国际贸易融资实务与案例.docx
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国际贸易融资实务与案例
第四章国际贸易融资实务与案例
国际贸易融资指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。
——以该项贸易活动的现金流量作为进出口商履约的资金来源
——以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证为履约保证
第一节传统结算方式下的国际贸易融资
汇款：
进口商主动将款项交存银行，委托银行支付一定金额给出口商的结算方式。
托收：
出口商开立汇票委托银行向进口商代为收取款项的结算方式。
信用证：
银行订立的有条件付款承诺，即银行应进口商的要求，按其指示向第三方开具的载有一定金额、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。
不同结算方式对应不同的融资方式
汇款——银行提供的、基于交易的融资方式相对较少
托收、信用证——本书中所介绍的融资方式
一、出口贸易融资
（一）出口押汇
出口押汇是指出口商凭出口单据为抵押，预支部分或全部货款的短期融资活动。
出口信用证押汇
出口托收押汇
申请出口押汇应具备的条件：
1.经工商机关或主管机关核准登记，具有订立履行本项业务项下合同的资格和能力，具有进出口经营权和货物出口手续
2.具有良好信誉和资质，有良好记录
3.长期良好的出口收汇经营业绩，能保持稳定的出口收汇业务量或其他资金流入
4.贸易背景正式、出口业务手续齐全
申请出口押汇应具备的条件：
1.经工商机关或主管机关核准登记，具有订立履行本项业务项下合同的资格和能力，具有进出口经营权和货物出口手续
2.具有良好信誉和资质，有良好记录
3.长期良好的出口收汇经营业绩，能保持稳定的出口收汇业务量或其他资金流入
4.贸易背景正式、出口业务手续齐全
5.提供抵押、质押或担保
6.按银行要求提供财务报表与贷款使用情况的资料
申请出口押汇应提交的材料：
1.出口商基本资料
2.国外银行开来的正本信用证
3.信用证要求的全套单据
4.出口押汇业务（信用证项下）申请书；
5.要求提供的其他材料
申请出口押汇应提交的材料：
1.出口商基本资料
2.出口合同、结算记录、托收账项下的全套单据
3.出口押汇业务申请书；
4.要求提供的其他材料
申请出口押汇的业务流程：
1.出口商凭进口方银行发来的信用证发出货物
2.按照信用证要求制作单据
3.以单据为抵押，同时提供信用证正本、出口销售合同、银行要求的其他资料
4.出口商向银行提出融资要求
5.银行对出口商情况进行审查
6.签订出口押汇合同
7.出口商受到进口商货款后到外管局办理收汇核销
8.出口商向银行清偿贷款
申请出口押汇的业务流程：
1.发出货物后取得相关单据
2.向银行提交单据、委托代为收款并提出融资额度申请
3.银行受理并审查
4.签订最高额担保合同
5.逐笔申请
6.发放贷款
7.收回货款后还贷
押汇金额、币种、利率和期限：
1.金额——不超过信用证金额的90%
2.币种——银行接受的可自由兑换的货币
3.利率——按银行利率管理规定，一般按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定，如率一般按伦敦LIBOR、香港HIBOR一个月期利率加0.5%—1.5%，或按外汇流动资金货款利率计收。
4.期限——原则上不超过180天，即期信用证押汇不超过20天，远期信用证押汇根据信用证条款加以规定。
押汇金额、币种、利率和期限：
1.金额——不超过托收金额的90%
2.币种——人民币或外币
3.利率——按银行利率管理规定，一般按照国际金融市场的状况、申请行筹资成本、开证行资信风险等因素确定，如率一般按伦敦LIBOR、香港HIBOR一个月期利率加0.5%—1.5%，或按外汇流动资金货款利率计收
4.期限——根据贸易背景和结算周期，原则上不超过180天
付款担保属于银行信用，风险小
付款取决于商业信用，风险大
即期信用证出口押汇的金额
（1）押汇金额最高为汇票金额的90%，一般采用预扣利息方式，即押汇金额-押汇利息。
（2）即期信用证的押汇利息=（押汇金额×押汇利率×押汇天数）/360天
【案例3-16】
上海某纺织品进出口企业A公司年营业额超过5亿元，常年向欧美出口毛纺织产品。
金融危机后，纺织业受到冲击，从前通常采用的赊销交易方式风险加大，且进口商的资金亦不宽松，其国内融资成本过高。
，经商议，双方达成以开立远期信用证的方式进行付款。
该做法虽在某种程度上避免了A公司收不到货款的风险，但从组织货物出口到拿到货款仍需较长一段时间，这让A公司的流动资金出现了短缺。
另外，A公司担心较长的付款时间会承担一定的汇率风险。
