财险课设KTV公众责任000.docx
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财险课设KTV公众责任000
目录
1前言1
2标的场所概况2
2.1场所简介2
2.2周边环境2
2.3KTV整体布局3
2.4包厢配套组成3
2.5消防设施4
3风险分析5
3.1KTV火灾风险分析5
3.2触电风险分析5
3.3滑倒摔伤风险分析5
3.4电梯事故风险分析6
3.5恶意伤害风险分析6
3.6停车场风险分析6
4风险控制措施7
5保险方案8
5.1投保险种建议8
5.2主险条款8
5.2.1保险责任8
5.2.2除外责任8
5.2.3赔偿限额与免赔额9
5.3停车场责任条款9
5.3.1保险责任9
5.3.2除外责任9
5.4电梯责任条款10
5.4.1保险责任10
5.4.2除外责任10
6总结11
参考文献12
摘要
量贩式KTV是近年来在国内最受欢迎的公众娱乐场所，其消费人群从学生到工薪阶层不等，由于利润巨大，许多商家都愿意投资这一行业，致使竞争异常激烈；然而许多经营者眼中只看到利益而轻视安全，因此发生了许多令人震惊的重大事故，例如山东枣庄金帝KTV重大火灾事故等，不仅给经营者带来巨大损失，更损害了广大顾客的利益。
本次课程设计以欢乐迪KTV为例，分析了KTV存在的各种风险以及改进措施，最后提出了公众责任保险的投保建议。
关键词：
KTV；公众责任保险；风险分析；风险控制
1前言
公众责任保险主要承保被保险人在公共场所进行生产经营或者其他活动时，因为发生意外事故造成社会公众人身伤害或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
它的主要功能：
一是可以使受害人在灾害损失发生后得到相应的经济补偿，使企业尽快恢复生产，减轻政府善后处理负担，促进社会稳定；二是通过保险公司在投保前的防灾防损工作及在投保时采取区别对待、浮动费率措施，鼓励投保人和被保险人主动采取安全防范措施，在客观上使公众安全隐患得以有效预防和控制，降低事故发生的概率。
公共娱乐场所事故发生频率高、损害大、影响范围广，一旦出现大的灾害事故，承担民事赔偿责任的经营主体又普遍不具有经济赔偿能力，善后处理工作无疑将转嫁给政府，增加财政负担。
所以，公众责任保险的推广，既能维护广大公众的利益，又能在一定程度上减轻政府的财政负担，是非常有必要的。
政府拟将公众责任险纳入强制险种，公众聚集场所强制责任保险实施以后，诸如歌厅、商场、酒店、影剧院等公众聚集场所将必须投保“公众责任保险”。
这样，一旦发生火灾、踩踏、中毒等群众性死伤事故，受害者可以从保险公司取得赔偿，减轻了国家以及经营单位的负担。
KTV作为现在国内最为常见的公众娱乐场所，自其从国外引进以来就是火灾事故高发的场所，从近几年的调查和火灾事故中可以看到，KTV营业厅存在很大的火灾隐患，发生火灾的比例很大并且呈逐年上升趋势。
然而尽管安全现状堪忧，人们还是很愿意在闲暇时呼朋唤友到KTV去唱歌休闲，很多商家也看重这个机遇，都想在这个行业里来分一杯羹，于是大大小小各种风格的KTV便如雨后春笋般普及开来。
由于商家看重利润而轻视安全，许多KTV都是临时改造，没有应急预案，没有消防通道，甚至有的连紧急出口和基本的消防设施都没有，也许这就是KTV各种事故频发的原因。
此次课程设计以欢乐迪KTV为例，分析了KTV存在的各种风险，并针对每种风险提出了控制措施，但是仅仅有这些措施还是不能将这些风险降低到可接受的范围，因此最后又提出了一种KTV公众责任保险方案，帮助经营者转移风险，稳定经营的同时也使得顾客的权益得到更为可靠保障。
2标的场所概况
2.1场所简介
欢乐迪量贩式KTV位于辽宁省沈阳市沈北新区京沈街55号，共有五层，以营运量贩式KTV为主要业务，全天24小时营业，包房以计时钟形式消费，没有最低消费，酒水食品以量贩自助式购买，由于地处沈北大学城之中，主要客源为大学生，因此一到周末往往人员爆满。
