户帐管理、帐务查询、重空管理、错帐处理等。

记帐员：

主要任务是进行日常业务的操作，可以处理所有的记帐业务。

系统为其开放了以下功能：

记帐、复核、抹帐、流水查询、业务轧帐、凭证打印、业务简表输出、帐务查询、结息处理、通兑清算及入帐处理等。

储蓄员：

是记帐员的一种，相对于记帐员来说，其业务权限更窄，只能处理储蓄类记帐业务。

系统为其开放如下功能：

记帐、复核、抹帐、流水查询、帐务查询、帐务核对等，这些功能中储蓄员只能涉及储蓄类科目的业务。

业务人员：

该类人员既可以是本社的主任、信贷员，也可以是下属代办网点的人员，当特权管理员设置好业务人员后，在办理贷款发放业务时，经办人和审批人可输入业务人员的代码，按回车键后，名字会自动提取出来，减少录入汉字工作，提高业务办理速度。

查询用户：

主要是为主任、信贷员查询本社业务情况设置的，其只能进行查询工作，而不能办理业务。

移植员：

主要是对新增网点进行移植帐务工作。

为确保帐务的安全，系统构建成功并投入使用时，请特权系统管理员根据社人员的实际情况另外设置，然后删除系统初始提供的操作人员，同时请每个人记住自已的密码。

$3帐户帐号

基于中国农村信用合作社的现状及操作的方便性考虑，本系统采用了18位数帐号，其组成方式如下所示：

对公帐号=帐号填充位（93）＋机构号＋科目号＋帐号顺序号＋校验位

18位2位6位4位4位2位

例：

930000012011009912

活期储蓄帐号=帐号填充位＋机构号＋７＋帐号顺序号＋校验位

18位2位6位标志1位7位2位

例：

930000017000001213

定期储蓄帐号=帐号填充位＋机构号＋８＋帐号顺序号＋校验位

18位2位6位标志1位7位2位

例：

930000018000003211

贷款帐号=帐号填充位＋机构号＋９＋贷款代码号＋卡片号＋校验位

18位2位6位标志1位5位2位2位

例：

930000019000010146

其它帐号=帐号填充位＋机构号＋科目号＋帐号顺序号＋校验位

18位2位6位4位4位2位

例1:

930000014641000115

例2：

930000010106000111

说明：

科目代号为3位的，则在前面补0；

帐号输入方法：

a.对原12位帐号在新系统中须输入12位全帐号；

b.对新的18位帐号可以输入全帐号（1-18位）；

c.可以输入18位帐号除去帐号填充位2位和机构号6位的后10位的帐号数（9-18位）；

d.可以输入18位帐号的第9位到第16位（9-16位）,不输入2位校验位；

e.对于部帐可以输入部科目号4位和帐号顺序号4位共8位的帐号数。

$4帐户密码

帐户密码为6位数字。

本系统约定：

0--不留密码；1--留印；其它--为用户密码。

（注：

密码不能为6个“0”或6个“1”）

$5屏幕及键盘操作

Esc--退到上一级菜单或上一个输入目录。

Enter--确认当前项目的输入，并进入下一个输入项。

Space--移动到下一菜单项。

↑--帮助热键。

↓--进入代办业务菜单键，按第一次输入代办员代码，按第二次输入代办业务办理日期。

PgUp和PgDn--用于选择字段的值。

光标及数字键--用于移动光标到指定菜单。

$6时间和余额及发生额的输入

本系统的时间输入时年份要求输入4位数；余额及发生额则要求输入无符号无小数且含有角分的数（但若出现红字，则反向以负号“-”输入）。

第二章日间业务处理

第一节工作流程

本系统是基于“大会计”思路的会计记帐系统。

日间业务处理流程与手工基本一致，但又具备自身的特点，增加了开工初始化、帐务平衡检查等环节。

现将手工业务流程与本系统业务处理流程加以对比，如下图所示：

记帐

↓

复核

↓

轧帐

↓

入帐

（总帐明细）

（分户明细）

（现金登记）

（开销户登记）

开工（业务主管）

↓

记帐处理

↓↘

↓复核处理

↙

业务轧帐（业务主管）

↓

各网点工作结束

↓

中心硬盘备份

↓

中心日结处理

↓

帐务平衡检查

↓

统一开工

到第二个工作日打印上一工作日的流水、业务简表、登记簿等。

手工日间业务流程本系统日间业务流程

第二节工前准备

$1系统的进入与退出

每个操作人员要进入系统，应在login:

后输入pthk（必须小写）并回车，操作人员输入自已的网点代号、操作员代号和密码就会出现如下界面：

如果要退出系统，则选系统中的“退出”菜单并回车，即可回到注册符login:

下，如需再进入，则如前操作即可。

注意：

1.操作人员网点代号、操作员代号及密码的输入必须正确，否则系统给你三次机会就让你回到注册符下。

2．每日应由业务主管先进入开工后，记帐员才能进入系统。

$2开工初始化

若上个营业日工作已结束（网点当前状态为“已关闭”），则所有操作员都不能再进入业务系统，由此也可看出本系统安全可靠。

要处理日常业务必须由业务主管进行开工处理，使系统的当前网点状态由“初始化”变为“正日间”，记帐员才能进行记帐业务操作。

开工是计算机处理业务的一个特殊环节，它主要完成了以下工作：

●将上个营业日的流水帐写为历史流水。

●对采用积数计息的科目的总帐和分户帐进行累积数操作（注意本系统开工初始化时累计的是前一天帐务的积数）。

●工作结束时，要求业务主管要确认下个工作日期（一般系统会根据日历表自动累计）；若遇休假，则一个工作日期请输入休假完后上班的日期。

说明：

在将数据升级完后第一次记帐之前，要由业务主管从录入编码菜单中生成重空记录帐号，同时要在自动记帐菜单生成利息自动记帐帐户，记帐员从重空管理中的“1.柜员领用”重新领用重空，以便于机器自动产生流水帐（若是以手工帐为准，则自动记帐流水可不上帐）。

第三节记帐处理

$1各录入项目介绍

本系统记帐采用卡片式记帐。

记帐员进入记帐菜单后，屏幕显示如下记帐界面：

说明:

代办业务：

如果为信用站发生的代办业务或社信贷员外出收息收贷，可以敲↓键输入代办员代号后，进行代办业务的办理。

类别：

是指操作类别。

可直接输入代码或按↑键通过菜单选择输入。

该项目控制着科目的借贷方向、科目特征以及计息方式，输入时要绝对正确。

凭证：

是指凭证种类。

可直接输入代码或按↑键选择输入。

凭证种类和操作类别应相对应，即贷方凭证不能和借方操作类别一起使用，反之亦然；同时，现金凭证不能和转帐操作类别一起使用，否则，系统要求重输。

帐号：

可直接输入代码或按↑键进入分户查询而输入

摘要：

可直接输入代码或按↑键选择，也可输入０而在下面输入自己想输入的容。

发生额：

一般来讲，发生额应输入无符号数；输入时不带小数点，且应输到角分位；但当发生额为红字时，则发生额要输入负数。

对科：

是指与该笔业务发生关联的对方科目。

凭证：

是指信用社的存单、存折等凭证的印刷编号，如果是重要空白凭证，则其可由操作人员输入，也可由机器根据重空字典的设置自动生成。

注：

以上各录入项是用代码输入的，这些代码可在“录入编码”中设置，如果信用社有新的储种，则可由特权系统管理员根据需要对录入编码进行维护。

$2主要记帐业务

本系统的记帐是采用编码录入法，为使初次接触本系统的操作人员也能完成记帐操作，本系统对一些录入编码（操作类别、凭证种类、摘要等）提供了查询功能。

即当输入到操作类别或凭证种类栏目时，按↑键系统就将所有的操作类别或凭证种类显示在屏幕上供你选择，选中后回车，系统就将你选中的编码自动地填写到相应的栏目中。

另外，为了方便记帐员在记帐业务过程中查询帐户情况，本系统还提供了在记帐过程中查询分户情况的功能，即在记帐过程中输入到帐号（新帐号为18位）栏目时，按↑键系统便会弹出一个查询框来，如下图：

进入分户帐查询，用户可根据户名、余额、凭证号、开户日和到期日（贷款还可按贷款证号来查询）对客户情况进行查询。

当在分户帐查询界面中查询到相应帐号后，回车即进入记帐界面，此时，该帐号已经自动输入到记帐界面中。

说明:

●按户名——是指根据帐户名称来查询，选中后回车，系统便要求输入要查询的帐户的名称，记帐员可输入户名的全称，（也可输入的第一个字再加上通配符“＊”）然后回车，程序将调出满足条件的所有帐户，这时你可以用PgDn或PgUp键来前后翻屏查询；此处应注意两点：

一是在用户名全称查询时，你输入的全称应和机器中的记载完全一致，包括名称中的空格、符号以及空格和符号的个数，否则系统将查不到帐户；二是用通配符查询时，只能输入一个汉字加通配符，不能输入多个汉字再加通配符，否则也将查不到相应帐户。

●按余额——输入金额后回车，同样可用ＰgDn或PgUp键前后翻查，注意此处的余额应输入到角分且不带小数点。

●凭证号——即根据该帐户在帐务移植或开户时输入（或由机器产生）的凭证进行查询，同样可用ＰgDn或PgUp键前后翻查。

●开户日-——即根据该帐户的开户日期进行查询，年份要输入4位，同样可用ＰgDn或PgUp键翻查。

●到期日——是指对定期储蓄、贷款户等根据到期的时间进行查询，年份要输入4位，同样可用ＰgDn或PgUp键翻查。

$2-1开户

记帐员根据不同的业务操作类别１输入０或按↑键选择“开户”，然后再输入或按↑键选择操作类别２，则可作相应的开户处理。

其中：

01-开户现金借（用于借方科目）01-开户现金贷（用于贷方科目）

02-开户转帐借03-开户转帐贷

04-开户表外收05-开户表外付

操作类别应绝对准确，因它是判断帐户借贷方向的，否则会出错；凭证种类也应正确，否则系统不会受理。

开户操作的界面如下：

记帐员应输入主科目号和子科目号以及分组编码等。

此时，系统将自动给出一个完整的18位帐号，记帐员可根据提示继续输入（贷款开户在贷款业务中处理）。

在开户操作时，如系统要求输入密码，当客户未留印鉴或密码时，记帐员应输入0，如客户要留印鉴，则记帐员应输入111111；如客户要留密码，则由客户在密码小键盘上输入密码。

在开户操作时，有的储种要求输入客户地址和利率，注意利率应输入月利率，地址可根据信用社要求输入。

储蓄业务还要求输入储户的身份证。

下面分类举例说明：

Ａ.活期储蓄开户

活期储蓄：

系统将自动给出一个以７作为标志的18位帐号，然后要求输入身份证号、户名和分组编码，记帐员可根据屏幕提示依次往下操作并打印相应凭证。

Ⅰ.活期储蓄存折户开户

例：

储户风华活期存折开户存款1000.00元。

操作步骤：

（一）对储户风华记“开户现金贷”

1．操作类别输入01或按↑键从菜单中选择开户和现金贷；

2．凭证类别输入15或按↑键选择储蓄存折；

3．主科目输入2111，子科目输入1；

4.身份证号:

根据实际输入储户的身份证（也可直接回车），另外可选工作证、军人证、护照、回乡证、税务证、注册证；

5．帐户名称输入风华；

6．系统提示：

“储户留印请敲1，不留密码请敲0”若储户要留密码，记帐员在按回车键后，密码小键盘会提示储户输入要留的6位数密码；

7.输入分组编码（在分组编码中维护），也可不输入，直接回车即可；

8.帐户地址：

可根据储户及本社的情况而输入，也可不输入；

9.摘要：

可输入数字01或按↑键选择现收，也可输入0而在下面输入相应的记录；

10.发生额：

输入100000（不带符号和小数点，且输到角分）；

11．对科：

输入1011或不输；

12．凭证：

由机器根据事先在重空中设定的情况来自动产生（连续的），也可手工输入（则可能不连续编号）；

13．打印活期储蓄存款凭条；

14．打印新活期储蓄存折。

（二）对部现金帐户（7）记“其他现金借”。

1．操作类别输入80或按↑键选择其他和现金借；

2．凭证类别输入7或按↑键选择其他凭证；

3．帐号输入7；

4．摘要输入02或按↑键选择现付；

5．发生额输入100000（不带符号和小数点，且含有角分）；

6．对科输入2111或不输入。

说明：

1．上述记帐过程中，操作类别、帐号、发生额必须绝对准确。

2．上述实例中有的栏目虽可不输入，但为了以后操作的方便（如凭证可用于分户查询，分组编码可用于分组查询分户）和帐户记录的完整、明了，最好如实、完整地填写每一个栏目。

