助理理财规划师考试专业能力复习题.docx
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助理理财规划师考试专业能力复习题
2011年11月助理理财规划师考试专业能力复习题
第一部分单项选择题
单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案）
第一章现金规划
1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。
A26.67B25.67C23.67D28.67
2、某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
A1B2C5万元D10
3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。
A零存整取B存本取息C整存零取D定活通
4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。
A9.9B33.9C25D34.9
5、接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。
A0B24C25D30
6、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：
短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。
A活期存款；短期融资工具B现金；短期融资工具C活期存款；货币基金D现金；短期投、融资工具
7、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A流动性；较低B流动性；较高C机会成本；较低D机会成本；较高
8、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（）。
A5；5欧元B1；1欧元C5；5美元的等值外币D1；1美元的等值外币
9、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外向存期最长为（）年。
A5B3C2D1
10、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（）以内的债券、期限在（）以内的债券回购等。
A1年；1年B397天；1年C1年；397天D397天；397天
11、存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。
（A）活期50０0（B）定期5000（C）活期10000（D）定期10００。
12、小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（）.
（A）1年以内的大额存单（B）期限在1年以内的债券回购（C）可转换债券（D）剩余期限在397天以内的债券
13、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：
一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）.
（A）通货膨胀趋势（B）利率因素（C）规模因素（D）收益率趋同趋势
14、根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。
（A）上期还款截止（B）本期实现透支（C）本期对殊单发出（D）本期首次刷卡
15、小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（）.
（A）行车证（B）已交养路费凭证（C）机动车登记证（D）保险凭证
第二章消费支出规划
1、某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。
A3B5C10D15
资料：
某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。
他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
2、该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（）万元。
A15.5B16C17.5D18
3、该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（）万元。
A20B25.5C40D70
4、若该客户正处于事业上升期，则适合采用（）贷款方式。
A等额本息B等比递增C等额本金D等比递减
5、王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（）万元。
A2B5C10D20
6、某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（）元。
A1500B1800C2500D3000
7、小刘计划购买房屋。
为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（）。
A要求卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B对于涉及的所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确规定
C与出卖人明确预定由出卖人代买受人办妥产权证
D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积误差具体处理原则
8、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（）。
A买房B租房C买房和租房D房贷和租金
9、在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（）。
A家庭人口B生活品质C交通便利性D生活配套设施
10、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（），贷款期限在（）年之间。
因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A6倍以下；15-20B6倍以下；8-15C10倍以下；15-20D10倍以下；8-15
11、住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。
A抵押人所拥有的房屋；抵押人依法取得的国有土地
B抵押人所拥有的预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地
D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权
12、在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（）。
A循环贷B直客式贷款C接力贷D置换式个人贷款
13、在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（）。
A等额本息还款法B等额递减还款法C等比递增还款法D等额递增还款法
14、银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（）的，按合同利率计算。
A1年（含）以下B1年（含）以上C半年（含）以下D半年（含）以上
15、按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。
（A）租金评估价格（B）交易价格评估价格（C）租金隐含租金（D）评估价格隐含租金
16、随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（）.
（A）房租上涨率（B）房价上涨率（C）利率水平（D）需偿付的房贷利息
17、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（）的利息额最大。
（A）等额本息还款法（B）等额本金还款法（C）等额递增还款法（O）等额递减还效法
18、小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（）.
