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主要工作回顾

嘉兴银行2010年度社会责任报告

序言

2010年，嘉兴银行认真贯彻落实各项宏观调控政策和监管要求，牢牢把握差异化、特色化的经营宗旨和市场定位，以深入开展“拓展市场年”和“加强管理年”活动为主线，拓市场、调结构、化风险、提形象，各项业务实现了平稳较快发展。

全年各项经营指标全面完成董事会下达的目标任务，全部经营指标均达到监管要求，在创造建行以来最好经营业绩的同时，也达到了全省城商行系统以及嘉兴辖内同业的中上水平。

一、公司概况

嘉兴银行成立于1997年12月22日，原名嘉兴市商业银行，是嘉兴第一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。

2010年末注册资本5.25亿元，下辖分支机构30个，其中，一级支行12家，二级支行18家（包括新市镇机构4家）。

拥有员工708人。

2010年末，嘉兴银行总资产230.82亿元，比上年增长29.52%；各项存贷款余额分别为200亿元和139.7亿元，分别比上年增长25.45%和23.70%。

四部委标准小企业贷款余额96.83亿元，余额占比69.31%，小企业贷款户数、余额、占比三项指标均名列全市银行业首位，位居全省城商行前列。

“支农支小”业务占嘉兴银行业“支农支小”业务总量的四分之一。

五级分类不良贷款率为0.67%，比年初下降0.71个百分点；2010年累计实现净利润2.7亿元，同比增长32.77%。

年末资本充足率10.88%，核心资本充足率7.58%。

嘉兴银行始终坚持以人为本的人才发展战略，倡导文明和谐的企业文化。

目前，嘉兴银行各分支机构的文明创建实现了全覆盖，总行于2005—2006年度成功创建“省级文明单位”，2008年度被嘉兴市委、市政府命名为“嘉兴市‘十佳’企业职工文化建设示范单位”，2009年荣获“市级文明行业”的荣誉称号，2010年荣获“浙江省创建学习型组织先进单位”、嘉兴市“十强金融服务机构”的荣誉称号，并被市总工会推荐为“浙江省企业文化优秀单位”。

2010年3月，荣获第三届中国环境投资大会授予的“2009银行绿色金融创新大奖”。

2010年11月，嘉兴银行被授予“2010全国支持中小企业发展十佳商业银行（区域）”称号。

二、社会责任管理体系

2010年，嘉兴银行制定了“十二五”发展战略，提出了“创一流、增两倍、跨三步”的发展目标。

（一）社会责任理念

1、企业愿景：

成为一家以区域化、小微化、城镇化为发展特色的好银行（简称“三化一好”）。

“区域化”体现嘉兴银行努力成为区域性银行的发展方向；“小微化”体现嘉兴银行主要的客户与业务将围绕中小型企业和微型企业，努力发展小微企业业务；“城镇化”体现嘉兴银行紧抓国家经济增长方式转型和城镇化建设进程加快的历史性机遇，为嘉兴乃至长三角地区城市化建设提供创新性的金融产品与服务；“好银行”体现嘉兴银行为中小企业与个人提供专业、便捷、亲和的金融服务，成为具有竞争力的股份制商业银行。

2、企业使命：

以民为本、富民兴嘉、联沪通杭、跨区发展。

“以民为本”体现嘉兴银行是股份制的银行、同时又是为民营企业以及市民服务的银行；“富民兴嘉”体现嘉兴银行为客户提供价值、同时也为嘉兴经济发展提供支持；“联沪通杭”体现嘉兴银行地处长三角中心的优越地理位置和广阔的发展前景，承接沪杭大城市的辐射，融合融通，积极参与，致力于为长三角经济的发展提供优质的金融服务；“跨区发展”体现嘉兴银行突破区域限制，积极推进跨区发展，努力成为长三角区域性股份制商业银行。

3、企业发展目标：

创一流、增两倍、跨三步。

“创一流”——嘉兴银行将力求全行的经营管理水平不论从硬指标还是软指标评判，都有一个较大的飞跃和发展，成为监管部门、股东、客户、员工共同认同的“好银行”；“增两倍”——到2015年末嘉兴银行资产规模比2010年末增两倍，其他各项经营指标和监管指标有明显提高和进步；“跨三步”——嘉兴银行将大力推进市内本地市场深化发展，加快新市镇机构建设步伐，积极稳妥地发展省内外分支机构及发起设立村镇银行，实现跨区发展、多元经营。