【分析】银行分析认为，A公司出口一向较为频繁，且该公司履约记录良好。
结合具体情况，设计融资方案如下：
在押汇总额度内，为A公司提供50%的出口押汇和50%的银行承兑汇票，借以降低客户的融资成本。
A公司按美国某银行开立的金额为200万美元，期限为提单后90天付款的远期信用证出运货物后，公司将全套单据提交给某商业银行浦东B分行，申请办理出口押汇业务。
尔而后，B银行将单据寄往美国开证行，对方向我国银行开来承兑电，承诺到期付汇。
于是B银行答应放款，并与A公司协商以人民币押汇，以免除客户的汇率风险。
融资金额扣除自贴现日至预计收汇日间利息及有关银行费用后，总计1400万元人民币，提供700万元人民币贷款，700万元银行承兑汇票额度支付给出口商。
待进口信用证到期，B银行将汇票提交开证行托收，按期收到信用证项下款项，除归还银行押汇融资外，余款均划入A公司账户。
（二）票据贴现
1．无息票据贴现
【案例3-17】
一张汇票面值100万美元，出票日期为3月4日，5月4日到期。
持票人于4月5日到银行贴现此汇票，贴现率为12%。
要求计算贴息和贴现净额。
【分析】贴现天数：
4月5日至5月4日（共30天）
贴现息：
1000000×（30÷360）×12%=10000（美元）
贴现净额：
1000000-10000=990000（美元）
2．有息票据贴现
【案例3-18】
一张带息汇票面值100万美元，利率９%，出票日期为3月4日，5月4日到期。
持票人于4月5日到银行贴现此汇票。
贴现率为12%。
要求计算票据到期值、贴息和贴现净额。
【分析】贴现天数：
4月3日至5月2日（共30天）
票据到期利息：
1000000×（2÷12）×９%=15000（美元）
票据到期值：
1000000+15000=1015000（美元）
贴现息：
1015000×（30÷360）×12%=10150（美元）
贴现净额：
1015000-10150=1004850（美元）
（三）打包放款
业务流程：
1.收到信用证后，提出打包申请
2.提供报表等材料
3.信用证正本质押，获得贷款
4.收汇还款
特点：
专款专用，只能出口商品所需原材料的采购、包装和运输。
打包放款与的出口押汇区别
打包放款
出口押汇
1.打包放款仅以信用证为抵押
2.货物装运之前
3.手续简单
4.专款专用
1.信用证在内的全套出口单据
2.货物装运之后
3.手续复杂
4.用款自由安排
【例题·单选题】
在办理打包放款业务时,下列哪一种说法是错误的（）
A.国际结算部门对企业提交的信用证进行审查，确定该信用证索汇是否有保障
B.信贷部门对申请人的资信情况，对外履约能力，综合偿债能力以及贷款担保进行审查
C.以判断申请人能否按时，保质保量的履行外销合同，本身的资金实力及综合偿债能力的大小
D.对于过去未有业务关系，了解不深，初次来银行申请打包放款的企业，或新批准经营进出口业务的企业，审查时要格外注意
【答案】B
【案例3-19】
广州市一家经营家具的A公司，2002年开始接美国B公司的皮具业务。
近日，A公司又接到B公司一批价值125多万美元的订单，约定结算方式为信用证。
但受金融危机影响，A公司赊账进行原料采购的模式受到严重冲击，原料迟迟无法到货，公司急需贷款，却又苦于缺少有效抵押物，陷入了手握订单却为资金周转发愁的窘境。
【分析】经审核，银行同意给A公司发放信用证金额80%的打包贷款授信额度。
收到美方开立的125万美元即期付款信用证后，A公司凭正本信用证向银行提出叙做打包贷款申请，假定期限为90天，同期的美元贷款利率仅为年息2.9875 %。
则企业需要付出的利息计算为：
125万美元×80 %×2.9875%×90天÷360天=0.7468（万美元）
生产结束后，A公司向银行交单，单证相符，银行向开证行寄单索汇。
银行收到该笔信用证项下的出口货款125万美元，在归还银行打包贷款本息100.7468万美元人民币后，余额入A公司结算账户。
（四）预支信用证融资
预支信用证指开证行授权代付行（通知行）向受益人（通常为出口商）预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息，即开证行付款在前，受益人交单在后，与远期信用证相反。
预支信用证凭出口人的光票付款，也有要求受益人附一份负责补交信用证规定单据的说明书，当货运单据交到后，付款行在付给剩余货款时，将扣除预支货款的利息。
垫款人可以是进口商、开证行或指定的代付银行，一般由垫款人收取利息。
如果进口商未提交合格单据而造成损失，进口商承担相关的利息与费用。
实际是进口商向出口商提供融资。
特点：
1.进口商付款在先，出口商交单在后
2.适用于卖方市场
3.出口商面临资金周转困难时，进口商以此压低进价
4.进口商承担偿还责任与费用，风险较大文案编辑词条
B添加义项?
