以银行等金融机构为贷款人的借款合同不包括.docx
《以银行等金融机构为贷款人的借款合同不包括.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《以银行等金融机构为贷款人的借款合同不包括.docx（42页珍藏版）》请在冰点文库上搜索。
以银行等金融机构为贷款人的借款合同不包括
以银行等金融机构为贷款人的借款合同不包括
篇一：
20XX年银行业初级资格考试《个人贷款》第三章考点预测题及答案
20XX年银行业初级资格考试《个人贷款》第三章考点预测题及答案
一、单项选择题（以下各小题所给出的4个选项中，只有一项最符合题目要求，请将正确答案代码填入括号中）
1．强调将有效的信贷风险管理行为贯穿到贷款生命周期中的每一个环节的是（）。
A．诚信申贷原则
B．全流程管理原则
C．协议承诺原则
D．贷后管理原则
2．（）原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利、义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任。
A．诚信申贷原则
B．协议承诺原则
C．审贷分离原则
D．实贷实付原则
3．贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。
A．口头形式
B．书面形式
C．电子形式
D．声讯形式
4．贷款调查应以（）为主、问接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A．第三方调查
B．直接调查
C．实地调查
D．以上都不是
5．审贷分离的要义是（）。
A．贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节
B．贷款审批通过不等于放款：
233校
C．贷款审批与贷款发放统一管理
D．贷款审批与贷款发放分权制衡
6．（）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款
人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。
A．贷后管理
B．审贷分离
C．实贷实付
D．诚信申贷
7．（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
A．借款人自主支付
B．借款人受托支付
C．贷款人自主支付
D．贷款人受托支付
8．（）的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
A．1年以内
B．1年以上
C．3年以上
D．5年以上
9．（）的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
A．委托第三方办理的
B．无抵押的
C．以质押方式担保
D．以保证方式担保
10．贷款人应根据（），完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。
A．分权制约原则
B．审慎性原则
C．效率原则
D．经济科学原则
11．审批人员不受干扰，按照收益与风险平衡的原则自主审批贷款，是信贷风险管理的重要保证。
以下做法符合上述原则的是（）。
A．审批人员承担业务拓展指标
B．审批人员原则上可与借款人单独接触
C．对审批人员实施关系人回避制度
D．最终审批人分管公司业务经营部门
12．操作风险包括（）。
A．策略风险
B．声誉风险
C．市场风险
D．法律风险
13．放款执行部门的核心职责是（）
A．风险评价
B．自主审批贷款
c．贷款发放和支付的审核
D．勤勉履行尽职调查
14．《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（）方式向借款人交易对象支付。
A．贷款人受托支付
B．贷款人自主支付
C．借款人受托支付
D．借款人自主支付
15．借款人自主支付方式下，贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查，具体核查内容不包括（）。
A．借款人所填列的账户基本信息是否完整
B．判断借款人实际支付清单的可信性233校
C．借款人实际支付是否超过约定的借款人自主支付的金额标准
D．借款人是否存在化整为零规避贷款人受托支付的情形
16．（）是指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债权人或银行贷款而违约的可能性。
A．市场风险
B．操作风险
C．法律风险
D．信用风险
17．信用风险的主要形式不包括（）。
A．还款能力风险
B．信誉风险
C．还款意愿风险
D．欺诈风险
18．关于贷前调查，以下说法中错误的是（）。
A．贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。
B．面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷前调查人在贷款申请表中作相应表述
C．贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中现场核实
D．贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性进行调查核实，并形成调查评价意见
19．一般而言，短期贷款到期1周之前、中长期贷款到期（）之前，贷后管理人员应向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。
A．10天
B．15天
C．1个月
D．2个月
20．（）是针对有偿还能力或偿还意愿，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的借款人，账户刚进入逾期，甚至尚未逾期时银行采取的催收行动。
A．早期催收
B．中期催收
C．后期催收
D．不良贷款催收
21．外包催收可能产生的风险不包括（）。
A．声誉风险
B．信用风险
C．信息泄露风险
D．道德风险
22．以下属于公信类合作方机构的是（）。
A．专业担保公司
B．催收外包公司
C．会计师事务所
D．保险公司