（二）社会责任观：

用心关爱客户，用心关爱员工，用心回报股东，履行社会责任，为构建和谐社会作出应有贡献。

（三）品牌特色

嘉兴银行定位于“中小企业的亲密伙伴，市民理财的贴心朋友”。

充分发挥法人银行机制优势，坚持“支小支农”，服务广大市民。

实施专业化经营与管理，并先后推出了排污权抵押贷款、中小企业信用贷款、股权质押贷款、商标权质押贷款、专利权质押贷款、国内贸易保单质押贷款、存货抵押贷款、新居民创业贷款，苗木抵押贷款、林权质押贷款，其中排污权抵押贷款属全国首创，苗木抵押贷款开了以苗木作为贷款担保物的先河。

2008年推出了自主个人理财品牌“嘉银理财”，至2010年末销售规模超过18亿元。

三、公司治理篇

（一）深化改革创新，完善公司治理

2010年度，新任监事长到位，健全了公司治理组织体系；制定完成《嘉兴银行发展战略（2011—2015）》；总行组织架构调整方案制定完成；人力资源、绩效考核、薪酬激励“三项改革”顺利启动；制定完成信息科技“十二五”发展规划和法人银行金融机构信息科技监管达标路线图；加强科技保障，支撑业务发展，改造核心系统满足多币种、多法人系统支持的要求。

（二）转变工作机制，强化内部监督

进一步加强内部监督质量控制体系建设，改进监事会对高级管理人员年度履职评价方法，开展财务收支情况专项监测评价和固定资产购置、大额装修及大宗物品采购专项检查；实行审计通报制度、整改反馈制度、风险提示制度、审计回访制度，首次尝试操作风险全面评估、集团客户授信和新业务专项审计，重视管理部门履职情况评价和支行行长经济责任审计，切实提高监督、审计、内控管理水平。

（三）坚持依法合规，防范经营风险

制定了风险经理试点管理办法，选择规模较大的三家县级支行和风险较易发生的资金和科技部门作为试点，聘任了首批风险经理；积极探索风险管理模式，制定了信息科技专业委员会工作规则；在总行设立放款中心，建立总行及支行两级放款审核员体系，实现了放款审核由分散向集中模式的过渡；尝试设立总行首席风险控制官。

开展尽职调查，强化不良贷款责任追究力度。

（四）实施增资扩股，支撑业务发展

2010年，按照老股东同比例增资的方式，实施了第四次增资扩股工作，至2010年末增资资金已到位，有关手续正在审批办理之中。

新一轮增资扩股的完成，将有效支撑本行未来几年的业务发展。

同时，努力加强资本规范化管理，根据发展战略规划，逐步推进建立完善利润和资本稳定、可持续的增长机制。

（五）注重股东回报，推进持续发展

嘉兴银行始终坚持用心回报股东的理念，坚持稳健经营，拓展盈利渠道，严控经营风险，不断提升经营效益，以优异发展成果与股东共享。

2010年，每股帐面收益率达到了0.51元，为建行以来的最高值，比上年增长30.77%；按照兼顾发展和股东回报的原则，实际分配每股红利0.16元，比上年增长33.33%。

（六）坚持公开透明，强化信息披露

2010年通过全国性和区域性重要报纸向社会公开披露年报信息，公开、诚信、透明地公布本公司各项经营指标完成情况；并通过本行门户网站，公开发布本行年报信息及重要政策制度，接受社会公众监督。

四、客户服务篇

（一）抓好“六大”转变，提升服务水平

深化机制建设和产品创新，小企业金融服务“六化”并行：

一是业务定位战略化。

把小企业业务列入“十二五”发展战略，明确了发展目标和三大战略举措、五项保障措施。

二是业务发展制度化。

制定了小企业金融服务工作年度计划，实现信贷投入、服务体系、信贷机制、金融产品、服务水平等方面有新突破。

三是机构布局市镇化。

通过新设支行延伸服务触角，增强对当地小企业的支持力度。

四是机制建设持续化。

稳步推进小企业贷款专营化试点。

秀水支行推出“1+5”服务模式，服务效率大大提高。

与高校专家合作完成《小企业信用评估与风险控制项目研究报告》，形成《嘉兴银行小企业业务运作方案》，通过下放审批权限、推行分级审批、实行限时办结、建立“绿色通道”，建立标准化的小企业业务操作流程；改革客户经理考核体系，大大提高支行、客户经理两个层面的积极性。

