大学生理财方案设计.docx
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大学生理财方案设计
总分
邵阳学院理财常识课程作业
大学生理财方案设计
课程名称理财常识
专业电气工程及其自动化
班级12
学号1241201155
姓名李先伟
时间2015.5.4
作业成绩评价表
学生姓名
李先伟
专业班级
电气工程及其自动化2班
学号
1241201155
评价指标
评价要点
分值
评分
基本情况
对大学生理财意义的认识、各自的现实情况及其本身的财务状况分析是否客观合理。
30
分析论证
（1）采用正确的分析方法；
（2）框架结构合理；（3）分析论证语言表述清晰
30
写作规范
（1）文字表达
（2）篇幅（3）书写格式
30
实用价值
（1）分析论证是否客观合理
10
总分
一大学生理财的意义
中国经济持续快速增长,证券市场不断扩大,金融机构推出的理财产品日益增多,人们渴望了解个人理财方面的知识。
当前,有部分高校学生已经尝试进行股票或基金投资,以丰富自己的理财知识,培养自己的“财商”。
万事达卡国际组织于2007年对北京、上海、广州1500多名大学生的理财观念和信用卡使用情况进行了调查,结果显示有66.6%的大学生对个人理财培训感兴趣,12.4%的大学生表示非常感兴趣,有75.6%的大学生认为学校没有提供适当和足够的个人理财教育。
“财商”是现代社会人们必备的基本素质之一。
西方国家很早就对孩子进行理财教育。
在美国,孩子从3岁起就要学习辨认硬币和纸币,从10岁起学习储蓄,11～12岁时要学会制定两周以上的开销计划,懂得并会使用银行业务中的术语。
美、英等国在中学阶段就开设了必修的理财技能课。
美国联邦储备委员会前主席格林斯潘指出,教会学生一些个人理财方面的基本知识是非常重要的,他说:
“我们要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。
”他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分。
美国是开展大学生理财教育较早的国家,“股神”巴菲特在哥伦比亚大学就读期间就喜欢研究金融学,经常到图书馆翻阅各种金融保险业的统计资料重视理财知识的学习,培养理财技能。
他把自己积攒的零花钱都投资了股票,虽然没有资金优势,但由于他善于学习和研究理财知识,钱越赚越多。
大学毕业后,巴菲特致力于投资理财工作并取得一定成就。
巴菲特成功的例子告诉我们,只有尽早培养大学生的理财意识,帮助他们树立正确的理财观念,才有助于他们在投资理财中获得成功。
美国畅销书《富爸爸,穷爸爸》的作者罗伯特·T·清崎在书中说:
“一个孩子要在一生中达到职业和财务的成功,需要学习3种基本的赢配方（技能或能力）,即学习赢配方、职业赢配方、财务赢配方。
”这与我们通常提到的“智商”（IQ）、“情商”（EQ）、“财商”（FQ）的含义基本上是一致的,而“财商”对于个人能否实现财务自由,过上幸福美好的生活,则显得尤为关键。
在中国,由于受传统观念的影响,父母往往缺乏现代的理财观念和理财技能,很少对孩子进行理财教育,人们对培养孩子“财商”的重要性还没有清醒的认识。
同时,学校的理财教育相比其他国家也落后了很多。
当前大学生中普遍存在着消费无计划、消费结构不合理、消费相互攀比、生活奢侈浪费等问题。
出现以上问题的原因之一就是大学生们大多不会科学理财。
大学阶段是大学生人生观、生活技能形成的重要时期,是大学生理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。
大学生应重视和加强理财知识的学习,树立科学的理财观念,为实现人生梦想和自我价值的增值做好准备。
为此,高校应着力于培养大学生的理财意识和技能。
二个人目前的财务状况
本人目前由于在校读书，学业压力较大，没有做兼职或其他收入，只有父母每个月给的一千元生活费。
根据对以往我的支出分析，我平时最大的花销就是购物占到每个月总支出的50%左右，而其他生活必须则占到40%，包括吃饭通讯费交通费等，还有10%左右的花销在人际交往方面。
因为本人平时在花钱方面有一定的规划，所以一般情况下不会出现经济危机（特殊情况除外如生病等突发情况）。
三理财目标
合理消费，规划月花销，减少不必要的花销。
在有限的生活费既能满足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩；同时也能有部分节省，通过合理投资，能有一定收入保障。
争取在毕业时可以有一笔小小的创业资金，并且能够使自己对财富的控制和管理能力得到大幅提高，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。
