省联社合规考试测试题剖析.docx
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省联社合规考试测试题剖析
合规测试题
时间：
60分钟总分：
100.0分
一、单选题（共72题）
1、商业银行应当采用科学的（D）和方法，充分识别和评估经营中面临的风险，对各类主要风险进行持续监控。
（0.5分）
A.风险管理手段B.风险管理数量C.风险管理方式D.风险管理技术
2、（A）的偿付办法由中国人民银行会同国务院有关部门另行制定，报国务院批准。
（0.5分）
A.社会保险基金、住房公积金存款B.社会保险基金C.住房公积金存款D.存款保险基金
3、商业银行应当建立内部控制评价质量控制机制，对评价工作实施全流程质量控制，确保内部控制评价（D）。
（0.5分）
A.公正公平B.监督有效C.公正客观D.客观公正
4、设立农村商业银行应当符合：
注册资本为实缴资本，最低限额为（D）万元人民币（0.5分）
A.2000B.3000C.4000D.5000
5、商业银行应当建立严格的授信（A），对授信实行统一管理。
（0.5分）
A.风险垂直管理体系B.风险水平管理体系C.风险横向管理体系D.风险纵向管理体系
6、商业银行违反内部控制有关规定的，银监会及其派出机构可以根据（B）有关规定采取监管措施。
（0.5分）
A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《商业银行操作风险管理指引》D.《银行业金融机构内部控制指引》
7、商业银行内部控制评价应当由（A）指定的部门组织实施。
（0.5分）
A.董事会B.监事会C.理事会D.行长办公会
8、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，允许评级良好、管控能力强的城商行和农商行到（C）地区发起设立村镇银行，重点布局老少边穷地区、农业主产区和小微企业聚集地区，不断提升村镇银行在农村的覆盖面（0.5分）
A.北部B.南部C.西部D.东部
9、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速（C）全部贷款平均水平。
（0.5分）
A.低于B.持平C.高于D.不低于
10、根据《中国人民银行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》（银发【2014】387号）规定，存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策不适用于哪些机构（D）。
（0.5分）
A.农村商业银行B.金融租赁公司C.汽车金融公司D.金融资产管理公司
11、存款保险基金的运用，应当遵循（D）的原则。
（0.5分）
A.安全B.流动C.保值增值D.以上都是
12、商业银行并购贷款涉及跨境交易的，除一般风险外，还应分析与国外交易应有的国别风险、（A）和资金过境风险等。
（0.5分）A.汇率风险B.流动性风险C.安全性D.收益性
13、商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（C）。
（0.5分）
A.2%B.3%C.4%D.6%
14、根据《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》相关规定，地方财政部门在动用国库库款用于资金周转前，须报经（D）批准，并抄送同级人大有关机构和有关单位。
（0.5分）
A.市级财政局B.省级财政厅C.省人民政府D.本级人民政府
15、商业银行应在借款合同中约定，借款人有义务在贷款存续期间定期报送并购双方、担保人的（D）以及贷款人需要的其他相关资料。
（0.5分）A.财务模型B.贷款评审报告C.贷审会决议D.财务报表
16、商业银行应当建立健全（D），制定投诉处理工作流程，定期汇总分析投诉反映事项，查找问题，有效改进服务和管理。
（0.5分）A.客户信息B.客户管理平台C.内部管理控制D.客户投诉处理机制
17、商业银行年度内部控制评价报告经董事会审议批准后，于每年（B）前报送银监会或对其履行法人监管职责的属地银行业监督管理机构。
（0.5分）
A.3月31日B.4月30日C.1月31日D.2月28日18、投保机构应当交纳的保费，按照本投保机构的被保险存款和存款保险基金管理机构确定的适用费率计算，具体办法由（D）规定。
（0.5分）
A.中国人民银行B.银监局C.国务院D.存款保险基金管理机构
19、商业银行应按照（A）其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。
（0.5分）
A.不低于B.不高于C.等于D.二分之一
20、商业银行应明确并购贷款业务内部报告的内容、路线和频率，并应至少（C）对并购贷款业务的合规性和资产价值变化进行内部检查和独立的内部审计，对其风险状况进行全面评估。
（0.5分）
A.每月B.每季C.每年D.半年
21、存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（A）万元。
（0.5分）