五是产品创新市场化。

大力推广小企业专项信用贷款；推出了设备按揭贷款、苗木抵押贷款等特色产品，推广排污权抵押贷款。

六是营销渠道立体化。

强化与工商联、专业担保机构、专业市场等合作，与禾商网共同创新小企业融资在线咨询和申请渠道，构建完善了全方位、多层次合作平台和营销渠道。

（二）发展个人业务，支持消费需求

通过规模倾斜、专项激励，助推个人消费增长和自主创业、市民理财。

继续大力扶持个人汽车贷款，年末个人汽车贷款同比增长60.76%；加快结构调整，鼓励发展个人经营性贷款，年末个人经营性贷款同比增长66.34%；积极开发多种类型的理财产品，基金代销资格申报启动，客服中心管理水平进一步提升。

（三）推动转型升级，发展中间业务

着力拓宽中间业务渠道和方式，委托业务、保险兼业代理、证券买卖手续费收入增速明显，财务顾问等业务实现新突破；稳步发展新兴业务，在压缩调整持有信用债券、有效配合完成规模调节任务的同时，实现投资净收益稳步增长；外汇自营筹备相关手续进展顺利，外汇营运资金购买到位，国际结算平台合作进一步巩固；网上银行二期上线，“e嘉银”美誉度进一步提升，柜面替代率达到16%。

（四）坚持积极稳妥，推进跨区经营

在政府和监管部门的大力支持下，嘉兴银行首家异地分行——湖州分行、首家作为主发起人的村镇银行——浙江浦江嘉银村镇银行获准筹建；桐乡濮院、平湖滨海两家新市镇支行顺利开业。

同时，不断优化本级网点布局。

完成三家本级机构的迁址，加快总行理财中心筹建步伐。

五、内部管理篇

（一）贯彻调控政策，坚持稳健经营

坚决贯彻落实宏观调控政策和监管新规。

严格执行“有保有控”的信贷政策，通过逐日统计监测、压缩存量、转让信贷资产等有效手段，实现了全年均衡合理投放；优化信贷结构，压缩、控制政府融资平台贷款和房地产开发贷款，严格控制“两高一剩”产业信贷投入，完善信用评级，严把准入关；积极贯彻落实“三办法一指引”，制定实施了固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款管理实施细则；积极开展政府融资平台贷款“解包还原”的调查分析、逐户审查、整改落实、核实清查、集体约谈、风险缓释等工作；制定实施了差别化住房贷款利率政策。

（二）落实监管意见，提高执行效率

创新方式方法，整改落实年度监管意见。

制订实施年度监管意见贯彻落实方案，重点抓好资金投资业务、集团客户风险管理、信贷管理系统建设等工作的督查督办，按整改要求逐项跟踪落实到位；制定实施《嘉兴银行提高监管执行力和整改质量的规定》，对各个环节的工作流程进行了规范。

（三）规范结算管理，严防操作风险

高度重视反洗钱和人民币结算账户管理检查，落实整改措施，完善工作制度；组织开展临柜业务“零违规、零差错”专项竞赛，实现了全年操作风险零发案、无重大违规事件发生；改进二级支行同城交换提入票据业务处理模式；增加二级支行直接向总行转贴现商业汇票功能；开发成功“主管转授权”交易；建立完善了综合柜员考核体系。

（四）严格“三查”制度，规范贷后管理

组织开展“三办法一指引”执行情况检查、新增授信业务检查、关注类贷款检查等，发现问题及时整改落实；修订完善公司客户信用等级评定、统一授信、集团客户授信等制度，统一授信调查报告文本格式，着力提高信贷管理水平。

（五）调整操作流程，规范资金业务

扩大交易对手合作范围，降低了信用类债券投资；调整资金业务操作流程，明确岗位职责；完善资金业务使用文本，防止业务发生时间不清、审批职责不明的风险；制定市场风险管理制度和资金业务管理办法；强化资金联合平台合作，配合做好信贷压缩、机构理财、融资债推广等工作。

六、员工成长篇

（一）推进薪酬改革，加强考核引导

继续深化薪酬分配制度改革，科学合理完善绩效考核；推行人力资源费用总额管理，严格人力费用审核审批，强化对经营机构考核指导，较好地发挥了薪酬激励、考核导向作用。

（二）深化人事改革，规范人事管理

完成了《干部任用条例》专项检查意见整改落实工作；集中开展中层助理干部考察和新任干部考察；举办了全国性人才招聘以及各新设机构部门人员招聘活动；引进了用工新形式，增强了干部员工队伍的活力。

（三）强化教育培训，提升队伍素质

适应业务岗位不断变化的需要，以提高岗位工作能力为主线，举办了新会计准则、国际业务培训、“三办法一指引”、企业融资债务工具等新知识、新业务培训班；为保证新业务顺利开办和新系统上线运行，举办了信贷管理系统上线、反假币信息系统上线、网银二期业务等操作技能培训班；以“岗位合规”、“风险防控”为主题，举办了银行卡业务风险培训以及制度解读等培训班，进一步增强了员工的风险意识。