二、多项选择题（以下每小题所给答案中，至少有两个是正确的，请将正确答案代码填在括号内）
1．个人贷款管理的基本原则包括（）。
A．全流程管理原则
B．诚信申贷原则
C．协议承诺原则
D．审贷分离原则
E．实贷实付原则
2．以下关于个人贷款管理原则的说法中，正确的是（）。
A．强化贷款的全流程管理，可以推动银行个人贷款管理模式由粗放化向精细化的转变，有助于改善个人贷款的质量，提高贷款风险管理的有效性
B．协议承诺原则要求银行业金融机构作为贷款人，应与借款人乃至其他相关各方通过签订完备的贷款合同等协议文件，规范各方有关行为，明确各方权利义务，调整各方法律关系，明确各方法律责任
C．贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途
D．贷后管理原则的关键是让借款人按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险
E．推行贷后管理，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等
3．实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范（）。
A．市场风险
B．信用风险
C．法律风险
D．操作风险
E．策略风险
4．下列有关审贷分离原则的说法中，正确的是（）。
A．推行审贷分离，可以加强商业银行的内部控制，防范法律风险
B．推行审贷分离，可以践行全流程管理的理念，建设流程银行，提高专业化操作水平
C．审贷分离强调各部门和岗位之间的有效制约，避免前台部门权力过于集中
D．贷款人应设立独立的贷款发放部门或岗位，负责审核各项放款前提条件及确认贷款资金用途E．依据采取审贷分离原则，贷款人受托支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认
5．贷款审查应对贷款调查内容的（）进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
A．必要性
B．合法性
C．合理性
D．全面性
E．准确性
6．个人贷款业务操作流程包括（）。
A．受理与调查
B．审查与审批
C．签约与发放
D．支付管理
E．贷后管理
7．个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形（）之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A．借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的
B．借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C．贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
D．贷款资金用于投资且金额不超过三十万元人民币的
E．法律法规规定的其他情形
8．以下关于个人贷款业务操作流程中签约与发放环节的说法中，正确的是（）。
A．贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同
B．借款合同应设置相关条款，明确借款人履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任
C．借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示
D．以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成
E．贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则
9．合作机构的（）等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。
A．信用状况
B．偿债能力
C．管理水平
D．业界声誉
E．经营利润
10．以下属于操作风险管理的是（）。
A．受理与调查环节的风险管理
B．审查与审批环节的风险管理
C．签约与发放环节的风险管理
D．支付环节的风险管理
E．贷后环节的风险管理
11．审查与审批环节的风险管理包括（）。
A．严格进行风险评价
B．严格贷款合同管理
C．审慎进行信贷审批
D．严格实行贷放分控
E．严格实行审贷分离
12．贷后环节的风险管理包括（）。
A．严格进行贷后检查
B．适时利用违约条款
C．及时进行策略调整
D．加强信贷档案管理
E．自主支付的支付控制
13．信用风险的主要形式包括（）。
A．还款能力风险
B．政策变化风险
C．还款意愿风险
D．欺诈风险
E．法律风险
14．信用风险的管理措施有（）。
A．严格审查贷款申请
B．严格实行支付管理
C．严格实行贷放分控
D．严格实行贷后管理
E．加强信贷档案管理
15．合规风险的管理措施包括（）。
篇二：
银行贷款业务试题（含答案）
贷款业务考试参考题选编
一、单选题
1、银监会20XX年颁布的《单位定期存单质押贷款管理规定》明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、75％B、80％C、85％D、90％
2、银监会20XX年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按区域、行业、（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
A、贷款品种B、贷款时间C、还款能力D、企业财务状况
3、银监会20XX年颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》规定，固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目（），并与贷款配套使用。
A、现金流量B、还贷保障资金C、资本金足额到位D、抵、质物
4、银监会20XX年颁布的《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应实施有差别的地区信贷政策，参照国家有关部门公布的各省、自治区、直辖市节能减排指标完成情况，在同等条件下，对节能减排显著地区的企业和项目，可优先给予授信支持；对被国家环保部门列入“区域限批”或（）名单的地区，要从严控制授信。
