经济师中级金融专业知识与实务模拟152有答案.docx
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经济师中级金融专业知识与实务模拟152有答案
经济师中级金融专业知识与实务模拟152
一、单项选择题
1.正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比是______。
A.正常贷款迁徙率
B.不良贷款率
C.次级贷款迁徙率
D.并表和未并表的杠杆率
答案：
A
[考点]本题考查银行业的市场运营监管。
[解答]正常贷款迁徙率为正常贷款中变为不良贷款的金额与正常贷款之比，正常贷款包括正常类和关注类贷款。
2.某投资人存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则该笔存款一年后税前所得利息为______元。
A.40.2
B.40.4
C.80.3
D.81.6
答案：
B
[考点]本题考查复利利息的计算。
[解答]半年利率=4%/2=2%；1000×（1+2%）2-1000=40.4（元）。
3.根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为风险水平、风险迁徙和______三个层次。
A.风险控制
B.风险抵补
C.风险识别
D.风险测度
答案：
B
[解答]本题考查我国商业银行的资产负债管理。
2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，“风险监管核心指标”分为三个层次，即风险水平、风险迁徙和风险抵补。
4.我国小额贷款公司的主要资金来源是股东缴纳的资本金、来自少数银行的融入资金以及______。
A.公众存款
B.政府出资
C.发行债券
D.捐赠资金
答案：
D
[解答]本题考查我国小额贷款公司的相关知识。
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
5.一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为______。
A.10%
B.5%
C.15%
D.20%
答案：
A
[解答]r=C/P=2/20=10%。
6.如果我国人民币实现国际化，被其他国家作为储备货币，则我国就成为储备货币发行国。
到那时，我国的国际储备就可以______。
A.增加外汇储备
B.保有较少总量
C.投资更多股权
D.增加资源储备
答案：
B
[考点]本题考查国际货币储备的相关知识。
[解答]储备货币发行国对储备的需求减少。
7.以下不属于影响存款经营因素的是______。
A.支付机制的创新
B.存款创造的调控
C.政府的监管措施
D.客户的存款习惯
答案：
D
[解答]影响存款经营的因素很多，主要包括支付机制的创新、存款创造的调控、政府的监管措施三个方面。
8.投资银行的信用经纪业务是______的结合。
A.融资业务与经纪业务
B.承销业务与经纪业务
C.承销业务与担保业务
D.理财业务与经纪业务
答案：
A
[解答]本题考查对投资银行的信用经纪业务概念的理解。
信用经纪业务是投资银行的融资功能与经纪业务相结合而产生的，是投资银行传统经纪业务的延伸。
9.中央银行再贴现政策的缺点是______。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长
答案：
C
[解答]再贴现的主要缺点是：
再贴现的主动权在商业银行，而不在中央银行。
10.我国的外汇公开市场操作的启动时间是______。
A.1992年12月
B.1994年3月
C.1996年3月
D.2005年12月
答案：
B
[解答]本题考查我国的公开市场操作。
我国公开市场操作包括人民币操作和外汇操作两部分。
外汇公开市场操作于1994年3月启动，人民币公开市场操作于1998年5月恢复交易。
11.商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的方法是______。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口与敏感性分析
D.情景模拟
答案：
C
