各银行政策85.docx
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各银行政策85
各银行政策85
1.报评估。
（注：
评估的必备条件是需要房产证复印件，需要了解贷款人的户口和贷款人所能提供的资料来确定贷款银行）
2.评估公司联系看房电话，约看房。
（注：
目前我们用的银行有建行、工行二手房按揭、光大不需要客户经理跟看房，邮政、工行现房需客户经理跟看房。
）
3.出预评估报告，预评估报告做出来需要2个工作日。
（注：
第一天看房，翌日才能出报告）
4.做抵押之前出正式评估报告。
口评
（1）口评需要小区名字、小区位置、房屋的面积、房屋的年代、房屋的配套（例如：
天然气、暖气）、房屋的楼层和总高、朝向。
（2）口评只是一个大致的价值，不能准确到具体多少，有时也会显现偏差。
显现偏差的缘故是看房时和口述有偏差。
评估中反复显现的咨询题和疑咨询：
安排评估的，退件之后，经纪人要记得通知我。
约评估需要先预备好房产证复印件，确保留得看房电话有效，能够顺利看房。
评估看房时刻正常情形下是1-2个工作日，但也会有专门情形发生。
看房中时刻延长大致有以下几种情形：
拿钥匙的人由于个人缘故没法配合看房，或是出租，租客时刻不方便。
银行客户经理有事，耽搁看房时刻。
评估公司有突发情形耽搁看房。
各银行会有专门负责评估的评估公司，如需转行，会重新评估
现房抵押：
口评能够咨询，然而具体的情形需要咨询现房抵押的签件人员（现为工行余记萍），报现房评估时，需要提供房产证上的名字、面积、建成年代、楼层和总高、配套。
各银行政策
建行：
1．二手房贷款准入细则：
房子面积＞40㎡房龄≦16年（房龄+贷款期限）＜30年，最长年限可贷30年。
2.政二街政三街建行：
首套房：
公务员、大夫、教师，首付款能够30%，最高7成。
其它职业首付款40%以上，最高6成。
首套房上浮20%二套上浮30%
3.经三路纬五路建行：
首套上浮20%二套上浮25%首套逾期一次上浮25%
3.成数：
40-50平米的房子：
单气、双气差不多上最高5成，无气不做。
50-90平米的房子：
（1）5年之内：
双气：
6.8-6.9成，单气：
6.7-6.8成，无气：
6.5成
（2）6-10年之内：
双气：
6.8成，单气：
6.7成，无气：
6.5成
（3）11-16年之内：
双气：
6.5成，单气：
6成，无气：
6成
90平米以上的房子：
（1）5年之内：
双气：
6.9成，单气：
6.7-6.8成，无气：
6-6.5成
（2）6-16年之内：
双气6-6.8成，单气：
6-6.6成，无气：
5-6成
17-20年的房子成数要客户经理自己决定，客户经理跟看房子（他们一样不情愿做）。
建行二手房所需资料：
1.买卖双方需提供有效身份证件、户口本、婚姻关系证明。
2.借款人需提供工作单位出具的收入证明，盖公章或财务章，另提供近半年的银行流水，流水的最终余额需大于首付款。
3.买卖双方在建行开立的个人银行卡.
4.卖方需提供房产证
提醒：
郑州地区户口以外，需提供一年以上的社保/纳税证明，有其一即可。
如客户为个体经商户，郑州地区以内户口需提供营业执照，税务登记证，近3个月以上的税票，郑州地区以外的需提供1年以上的纳税证明。
如征信有逾期现象，逾期1次利率上浮25%，2次上浮30%，超2次不做。
以上证件的姓名及号码必须一致，若不一致，需要有关部门出具证明。
面签时，以上证件或资料需要核对原件，留存A4纸的复印件。
建行的流程：
1.评估1个工作日
2.银行签单，资料齐全审批3-5个工作日。
3.去征信签担保及首付款资金监管，1个工作日
4.3-5个工作日出担保函，见担保函放款（银行额度不确定，有担保函没额度也放不成款）
5.银行放完款3-5个工作日到征信担保账户上，即可过户
6. 过完后8个工作日左右全款到卖方账上
7.过完户后15-20个工作日左右可做抵押。
抵押后7个工作日左右可领抵押后的房本。
邮政政策：
1.基准利率上浮10%，交易后市邮不做。
2.房龄20年以内的都能够做（一样房龄在18,19,20年的市邮不做）
市邮政15年以内的最高能够贷7成；15-20年最高5.5成，二套上浮百分之20，最高4成，所有房子200平米以上的最高5成。
房龄+贷款年限≦35年
3.市邮不管收入多少必须提供半年以上流水，外地户口需提供一年以上纳税或社保（需在郑州市缴纳）。
4.首套按揭房结清已过户，市邮现按二套。