文案，原指放书的桌子，后来指在桌子上写字的人。
现在指的是公司或企业中从事文字工作的职位，就是以文字来表现已经制定的创意策略。
文案它不同于设计师用画面或其他手段的表现手法，它是一个与广告创意先后相继的表现的过程、发展的过程、深化的过程，多存在于广告公司，企业宣传，新闻策划等。
基本信息
中文名称
文案
外文名称
Copy
1发展历程
2主要工作
3分类构成
4基本要求
5工作范围
6文案写法
7实际应用
折叠编辑本段发展历程
汉字"文案"（wénàn）是指古代官衙中掌管档案、负责起草文书的幕友,亦指官署中的公文、书信等;在现代，文案的称呼主要用在商业领域，其意义与中国古代所说的文案是有区别的。
在中国古代，文案亦作"文按"。
公文案卷。
《北堂书钞》卷六八引《汉杂事》:
"先是公府掾多不视事，但以文案为务。
"《晋书·桓温传》:
"机务不可停废，常行文按宜为限日。
"唐戴叔伦《答崔载华》诗:
"文案日成堆，愁眉拽不开。
"《资治通鉴·晋孝武帝太元十四年》:
"诸曹皆得良吏以掌文按。
"《花月痕》第五一回:
"荷生觉得自己是替他掌文案。
"
旧时衙门里草拟文牍、掌管档案的幕僚，其地位比一般属吏高。
《老残游记》第四回:
"像你老这样抚台央出文案老爷来请进去谈谈，这面子有多大!
"夏衍《秋瑾传》序幕:
"将这阮财富带回衙门去，要文案给他补一份状子。
"
文案音译
文案英文:
copywriter、copy、copywriting
文案拼音:
wénàn
现代文案的概念:
文案来源于广告行业，是"广告文案"的简称，由copywriter翻译而来。
多指以语辞进行广告信息内容表现的形式，有广义和狭义之分，广义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写和对广告形象的选择搭配;狭义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写。
在中国，由于各个行业发展都相对不够成熟，人员素质也参差不齐，这使得"文案"的概念常常被错误引用和理解。
最典型的就是把文案等同于"策划"，其实这是两种差别很大，有着本质区别的工作。
只是由于文案人员常常需要和策划人员、设计人员配合工作，且策划人员也需要撰写一些方案，这使得很多人误认为文案和策划就是一回事，甚至常常把策划与文案的工作会混淆在一起（这也和发源于中国的"策划学"发展不够成熟有关）。
广告文案
广告文案
很多企业中，都有了的专职的文案人员，只有当需要搞一些大型推广活动、做商业策划案、写可行性分析报告等需求量大的项目时，才需要对外寻求合作。
以往一般企业都会找广告、文化传媒等公司合作。
这些公司一般都有专业的文案、设计团队，经验也相对丰富，但因为业务量大，范围广泛，在针对性方面会较为薄弱。
随着社会经济不断发展，对专业文案的要求更加严格，逐渐衍生了一些专注于文字服务的文案策划公司。
这类企业发展速度很快，大多数都是从工作室形式转型而来，也有从文化传播机构独立出来的。
随着中国广告业二十余年的迅猛发展，广告公司的经营范围，操作流程，工作方式都在变化，文案的角色由无闻转为配角，现正昂首阔步走向台面，成为主角，从前一则广告多是由设计出计划，再配图之后，文案轮为完稿，一则广告的计划多是由文案与美工共同完成，然后各自分工。
说起文案的地位，日本是从1992年意识到文案的重要性，台湾是1998年。
2002年，大陆的一些中大型广告公司的老总几乎都在垂叹，好的文案太少了。
好的文案往往愿意扎堆，从全国形式来看，这股潜规则正逐渐由华南广告重镇广州向华东中心上海转移。