根据业务转型和发展需要，分期、分批组织实施资金营运、产品研发与营销、风险管理、稽核内审、法律合规、安防等关键专业岗位技能培训。

同时，组织新入行员工“公共基础考前培训班”和“职业操守解读培训班”、总行高管、中层干部及客户经理“三办法一指引贷款新规培训班”等。

多层面、多渠道、多形式的教育培训，提高了全行干部员工的业务技能和综合素质。

七、回馈社会篇

（一）提升经营效益，履行纳税义务

2010年上缴地方税收1.55亿元，上缴税收连续四年超过1亿元，四年累计上缴税收4.83亿元。

地方税收贡献名列嘉兴同业首位。

（二）发挥自身特色，支持地方经济

加大对“两分两换、两新工程”的支持，大力推进“支农支小”，促进城乡统筹协调发展。

充分发挥新市镇机构辐射功能，大力支持新市镇的经济发展。

年末秀洲洪合、海宁袁花以及新设桐乡濮院三家新市镇机构已累计向当地发放贷款3.06亿元。

（三）加强形象宣传，关心社会公益

强化对外宣传，提升企业形象。

向社会公布社会责任报告；加大嘉兴银行新形象宣传推广力度，赞助第14届省运会，成为唯一指定的银行合作伙伴，被省运会组委会授予“浙江省支持体育事业优秀贡献单位”；冠名举办“嘉兴银行之夜·立波下江南嘉兴专场演出”；成功策划组织“嘉兴银行百家优秀中小企业授信签约暨答谢酒会”，向市慈善总会定向捐赠。

积极开展社区结对共建活动，共同营造和谐社会，被评为市级“结对共建“先进单位。

开展“慈善一日捐”，2010年共捐款25.95万元。

八、企业文化篇

（一）开展创先争优，强化党建工作

组织开展“红船先锋”创先争优活动，重视亮诺践诺，建立党委委员联系点制度，努力培育党建示范典型，着力构建服务型基层党组织；参与“万名党员网上先锋承诺”活动，组织观看电影《第一书记》；做好先进典型的培育、宣传、评比推荐以及先进基层党组织、优秀党员和基层党建工作市级示范点评选工作，不断提升基层党组织的号召力、战斗力及党员的先进性。

（二）健全工作机制，完善防控体系

完善了党建组织体系和党风廉政建设工作体系，建立党建、纪检监察例会制度，相互促进，整体推进，增强了保障力和执行力；规范做好信访接待调查工作，信访受理结案率达到100%；落实违规惩处、失职问责制度，开展“岗位合规和廉政风险防控体系深化月”活动，以业务流程为重点，以风险排查为手段，以制度落实为基础，进一步完善了防控体系。

（三）开展专项活动，深化反腐倡廉

深入开展“廉政文化进企业”活动，组织党员干部、客户经理接受警示教育，开展以“遵章守纪、廉洁从业、做一个有责任、有道德的嘉银人”为主题的集体签名、征文活动，组织观看反腐倡廉警示教育片，举办廉政专题讲座和法制、廉政知识测试，编印廉政手册，广泛深入地开展廉政文化宣传教育，使“廉政从业”成为大家的自觉行动。

（四）创新学习方式，注重学习效果

健全了学习组织体系，坚持党委中心组理论学习制度，重视抓好部门和支行的学习，每月一次集中学习，精心组织员工培训，创设“嘉银论坛”，创新学习方式，让员工自助式教育、互助型成长。

开展“读一本好书”活动和“嘉兴银行与我的职业生涯展望”演讲比赛，开设《嘉兴银行报》读书征文专刊，干部员工学习实现了制度化、规范化、常态化。

（五）深化文明创建，提升服务水平

以CI形象导入工程为重点，全面完成了分支机构形象改造，实施总行办公大楼环境优化方案，开辟“员工天地”、“嘉银之窗”，推行楼道文化，优化了文明办公、文明服务环境。

注重提升文明服务层次，丰富创建形式和服务内涵，在各级文明办考核评比中获得好评。

辖属桐乡、平湖、南湖、东栅四家支行成功创建“市级文明单位”，海盐支行、梅湾支行成功创建“县（市、区）级文明单位”，实现了文明创建全覆盖。

2010年，梅湾支行荣获了“浙江省银行业文明规范服务示范单位”荣誉称号。