理财规划师三级真题08年专业技能.docx
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理财规划师三级真题08年专业技能
08年5月专业能力
（l-100题，共100道题，满分为100分）
一、单项选择题（l-70题，每题l分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答
泉，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）
1、刘先生的下列负债中，（）不属于短期负债。
（A）个人借款（B）医疗欠费
（C）房贷余额（D）分期付款的消费贷款
2、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超
限费（）。
（A）5元（B）10元
（C）15元（D）20元
3、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（）。
（A）一年以内的大额存单．又B）1年以内的债券回购（C）可转换债券（D）
剩余期限在397大以内的债券
4、小何因急需现金想通过信用专取现，他的信用卜侮卡侮日取现金额累计不超
过人民币（）。
（A）2000元（B）3000元
（C）4000元（D）信用额度的10%
5、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请
调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在（）天内有效。
（A）15天（B）30天
（C）45天（D）60天
6、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花
税为（）。
（A）24元（B）40元
（C）240元（D）400元
7、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款领度不得超过
质押权利票面价位的（）。
（A）60%（B）70%
（C）80%（D）90%
8、某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款
期限与延长期限之和最长不超过（）。
（A）20年（B）25年
（C）30年（D）50年
资料：
蒋先生的信用粉账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。
3月10
日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费——2月25日，消费金额为人民
币2000元。
（假设2月以29天计）
根据以上材料，请回答9-12题。
9、蒋先生的最低还款额为（）元。
（A）2000（8）1000
（C）500（D）200
10、如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的
循环利息为（）元。
（A）0（B）20.2
（C）35.2（D）48.2
11、如果在3月28日只偿还最低还款额，则4月10日对账单的循环利息为
（）元。
（A）O（B）20.2
（C）35.2（D）43.7
12、蒋先生此次消费的免息期为（）天。
（A）28（B）32（C）48（D）50
资料：
随着人们接受教育程度的要求越来越高，教育费用也在持续上涨，家长为
了保障子女能够接受较好的教育，一般有教育规划方面的需求。
何先生的儿子即
将上小学，他向助理理财规划师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
根据上面资料，请回答13-22题。
13、理财规划师为何先生做子女教育规划，他所做的第一项工作为（）。
（A）要求何先生确定子女的教育规划目标（B）估算教育费用
（C）了解何先生的家庭成员结构及财务状况（D）对各种教育规划工具进行分
析
14、如果最终何先生认可了助理理财规划师所做的教育规划，接下来要选择教
育规划工具，下列四项中，不属于长期教育教育规划工具的为（）。
（A）教育储蓄（B）投资房地产
（C）教育保险（D）购买共同基金
15、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据日前的教育消费大学四
年学费为5万元，假设学费上涨率6%，何先生现打算用12000元作为儿子的
教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为（）
元。
（A）78415.98（B）79063.21
（C）81572.65（D）94914.93
16、如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为（）元。
（A）58719.72（B）60677.53
（C）65439.84（C）68412.96
17、由于何先生最近需要大笔支出，因此决定把12000元启动资金取出应急，
变更计划为每月固定存款筹备费用，假定该存款年收益率为5%，则何先生每
月需储蓄（）元。
（A）487.62（B）510.90
（C）523.16（D）540.81
18、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
19、如果何先生儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款
的方式解决，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）则政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特
殊困难贷款
20、如果何先生儿子上完大学后想出国留学，要申请留学贷款，下列（）是何
先生的儿子不需要具备的条件。
（A）具有完全民事行为能力（B）愿意与国家签署协议承诺学成后回国（C）
身体健康，诚实守信（D）在贷款到期日的实际年龄不超过55周岁