1.户口本是郑州市，身份证是外地的，不需要开户籍证明。
2.绿城公证处出的公平不认，0371内出的公证认，之外的一概不认。
优先受理：
⑴房子好，单位好，流水好
⑵首付占得成数高，提供证明
⑶从事技师，提供技师证
社保假的不做！
市邮政40平米以下不做；
邮政征信监管流程：
1.在银行签借款合同（1个工作日）
2.审批（10个工作日）
3.审批下来后到房管局签网签（3~5个工作日）
4.到征信签担保（1个工作日）
5.银行见担保函（3~5个工作日）
6.银行放款（15个工作日）
7.客户查款（5~7个工作日）
8.办理过户。
工行现房政策
一、现房抵押种类：
1.个人房屋抵押
2.个人综合消费贷款（也称第三方贷款）
3.个人经营贷款
二、申请条件：
1.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18-65周岁之间内，且无不良信用记录；
2.具有稳固的收入来源和偿还贷款本息的能力
3.提供工行认可的合法有效的房产抵押（如住房，商用房，商住两用房）。
三、范畴、年限及利率：
郑州市内的房产、房龄15年以内，利率上浮30%
四、贷款期限和还款方式
1.循环贷和经营最长循环5年
按月还息，一次性还本
2.房屋抵押贷款最长10年
按月还本付息（等额本金或者等额本息）
3.综合消费贷款最长5年
按月还本付息（等额本金或者等额本息）
五、贷款成数：
商品房：
1-5年不超7成
5-10年6-6.3成
10-15年5-5.5成
房改房，经济适用房不超5.5成，
商用房、商住两用、不墅5成；
六、客户需要提供的差不多资料：
借款人夫妻双方的身份证、户口本、结婚证（单身的提供单身证明）、房产证、收入证明、近6个月银行流水（循环贷需要大额的银行流水：
流水大于（贷款额/12+月供）），还款卡（贷款所在行）、收款人的身份证复印件及放款卡（贷款所在行）及用途资料
七、贷款用途资料：
1.装修：
装修合同（如果装修名下其他房产，需要房产证复印件，如果房产证没下来，购房合同也行）、授权书（授权谁收款）
2.购货：
（50万以下不需要公司的一套资料，然而客户能提供最好提供，好审批，是在提供不了不要也行）
自己有公司：
购货合同，公司的营业执照（副本）、税务登记证（副本）、组织机构代码证（副本）、验资报告、公司章程、近3个月税票、授权书（授权谁收款）；
自己没有公司：
与个体工商户签合伙协议（与法人签）、营业执照（副本）、税务登记证（副本）、组织机构代码证（副本）、近3个月税票、法人的身份证复印件、授权书（授权谁收款）、购货合同
与公司签签合伙协议（与法人签）、合伙人的公司的公司的营业执照（副本）、税务登记证（副本）、组织机构代码证（副本）、验资报告、近3个月税票、法人的身份证复印件、购货合同、授权书（授权谁收款）
3.购商铺：
商铺房产证，房主的身份证复印件，工行卡、买卖合同、过户后的税票，新房产证
费用咨询题：
1.公司代收的费用：
评估费：
评估值的5‰
按揭服务费：
贷款额的1%
抵押登记费：
贷款额的0.8‰+60（住宅）、400（商业服务）
印花税：
贷款额的0.1‰
代办费：
500
2.银行收的融资费用：
贷款金额X贷款年限X5%（装修是乘5%，经营、购货是乘10%）X折数（一年8折、五年五折、十年三折）
消费（装修）（元）
经营、购货（元）
1
262.4
524.8
2
332.5
665
3
498.75
997.5
4
690
1380
5
862.5
1725
6
634.5
1269
7
740.25
1480.5
8
846
1692
9
951.75
1903.5
10
1057.5
2115
单位：
每10万元
九、工商银行现房抵押流程：
签件（1件工作日）→资料齐全输机→客户经理签字→扫描→上报台账→审批（3-5个工作日）→预备抵押合同（1-2个工作日）→抵押（1件工作日）→他项权证（7-8个工作日）→放款
注：
因现房抵押件不是太多，客户经理讲本公司能够做10万以上贷款（不的公司是25万以上的贷款）。
工行二手房政策
一、范畴、年限及利率
郑州市内的房产、15年以内的房产、利率上浮10%（收贷款额的2%的融资费）
二、贷款成数
1-5年不超7成
6-10年不超6.5成
11-15年不超6成
房改房，经济适用房成数比政策上都降0.5成；
三、注意事项：
50平米以上的房产
贷款年限+年龄不超70均可；
房款+贷款年限不超30年即可；
郑州市以外的户口，提供一年以上在郑州纳税证明和社保