A.50万B.30万C.100万D.10万
22、存款保险基金的收支应当遵守国家统一的财务会计制度，并依法接受（C）的审计监督。
（0.5分）
A.董事会B.合规部门C.审计部门D.监事会
23、存款保险条例施行后开业的吸收存款的银行业金融机构，应当自工商行政管理部门颁发营业执照之日起（D）个月内，按照存款保险基金管理机构的规定办理投保手续。
（0.5分）
A.3B.2C.1D.6
24、以下哪项因素不是拟定存款保险费率标准的依据？
（0.5分）D
A.经济金融发展状况B.存款结构情况C.存款保险基金的累积水平D.金融机构规模
25、商业银行对同一借款人的并购贷款余额占同期本行核心资本净额的比例不应超过（A）。
（0.5分）
A.5﹪B.10﹪C.50﹪D.15﹪
26、当出现并购贷款集中度趋高、风险分类趋降等情形时，商业银行应提高内部报告、（A）的频率。
（0.5分）
A.检查和评估B.测算与分析C.测算与评估D.检查与分析
27、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，支持组建以促进农业现代化，主要服务“三农”的（A），支持金融租赁公司开展大型农机具融资租赁试点。
（0.5分）
A.金融租赁公司B.金融资产公司C.互助合作社D.金融合作社
28、《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，并购的资金来源中并购贷款所占比例不应高于（A）。
（0.5分）
A.50﹪B.15﹪C.25﹪D.35﹪
29、商业银行应在全面评估并购贷款风险的基础上，综合判断借款人的还款来源是否充足，还款来源与还款计划是否匹配，借款人是否能够按照合同约定支付贷款利息和本金等，并提出并购贷款质量下滑时可采取的应对措施和退出策略，形成（C）。
（0.5分）
A.财务报表B.财务模型C.贷款评审报告D.贷审会决议
30、原则上，商业银行对并购贷款所要求的担保条件应（D）其他贷款种类。
（0.5分）
A.不低于B.不高于C.等于D.高于
31、商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化（C）。
（0.5分）
A.监督措施B.职责检查C.责任追究D.责任承担
32、（A）对商业银行的杠杆率及其管理状况实施监督检查，对银行业的整体杠杆率情况进行持续监测，加强对银行业系统性风险的分析与防范。
（0.5分）
A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国证监会
33、投保机构因重大资产损失等原因导致（B）大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取补充资本、控制资产增长、控制重大交易授信、降低杠杆率等措施。
（0.5分）A.资产B.资本充足率C.利润D.保险基金
34、商业银行杠杆率管理办法系统重要性银行应当自（D）起达到本办法规定的最低监管要求，（0.5分）
A.2015年底B.2016年底C.2017年底D.本办法实施之日起
35、商业银行开办并购贷款业务后，如发生不能持续满足商业银行法人机构开展并购贷款业务的条件要求，应当（C）办理新发生的并购贷款业务。
（0.5分）
A.继续B.终止C.停止D.持续
36、投保机构应当按照存款保险基金管理机构的规定，每（A）交纳一次保费。
（0.5分）
A.六个月B.一年C.两年D.三个月
37、安徽农金系统存款准备金及利率管理的主管单位是（C）。
（0.5分）
A.银监部门B.物价部门C.中国人民银行D.安徽省联社
38、投保机构未依法及时、足额交纳保费的，存款保险基金管理机构还可以按日加收未交纳保费部分（A）的滞纳金。
（0.5分）A.0.05%B.0.01%C.0.02%D.0.06%
39、商业银行杠杆率管理办法中其他商业银行应当于（B）达到本办法规定的最低监管要求。
（0.5分）
A.2015年底前B.2016年底前C.2017年底前D.2018年底前
40、各投保机构的（A），由存款保险基金管理机构根据投保机构的经营管理状况和风险状况等因素确定。
（0.5分）
A.适用费率B.保险费率C.基准费率D.风险差别费率
41、商业银行应当建立健全（C），明确内部控制职责，完善内部控制措施，强化内部控制保障，持续开展内部控制评价和监督。
（0.5分）A.内部控制目标B.内部控制职责C.内部控制体系D.内部控制措施
42、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，下列哪项不是监管部门强化农村金融差异化监管措施的？
（D）（0.5分）
A.加强机制建设B.强化差别措施C.加强风险防控D.强化金融管理
43、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，鼓励银行业金融机构单列涉农信贷计划，下放（D）权限，简化业务决策流程，创新“三农”服务专门机构和业务模式，增强“三农”服务功能。
（0.5分）
A.贷款受理B.贷款调查C.贷款审查D.贷款审批