21、何先生的儿子申请留学贷款时，不需要提供的资料为（）。
（A）拟留学学校出具的入学通知书、接受证明信
（B）本人的学历证明材料（C）拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照（D）
与国家留学基金签署的回国工作承诺
22、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途
为（）
（A）支付留学人员的学费（B）支付留学人员的基本生活费
C）支付何先生在国外留学儿媳的学费（D）支付何先生自己的生活费
23、小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第
三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。
不久，小何在一次交通意外中死亡，
车辆全损，则（）。
（A）保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车
（B）保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益
（C）保险公司不赔，因为小何己死亡
（D）保险公司赔付保险金给小何的朋友
24、小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待
救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，
则（）（A）不赔，肺炎是意外险的除外责任
（B）赔一部分，因为小董不全因为意外死亡
（C）全赔，因为是意外导致其感染肺炎
（D）不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
25、保险合同的解释原则中不包括（）（A）意图解释原则
（B）告知解释原则（C）文义解释原则（D）专业解释原则
26、财产损失保险合同是财产保险合同中一个重要的组成部分，下列四项中不
属于财产损失保险合同的是（）。
A）信用保证合同（B）运输工具保险合同（C）运输货物保险合同（D）家庭保
险合同
27、小李就同一保险标的、同一风险在同一保险期间内分别向甲、乙两保险公
司投保10万元与15万元，保险标的价值为均万元，则该保险属（）。
（A）重复保险（B）共同保险
（C）原保险（D）再保险
28、王先生与一家保险公司在2007年3月1日签署了足额的火灾保险合同，
保险有效期为l年。
不幸的是在2007年9月1日发生了火灾，烧毁了60％
的厂房，保险公司在2007年9月20日支付了赔偿金，因此王先生想与保险公
司终比保险合同，请问E先生必须在领取赔偿的（）日内提出终止合同。
（A）15（B）30
（B）45（D）60
29、某公司向保险公司投保了财产险，并在投保时承诺公司每日会保证至少一
人值守，200年“十一”长假期间，留守人员因为急事离开公司，当晚公司发生
火灾造成直接经济损失20万元，则（）。
（A）保险公司不赔，但可退还保费
（B）保险公司不赔，也不退还保费
（C）保险公司赔付，因为其非故意无人值守
（D）保险公司赔付，属于保险责任
30、保险公司注册资本的最低限额为（）
（A）1亿元（B）2亿元（C）5亿元（D）10亿元
31、某保险公司业务员秦某到小张家推销保险，小张夫妇决定投保一份以死亡
为给付条件的投资连接险，小张作为被保险人因急事外出没有在保单上签字，小
张的妻子在秦某的鼓动下代其签字，并交了保费。
如果小张因意外去世，保险公
司（）。
（A）不赔，小张没有签字
（B）不赔，小张的妻子没有尽到熟知义务
（C）赔付，保险公司默认了小张妻子的代签行为
（D）赔付，小张妻子不知不可代签
32、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费
一年后，赵先生因疾病去赴，则（）。
（A）保险公司赔付，停缴保险费未过两年
（B）保险公司赔付，未过宽限期
（C）保险公司不赔，保险合同己经中比
（D）保险公司不赔，保险合同己经终止
33、我国《保险法》现定，人寿保险的索赔时效为（）。
（A）2年（B）3年
（C）4年（D）5年
34、王先生想购买的保险满足如下条件，一是如果在保险有效期内被保险人死
亡，保险人向其受益人支付保单规定数额的死亡保险金，二是如果被保险人生存
至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额的生存保险金。
作为助理理财规划
师，你向他推荐的险种为（）。
（A）定期寿险（B）万能寿险
（C）生死两全险（D）终身寿险
35、某公司投保了企业财产险，因保费数额较大，公司请求分次交清，则（）。
（A）一年不能超过2次（B）一年不能超过4次
（C）一年不能超过12次（D）一年缴费次数不限
36、某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是（）。
（A）
保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资
（B）承保财产的存放地址是固定的
（C）保险危险非常厂泛
（D）保险期限相对较短
37、某客户2007年1月初购买了9万元A股票若他计划在1年以后可以获得
12万元，那么该客户要求的报酬少为（）。
（A）23.78%（B）33.33%
（C）35.12％（D）37.91%
38、沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价
方式为（）。
（A）连续竟价（B）集合竞价
（C）撮合竞价（D）以上都不是
39、根据《公司法》和《蒸证券法》规定，某上市公司己经连续（）亏损，
其股票将暂停上市。
（A）一年（B）两年
（C）二年（D）五年
40、上证综合指数于（）公开发布，基日定为（），基点指数定为（）。
（A）1991
年7月15日1990年12月19日100
（B）1990年12月了9日1991年7月15日100
（C）1991年7月15日1990年12月19日1000
（D）1990年12月19日1991年7月15日1000