四理财规划
1养成良好的用钱习惯
（1）对于父母给的生活费，坚持每周去银行取一次。
一来不容易花钱没概念，二来万一钱包丢了（大学生很容易发生这类事故）损失也不至于太惨重。
（2）和同学出去逛街时，有零钱的话就不带百元大钞。
因为一张100元的钱一旦化整为零了，就很容易花得无影无踪。
3）在学校附近购买折扣率最高的长途卡，而不要让父母用家里电话打长途过来，这方面的费用可以省出不少。
2准备一个私人账本
坚持每天都要记录支出金额、支出项目、收入来源、收入项目等。
3办一张银行卡，定期存取款项
办一张银行卡，定期存取款项；其次：
准备一个私人账簿，可以把每天的花销全部记录上去；再次：
得有一个每月消费计划，把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费一份用做课余活动经费还有一份可以用做应急经费。
如果三点都具备了，就可以按照自己的计划行事了，如果我本月有余额可以自动流入下个月的生活费，相应的就可以多存一点钱转入下个月，行成一个良性循环的话，毕业时会发现自己多了一笔小小的创业资金并提高了自己对财富的控制与管理能力。
更重要的是在今后的生活中可以更加有效地拥有、使用和保护财富资源，可以更加自由地安排未来的开支，实现个人经济目标。
4学会记账和编制预算
这是控制消费最有效的方法之一其实记账并不难，只要保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
如果是会计就会按正确的方式方法算账，分析收入性质成本结构，选择优异的收益高的有发展潜力的。
这对个人财源的积累壮大就有不可低估的作用。
当然，有的人看来是谁都会做的事情，但这些方式方法就是会计知识的一部分。
由此可见会计是人类社会发展到一定历史阶段的产物，它起源于生产实践，是为管理生产活动而产生的。
所以，在课余时间，自学一些理财和会计方面的知识，对自我理财的帮助是不可估量的。
5善于精打细算
消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。
注意学习省钱窍门，尽量不花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。
把自己每个月的生活费分成3份，一份用做伙食费（400元），一份用做课余活动经费（200元），还有一份可以用做应急经费（200元），剩余的可以适时分配或存入银行。
6适当进行勤工助学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立。
鼓励自己利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。
从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。
这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
7开源节流
尽量减少下饭店，吃快餐的次数，此类吃饭费用就会占我们生活费的很大一部分，理财计划恐怕也难以实现。
其次，还要随时对自己的资金了如指掌，确立理财目标。
8每月做一个理财计划
比如列出哪些是应该买的，哪些是不必要花费的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的，然后记录每一次的开销，使你的支出有清楚的了解，知道在何处删减，为什么要删减，以及删减那些，月未看看哪些是必不可少的开支，哪些是可有可无的开支，哪些是不该有的开支，是否和计划相符，如超出计划，下月就要对不该有的开支和其他的要适当调整自己的消费行为。
9结合实际，积极开源，增加阅历
原则：
学习为主，赚钱为辅，积累经验，适度而止
1）积极争取奖学金。
将来找工作，简历上有较高的等级的奖学金，也可以为自己加分。
2）课余时间兼职。
借助勤工助学办公室、学生会及社团，还有BBS兼职版，勇敢地推荐自己、努力尝试，选择合适的平台，找到适合自己的兼职机会，在合理安排学业的同时开辟财源，力争摆脱经济上对父母的完全依赖性，并获得丰富的社会阅历。
3）建立自己的人际网。
和同学合伙做些小生意，包括送快餐盒饭，还有开设外贸服装店、女生饰品小店等，但是这样就需要较大量的资金支持。
如果自己多年积攒的“私房钱”不够可以求助父母或其他社会团体以各种方式寻求融资。
4）在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍及实战案例文章；参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，进行一些模拟操作，然后再结合市场行情进行观察。