折叠编辑本段主要工作
撰写报纸广告、杂志广告、海报;撰写企业样本、品牌样本、产品目录;撰写日常宣传文案白领一族
文案白领一族
单页、各类宣传小册子;撰写DM直邮广告，包括信封、邮件正文;撰写电视广告脚本，包括分镜头、旁白、字幕;撰写电视专题片脚本;撰写电视广告的拍摄清单;撰写广播广告;将海外版广告文案作汉化（翻译）;撰写广告歌词，或汉化（翻译）外文歌词;撰写各种形式的网络广告;为网站栏目命名;撰写网站内部文案;撰写手机短信广告;撰写各类广告作品的创意阐述;撰写广告口号;撰写产品包装文案，包括:
品牌名、使用说明、产品成分等;为产品或品牌命名，并作创意阐述;为路演或活动命名，并作创意阐述;撰写活动请柬及活动现场宣传品上的文字;为各种礼品命名，并作创意阐述;为专卖店命名，并作创意阐述;撰写商店的橱窗或店内POP物料文案;撰写软文、新闻式、故事式、评论式;撰写策划书，或协助策划人员优化、润色方案文字;协助客户企业内刊的编辑，提供主题方向，审核文字。
不同的环境对文案撰稿人有着不同的锤炼和要求。
折叠编辑本段分类构成
从现有的文案分类有很多种，按照4A标准，一般有四类:
助理文案（ACW），文案（CW策划文案
策划文案
），高级文案（ACW），资深文案（SCW），其中稍微要区别的是高级文案与资深文案，前者要求的是文案的撰写能力，而后者不仅仅是文案的撰写能力还包括做文案的年资。
有些4A公司设有文案主任（CE）一职，大体上与文案职责类似，有时候负责专项。
另外有些个别公司还配有首席文案的职位（CCW），文案功力凤毛麟角，虽不具领导才能，但有的首席文案拿的工资却比创意总监还要高。
大部分国内广告公司文案的种类繁杂，有房地产文案、创意文案、企划文案、品牌文案等。
文案是由标题、副标题、广告正文、广告口号组成的。
它是广告内容的文字化表现。
在广告设计中，文案与图案图形同等重要，图形具有前期的冲击力，广告文案具有较深的影响力。
广告标题:
它是广告文案的主题，往往也是广告内容的诉求重点。
它的作用在于吸引人们对广告的注目，留下印象，引起人们对广告的兴趣。
只有当受众对标语产生兴趣时，才会阅读正文。
广告标语的设计形式有:
情报式，问答式、祈使式、新闻式、口号式、暗示式、提醒式等。
广告标语撰写时要语言简明扼要，易懂易记，传递清楚，新颖个性，句子中的文字数量一般掌握在12个字以内为宜。
广告副标题:
它是广告方案的补充部分，有一个点睛的作用。
主要表现在对标题的补充及让人感觉，前面的不懂，在这里全部让人了解。
广告正文:
广告正文是对产品及服务，以客观的事实、具体的说明，来增加消费者的了解与认识，以理服人。
广告正文撰写使内容要实事求是，通俗易懂。
不论采用何种题材式样，都要抓住主要的信息来叙述，言简易明。
广告口号:
口号是战略性的语言，目的是经过反复和相同的表现，以便名域其他企业精神的不同，使消费者掌握商品或服务的个性。
这以成为推广商品不可或缺的要素。
广告口号常有的形式:
联想式、比喻式、许诺式、推理式、赞扬式、命令式。
广告口号的撰写要注意简洁明了、语言明确、独创有趣、便于记忆、易读上口。
所谓广告文案是以语辞进行广告信息内容表现的形式。
广告文案有广义和狭义之分，广义的广告文案就是指通过广告语言、形象和其他因素，对既定的广告主题、广告创意所进行的具体表现。
狭义的广告文案则指表现广告信息的言语与文字构成。
广义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写和对广告形象的选择搭配;狭义的广告文案包括标题、正文、口号的撰写。