[解答]本题考查外汇敞口分析和敏感性分析的概念。
外汇敞口分析和敏感性分析是商业银行衡量汇率变动对全行财务状况影响的一种方法。
12.某企业拟在金融市场上筹集长期资金，则可以选择的市场是______。
A.股票市场
B.同业拆借市场
C.商业票据市场
D.回购协议市场
答案：
A
[考点]本题间接考查资本市场的概念。
[解答]资本市场是融资期限在一年以上的长期资金交易市场。
选项A股票市场属于资本市场，融资期限在一年以上。
选项BCD都属于货币市场。
13.中央银行货币政策的首要目标一般是______。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡
答案：
A
[解答]本题考查货币政策的首要目标。
货币政策的最终目标为物价稳定、充分就业、经济增长、国际收支平衡。
其中，物价稳定一般是中央银行货币政策的首要目标，因为没有稳定的物价就意味着没有一个稳定的市场环境，价格信号失真，经济的不确定性增加，难以做出投资和消费的决策，从而最终影响经济的增长和就业的扩大。
14.如果美元利率上升，直至高于人民币利率，那么，这会导致______。
A.国际资本从中国流向美国，人民币升值
B.国际资本从美国流向中国，人民币升值
C.国际资本从中国流向美国，人民币贬值
D.国际资本从美国流向中国，人民币贬值
答案：
C
[考点]本题考查国际收支差额的变化。
[解答]利率水平相对上升，则会限制资本流出，刺激资本流入。
本题中美元利率上升，刺激资本流入，即国际资本从中国流向美国。
此时美元供不应求，即美元升值，人民币贬值。
15.在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是______。
A.人民币
B.港币
C.美元
D.欧元
答案：
A
[解答]本题考查A股的概念。
A股股票是指已在或获准在上海证券交易所、深圳证券交易所流通的且以人民币为计价币种的股票。
这种股票按规定只能由我国居民和法人购买，所以我国股民通常所言的股票一般都是指A股股票。
所以，A股股票的计价货币是人民币，答案选A。
16.我国商业银行的核心资本即所有者权益，下列不属于我国商业银行核心资本的是______。
A.资本公积金
B.盈余公积金
C.长期次级债券
D.未分配利润
答案：
C
[解答]我国商业银行核心资本即所有者权益，包括实收资本、资本公积金、盈余公积金和未分配利润。
17.在理论上，可以用来调节国际收支逆差的宏观经济政策是______。
A.松的财政政策
B.松的货币政策
C.本币贬值
D.刺激进口
答案：
C
[解答]本题考查调节国际收支不平衡的宏观经济政策。
在国际收支逆差时，可以采用紧的财政政策，因此选项A错误。
在国际收支逆差时，可以采用紧的货币政策，因此选项B错误。
在国际收支逆差时，可以采用本币法定贬值或贬值的政策，这样，以外币标价的本国出口价格下降，从而刺激出口，而以本币标价的本国进口价格上涨，从而限制进口。
因此选项C正确，选项D错误。
18.下列说法中，属于金融监管机构实施有效监管基本原则的是______。
A.监管主体的盈利性
B.监管主体的自律性
C.监管主体的独立性
D.监管主体的合规性
答案：
C
[解答]金融监管的基本原则主要有六点：
监管主体独立性原则、依法监管原则、外部监管与自律并重原则、安全稳健与经营效率结合原则、适度竞争原则、统一性原则。
19.______是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
A.私人银行业务（服务）
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.财富管理业务（服务）
答案：
C
[解答]本题考查综合理财服务的概念。
综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
20.如果某投资者拥有一份期权合约，使其有权在某一确定时间内以确定的价格购买相关的资产，则该投资者是______。
A.看跌期权的卖方
B.看涨期权的卖方
C.看跌期权的买方
D.看涨期权的买方
答案：
D
[解答]本题考查金融期权的相关知识。
看涨期权的买方有权在某一确定时间或确定的时间内，以确定的价格购买相关资产。
21.中国支付清算协会的主管单位为______。