图1标的场所位置
2.2周边环境
欢乐迪KTV位于主干道道义南大街旁，交通便利，与沈北新区消防大队相隔仅十几公里，一旦发生事故，消防车可以在数分钟之内赶到并实施救援。
另外在其周边还有沈阳七三九医院和沈阳二四二医院，一旦有人员因火灾或者其他事故受伤，可以及时送到医院接受治疗。
由于是紧邻沈阳航空航天大学和辽宁大学的黄金地段，在欢乐迪KTV周边边还有不少饭店与旅社，若KTV发生火灾，势必会殃及到旁边的店铺，反之如果周边店铺发生火灾火势也会蔓延到整个建筑。
2.3KTV整体布局
欢乐迪KTV一共有五层，一楼为大厅，只有一扇旋转门可供出入；大厅中设有前台以及供顾客休息等候的沙发座位区，大厅左边是电梯，正面为旋转楼梯，一直通向最顶层的五楼。
二楼及以上楼层为正式营业的楼层，每层设有小包，中包，大包以及豪华大包等包厢若干。
图2欢乐迪KTV全景
2.4包厢配套组成
（1）硬件部分：
点歌电脑，触摸屏，点歌服务器，功放，音响，电视，投影机，灯光系统。
（2）配套部分：
沙发，茶几，地毯，杯具类，娱乐道具。
（3）软件部分：
收银系统，订房系统，KTV管理系统，电脑点歌系统等
（4）音响系统：
合并式功放，音箱，麦克风（有线，无线），前级效果器，BSV液晶拼接屏。
（5）灯光系统：
主控照明灯、应急照明灯、频闪灯，菊灯，爆闪，低照紫外线灯，声控变换灯，激光灯，霓虹灯等。
图3包厢内部组成
2.5消防设施
欢乐迪KTV的消防设施比较完备，在每个包厢里设置有手提式灭火器，天花板上设有烟感器和喷淋装置，在通道前后各设置有一个室内消火栓，墙壁上每隔一段距离就有一个火灾报警装置，但是整个空间内没有防火卷帘门之类的隔火装置，一旦一个包厢发生火灾，其他包厢也非常危险。
图4各种消防设施
3风险分析
3.1KTV火灾风险分析
（1）KTV营业厅是由原来的建筑改造而成，在一个大空间里设置了数十个小包间，包间之间有可共通行的过道，这样的布局有两个缺陷：
一是不利于划分防火分区，如果将所有包间划分为一个防火分区面积往往会超过防火规范的要求，若将每个包间设为一个防火分区的话投入又会太大而且会增加管理的负担；二是不利于人员疏散，由于包间太多，人为的将营业厅变成了一个迷宫，在发生火灾时，更容易找不到安全出口，延长逃生时间。
（2）KTV场所装修使用了大量可燃材料，包厢里摆设了布艺沙发，铺纯毛料地毯还有各种可燃的墙体装饰材料，有的包间还违规设有麻将桌，甚至过多的装饰将报警、烟感、喷淋等消防设施遮挡得严严实实，节假日人流集中正是火灾危险最大的时候，反而在营业厅内添了许多易燃装饰，增加了火灾载荷。
（3）KTV包厢里配备了大量的用电器，电气线路复杂，检修起来十分麻烦，所以线路老化引起绝缘失效的情况时有发生；在线路短路或者接触不良时就会有电火花放电现象出现，加之包房内满是可燃装修材料，遇到上述点火源就极易发生火灾。
3.2触电风险分析
KTV包厢内有许多电器设备如音响、麦克风、电脑选歌器等，如果设备出现故障发生漏电，顾客接触到这些带电的电器就会有发生触电事故的危险，由于大多数用电器都是采用的工频220V交流电，发生短路后加在人体的故障电压约等于用电器的额定电压，远远超过了人体可以承受的极限，因此会对触电者造成极大伤害，严重的甚至会当场死亡。
3.3滑倒摔伤风险分析
KTV中最易发生滑倒摔伤事故的地方时洗手间和楼梯。
由于KTV不仅仅是唱歌的地方，还提供酒水与零食，而且人们往往习惯在聚会之后再去唱歌，喝酒之后人的反应变得迟钝，加之灯光昏暗就极易摔倒，尤其是在地面湿滑的洗手间和高低不平的楼梯经常发生事故，轻则只是擦伤，重则有可能骨折。
图5易发生滑倒的场所
3.4电梯事故风险分析
欢乐迪KTV配置有一台升降电梯，额定载重为1000Kg。
