银行从业资格考试练习题含答案ot.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．下列选项中，不是由银监会承担的职责是（C）。

A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度

C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

2．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，200

3．（）是我国主权财富基金的发端。

A.中国投资有限公司B.中国国际金融有限公司C.QFIID.QDII

【答案】A

【解析】经国务院批准，中国投资有限责任公司于2007年9月29日宣告威立，注册资本金为2000亿美元，成为专门从事外汇资金投资业务的国有投资公司，以境外金融组合产品为主，开展多元投资，实现外汇资产保值增值，被视为中国主权财富基金的发端。

4．根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（D）。

A、农村信用合作社B、财务公司C、信托投资公司D、证券公司

5．存款合同是一种（A）合同。

A、实践合同B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同D、双务合同或是诚信合同

6．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%B、10%C、12%

7．逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（D）支付利息。

A、原订的定期储蓄利率B、存入日的活期储蓄存款利率

C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率D、支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

8．在我国，备付金是指（C）。

A、流通中的现金B、存款准备金C、超额准备金D、财政性存款

9．中期流动资金贷款为（C）。

A、期限为1年至5年B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

10．我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（B）。

A、集中授权管理B、统一授信管理C、分级审批D、贷款管理责任制

11．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。

A、个人存款B、定期存款C、储蓄存款D、存款

12．银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（A）。

A、提高B、降低C、无关D、两可

13．按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（B）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

14．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益D、资产＝利润总额

15．资本利润率反映了（B）。

A、银行全部资金的获利能力B、银行所有者投入资本的获利程度

C、银行收入中有多大比例的利润留在银行D、每股普通股可获得多少现金股利

16．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。

A、固定资产净额B、非应计贷款C、同业拆入D、短期贷款

17．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

18．银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（B）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素B、不确定因素C、确定因素D、主观因素

19．银行本票的签发人和付款人是（B）。

A、客户B、银行C、银行与客户外的第三人D、无特定人

20．认购公司型基金的投资人是基金公司的（）。

A.股东B.管理人C.委托人D.债权人

【答案】A

21．普通股股东要求分配公司资产的权利不是任意的，普通股股东行使剩余资产分配权的先决条件是（）。

A.出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过B.公司解散清算

C.公司连续5年亏损D.股东大会作出减少公司注册资本的决

【答案】B

22．证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（）。

A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件’

B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者

C.公司正陷入法律纠纷D.公司最近3年连续亏损

【答案】C

【解析】上市公司出现下列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：

（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;

（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;（3）最近3年连续亏损的。

23．下列各项属于开放式基金特有的风险的是（）。

A.市场风险B.管理风险C.技术风险D.巨额赎回风险

【答案】D

24．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业

25．证券公司在下列事项中，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A）。

A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人

26．中央银行在证券市场上买卖有价证券是在开展它的（B）业务。

A.政策性B.公开市场操作C.投资性D.保值

27．公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（D）。

A.普通股票B.优先股票C.银行债权D.普通债权

28．债券利率在偿还期内不是固定不变，而是随着时间的推移，后期利率将比前期高，这种债券叫（D）。

A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券

二、多项选择题

29．资金业务的风险主要是（ABCD）。

A、市场风险B、信用风险C、操作风险D、价格风险

30．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

31．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

32．下列哪些说法是正确的（ABD）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计息。

但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。

但个人住房贷款除外

33．取得抵债资产的方式主要有以下（BCD）几种。

A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书

C、经仲裁机构仲裁决定D、人民法院判决或裁定

34．从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC）。

A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债

35．银行信贷的非财务分析包括（ABCD）。

A、宏观分析B、行业分析C、经营分析D、管理层分析

36．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

37．借款到期不归还，信用社可以（BC）实现抵押权。

A、直接变卖抵押物B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债

C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物D、直接扣押抵押物折价偿债

38．银监会“三项治理”的内容是指（ACD）。

A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理

39．下列（ABCD）主体可以成为借款人。

A、法人B、个体工商户C、自然人D、其他经济组织

40．信贷资金的特征有（ABCD）。

A、虚拟性B、期限性C、周转性D、增值性

41．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规B、手续齐全C、事先无法预料D、借款人或保证人确无财产偿还

42．浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ACD）是采用了主从合一形式。

A、质押借款合同B、信用借款合同和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同D、保证或者最高额保证借款合同

43．信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。

A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益

44．商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ABCD）的原则。

A、平等B、自愿C、公平D、诚实信用。

45．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

46．证券收益性的多少通常取决于（AC）。

A.资产增值数额的多少B.证券数量的多少C.证券市场的供求状况D.证券发行时间的长短

47．综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD）。

A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足

C.一些大型和特大型工程项目建设筹资，并使高风险得以分散

D.为某些国际组织筹资，以支持其活动

48．优先股的优先权主要表现在（BC）。

A.认股权B.分配剩余资产C.分配公司收益D.公司经营表决权

49．债券与股票相同的地方表现在（ABC）。

A.两者都是有价证券B.两者都是筹资手段C.两者收益率相互影响D.两者的风险差不多

50．金融衍生工具按交易场所分类，包括（CD）。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.OTC交易的衍生工具D.交易所交易的衍生工具

【解析】金融衍生工具按交易场所可以分为两类：

（1）交易所交易的衍生工具，是指在有组织的交易所上市交易的衍生工具;

（2）OTC交易的衍生工具，是指通过各种通讯方式，不通过集中的交易所，实行分散的.一对一交易的衍生工具。

51．按照交易的直接对象，金融市场可以分为（ABCD）。

A.同业拆借市场B.国债市场C.股票市场D.金融期货市场

三、判断题

52．证券业协会的权力机构是理事会。

（×）

【解析】中国证券业协会的权力机构为全体会员组成的会员大会。

53．行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供支持。

（√）

54．贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级类。

（√）

55．股息和红利是一样的。

（×）

56．一般而言可转换债券的价格波动相对频繁。

（√）

57．《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

58．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）

59．银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。

（×）

60．根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。

（×）

61．龙债券一般是到期一次还本付息的债券。

（×）

【解析】龙债券一般是一次到期还本、每年付息一次的长期固定利率债券

62．货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强、收益较高，缺点是管理费用高。

（×）

【解析】货币市场基金的优点是资本安全性高、购买限额低、流动性强收益较高、管理费用低，有些还不收取赎回费用

63．代办股份转让系统的转让价格专门设有指数。

（×）

【解析】股份转让以集合竞价的方式配对撮合，转让价格不设指数，设5%的涨跌幅限制。

64．银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（×）

65．甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。

甲向信用社信贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保证人丙可以不承担此责任。

（√）

66．商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸收存款。

（×）

67．我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。

（×）

68．上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在交易所内买卖资格的证券。

（√）

69．临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。

（×）

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70．信贷资金不得用于财政支出。

（√）

71．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

（√）

72．负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

（×）

73．信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。

（√）

74．农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

75．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

76．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。

（×）

【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。

77．股票是一种设权证券而不是证权证券。

（×）

78．客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。

（√）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。

（√）

79．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

80．根据我国《证券法》的规定，证券交易所是提供证券集中交易的场所，是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种（√）

【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。