折叠编辑本段基本要求
1）准确规范、点明主题
准确规范是文案中最基本的要求。
要实现对广告主题和广告创意的有效表现和对广告信息的广告文案
广告文案
有效传播，首先要求广告文案中语言表达规范完整，避免语法错误或表达残缺。
其次，广告文案中所使用的语言要准确无误，避免产生歧义或误解。
第三，广告文案中的语言要符合语言表达习惯，不可生搬硬套，自己创造众所不知的词汇。
第四，广告文案中的语言要尽量通俗化、大众化，避免使用冷僻以及过于专业化的词语。
2）简明精炼、言简意赅
文案在文字语言的使用上，要简明扼要、精练概括。
首先，要以尽可能少的语言和文字表达出广告产品的精髓，实现有效的广告信息传播。
其次，简明精练的广告文案有助于吸引广告受众的注意力和迅速记忆下广告内容。
第三，要尽量使用简短的句子，以防止受众因繁长语句所带来的反感。
3）生动形象、表明创意
文案中的生动形象能够吸引受众的注意，激发他们的兴趣。
国外研究资料表明:
文字、图像能引起人们注意的百分比分别文字是35%,图像是65%，文案创作时采用生动活泼、新颖独特的语言的同时，附助以一定的图像来配合。
4）优美流畅、上口易记
文案是广告的整体构思，对于由其中诉之于听觉的广告语言，要注意优美、流畅和动听，使其易识别、易记忆和易传播，从而突出广告定位，很好地表现广告主题和广告创意，产生良好的广告效果。
同时，也要避免过分追求语言和音韵美，而忽视广告主题，生搬硬套，牵强附会，因文害意。
折叠编辑本段工作范围
策划文案和创意文案
一）策划文案:
工作主要是将策划工作人员的策划思路形成文字。
毋庸置疑，公司很多策划人员均有很强的策划水平和丰富的策划经验，但有时候手上同时进行几个案子，同时时间又比较紧的情况下，文案可以在充分理解策划意图的情况下帮助策划人员完成策划方案的写作。
这其中有几个内容:
1.必须充分了解本案的运作背景，包括宏观市场信息和微观市场动态。
2.掌握整个策划的战略指导思想。
3.以通俗易懂、言简意赅的论述方式将策划思想反映在字里行间。
4.到比较专业的问题或障碍的时候，应及时与策划人员沟通，保证策划方向的一致性。
5.贯彻战略方针的同时，也可就战略思想的表达方式和文字提述上提出一些合理化建议，从而更好地展现策划的战略核心点。
二）创意文案:
主要是将广告作品的表现及形式用完整的文字表达出来，其中，除了产生画面的构想之外，还包括广告语言的表现内容（如平面的标题、引文、正文、随文，广告语等，影视的音效、旁白、字幕、广告语等）。
其中至关重要的就是新颖的创意和传神的文字表现。
而这些智慧的闪光绝对不是拍一下脑门子就能出来的。
这其中包括了以下内容:
1.通过各个层面，特别是swot方面深入理解，从而找出项目的核心优势。
2.把握目标消费群的心态。
3.掌握宏观政策及大市场对项目本身的影响。
4.场策划人员和设计人员保持密切联系，随时沟通。
5.市场上类似房产项目的文案及创意，力求全面加以突破。
6.获悉开发商对文案创作的要求，调整文字内容和形式。
折叠编辑本段文案写法
商家要吸引、留住消费者必须注重细节的提高和改善，而其中，文案就是不可忽视的一大细节。
下面是一些能吸引买家的写文案方法:
折叠九宫格思考法
拿一张白纸，用笔先分割成9宫格。
中间那格填上你的商品名，接下来开始在其它8格填上可以帮助此商品销售的众多可能优点。
这是强迫创意产生的简单练习法，我也常用这种方式构思出企划案或演讲PPT的结构。
折叠要点衍伸法
把该商品型录上的商品特点照抄下来，然后每个要点后面加以延伸。