A.中国证监会
B.中国银保监会
C.中国人民银行
D.中国银行业协会
答案：
C
[解答]本题考查中国支付清算协会。
中国支付清算协会是经国务院同意、民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体法人，是中国支付清算服务行业自律组织。
中国支付清算协会的主管单位为中国人民银行。
22.关于货币需求理论的观点，下列说法中正确的是______。
A.凯恩斯认为利率对货币需求量的影响是微不足道的
B.弗里德曼认为利率的变动会直接影响就业和国民收入
C.弗里德曼强调恒常收入对货币需求量的重要影响
D.凯恩斯认为利率的变动不会直接影响就业和国民收入的变动
答案：
C
[解答]本题考查货币需求理论的观点。
凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
凯恩斯认为，利率的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。
而弗里德曼则强调恒常收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响微不足道。
23.在凯恩斯的“流动性陷阱”区间______。
A.货币政策完全有效
B.财政政策完全无效
C.财政政策部分有效
D.货币政策完全无效
答案：
D
[解答]在凯恩斯的“流动性陷阱”区间，货币政策是完全无效的，只能依靠财政政策。
24.流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于______。
A.25%
B.60%
C.-10%
D.15%
答案：
C
[解答]流动性缺口率，即流动性缺口与90天内到期表内外流动资产之比，不应低于-10%。
25.债券工具的到期期限相同但利率却不同，这种现象被称为______。
A.利率的期限结构
B.利率的成本结构
C.利率的风险结构
D.利率的流动性结构
答案：
C
[解答]本题考查利率的风险结构。
债券工具的到期期限相同但利率却不同的现象称为利率的风险结构。
到期期限相同的债券工具利率不同由三个原因引起：
违约风险、流动性和所得税因素。
26.金融工程最主要的应用领域是______。
A.金融产品创新
B.资产定价
C.金融风险管
D.套利
答案：
C
[解答]本题考查金融工程最主要的应用领域。
金融风险管理是金融工程最主要的应用领域，具体包括风险识别方法的开发、风险度量方法的探索和风险管理技术的创新，套期保值就是金融风险管理的一种重要方法。
27.积木分析法应用于金融创新的方式不包括______。
A.复制创新
B.吸纳创新
C.组合创新
D.分解创新
答案：
B
[解答]本题考查积木分析法。
积木分析法应用于金融创新的方式包括：
（1）组合创新。
（2）分解创新。
（3）复制创新。
28.商业银行经营与管理的原则中的首要原则是______。
A.流动性原则
B.政策性原则
C.盈利性原则
D.安全性原则
答案：
D
[解答]本题考查商业银行经营与管理的原则。
商业银行经营与管理的原则可概括为：
安全性、流动性和盈利性。
其中，安全性是指银行的资产、收入、信誉，以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性程度。
安全性的要求就是尽可能地减少风险。
资金经营安全是商业银行生存发展的基础，也是实现资金流动和盈利、保持银行良好信誉的前提，被视为三大原则的首要原则。
29.狭义的金融工程认为金融工程学科产生的本质原因是______。
A.解决金融问题的方法和手段
B.金融体制的缺陷
C.金融理论的发展
D.风险管理的需求
答案：
D
[解答]本题考查狭义的金融工程。
狭义的金融工程给出了金融工程学科产生的本质原因在于风险管理的需求。
30.金融业务创新的核心内容是______。
A.分业管理制度的改革
B.商业银行的业务创新
C.金融工具的创新
D.金融服务的创新
答案：
B
[解答]商业银行的业务创新构成了金融业务创新的核心内容。
二、多项选择题
1.不能作为国际储备资产的有______。
A.非货币性黄金
B.外汇储备
C.IMF的储备头寸
D.特别提款权
E.跨国企业持有的外汇资产
答案：
AE