41、某客户计划申购某只新股，若每股发行价格为13元，则该客户证券帐户
中至少需要有（）元用来申购（不考虑税费）。
（A）1300（B）4500
（C）10000（D）13000
42、某客户购买了一份10年期零息债券，应计利息额对于零息债券而言是指
（）。
（A）购买日至交割日所含利息金额（B）发行起息日至交割日所含利
息金额（C）购买日至出售日所含利息金额（D）买卖价格之差
43、按照全球通行的划分方法，统一将金融业务分为四大部门，下列四项中不
属于资产管理业务的是（）。
（A）基金管理（B）养老金管理
（C）投资管理（D）保险资产管理
资料：
小王为某公司的单身员工，每月上资为1.2万元，每年年终有年终分
红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规
划。
根据上述资料，请回答第44-52题。
44、理财师为了获得小王预期收入信息，通常要掌握个人现金流量表，而且要
对经常性收入部分进行预测，下列四项中（）不属于经常性收入项目。
（A）工资薪金（B）奖金
（C）红利（D）住房补贴
45、通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%，定
息资产占比为25％。
按照投资偏好分类，小王属于（）。
（A）中立型（B）轻度进取型
（C）进取型（D）激进型
46、小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是（）。
（A）
股票木身没有价值
（B）行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件
（C）股东具有投票表决权
（D）股票股利要缴纳个人所得税
47、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1％。
，
其最小申购、赎回单位为（）份。
（A）10万份（B）50万份
（C）100万份（D）500万份
48、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可
以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为（）。
（A、B股（B）H股
（C）N股（D）S股
49、2007年，我国投资基金获利颇丰，小王现在想咨询基金相关知识，请问契
约型基金的最高权利机构是（）。
（A）股东大会（B）持有人大会
（C）发起人（D）托管人
50、接上题，基金有多种划分方式，其中既要获得当期收入，又要追求基金资
产长期增值的基金是（）。
（A）成长型基金（B）收入型基金
（C）平衡型基金（D）伞形基金
51、接上题，按照目前我国个人所得税法规定，投资者Ⅶ投资于共同基金的基
金分红收益缴纳的税率为（）。
（A）10%（B）15%
（C）20%（D）免税
52、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时
也想盈利时与银行分享收益。
请问小王该投资（）理财计划。
（A）固定收益理财计划（B）最低收益理财计划
（C）保本浮动收益理财计划（D）非保本浮动收益理财计划
53、信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。
它有多种划分方
式，受托人不以盈利为目的承办的信托为（）。
（A）公益信托（B）民事信托
（C）他益信托（D）合同信托
54、小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，
当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为（）份。
（A）30217.98（B）30265.13
（C）30781.25（D）30788.18
55、客户从理财规划师处了解到不动产投资集合资金信托计划也是一种投资L
具，下列关于不动产投资集合资金信托计划的优势描述不正确的是（）。
（A）资产流动性高（B）变现性高
（C）投资收益免税（D）可对抗通货膨胀
56、某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔
缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后
将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产的购买、发行资产支持证券部门，
该部门被称为（）。
（A）发起人（B）服务人
（C）受托人（O）特设机构
57、为了避免不动产业主因专业知识不足而遭受经济损失，通常业主可以采用
不动产信托，下列关于不动产信托说法错误的是（）。
（A）提供信用保证，实现不动产的销售（B）财产所有权与收益权分离（c）
委托人对不动产保有所有权（D）不动产信托中信托标的物为不动产
58、今年以来，我国外汇储备逐渐上升，而外汇储备通常是企业或个人将外汇
资金存入银行而形成外汇储备，下列关于外汇存款说法错误的是（）。
（A）甲种外币存款为单位外币存款
（B）持外币的我国境内居民均可开立丙种外币存款账户
（C）在我国境内居住的外国人只可开立乙种外币存款账户
（D）丙种外币存款中的通知存款起存金额一般不低于1000元的等值外币59、
一般来说证券公司可以设立限定性和非限定性集合资产管理计划。
在设立非限定
性集合资产管理计划时，证券公司接受单个客户的资金数额不得低于人民币（）。
（A）5万元（B）10万元
（B）20万元（D）50万元
60、最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDll产品，
基金公司QDll产品不能投资于（）对象。
（A）可转让存单（B）住房按揭支持证券
（C）资产支持证券（D）房地产抵押按揭
61、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户（）。
（A）作为外汇、期权的买方（B）作为外汇期权的卖方
（C）风险锁定（D）成本锁定
