银行从业资格考试试题及答案ab.docx

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银行从业资格考试试题及答案ab

银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客户提供服务的项目是（C）。

A、账户查询B、个人账户挂失C、转账D、业务咨询E、客户投诉

2．股票的市场价格总是围绕其（）波动。

A.内在价值B.清算价值C.票面价值D.账面价值

【答案】A

3．银行资产利润率可以分解为以下（A）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数

C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率

4．基金管理人必须按规定对基金净资产进行估值，下列情况（D）时，基金也无权暂停估值。

A.基金投资所涉及的证券交易所遇到法定节假日B.出现巨额赎回的情形

C.出现其他无法抗拒的原因，致使管理人无法准确评估基金的净资产

D.基金管理人为降低管理费用而减少评估次数

5．未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

6．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院

7．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本B、附属资本C、风险加权总资产D、资本充足率

8．某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（C）。

A、210%B、100%C、150%D、140%

9．在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A）。

A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权

C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权

10．《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（D）名以上的成员，其中农民至少应当占成员总数的（）。

A、3，70%B、5，70%C、3，80%D、5，80%

11．贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（C）。

A、储蓄存款B、定期存款C、放款D、借入款

12．甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元，乙出资价值40万元的机器设备。

公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价值只有20万元。

则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（C）。

A、股东达到设立公司合意日期B、经有关部门批准同意日期

C、公司营业执照签发日期D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

13．在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（C）。

A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平

C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势

14．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任B、应当承担违约责任C、不存在违约问题D、借款合同不履行

15．下列那种资产流动性最强（C）。

A、短期证券B、短期贷款C、现金资产D、信用社房产

16．开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（D）。

A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款

17．不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公开授信B、内部授信C、集中授信D、秘密授信

18．（D）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率

C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率

19．某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（C）。

A、1000万B、5000万C、12100万D、15000万

20．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

21．下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（C）。

A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率

22．资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：

（D）。

A、贴现B、应收利息C、存放同业款项D、在建工程

23．在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成较大损失的一类贷款称为（）。

A、关注类贷款B、可疑类贷款C、次级类贷款D、损失类贷款

24．下列中只有（B）项是属于银行筹资活动产生的现金流量

A、收取的利息和手续费B、增加股本收到的现金

C、处置固定资产而收回的现金净额D、贷款及垫款净增加额

25．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

26．有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票是（）。

A.可转换优先股票B.不可转换优先股票C.参与优先股票D.非参与优先股票

【答案】C

【解析】参与优先股票是指优先股票股东除了按规定分得本期固定股息外，还有权与普通股股东一起参与本期剩余盈利分配的优先股票。

27．1602年，世界上成立了第一家股票交易所，其所在地是（）。

A.纽约B.伦敦C.巴黎D.阿姆斯特丹

【答案】D

【解析】1602年，在荷兰的阿姆斯特丹成立了世界上第一个股票交易所。

28．国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项检查，并及时向（A）通报情况。

A.有关地方人民政府B.国务院C.国务院证券监督管理机构D.证券公司

【解析】《证券公司风险处置条例》第六条规定，国务院证券监督管理机构发现证券公司存在重大风险隐患，可以派出风险监控现场工作组对证券公司进行专项利查，对证券公司划拨资金、处置资产、调配人员、使用印章、订立以及履行合同等经营、管理活动进行监控，并及时向有关地方人民政府通报情况。

29．债券发行的定价方式以（）最为典型。

A.累积投标询价B.上网竞价C.公开招标D.协商定价

【答案】C

【解析】债券发行的定价方式以公开招标最为经典。

按照招标标的的分类分为有价格招标和收益率招标;按价格方式分类分为美式招标和荷兰式招标。

30．下列属于存托凭证业务中，托管银行所提供的服务是（）。

A.按照ADR持有人的要求领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国

B.负责ADR的注册和过户C.负责保管ADR所代表的基础证券

D.负责对公司管理监督

【答案】C

【解析】在ADR的有关业务机构中，托管银行是由存券银行在基础证券发行国安排的银行。

托管银行主要负责：

（1）ADR所代表的基础证券的保管;

（2）根据存券银行的要求领取红利或利息，用于投资或汇回ADR发行国;（3）向存券银行提供当地的市场信息。

31．资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）。

A.特定目的受托人B.信用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人

【答案】D

32．一般来说，当市场利率提高时，债券的市场价格将（）。

A.不变B.不确定C.下跌D.上涨

【答案】C

【解析】市场利率水平是债券市场价格变化最主要的因素。

市场利率水平的变化必然导致债券投资所要求的必要投资收益率随之变化，如果市场利率上升，债券投资所要求的投资收益率也会上升，而利息是不变的，所以债券的市场价格就会下跌;反之，如果市场利率下降，债券的市场价格就会上升。