A、高碳排放限批B、高污染限批C、行业限批D、流域限批
5、中国人民银行20XX年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，经济适用住房开发贷款期限一般为3年，最长不超过（）。
A、4年B、5年C、6年D、10年
6、中国人民银行20XX年颁布的《经济适用住房开发贷款管理办法》规定，贷款人应对经济适用住房开发贷款使用情况进行有效监督和检查，借款人应定期向贷款人提供项目建设进度、贷款使用、（）等方面的信息以及财务会计报表等有关资料。
A、项目销售B、资金回笼C、实收资本D、其他经营收入
7、中国人民银行、银监会20XX年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件：
是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住（）以上（含）的港、澳、台居民及外国人。
A、半年B、一年C、二年D、三年
8、中国人民银行、银监会20XX年颁布的《汽车贷款管理办法》规定，借款人申请经销商汽车贷款，应当同时符合以下条件：
（一）具有工商行政主管部门核发的企业法人营业执照及年检证明；
（二）具有汽车生产商出具的代理销售汽车证明；（三）资产负债率不超过（）；（四）个人信用良好；（五）能够支付本办法规定的首期付款；（六）贷款人要求的其它条件。
A、50%B、60%C、70%D、80%
9、银监会20XX年颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》所称土地储备贷款是指向借款人发放的用于土地收购及土地前期（）的贷款。
土地储备贷款的借款人仅限于负责土地一级开发的机构。
A、投标保证金B、三通一平C、储备、流转D、开发、整理
10、银监会颁布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，商业银行应严密监控（）流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。
A、房地产企业B、建筑施工企业C、建材企业D、关联企业
11、银监会20XX年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的（）申请的客户授信业务，应申请回避。
A、关系人B、亲戚C、银行高管D、家庭成员
12、银监会20XX年颁布的《商业银行授信工作尽职指引》规定，商业银行对客户调查和客户资料的验证应以（）为主，间接调查为辅。
必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。
A、实地调查B、直接调查C、征信调查D、对口调查
13、银监会20XX年颁布《节能减排授信工作指导意见》规定，银行业金融机构应加强涉及耗能、污染风险的企业和项目的授信合同管理，在授信合同中订立与耗能、污染风险有关的条款，包括借款人声明（）合规的条款，未履行承诺或耗能、污染风险显现时，同意加速回收贷款或中止贷款的条款、同意提前行使抵质押权的条款等，并严格监控违约风险。
A、节能减排B、污水处理C、碳、硫排放D、环保评估
14、银监会20XX年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确（）各个环节的工作标准和尽职要求。
A、尽职调查B、贷前调查、贷时审查、贷后检查C、资信审查D、风险控制
15、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保方式为（）和定金。
A、保证、抵押、质押、留置B、保证、抵押、留置
C、保证、抵押、质押D、抵押、质押、留置
16、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。
担保合同另有约定的，按照约定。
担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的（）。
A、经济责任B、法律责任C、还贷比例D、民事责任
17、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，（）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。
A、学校、幼儿园、医院B、民营企业C、担保公司D、小额贷款公司
18、银监会20XX年颁布的《贷款风险分类指引》规定，重组贷款的分类档次在至少（）的观察期内不得调高。
A.三个月B.六个月C.一年D.两年
19、商业银行应至少___对全部贷款进行一次分类。
A.每月B.每季度C.每半年D.每年
20、出现下列哪种选项所列情况，贷款应划入次级类：
A.借款人还款意愿差，不与银行积极合作
B.贷款保证人的财务状况出现疑问
C.借款人未按规定用途使用贷款
D.借款人不能偿还对其他债权人的债务
21、下列选项中属于关注类贷款的是：
A.改变贷款用途
B.逾期超过一定期限且其应收利息不再计入当期损益的贷款
C.借款人利用分立形式恶意逃废银行债务且利息已经逾期的贷款
D.需要重组的贷款
22、下哪项提供担保时无需登记：
A.土地使用权B.房屋所有权C.知识产权D.汇票
23、不能成为抵押标的物。
A.建设用地使用权B.土地所有权C.交通运输工具D.生产设备
24、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。
A.两个月B.三个月C.六个月D.十二个月
25、（）可以作为保证人。
A.国家机关B.社会团体C.分公司D.子公司
26、商业银行（）部门负责对信贷资产分类政策、程序和执行情况进行检查和评估。
A.稽核B.内部审计C.合规D.业务经营
二、多选题
1、银监会20XX年颁布的《个人定期存单质押贷款办法》规定，质押合同应当载明下列内容（）。
A、出质人、借款人和质权人姓名（名称）、住址或营业场所；
B、质押担保的范围；
C、定期存单的保管责任；
D、质权的实现方式；