（A）20年（B）25年（C）30年（D）房屋剩余使用寿命
19、银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的（）。
（A）50%（B）60%（C）70%（D）80%
20、目前收入一般、还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（）还款法。
（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减
第三章教育规划
1、张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（）。
A10%B17%C15%D8
资料：
何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。
假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。
根据上述资料，请回答
2、何先生儿子上大学时，四年的学费约为（）元左右。
A67647.33B64647.33C65647.33D88647.33
3、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（）的学费。
A891204.12B419287.16C521828.18D531883.96
4、如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（）元。
A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58
5、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（）万元。
A2B3C4D5
6、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（）。
A国家教育助学贷款B商业助学贷款C特殊困难补助D国家奖学金
7、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（）。
A规划时间较短B规划资金不确定C资金用途特殊D投资方向不确定
不确定时间较短？
8、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（）及以上学生才能办理教育储蓄。
A小学一年级B小学4年级C小学六年级D初中1年级
9、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（）能很好的规避李先生家庭的各项风险。
（A）投资基金（B）教育储蓄
（C）政府债券（D）教育信托
10、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（）
（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫
（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大
11、通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（）。
A客户应迟早准备学费B客户应考虑学费增长率
C客户的学费负担压力不大D客户的教育规划金额刚性较强
12、购房规划和退休养老规划在客户状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。
A时间刚性B时间弹性C费用刚性D费用弹性
13、国家教育助学贷款包括（）和财政贴息的国家助学贷款两种。
A商业性银行助学贷款B学生贷款C商业性助学贷款D教育贷款
14、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。
其贷款额度为（）。
A基本学习、生活费用减去奖学金B每人每学年最高不超过6000元
C一般在2000-20000元之间D一般在4000-40000元之间
15、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3%，则张先生家庭的教育负担比为（）%。
A58B65C70D75
16、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。
教育储蓄的存期分为（）年。
A1、2、3B1、2、5C1、3、5D1、3、6
17、有些家长为孩子的教育奋斗了十几年，甚至大半生，一旦父母经营的企业发生意外，女孩子的教育经费可能应付得不到保障，最好的教育规划工具是（）。
A教育保险B教育储蓄C子女教育信托D投资国债
18、张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好（）元的学费。
A26150.94B23090.27C58535.04D52474.37
19、接上题，张女士的孩子还有10年就要进入大学，为此她需要在每月月初发工资的时候存入（）元至该教育基金，才能积累上述所需要的学费。
A318.61B355.41C140.20D177.00
20、接上题，若张女士的孩子还有6年就要进入大学，她目前已经为孩子准备了3万元的教育储备金，按月计息，为此她还要在每月发工资的时候存入（）元至该教育基金，才能积累上述所需的学费。
A184.93B110.09C155.13D225.27
21、通常用“教育负担比，味衡t教育开支对家庭生活的影响，一般情况下，如果预计教育负担比高于（），就应尽早进行子女教育规划准备．
（A）20%（B）25%（C）30%（D）35%
22、根据教育对象不同，教育规划可以分为（）和（）两种。
（A）个人教育规划客户对子女的教育规划（B）子女职业教育规划客户对子女的教育规划（C）子女职业教育规划子女高等教育规划（D）子女基础教育规划子女高等教育规划
23、教育规划方案的最终确立是在理财规划师对客户家庭财产状况、收入能力、风险承受能力以及（）都已明确的前提下进行的。
（A）子女教育目标（B）通货膨胀率（C）子女教育费用（D）学费增长率
24、某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列（）不是小张应注惫的事项。
（A）应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息（B）拨款数盘有很大的不确定性
（C）充分加强对政府教育资助的依赖（D）政府拨款有限
25、子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用（）的教育金积累方式。
（A）刚性（B）相对固定（C）弹性（D）相对灵活
26、小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可以分为长期教育规划工具和短期教育规划工具．以下选项属于短期教育规划工具的是（）。
（A）教育储蓄（B）政府贷款（C）教育保险（D）共同基金
27、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4％。
刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为（）元。
（A）222282.27（B）147740.64（C）221262.01（D）14724980
28、接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有（）元的生活费。
（A）3450.18（B）3477.65（C）3458.44（D）3466.09