44、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项（A），确保财务会计信息真实、可靠、完整。
（0.5分）
A.业务交易B.业务活动C.风险D.财务指标
45、根据《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》相关规定，地方各级政府要密切关注融资平台公司在建项目中应由财政支持的（A）需求，在依法合规、规范管理的前提下，统筹财政资金和社会资本等各类资金，保障在建项目续建和收尾。
（0.5分）A.增量融资B.存量融资C.后续融资D.上述都不对
46、商业银行（A）承担杠杆率管理的最终责任。
（0.5分）
A.董事会B.监事会C.高级管理层D.经营管理层
47、商业银行杠杆率管理办法规定系统重要性银行在在季度财务报告中，除披露当期数据外，商业银行应当同时披露前（C）季度的数据。
（0.5分）
A.1个B.2个C.3个D.4个
48、（C）不得担任授信审查委员会的成员。
（0.5分）
A.董事长B.监事长C.行长D.员工
49、商业银行杠杆率管理办法中的衍生产品资产余额按照（B）计算。
（0.5分）
A.初期B.现期风险暴露法C.到期风险暴露法D.以上都不是
50、商业银行杠杆率管理办法规定商业银行因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前（C）个工作日向银监会或其派出机构申请延迟。
（0.5分）A.五B.十C.十五D.三十
51、根据《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》相关规定，（C）要加强监管、正确引导，推动银行业金融机构在依法合规、有效防范风险的前提下，做好融资平台公司在建项目后续融资工作，并将本意见传达至各银行业金融机构。
（0.5分）A.人民政府
B.财政部
C.银监会
D.人民银行
52、（A）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。
（0.5分）
A.并购贷款
B.搭桥贷款
C.银团贷款
D.重组贷款
53、存款保险基金管理机构应当通过（B）获取有关投保机构的风险状况、检查报告和评级情况等监督管理信息。
（0.5分）
A.信息披露
B.信息共享机制
C.年度报表
D.风险报告
54、根据《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》相关规定，在建项目是指在（A）之前，经相关投资主管部门依照有关规定完成审批、核准或备案手续，并已开工建设的项目。
（0.5分）
A.国发〔2014〕43号文件成文日期（2014年9月21日）
B.国发〔2014〕43号文件成文日期（2014年9月20日）
C.国发〔2014〕42号文件成文日期（2014年9月21日）
D.国发〔2014〕42号文件成文日期（2014年9月20日）
55、存款保险基金管理机构应当依照存款保险条例的规定，在确定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款之日起（C）个工作日内足额偿付存款。
（0.5分）
A.5
B.6
C.7
D.10
56、并购贷款期限一般不超过（B）。
（0.5分）
A.十年
B.五年
C.三年
D.八年
57、根据《中国人民银行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》（银发【2014】387号）规定，存款口径调整涉及会计科目变更的存款类金融机构，应在会计科目变更之日起（B）内向中国人民银行报送全套会计科目表及会计科目使用说明。
（0.5分）A.15个工作日
B.一个月
C.二个月
D.三个月
58、商业银行应在全面分析与并购有关的各项风险的基础上，建立审慎的（C），测算并购双方未来财务数据，以及对并购贷款风险有重要影响的关键财务杠杆和偿债能力指标。
（0.5分）
A.贷款模型
B.流程模型
C.财务模型
D.业务模型
59、商业银行杠杆率管理办法规定表外项目中可随时无条件撤销的贷款承诺按照（A）的信用转换系数计算。
（0.5分）
A.10%
B.20%
C.50%
D.100%
60、商业银行应当指定专门部门作为（C），牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
（0.5分）
A.行政职能部门
B.管理条线
C.内控管理职能部门
D.独立的部门
61、根据《中国人民银行关于存款口径调整后存款准备金政策和利率管理政策有关事项的通知》（银发【2014】387号）规定,新纳入各项存款口径的存款应计入存款准备金交存范围,适用的存款准备金率应为（A）。
（0.5分）
A.0
B.10%
C.15%
D.20%
62、存款保险基金管理机构由（C）决定。
（0.5分）
A.中国人民银行
B.银监局
C.国务院
D.投保机构
63、商业银行内部控制应当坚持（B）为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
（0.5分）
A.效益
B.风险
C.内控
D.服务
64、商业银行杠杆率的计算公式分子为（C）（0.5分）
