商业银行的经营原则有.docx
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商业银行的经营原则有
商业银行的经营原则有
商业银行的经营原则有（）。
A、安全性
B、约束性
C、流动性
D、效益性
E、规模性
参考答案：
ACD
（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损
失的风险。
A．信用风险
B．市场风险
C．操作风险
D．流动性风险
参考答案：
B
（）不包括在市场风险中。
A、利率风险
B、汇率风险
C、操作风险
D、商品价格风险
参考答案：
C
（）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
A、市场风险
B、操作风险
C、流动性风险
D、国家风险
参考答案：
B
（）是指银行掌握的可用于即时支付的流动资产不足以满足支付需要，从而使银行丧失清偿能力的可能
性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
参考答案：
A
下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。
A．流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险。
B．流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
C．流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
D．大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险
参考答案：
A
（）是指由于借款国经济、政治、社会环境的变化使该国不能按照合同偿还债务本息的可能性。
A、流动性风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
参考答案：
B
下列关于国家风险的说法，正确的是（c1）。
A．国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B．在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C．在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D．国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围
参考答案：
A
（）是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公
众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。
A、操作风险
B、国家风险
C、声誉风险
D、法律风险
参考答案：
C
（）是指当银行正常的业务经营与法规变化不相适应时，银行就面临不得不转变经营决策而导致损失的
风险。
A、流动性风险
B、国家风险
C、操作风险
D、法律风险
参考答案：
D
（）是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资本形成现实和长
远的影响。
A、流动性风险
B、战略风险
C、操作风险
D、法律风险
参考答案：
B
巴塞尔委员会将商业银行的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风
险、法律风险、战略风险的依据是（）。
A、按风险事故
B、按损失结果
C、按风险发生的范围
D、按诱发风险的原因
参考答案：
D
下列关于风险的说法，正确的是（）。
A．对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
B．信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中
C．对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计
D．从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失
参考答案：
D
（）经常是商业银行破产倒闭的直接原因。
A、操作风险
B、市场风险
C、违约风险
D、流动性风险
参考答案：
D
历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这
种风险属于（）。
A、法律风险
B、政策风险
C、操作风险
D、策略风险
参考答案：
C
将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得
到其他未发生损失的部分的补偿，属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
参考答案：
B
商业银行经常将贷款分散到不同的行业和领域，使违约风险降低，其原因是（）。
A、不同行业及地域间的贷款可以进行风险对冲
B、通过不同行业及地域间的贷款进行风险转移
C、利用不同行业及地域间企业的低相关性来进行风险分散
D、将贷款分散至不同行业及地域来取得规模效应
参考答案：
C
商业银行通过进行一定的金融交易，来对冲其面临的某种金融风险属于（）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
参考答案：
A
在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的风险转移给其他人承担，避免自己承担风险损失，属
于（）的风险管理方法。
A、风险对冲
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
参考答案：
D
在风险发生之前，风险管理者因发现从事某种经营活动可能带来风险损失，因而有意识地采取规避措
施，主动放弃或拒绝承担该风险，属于（）的风险管理方法。
A、风险补偿
B、风险分散
C、风险规避
D、风险转移
参考答案：
C
（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
A、风险转移
B、风险规避
C、风险分散
D、风险对冲
参考答案：
A
在以下商业银行风险管理的主要策略中，最消极的风险管理策略是（）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险规避
参考答案：
D
一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进
业务，此银行应采取以下风险管理措施（）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险规避
D、风险补偿
参考答案：
D
下列关于银行资本作用的叙述不正确的是（）。
A、提供融资
B、使银行免受损失
C、维持市场信心
D、限制银行业务过度扩张
参考答案：
B
（）是指商业银行已经持有的或者是必须持有的符合监管当局要求的资本。
A、会计资本
B、监管资本
C、经济资本
D、实收资本
参考答案：
B
巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于（）。
A、32%
B、16%
C、8%
D、4%
正确答案：
C
商业银行的核心资本包括（）。
A、权益资本
B、混合性债务工具
C、公开储备
D、未公开储备
E、重估储备
正确答案：
A、C
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。
A、最低资本要求
B、信用风险控制
C、监管部门的监督检查
D、市场纪律约束
E、金融创新
正确答案：
ACD
以下属于《巴塞尔新资本协议》内容的是（）。
A、首次提出了资本充足率监管的国际标准
B、强调商业银行的最低资本金要求、监管部门的监督检查和市场纪律约束
C、提出市场风险的资本要求
D、提出合格监管资本的范围
正确答案：
B
经济资本对商业银行的管理有重要的意义，对其的理解正确的是（）。
A、经济资本是银行为应对未来资产的非预期损失而持有的资本金
B、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
C、商业银行会计资本的数量应该不小于经济资本的数量
D、经济资本是会计资本与监管资本的媒介
E、监管资本有向经济资本分离的趋势
正确答案：
ACD
目前RAROC等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标
ROE、ROA相比，RAROC。
（）
A、可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性
B、可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平
C、RAROC=（收益-预期损失）/经济资本
D、使银行不再注重盈利性
E、放弃了股东价值最大化的目标
正确答案：
ABC
在商业银行中，起维护市场信心、充当保护存款者的缓冲器作用的是（）。
A、银行现金流
B、银行资本金
C、银行负债
D、银行准备金
正确答案：
B
一家银行因为大规模投资短期房地产市场而获得超额的当期收益，下列判断正确的是：
（）。
A、当期的高股本收益可以反映银行经营的稳定性
B、当期的高股本收益可以全面揭示银行在高收益的同时所承担的风险
C、评估此银行的经营业绩应当采用经风险调整的业绩评估方法RAPM
D、银行的风险偏好可使其在长期获得较高的收益
正确答案：
C
一位投资者将1万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计11000元，投资的绝对收益是（）。
A、1000
B、10%
C、9.9%
D、10
正确答案：
A
假设交易部门持有三种资产，头寸分别为300万元、200万元、100万元，对应的年资产收益率为
5%、15%、和12%，该部门总的资产收益率是（）。
A、10%
B、10.5%
C、13%
D、9.5%
正确答案：
D
假定股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示：
年后投资股票市场的预期收益率为（）。
A．18.25%
B．27.25%
C．11.25%
D．11.75%
正确答案：
D
可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有。
（）
A、预期收益率
B、标准差
C、方差
D、中位数
E、众数
正确答案：
BC
正态分布的图形特征是（）。
A．中间高，两边低，左右对称
B．左高右低
C．右高左低
D．中间低，两边高，左右对称
正确答案：
A
正态随机变量X的观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（）。
A．68%
B．95%
C．32%
D．50%
正确答案：
B
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