62、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化
社会。
为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。
以下关于退休养老规划的说法错误的是（）。
（A）预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题
（B）社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划（C）
制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性
（D）退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分
63、老张2000年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于（）。
（A）老人（B）中人
（C）新人（D）不确定
64、客户了解到按照养老保险资金的征集渠道划分，可将社会养老保险模式划
分为国家统筹养老模式、（）和投保资助养老保险模式。
（A）现收现付养老模式（B）强制储蓄养老模式
（C）完全基金制养老模式（D）部分基金制养老模式
65、按照我国现行的养老保险制度规定，如果个人缴费年限满15年，退休后
基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度月平均工资的（）。
（A）10%（B）20%
（C）30%（D）50%
66、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决
定》，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费基数统一
为上年度在岗职工平均工资，缴费比例为（）。
（A）10%（B）20%
（C）30%（D）50%
67、根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决
定》，从2006年l月1日起，个人账户的规模统一为本人缴费工资的（）。
（A）4%（B）8%
（C）11%（D）15%
68、接上题。
按照现行计发办法，缴费满15年以上的，个人账户按账户储存
额的（）计发。
（A）1/120（B）l/130
（C）1/150（D）l/200
69、当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注
的非价格因素为（）。
（A）保险公司的偿付能力（B）保险公司的服务质量
（C）保险公司的盈利能力（D）保险公司的机构网络
70、关于发展商业养老保险的意义，下列说法不正确的是（）。
（A）有利于完善社会保障体系（B）有利于促进社会公平和效率（C）有利
于促进经济增长方式的转变（D）有利于优化金融市场结构二、案例选择题（71
一100题，每题1分，共30分。
每小题只有一个最恰当的签塞，请在答题卡
上将所选答案的相应字母涂黑）
案例一：
我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其
中大型设备的出口方为A，进口为B，该人型设备价值500万美元，B公司根
据合同先付定金100万美元给予A公司。
合同约定A公司在2008年9月将此
大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。
然后山B公司接收，A公．月
派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的账户上，此
时整个出口贸易过程结束。
根据上述材料，请回答71～76题。
71、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，
八公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为（）。
（A）责任保险（B）保证保险
（C）出口信用保险（D）一般商业信用保险
72、为了使得A公司出口的产品保证质童，B公司可以要求A公司与保险公司
签署的保险合同为（）。
（A）忠诚保险（B）合同保证保险
（C）产品质量保险（9）出口信用保险
73、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，
为了减少损失，A公司可以与保险公心签署的保险合同为（）。
（A）出口信用保险（B）一般信用保险
（C）合同保证保险（D）责任保险
74、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故
造成船只本身的损失及第三者责任，中卿远洋运输公司应与保险公司签署的保险
合同为（）。
（A）火灾及其他灾害事故保险（B）货物运输保险
（C）责任保险（D）船舶保险
75、A公司出口的大型设备运到R公司的目的地后，由A公司派员安装，为了
预防设备安装工程中由于安装不善造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签
署的保险合同为（）。
（A）资任保价（B）保证保险
（C）工程保险（D）信用保险
76、以上各种保险都属于财产仅岭，下列关于财产保险的特征，不正确的是（）。
（A）保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益
（B）财产保险的标的一般具有明确的价值
（C）保险期限一般在！
生以勺．在经营中往往以保险合同的期限计算损益（D）
财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性
案例二：
王先生为某单位员工。
助理理财规划师通过分析王先生的财务状况，了
解到王先生每月的收入大概为6000元，虽然当前收入一般，还款能力较弱，但
由于职业前景较好，预计未来收入会
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