[考点]本题考查国际储备的范围。
[解答]国际储备的范围包括：
黄金储备、外汇储备、在国际货币基金组织的储备头寸和特别提款权。
2.货币政策最终目标之间存在矛盾的是______。
A.经济增长与充分就业
B.稳定物价与经济增长
C.稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾
D.稳定物价与充分就业
E.经济增长与国际收支平衡
答案：
BCDE
[解答]本题考查货币政策最终目标之间存在矛盾的情况。
货币政策最终目标之间存在矛盾的是：
稳定物价与经济增长之间的矛盾、稳定物价与国际收支平衡之间的矛盾、稳定物价与充分就业之间的矛盾、经济增长与国际收支平衡之间的矛盾。
3.同业存单业务的特点包括______。
A.低风险
B.高风险
C.高流动性
D.期限长
E.参与便利
答案：
ACE
[解答]本题考查同业存单市场。
同业存单业务具有如下特点：
一是低风险，发行人主体为商业银行，风险权重低；第二是高流动性，期限短，以3个月至1年为主，可交易、可质押；第三是参与便利，投资人为银行间市场所有参与者，只需开立了上海清算所托管账户即可，投资人不受区域限制。
相对同业存款而言，省去开立银行账户等烦琐操作流程。
4.应对金融危机的主要举措包括______。
A.构建健全、健康、有效的金融监管体系
B.构建金融安全网
C.构建金融危机预警和处理机制
D.构建金融调控体系
E.进行金融危机管理的国际协调与合作
答案：
ABCE
[解答]本题考查金融危机管理的内容。
金融危机的管理包括：
金融监管体系的构建、金融安全网的构建、金融危机预警和处置机制的构建、金融危机管理的国际协调与合作。
5.在证券的发行和承销中，承销商可以选择的承销方式大致包括______。
A.余额代销
B.包销
C.尽力推销
D.余额包销
E.直销
答案：
BCD
[解答]本题考查证券承销的方式。
投资银行在进行股票承销的时候，不同的承销方式对投资银行在承销过程中承担的责任和风险有不同的规定。
承销商可以根据发行人的特点和资本市场的情况选择包销、代销（尽力推销）和余额包销三种方式。
6.投资银行的功能有______。
A.媒介资金供求
B.构造证券市场
C.优化资源配置
D.促进产业集中
E.稳定物价水平
答案：
ABCD
[解答]本题考查投资银行的功能。
投资银行的功能有：
资金供求的媒介、证券市场的构造者、资源配置的优化者、产业集中的促进者。
所以，答案为ABCD。
7.按照融资方式的不同，金融机构可以分为______。
A.政策性金融机构
B.商业性金融机构
C.直接金融机构
D.间接金融机构
E.金融调控监管机构
答案：
CD
[解答]本题考查金融机构的分类。
按照融资方式的不同，金融机构可以分为直接金融机构和间接金融机构。
8.商业银行风险事前控制的方法主要包括______。
A.风险缓释
B.限额管理
C.风险定价
D.制定应急预案
E.重新分配风险资本
答案：
BCD
[解答]本题考查商业银行风险管理的基本流程。
商业银行风险事前控制的方法主要包括限额管理、风险定价、制定应急预案等。
9.相对于公募发行而言，证券私募发行具有的优点是______。
A.简化了发行手续
B.证券流动性好
C.缩短了发行时间
D.避免公司商业机密泄露
E.发行价格有利于筹资者
答案：
ACD
[解答]私募发行相对于公募发行有以下优点：
简化了发行手续；避免泄露公司商业机密；节省发行费用；缩短发行时间；发行条款灵活，较少受到法律法规约束，可以制定更符合发行人要求的条款；比公开发行更有成功的把握等。
10.布雷顿森林体系的主要内容有______。
A.浮动汇率合法化
B.黄金非货币化
C.建立一个永久性的国际金融机构
D.实行“双挂钩”的固定汇率制度
E.取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制
答案：
CDE
[解答]本题考查布雷顿森林体系的主要内容。
布雷顿森林体系的主要内容包括：
（1）建立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，目的是为了加强国际货币金融合作。
（2）实行“双挂钩”的固定汇率制度。
（3）取消对经常账户交易的外汇管制，但是对国际资金流动做出了一定的限制。
A、B项属于牙买加体系的内容。