A.一级资本
B.一级资本扣减项
C.一级资本—一级资本扣减项
D.一级资本+一级资本扣减项
65、商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略，分别按单个借款人、企业集团、行业类别对并购贷款集中度建立相应的（B）。
（0.5分）A.限额管理体系
B.限额控制体系
C.信贷控制体系
D.信贷分析体系
66、《商业银行杠杆率管理办法（修订）》的施行日期是：
（C）（0.5分）
A.2015年1月1日
B.2015年1月30日
C.2015年4月1日
D.2015年6月1日
67、内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和（A）参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。
（0.5分）
A.全体员工
B.个人
C.部门经理
D.普通员工
68、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，银行业金融机构深入开展（A）活动和针对性的公众教育宣传活动，加强对金融产品和服务的信息披露和风险提示。
（0.5分）
A.送金融知识下乡
B.防范打击非法集资
C.消费者权益保护
D.金融知识进社区
69、《商业银行并购贷款风险管理指引》中所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、（B），或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。
（0.5分）
A.股权质押
B.认购新增股权
C.股权转让
D.股金分红
70、商业银行杠杆率管理办法中单一货币浮动/浮动利率互换（B）潜在风险暴露，其衍生产品资产余额为盯市价值。
（0.5分）
A.计算
B.不计算
C.特定情况下计算
D.以上都不是
71、商业银行应当按照中国银监会及其派出机构的要求定期报送杠杆率报表。
并表杠杆率报表（）报送一次，未并表杠杆率报表（B）报送一次。
（0.5分）
A.每年、每半年
B.每半年、每季度
C.每季度、每月
D.每年、每季度
72、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，银行业金融机构改善农村金融服务、支持农业现代化建设有关事项含（C）部分内容。
（0.5分）
A.5
B.6
C.7
D.8
二、多选题（共50题）
1、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，银行业金融机构在具备条件的行政村，扎实推进基础金融服务“村村通”工作，具体措施包括（ABCD）。
（1.0分）
A.采取定时定点服务
B.广泛布设ATM、POS机、转账电话和自助服务终端等金融电子机具
C.鼓励村民利用电脑、电话、手机等网络通信终端在线自助办理金融服务，大幅提高电子业务替代率
D.推进基础金融服务向村一级加快延伸
2、银行业监督管理机构通过（AC）等方式实施对商业银行内部控制的持续监管，并根据本指引及其他相关法律法规，按年度组织对商业银行内部控制进行评估，提出监管意见，督促商业银行持续加以完善。
（1.0分）
A.非现场监管
B.定期
C.现场检查
D.不定期
3、商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的（ABCD）等系统性活动。
（1.0分）
A.调查
B.测试
C.分析
D.评估
4、商业银行应在并购贷款业务受理、（ABC）、（）、（）、贷款发放、贷后管理等主要业务环节以及内部控制体系中加强专业化的管理与控制。
（1.0分）
A.尽职调查
B.风险评估
C.合同签订
D.风险评级
5、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，银行业金融机构需深入推进涉农银行业金融机构体制机制改革，强化“三农”服务能力建设。
其中“三农”是指（ABC）。
（1.0分）
A.农业
B.农村
C.农民
D.农事
6、存款保险条例中的投保机构包括（ABC）。
（1.0分）
A.境内设立的商业银行
B.境内设立的农村合作银行
C.境内设立的农村信用合作社
D.外国银行在中华人民共和国境内设立的分支机构
7、依照《商业银行并购贷款风险管理指引》规定，商业银行应在财务模型测算的基础上，充分考虑各种不利情形对并购贷款风险的影响。
上述不利情形包括但不限于（ABCD）。
（1.0分）
A.并购双方的经营业绩（包括现金流）在还款内未能保持稳定或呈增长趋势
B.并购双方的治理结构部健全，管理团队不稳定或不能胜任
C.并购后并购方与目标企业未能产生协同效应
D.并购方与目标企业存在关联关系，尤其是并购方与目标企业受同一实际控制人控制的情形
8、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，农村金融机构需大力发展民生金融业务，支持哪些人群扎根农村就业创业。
（ACD）（1.0分）
A.返乡农民工
B.城市青年
C.大学生村官
D.农村妇女