E、争议的解决方式。
2、20XX年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以经营下列部分或全部业务（）。
A、办理国内外结算
B、办理票据承兑与贴现
C、维护金融秩序
D、从事银行卡业务
E、买卖政府债券、金融债券
3、银监会20XX年颁布的《商业银行内部控制指引》规定，商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的（）等信息，对客户进行分类管理，对资信不良的借款人实施授信禁入。
A、资信水平
B、经营财务状况
C、偿债能力
D、非财务因素
E、融资能力
4、1995年颁布的《中华人民共和国担保法》规定，保证人可以是（）。
A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保
B、学校、幼儿园、医院
C、企业法人的分支机构
D、企业的职能部门
E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民
5、20XX年颁布的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行贷款，应当对借款人的（）等情况进行严格审查。
A、生产经营情况
B、借款用途
C、偿还能力
D、还款方式
E、同时对法人的个人信誉进行审查
6、20XX年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，物权的保护包括（）。
A、物权受到侵害的，权利人可以通过和解、调解、仲裁、诉讼等途径解决；
B、无权占有不动产或者动产的，权利人可以请求返还原物；
C、造成不动产或者动产毁损的，权利人可以请求修理、重作、更换或者恢复原状；
D、因继承或者受遗赠取得的物权的，自继承或者受遗赠开始时发生效力；
E、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生。
7、20XX年颁布的《中华人民共和国物权法》规定，集体所有的不动产和动产包括（）。
A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；
B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；
C、集体所有的其他不动产和动产；
D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；
E、矿藏、水流、海域等。
8、银监会20XX年颁布的《银团贷款业务指引》规定,有下列情形之一的大额贷款，鼓励采取银团贷款（）。
篇三：
信贷考试答案
20XX年毕业生生源地信用助学贷款考试试卷
篇四：
20XX银行专业《法律法规》强化单选题及答案（12）
20XX银行专业《法律法规》强化单选题及答案（12）
41.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D抵押财产的使用权归债权人所有
答案:
A
[解析]答案为A。
抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
抵押财产的使用权仍归债务人所有。
42.洗钱的过程通常依次分为（）三个阶段。
A开户阶段、转账阶段、归并阶段
B处置阶段、培植阶段、融合阶段
C隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
答案:
B
[解析]答案为B。
洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。
43.关于福费廷业务，下列说法正确的是（）。
A福费廷业务中，银行只有部分追索权
B福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权
C从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同
D福费廷业务带有长期固定利率融资的性质
答案:
D
[解析]答案为D。
在福费廷业务中，出口商卖断票据。
放弃了对所出售票据的一切权益，B选项错误。
银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，A选项错误。
从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，但又不同于一般的票据贴现业务，C选项错误。
福费廷业务中，银行承担了拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质，D选项正确。
44.中国反洗钱检测分析中心设在（）。
A公安部
B中国人民银行
C中国银监会
D中国银联
答案:
B
[解析]答案为B。
中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行相关反洗钱检测分析职责。
45.下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道（）
A基金公司直销
B保险公司代销
C银行及证券公司代销
D专业销售经纪公司代销
答案:
B
[解析]答案为B。
我国开放式基金的销售渠道主要包括：
基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。
46.关于个人存款业务，下列说法中正确的是（）。
A存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B所有存款种类，均按复利计算利息
C存款人必须使用实名
D定期存款不能提前交取
答案:
C
[解析]答案为C。
A项，根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的试行办法》规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴。
除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
国务院颁布的《个人存款账户
升级会员 