三、案例分析题
北方牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利0.5元。
南方乳业制品股份有限公司主要生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利1.0元。
这两家企业都是民营企业。
南方乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以每股25元的价格购买北方牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股北方牧场股份有限公司股票的方式，收购了北方牧场股份有限公司55%的股份。
根据以上资料，回答下列问题：
1.从企业间的市场关系看，此次并购属于______。
A.横向并购
B.纵向并购
C.混合并购
D.水平并购
答案：
B
[解答]本题考查纵向并购的概念。
纵向并购是并购企业双方或多方之间有原料生产、供应和加工及销售的关系，分处于生产和流通过程的不同阶段。
是大企业全面控制原料生产、销售的各个环节。
建立垂直控制体系的基本手段。
如加工制造企业并购与其有原材料、运输、贸易联系的企业。
此次并购属于纵向并购，因为它们是上下游企业关系。
2.并购完成后，南方乳业制品股份有限公司对北方牧场股份有限公司形成了______。
A.吸收合并
B.新设合并
C.控股关系
D.被控股关系
答案：
C
[解答]本题考查并购完成后并购方与目标方的关系。
并购完成后，并购方与目标方有三种结果：
吸收合并、新设合并和控股与被控股关系。
从案例资料看，南方乳业制品公司收购了北方牧场股份有限公司55%的股份，所以属于控股关系。
3.此次并购的支付方式有______。
A.现金买资产
B.现金买股票
C.交换发盘
D.以股票换资产
答案：
BC
[解答]本题考查并购的支付方式。
此案例涉及两种并购的支付方式：
现金买股票和股票换股票（交换发盘）。
4.从并购融资渠道看，此次并购属于______。
A.要约收购
B.资产收购
C.MBO
D.股份回购
答案：
C
[解答]本题考查MBO。
管理层收购（MBO）作为杠杆收购的一种，是指公司经理层利用借贷资本收购本公司股权的行为。
此次并购属于管理层收购。
伴随着中国经济不断回升向好，中国的CPI在2009年年末也开始由负转正，而且在2010年呈现出逐季加快的趋势。
物价高位运行，2011年7月份数据显示全国居民消费价格总水平同比上涨6.5%。
食品价格上涨14.8%，其中肉禽及其制品价格上涨33.6%，影响价格总水平上涨约2.08个百分点。
通胀压力依旧较高。
5.这种物价现象属于______。
A.通货膨胀
B.通货紧缩
C.经济危机
D.正常的物价波动
答案：
A
[解答]本题考查考生对通货膨胀概念的理解。
根据题干所述，价格普遍上涨，通胀压力依旧较高，明显属于通货膨胀。
6.2010年以来出现较大通胀压力的原因有______。
A.货币超发是推动物价上涨的最根本因素
B.共同理性预期的形成放大通货膨胀效应
C.需求拉上型物价上涨是引发全面通胀风险的主要因素
D.现阶段的通胀主要表现为重要农产品和关键生产或生活用品的价格上涨
答案：
ABD
[解答]本题考查2010年以来出现较大通胀压力的原因。
2010年以来出现较大通胀压力的原因有：
货币超发、共同理性预期的形成放大通货膨胀效应、成本推进、重要农产品和关键生产或生活用品的价格上涨。
7.为了治理这种物价问题，可以采取的货币政策措施为______。
A.调低利率
B.提高利率
C.中央银行在公开市场卖出国债
D.中央银行在公开市场购入国债
答案：
BC
[解答]本题考查治理通货膨胀的货币政策措施。
治理通货膨胀需要采取紧缩性的货币政策措施，选项AD属于扩张性货币政策，所以不选。
8.治理通货膨胀的主要政策措施包括______。
A.紧缩的需求政策
B.积极的财政政策
C.积极的供给政策
D.积极的消费政策
答案：
AC
[解答]本题考查治理通货膨胀的措施。
常见的治理通货膨胀的措施主要有：
紧缩的需求政策；积极的供给政策；从严的收入政策；其他治理措施，如收入指数化、币制改革等。
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