33．证券公司直接为投资者开立（）。

A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户

【答案】D

34．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经（D）批准。

A.中国人民银行B.当地政府C.财政部D.国务院证券监督管理机构

35．根据我国《证券交易所管理办法》规定，证券交易所的最高权力机构是（）。

A.会员大会B.理事会C.监察委员会D.董事会

【答案】A

36．对公司而言，发行不同种类的公司债券有不同的限制条件，其中有公司债券不得随便增加、债券未清偿之前股东的分红要有限制等的是（B）。

A.不动产抵押公司债B.信用公司债C.保证公司债D.收益公司债

37．债券根据券面形式，其中（A）是具有标准格式的债券。

A.实物债券B.凭证式债券C.记帐式债券D.电子债券

二、多项选择题

38．可疑类贷款具体特征包括（ABC）。

A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善

C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化

39．银行资金业务包括（ABCD）。

A、短期资金交易B、债券业务C、外汇业务D、衍生品业务

40．票据延伸业务包括票据（ACD）等票据市场派生业务

A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询

41．审核项目贷款，必须评估（ABC）。

A、项目贷款未来现金流预测情况B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告D、关联企业的资产负债、财物状况

42．依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ABCD）。

A、保证B、抵押C、质押D、留置

43．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

44．根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ABCD）。

A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率

45．借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ABCD）。

A、要求借款人提前归还贷款B、停止发放贷款C、解除合同D、收取违约金

46．抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ABC）。

A、查阅B、抄录C、复印D、核对

47．证券业从业人员行为规范的内容不包括（）。

A.勤勉尽责B.勤俭节约C.遵守道德D.正直诚信

【答案】B,C

48．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

49．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构

50．股票应载明的事项主要有（）。

A.票面金额B.股票的编号C.公司名称D.公司成立的日期

【答案】A,B,C,D

【解析】股票应栽明的事项主要有：

公司名称、公司成立的日期、股票种类、票面金额及代表的股份数、股票的编号。

51．下列关于可转换债券的叙述，正确的是（）。

A.当股票价格下跌时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利B.可以转换成普通股票

C.是一项看跌期权D.是一种附有转股权的债券

【答案】B,D

解析：

可转换债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换债券的持有人行使转换权比较有利，所以A选项错误。

可转换债券实质上是嵌入了普通股票的看涨期权

52．下列关于国债基金的说法，正确的是（BCD）。

A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金B.风险较低，适合于稳健投资者

C.收益率会受货币市场利率的影响D.当货币市场利率下调时，其收益将上升

【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。

53．资本市场是指期限超过一年的资金交易市场，其中（ABC）是资本市场工具。

A.ADRB.公司债券C.股票D.国库券

54．从其产生的领域分析，外汇风险大致可分为（AB）。

A.商业性汇率风险B.金融性汇率风C.全球性汇率风险D.区域性汇率风险

三、判断题

55．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

（×）

56．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）

57．企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。

（√）

58．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）

59．甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。

但有人认为，这种约定是违法的。

（×）

60．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）

61．安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管理各种风险。

（√）

62．主要以国家机构、国有企业和国有控股公司等公有制单位为资金募集对象的证券称为公募证券。

（×）

【解析】公募证券是指发行人通过中介机构向不特定的社会公众投资者公开发行的股票。

63．存款是银行对存款人的负债。

（√）

64．内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。

（√）

65．借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。

贷款人同意的，可以展期。

（√）

66．贷款人不得向关系人发放信用贷款。

（√）

67．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

68．各类贷款只能展期一次。

短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。

（×）

69．抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。

（×）

70．企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供应。

（×）

71．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：

美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）

72．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）

【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

73．基金资产的估值对象是基金的单位净值。

（×）

【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。

74．优先股票收入相对稳定，二级市场价格波动较小，适合中长期投资。

（√）

75．金融期权合约本身也可以作为金融期权的基础资产，这种期权叫做复合期权。

（√）

76．不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部分。

（√）

77．在资本市场内部，长期信贷的资金来源依赖于证券市场。

（√）

78．场外交易市场的组织方式采取做市商制。

（√）

79．欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。

（×）

【解析】欧洲债券市场上，附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。

80．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。

（×）

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。