29、孙女士的女儿今年10岁，预计18岁上大学．孙女士计划从现在起给女儿准备好大学学费，她了解到，目前一年大学学费为12000元，学费为每年年初支付．目前她己经为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4.2%，学费增长率为每年3%．那么为了筹集女儿大学四年的学费，孙女士豁要在女儿进入大学之前筹集（）元的学费基金（入学后学费固定，不考虑通货膨胀的因素）。
（A）43354.21（B）54919.81（C）45175.09（D）57226．44
30、接上题，如果要筹足女儿的大学学费，除了目前的1万元积累外，孙女士还需要每月月末存入（）元，以保证正好8年后可以准备齐上述费用。
（A）273.93（B）380.54（C）257.93（D）359,51
第四章保险规划
1、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D）。
（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的
（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的
2、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。
这种风险属于（C）。
（A）纯粹风险（B）财产风险
（C）投机风险（D）自然风险
3、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（B）。
（A）经济性（B）有偿性
（C）互助性D）契约型
4、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（A）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·
（A）保险标的（B）保险性质
（C）实施方式（D）风险转移层次
5、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（D）的基本职能。
（A）防灾防损（B）融通资金
（C）社会管理（D）分散风险
6、赵先生己经参加了社会保险，不知道是否需要购买商业保险，于是找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释不正确的是（B）．
（A）社会保险不以营利为目的，而商业保险以营利为目的
（B）社会保险的对象与商业保险的对象不会出现重复
（C）社会保险首先考虑公平，而商业保险更多考虑效率
（D）社会保险同于政策性保险，而商业保险属于自愿性保险
7、投保人在购买保险时，需要遵循最大诚信原则，在我国采用（B）方式。
（A）无限告知（B）询问回答告知
（C）有限自知（D）自愿回答告知
8、保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的（D）在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。
（A）宽限期（B）犹豫期
（C）复效期（D）除斥期间
9、王某为女朋友购买了一份人身保险．但保险台同一直未生效，找到助理及时规划师咨询，得知保险合同生效的依据是（C）．
（A）保险主体（B）保险合同的利益
（C）可保利益（D）保险合同内容合法
10、王先生与太太刚刚离婚，两年前．王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是（B）。
（A）人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在
（B）人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在
（C）人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在
（D）人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在
11、王先生为价值20万元的爱车投保了10万元的车辆损失保险，发生保险事故导致全损，但保险公司只赔偿了10万元，其认为不符合损失补偿原则，于是找到助理理财规划师咨询，得知存在某些保险不适用该原则．主要包括（C）。
（A）财产损失保险、人寿保险F（B）意外伤害保险、责任保险
（C）重置成本保险、人寿保险（D）信用保证保险、定值保险F
12、接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用。
则这笔费用应由（A）承担。
（A）保险公司（B）助理理财规划师（C）王先生（D）保险代理人
13、宋先生2007年1月购买了一份人寿保险。
2008年1月由于投资亏损严重，无力支付续期保费，但其合同仍然有效，是因为保险合同具有（B）。
（A）复效条款（B）宽限期条款（C）自杀条款（D）犹豫期条款
14、赵小姐购买了一款分红保险，其助理理财规划师介绍说，分红保险的红利来源于（B）所产生的可分配盈余。
（A）生差益、死差益和费差益（B）死差益、利差益和费差益
（C）生差益、死差益和利差益（D）死差益、利差益和费用率
15、汪先生从事保险工作多年，学籍保险与风险的关系，更明白风险可以用客观惊讶来测量，可以根据（）来试题风险发生概率的大小。
A概率论B微积分C线性代数D统计学
16、随着时代的发展，保险公司的业务范围也在不断扩大，风险的发展性特征是重要原因之一，（）不发球风险的发展性特征。
A风险的性质可以变化B风险是否发生可以变化C风险发生的概率大小可以变化D风险的种类可以变化
17、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故，产生风险损失，关于风险损失的方法正确的是（）。
A风险损失是必然发生的B风险损失是预期的经济价值的减少
C风险损失只包括直接损失D风险损失可以用货币来计量
18、小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于（）。
A人身保险B保证保险C责任保险D信用保险
19、作为个体工商户的唐先生，家庭资产过千万，终日奔波，没有购买任何的商业保险，其研究发现，（）不属于人身保险给付保险金的条件。
A被保险人死亡、伤残、疾病B个体经营破产风险C达到合同约定的年龄D达到合同约定的期限
20、韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的（）转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来（）赔付。
A风险；确定性B风险损失；确定性C风险；不确定性D风险损失；不确定性
21、随着社会主义制度不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是（）。
A社会保险是国家通过立法建立的一种社会保障制度
B社会保险具有灵活性、低水平、广覆盖的特点
C社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险
D社会保险是社会保障制度的重要组成部分
22、小赵每月收入5000元，为自己向两家保险公司购买了两份人身保险，A保险合同的保险金额为10万元，B保险合同的保险金额为50万元，则小赵的行为属于（）。
A原保险B再保险C重复保险D共同保险？
23、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其职能日益显现，（）不属于保险的派生职能。
A融通资金职能B防灾防损职能C补偿损失职能D社会管理职能
24、对于很多情侣来
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