9、投保机构应当按照存款保险基金管理机构的要求定期报送（ABD）。
（1.0分）
A.被保险存款余额
B.存款结构情况
C.限额内及时偿付存款人的偿付金额
D.与确定适用费率、核算保费、偿付存款相关的其他必要资料
10、存款保险基金管理机构履行职责，发现有下列情形（ABC）的，可以进行核查。
（1.0分）
A.投保机构风险状况发生变化，可能需要调整适用费率的，对涉及费率计算的相关情况进行核查
B.投保机构保费交纳基数可能存在问题的，对其存款的规模、结构以及真实性进行核查
C.对投保机构报送的信息、资料的真实性进行核查
D.投保机构高级管理人员变更的
11、存款保险基金管理机构的工作人员有下列行为（ABC）之一的，依法给予处分。
（1.0分）
A.违反规定收取保费
B.违反规定使用、运用存款保险基金
C.违反规定不及时、足额偿付存款
D.滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密等情节严重的
12、依照《商业银行并购贷款风险管理指引》，下列属于商业银行应评估的是（ABCD）。
（1.0分）
A.并购双方得产业相关度和战略相关性，以及可能形成的协同效应
B.并购双方从战略、管理、技术和市场整合等方面取得额外回报的机会
C.并购后的预期战略成效及企业价值增长的动力来源
D.并购后新的管理团队实现新战略目标的可能性
13、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行逾期未改正，或者其行为严重危及商业银行稳健运行、损害存款人和其他客户的合法权益的，中国银监会及其派出机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，区别情形，采取下列措施：
（1.0分）ABCDE
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.停止批准增设分支机构
D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
14、商业银行内部控制应当应当遵循以下基本原则（ABCD）。
（1.0分）
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
15、存款保险条例中不予保险的存款包括（ABD）。
（1.0分）
A.金融机构同业存款
B.投保机构的高级管理人员在本投保机构的存款
C.储蓄存款
D.存款保险基金管理机构规定不予保险的其他存款
16、有下列情形（ABCD）之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在本条例规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。
（1.0分）
A.存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织
B.存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算
C.人民法院裁定受理对投保机构的破产申请
D.经国务院批准的其他情形
17、根据《中国银监会办公厅关于做好2015年农村金融服务工作的通知》相关规定，村镇银行的设立坚持什么原则（ABD）。
（1.0分）A.规模化组建
B.集约化管理
C.多元化建设
D.专业化服务
18、存款保险基金的来源包括（ABCD）。
（1.0分）
A.投保机构交纳的保费
B.在投保机构清算中分配的财产
C.存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益
D.其他合法收入
19、商业银行（ABC）应当对潜在的风险进行评估，并制定相应的管理制度和业务流程。
（1.0分）
A.设立新机构
B.开办新业务
C.提供新产品和服务
D.任命高管人员
20、商业银行开展并购贷款业务应该遵循（ABCD）的原则。
（1.0分）
A.依法合规
B.审慎经营
C.风险可控
D.商业可持续
21、商业银行杠杆率管理办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的商业银行,包括（ABC）。
（1.0分）
A.中资银行
B.外商独资银行
C.中外合资银行
D.中外合作银行
22、商业银行应根据并购贷款风险评估结果，审慎确定借款合同中贷款金额、（ACD）、（）、（）、担保方式等基本条款的内容。
（1.0分）A.期限
B.资本
C.利率
D.分期还款计划
23、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下纠正措施：
（ABCD）（1.0分）
A.要求商业银行限期补充一级资本
B.要求商业银行控制表内外资产增长速度
C.要求商业银行降低表内外资产规模
D.以上都是
24、根据《关于妥善解决地方政府融资平台公司在建项目后续融资问题的意见》相关规定，下列哪些项是文件中提到的重点任务。
（ACD）（1.0
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