因为乘坐电梯更加节省体力，所以顾客一般都会选择乘电梯上楼，如果电梯在运行中出现故障，例如报警器失灵，电梯门感应故障，坠落等事故，将会对乘客造成巨大伤害，同时若发生重大事故营业者也将负担巨额赔偿责任。
3.5恶意伤害风险分析
KTV作为娱乐场所总是鱼龙混杂，是很多社会闲散人员钟爱的聚集之地，斗殴、抢劫事件时有发生，因此极有可能对无关的第三者造成伤害；而作为娱乐场所的经营管理者，在顾客受到侵害时，有责任制止侵害行为，若没能及时制止，致使无关的第三者遭受了人身伤害或者财产损失，则经营者应当负一定赔偿责任。
3.6停车场风险分析
营业性场所一般都有停车场，有的是室内停车场，需要领票才能进入，这种停车场一般比较安全，不容易发生盗窃、恶意损坏等事故；有的停车场则比较简陋，往往只是门前的一块空地，谁都可以进到里面，所以车辆被刮碰、盗窃的风险很高。
4风险控制措施
有效的风险控制措施可以大大减少事故发生的概率，降低事故造成后果的严重程度，所以针对以上风险逐一提出风险控制方案：
（1）定期检查电气线路，防止其因老化短路，引起火灾，并且在各个包厢贴出严禁吸烟的标示。
建筑材料必须符合《建筑内部装修防火设计规范》，根据《消防设计规范》在室内应安装火灾感烟探测器和火灾自动报警系统。
根据相关条例规定在适当位置配置灭火器并达到数量要求，合理规划消防通道，设有安全通道及指示标识。
设立完整有效的应急预案，并进行演练。
（2）每个包房每天都会有很多批客人光顾，很难确定电器设备什么时候会发生漏电现象，因此在每个营业时间段结束之后都应该将容易触及的设备进行检修，例如麦克风、选歌器等，发现故障漏电的设备应该立即更换或者修理，裸露在外的线路和电器应该做好绝缘，容易磨损的地方应该加强防护并贴出醒目的标示，提醒顾客防止触电。
（3）为降低滑倒摔伤的概率，应在洗手间地面铺设专门防滑地砖，在容易沾水的地方铺上防滑垫；楼梯台阶与台阶之间应当贴上醒目的标志防止踩空，楼梯间的灯光应该明亮，并在转角处设置应急照明灯防止突然停电。
（4）电梯事故风险控制措施最重要的一点就是定期做好检修工作，请专业人员按照安全检查表逐项检查电梯运行的各个方面，一旦发生故障，哪怕只是微小的故障也应该立即停车，待检修之后确认没有问题了再使用；另外有条件的可以配电梯司乘人员，尽量降低事故发生的概率。
（5）加强安保，一旦顾客之间发生争执，应立即化解，防止事态扩大，对于携带枪械、管制刀具等危险物品的顾客应该拒绝其进入，当事态不受控制时应立即报警，尽量保全顾客的利益，防止人员伤亡事故的发生。
（6）经营者应该雇佣专门人员负责停车场的安保工作，包括日常巡视、车辆疏导等，此外在停车场安装监控摄像头，有助于平常的监控以及协助警方找到盗窃车辆的窃贼。
5保险方案
5.1投保险种建议
由上面的风险分析可知，该KTV存在的主要风险有火灾风险、电梯事故风险、停车场风险，因此可以投保火灾公众责任保险并附加电梯责任险、停车场责任险来转移风险。
5.2主险条款
5.2.1保险责任
在本保险期间内，被保险人在本保险单明细表列明的范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按下列条款的规定负责赔偿。
对被保险人因上述原因而支付的诉讼费用以及事先经保险人书面同意而支付的其他必要的、合理的费用，保险人也负责赔偿，但本项费用与责任赔偿金额之和以本保险单明细表中列明的赔偿限额为限。
保险人对每次事故引起的赔偿金额以法院或政府有关部门根据现行法律裁定的应由被保险人偿付的金额为准。
但在任何情况下，均不得超过本保险单明细表中对应列明的每次事故赔偿限额。
在本保险期间内，保险人在本保险单项下对上述经济赔偿的最高赔偿责任不得超过本保险单明细表中列明的累计赔偿限额。
意外事故：
指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发事件。