若有可能先把开户手续办好，做好投资准备，利用自己的闲散资金进行实践体会。
5）加强保障意识。
参加针对学生的基本医疗保障，看看是否可以每年花个100元为自己购买5——10万元的意外险及意外医疗险，看看自己的电脑等财务是否需要作财产保险。
五理财观念
1学会贷款—用明天的钱圆今天的梦
大学期间的学杂费、生活费是一笔不小的支出,如果财务状况较为紧张,不妨去申请助学贷款。
因为大学生贷款利率比市场利率优惠,这样既可以减轻家庭负担,又可以培养自己的独立意识和责任意识。
自1987年以来,教育部（国家教委）、财政部制定了一系列旨在资助经济困难学生的政策,金融机构也针对高校学生开展助学贷款。
大学生贷款包括国家助学贷款和一般商业助学贷款两类。
国家助学贷款是由中国工商银行发放、国家财政给予50%贴息的贷款,适用于高校中经济
确实困难的全日制本专科学生;一般商业性助学贷款是由金融机构发放的、财政不贴息的商业性贷款,适用于正在接受非义务教育的学生,或者学生的直系亲属、法定监护人。
由家长提出申请,只要符合银行的贷款条件,就可获得贷款。
因此,助学贷款手续简单、操作方便、利率优惠。
贷款的资金将直接存入到客户的活期储蓄账户或银行卡中,无论期限长短,均只执行一年期贷款利率。
贷款到期后,大学生可按照实际需求选择适合的还款方式。
随着当代大学生理财意识的加强,贷款完成学业这种方式,在大学生中已经有了相当的认同度。
值得一提的是,虽说在校大学生可凭自己的信用申请助学贷款,不需要任何担保和抵押,但如果一个大学生有不良信用记录,如手机欠费等,就会进入信用贷款“黑名单”,无法申请到贷款。
就是说,你的信用记录可以为零,但绝不能出现“负信用”。
2学会兼职—让“增值”为以后的超前消费埋下伏笔
大学生要学会自立,利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职,这不但能减轻家庭负担,还能从勤工俭学中体会家长的辛苦,树立自立、自强的上进心,为今后更好地适应社会打下良好的基础。
据美国一份9所州立大学的调查显示,约有56%的大学生有较为稳定的兼职工作,曾经或打算兼职的同学超过了90%。
从经济投资学来说,兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式,而且几乎没有什么风险性。
找一份合适的校外兼职,会进一步扩充自己的财务本金。
这种理财“增值”方式,应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
理财说白了就是开源节流。
现在在大学里消费很高,很多大学生都觉得“钱不够花”,最积极的解决办法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。
对于大学生来说,在做好自己的理财规划和人生设计的基础上,可适当找一些“开源”的赚钱渠道,来补贴自己生活和学习的费用。
比如1、奖学金,这是最可靠的经济来源。
大学都设有不菲的奖学金制度,靠努力学习获取奖学金是目前在校大学生最可靠的收入来源,而且也是最受家长欢迎的“赚钱”方式;2、家教,最常见的赚钱方式。
作为一名大学生,以前学习过的知识是我们最为熟悉的,也是最为擅长的,家教就是最好的选择之一,也是最被大学生所接受的;此外,在假期中到企业或公司打工也是被大学生广泛采用的方式,有些大学生也在利用业余时间做兼职工作,如导游、导购、餐厅服务、市场调查、商品直销等等。
为尽可能减轻父母负担,锻炼自身能力,越来越多的大学生正摆脱父母的“搀扶”,依照自己的喜好、能力等因素选择不同的赚钱渠道,靠各种形式的勤工俭学,努力自立求学。
3学会投资—为今后的个人理财“投石问路”
如今,美国大学校园里已经涌现出为数不少的学生股民,他们涉足股市并不全是为了挣钱,更重要的是为了了解投资市场,为今后步入社会的个人理财积累一定的经验和教训。
大学生投资没必要局限于股票行业,可适当向其它投资方式倾斜;投资可起用小额资金,资金来源可从兼职所得和父母赞助两方面入手;尽管大学生做投资具有一定的风险,但作为一种大胆尝试,能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用,对于大学生理财意识的扩展有着积极的意义。
4加强大学生理财技能的培养
理财是现代每个人都必须要具有的能力。
理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分,也是素质教育不可忽视的一项重要内容。
那么,大学生在校期间应该如何加强理财技能的培养,做好自己的理财呢?