如果你真的很懒，照抄型录商品卖点也可，但文字会比较没有人味，说服力道会稍差。
折叠三段式写作法
这是仿新闻学中"倒三角写作法"。
第一段，请精要地浓缩全文的销售话术，因为多数人都没耐心看全文。
第二段，请依照型录要点衍伸法，逐一说明该商品的众多特色。
到底是点列还是一段长文章较好，要看你的文字功力。
文字功力欠佳就点列式写出卖点即可。
最后一段是「钩子」，主要任务是要叫人【BuyNow】，所以一般是强化商品USP（UniqueSellingPoint，独特销售卖点）、价格优势或赠品。
折叠编辑本段实际应用
市场研究
没有正确的市场导向，任何文案或创意都是天马行空的奇思怪想。
的确，再优美的文字用在不适宜的场合中都可能导致整个策划执行的失败。
一篇优秀的文案，一定是在对市场有深入的了解后方能下笔的。
例如不同地区的经济发展水平、文化构成、风土人情、产业结构比重等等皆有很大差异，同一地区不同年龄、阶层人士的世界观、思维观、道德观和价值观也参差不齐，加上特定环境、特定历史背景或政策规文赋予某些项目的特殊意义，都会对文案产生深远的影响。
所以无市场，文案便如枯井之蛙，其作品不仅缺乏远见，生命力也极为低下。
沟通与互助
在创作一幅作品时，常常发生这种情况:
设计人员与文案人员一开始没有很好的沟通;结果是设计人员设计出来的作品文案看来好像是曲解了原意，而将文案配上去时候，设计人员又认为文案的风格与画面差入甚大。
矛盾自然就出现了。
其实文案和设计，乃至市场、企划、媒体等各部门工作人员都应随时保持高效的沟通。
通篇来看，文案的工作是将市场的调查分析结果作为其创作的翔实论据、企划的核心思想作为其创作的指引方向，媒体投放的渠道作为其创作的特定模式，设计排版作为其创作的具体表现。
因此，每一个环节都是动态维系着的。
在做一个文稿之前，与各个部门广泛沟通，并做到互爱互助，才能在一个凝聚力超强的团队中展现出自己独特的个性和才华文案编辑词条
B添加义项?
文案，原指放书的桌子，后来指在桌子上写字的人。
现在指的是公司或企业中从事文字工作的职位，就是以文字来表现已经制定的创意策略。
文案它不同于设计师用画面或其他手段的表现手法，它是一个与广告创意先后相继的表现的过程、发展的过程、深化的过程，多存在于广告公司，企业宣传，新闻策划等。
基本信息
中文名称
文案
外文名称
Copy
1发展历程
2主要工作
3分类构成
4基本要求
5工作范围
6文案写法
7实际应用
折叠编辑本段发展历程
汉字"文案"（wénàn）是指古代官衙中掌管档案、负责起草文书的幕友,亦指官署中的公文、书信等;在现代，文案的称呼主要用在商业领域，其意义与中国古代所说的文案是有区别的。
在中国古代，文案亦作"文按"。
公文案卷。
《北堂书钞》卷六八引《汉杂事》:
"先是公府掾多不视事，但以文案为务。
"《晋书·桓温传》:
"机务不可停废，常行文按宜为限日。
"唐戴叔伦《答崔载华》诗:
"文案日成堆，愁眉拽不开。
"《资治通鉴·晋孝武帝太元十四年》:
"诸曹皆得良吏以掌文按。
"《花月痕》第五一回:
"荷生觉得自己是替他掌文案。
"
旧时衙门里草拟文牍、掌管档案的幕僚，其地位比一般属吏高。
《老残游记》第四回:
"像你老这样抚台央出文案老爷来请进去谈谈，这面子有多大!
"夏衍《秋瑾传》序幕:
"将这阮财富带回衙门去，要文案给他补一份状子。
"
文案音译
文案英文:
copywriter、copy、copywriting
文案拼音:
wénàn
现代文案的概念:
文案来源于广告行
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