5.2.2除外责任
下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（1）投保人、被保险人及其代表的故意行为；
（2）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突；
（3）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；
（4）烟熏、大气污染、土地污染、水污染及其他各种污染；
（5）行政行为或司法行为；
（6）地震及其次生灾害；
（7）雷击、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、沙尘暴、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、火山爆发、地面突然塌陷等自然灾害；
（8）由被保险人作出的或认可的医疗措施或医疗建议。
5.2.3赔偿限额与免赔额
赔偿限额包括每次事故赔偿限额、每次事故财产损失赔偿限额、每人人身伤亡赔偿限额和累计赔偿限额，由投保人与保险人协商确定，并在保险合同中载明。
每次事故免赔额由投保人与保险人在签订保险合同时协商确定，并在保险合同中载明。
5.3停车场责任条款
5.3.1保险责任
在本保险合同列明的承保区域范围内，被保险人拥有、使用或经营的停车场由于意外事故造成第三者的人身伤亡或财产损失（包括车辆的失窃），依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。
5.3.2除外责任
（一）下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
（1）投保人、被保险人及其代表或雇员的故意行为；
（2）车辆所有人、使用人的故意行为、重大过失行为；
（3）地震、海啸、雷击、暴雨、洪水、火山爆发、地下火、龙卷风、台风、暴风、暴雪等自然灾害：
（4）因停车场缺乏应有保卫人员和安全防范措施。
5.4电梯责任条款
5.4.1保险责任
在本保险合同列明的承保区域内，已取得有关管理部门颁发的检验、检测合格证书的电梯、升降机由于下列原因造成第三者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿：
（一）坠落；
（二）电梯运行过程中的突然故障。
5.4.2除外责任
下列费用、损失和责任，保险人不负责赔偿：
（1）由于自然灾害和意外事故等原因造成电梯本身的损坏；
（2）未取得有关管理部门颁发的检验、检测合格证书或有关管理部门对影响安全的有关问题提出限期整改后仍未改正的；
（3）保险责任事故发生后引起的各种间接损失；
（4）因电梯超载引起的损失和费用；
（5）其他不属于本保险责任范围内的损失和费用。
6总结
本次课程设计以欢乐迪KTV为例，分析了娱乐场所存在的各种风险，并据此提出了各种相对应风险控制措施，帮助经营者尽量减小事故发生的概率；由于娱乐场所存在较大的风险，经营者不可能完全自留，因此又为该KTV提出了一种投保方案建议，即投保火灾公众责任保险附加电梯责任险及停车场责任险。
完稿日期：
2013年12月6日
参考文献
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中国金融出版社，2005
［2］郭颂平主编.责任保险.天津，南开大学出版社，2006
［3］罗云.风险分析与安全评价.北京：
化学工业出版社，2010
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［6］张扬.KTV电气系统安装.电气工程与技术杂志，2007,5
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