应该努力做好以下几点:
第一、养成合理的消费习惯,钱要花在刀刃上金钱的多少往往不是最重要的,关键是要活用金钱,使金钱发挥它应有的价值。
如今的大学生大多不考虑家庭,也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。
这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入俭难。
不良的消费习惯可能会使你两手空空。
作为学生,要树立勤俭意识,应该把钱花在必须花的地方,不要一味追求档次盲目攀比,更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力,平时适度地紧缩财政支出,为自己建立一个富有弹性的消费习惯。
第二、培养财务规划意识,学会记帐和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。
其实记帐并不难,只要你保留所有的收支单据,做一个简单的Ｔ型记帐簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,做到量入为出,这样对自己每笔资金的去向有一个详尽的记录,养成良好的记帐习惯。
同时为自己每个月的开销编制预算,从而保证自己生活的需要。
有消费冲动的大学生尽量不选择刷卡消费,在外面买东西的时候要坚持以现金付账,尽量少用银行卡,控制消费欲望,逐月减少“可有可无”以及“不该有”的消费,对症下药,这些将有利于整体的规划。
第三、理性花钱,遵守一定的生活消费原则花钱必须要理性,要有计划。
不该花的钱尽量不花,必须花的钱决不吝啬。
学生时代吃要营养均衡;穿要耐穿耐看;住要简单实用;行要省钱方便。
比如,一些大学生不喜欢食堂的饭菜,喜欢去小餐馆吃,如果在你的消费水平之内的话,无可厚非。
但是现在在学校附近有很多家小餐馆,适当比较一下,找卫生条件比较好的,价格也适中的,这样既不增加开支,又可以吃好。
财富是水,如果你不筑一堤关闸,它会流失一点不剩,要学会控制开支,学会精打细算。
大学的消费中肯定会有很多省钱的窍门,比如二手货,选择优惠电话卡,办理打折卡等等,尽量别花冤枉钱。
如果只懂得怎么拿钱,而不知道怎么花钱、怎样去管理好自己的钱财,那样的花费只是挥霍。
对于我们大学生来说,如果能够做到科学理财,就能事半功倍,轻松享受人生,提高生活品质。
六理财规划结论
培养大学生正确的理财观念，是大学生社会化的重要内容之一。
理财不是有钱人的事情,大学生作为一个消费群体,也需要具备一定的理财知识。
对大学生进行理财教育,于个人,家庭,社会,国家都是一件大事,是重中之重。
因此,大学生不但要树立正确的世界观,人生观,价值观,更要树立自己的理财观,养成良好的理财习惯,加强自己的理财意识。
“山不辞石故能成其高,海不辞水故能成其大”。
大学生的理财应该首先从点滴的“节流”做起,并致力于各种渠道的“开源”。
大学阶段正是理财观念和理财习惯形成的阶段,大学生理财应以生活理财为主,适当进行投资性理财。
大学生只要培养一定的理财意识、掌握一定的理财知识和技能、经历一定的理财实践,等到今后走出校园,与普通人相比,就一定会表现出高人一筹的财商来。
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