Ⅱ.活期储蓄存单开户

例：

储户邓小山活期储蓄存单开户存款5000.00元。

操作步骤：

（一）对储户邓小山记“开户现金贷“

1．操作类别输入01或按↑键选择开户和现金贷；

2．凭证类别输入16或按↑键选择储蓄存单；

3．主科目输入2111，子科目输入２；

4.身份证号:

根据实际输入储户的身份证（也可直接回车），另外可选工作证、军人证、护照、回乡证、税务证、注册证；

5．帐户名称则要求输入邓小山；

6．开户密码：

若不留密码则输入０，若留印鉴则输入1，若储户留有密码，则要求储户输入六位密码；

7．分组编码可输入组号（在分组编码中维护），也可不输入；

8.帐户地址：

根据储户及本社的情况决定是否输入，也可直接回车而不输入；

9.摘要可输入01或按↑键选择现收，也可输入0后再在下面输入其他说明；

10.发生额输入500000（不带符号和小数点，含有角分）；

11.对科输入1011或不输；

12.凭证根据重空的设置由机器产生，或手工输入；

13.打印活期储蓄存款凭条；

14.打印活期储蓄存单。

（二）对现金1011记“其他现金借”，方法类似“活期储蓄存折户”的第

（二）步。

Ⅲ.定活两便开户

例：

储户邓小山定活两便开户存款500.00元。

操作步骤：

（一）对邓小山记“开户现金贷”

1．操作类别输入01或按↑键选择开户和现金贷；

2．凭证类别输入11或按↑键选择储蓄存单；

3．主科目号输入2111，子科目号输入３；

4.身份证号:

根据实际输入储户的身份证（也可直接回车），另外可选工作证、军人证、护照、回乡证、税务证、注册证；

5．帐户名称输入邓小山；

6．帐户密码：

若不留密码则输入０，若留印鉴则输入１，若用户要求留密码则让储户输入六位密码；

7．分组编码可输入分组号或不输；

8.帐户地址：

根据储户及本社情况而定；

9.摘要可输入01或按↑键选择现收，也可输入０后在下面输入自己想输入的容；

10.发生额输入50000（不带符号和小数点，且包含角分）；

11.对科输入1011或不输；

12.凭证根据重空中设置的围由机器自动生成或手工输入（手工输入可能不连续）；

13.打印定活两便凭条；

14．打印定活两便存单。

（二）对现金记“其它现金借”，方法类似上方的

（二）步。

B．定期储蓄开户

定期储蓄：

系统将自动给出一个以8为标志的18位帐号。

Ⅰ.零存整取开户

例：

储户文华零存整取三年期储蓄开户100.00元。

操作步骤：

（一）对文华记“开户现金贷”

1．操作类别输入01或按↑键选择开户和现金贷；

2．凭证类别输入05或按↑键选择储蓄存折；

3．主科目输入2151，子科目输入1；

4.身份证号:

根据实际输入储户的身份证（也可直接回车），另外可选工作证、军人证、护照、回乡证、税务证、注册证；

5．帐户名称处输入户名文华；

6.存款期限输入36（以月计算）；

7.开户密码的输入同前；

8.分组编码处输入组号或不输；

9.帐户地址：

根据用户及本社的情况决定是否输入，也可直接回车而不输入；

10.摘要的输入同前；

11.发生额输入10000（不带符号和小数，且包含角分）；

12.对科输入1011或不输；

13.凭证的输入同前；

14.打印零整凭条；

15.打印零整存折。

（二）对现金帐记“其它现金借”，方法类似前面。

Ⅱ.整存整取开户

例：

储户文华整存整取三年期储蓄开户存款5000.00元，到期转存3个月定期储蓄。

操作步骤：

（一）对储户文华记“开户现金贷”

1.操作类别输入01或按↑键