四、预备资料：
买方（夫妻双方）：
身份证，户口本，婚姻状况证明，收入证明，银行流水（4000及以上提供）；
卖方（夫妻双方）：
房产证，身份证，户口本，婚姻状况证明
五、费用咨询题：
1.公司代收的费用：
评估费：
评估值的5‰
按揭服务费：
贷款额的1%
抵押登记费：
贷款额的0.8‰
印花税：
贷款额的0.1‰
代办费：
500
2.银行收融资费：
贷款额的2%
六、工商银行二手房流程（不走房管局资金监管）：
签件（1件工作日）→资料齐全输机→客户经理签字→扫描→上报台账→审批（3-5个工作日）→过户→领新房产证（15个工作日归档）→预备抵押合同（1-2个工作日）→抵押（1件工作日）→他项权证（7-8个工作日）→放款
光大银行政策：
1、利率上浮20%，买光大四个理财产品可降到基准利率。
（理财产品包括：
活期存款，黄金账户，银保理财，存贷合一信用卡。
每办理一项降5%）
2、20年之内都能够做，15年以内成数最高7成，15-20年成数6-6.5成。
红砖墙无外粉的不做。
3、贷款人年龄18-65岁，贷款年限最长30年，房龄+贷款年限≤35年
4、省内户口，郑州市收入证明、流水半年（外地的也能够）。
收入证明和流水不是郑州本地的也能够，然而要工作单位好的。
省外户口要提供一年以上的社保或纳税证明。
5、经济适用房需满5年，成数和一般房子一样。
房改房成数也和一般房子一样。
6、小户型及贷款额小于20万的不做。
7、认国内公证。
流程：
所需资料：
买方提供身份证，户口本，婚姻证明，收入证明，流水。
卖方提供身份证就能够。
由于光大银行目前所做二手房属于交易后按揭因此卖方要指定第三方账户（第三方账户能够是家人，然而身份证地址不能是所售房屋地址）买方要写“借条”证明买房子的钞票是借来的，卖方给买方写“声明”，内容大致是卖方同意买方将所售房屋贷款部份的款项打入第三方账户。
买卖双方到银行签借款合同。
资料齐后报预审批。
（预审批需3个工作日左右）
预审批通过后过户。
领出新房产证后客户将新房产证，网签合同，契税发票提供到银行。
（过户后5个工作日能够领新房产证）
报正式审批（正式审批正常情形下需7个工作日左右）
出正式审批单。
归档后做抵押。
领他项权证。
（抵押后7个工作日可领他项权证）
银行见他项权证后放款。
（2个工作日左右可放款）
客户到银行领取抵押后的房产证，借款合同，抵押合同，还款打算表。
（光大银行还款日是每个月的20号）
交通银行
1.首套基准利率，二套上浮10%.
2.成数:
60~144平方米：
1~5年，双气6.5~7成，单气6.5~7无气6~6.5
6~10年双气6~6.5成，单气6~6.5无气5.5~6
11~15年双气5.5~6单气5.5~6无气5~5.5
144平方米以上：
1~5年双气6.5~7单气6.5~7无气6~6.5
6~15年双气6~6.5单气6~6.5无气5~6
二套4成
经适房5成
3.借款人年龄18~70
4.贷款年限+房龄＜40
5.认国内外公平
中信银行：
一、中信银行按揭贷款政策
1、第一套按揭，首付30%，利率上浮15%；
3、第二套房首付60%，利率上浮20%；
4、第三套及以上目前临时停办；
5、贷款期限：
男士到65岁，女士到60岁，还可由子女接力还贷。
房龄+贷款年限不超40年客户年龄+贷款年限不超过70年（客户年纪大）
二、中信银行个贷优势
1、审批迅速、放款快：
资料齐全三天审批完毕。
2、快速审批、放款的缘故：
中信银行个人贷款业务由分行个贷中心集中审批、集中抵押、集中放款；每天有专职人员在房管局办理抵押等有关业务，取得抵押受理收据，及时放款；
3、男士30岁以下，女士28岁以下未婚者，不用提供民政部门单身证明，减轻客户负担；
4、持中信卡能够在中信、光大、浦发、兴业、招商、广发银行柜面免费存取款，客户可就近办理业务。
按揭客户需提供资料
1、夫妻双方身份证；
2、夫妻双方户口簿（首页、户主页及本人页）；
3、结（离）婚证（男士30岁以上，女士28岁以上未婚者，提供民政部门单身证明）；
4、夫妻双方收入证明（单位公章或人事部门章）；
5、银行认为需要的其他财力证明：
存款明细账、基金股票、行车证、房产证等：
私营业主提供营业执照、税务登记证、近三月税票等（贷款金额较大者提供）。
注：
需在我行签署时期担保协议，费用700元，另有保证金（每10万元贷款缴纳500元，不足10万按10万元运算，该款项待办理完毕房产抵押后退还缴款人）
借款人年龄不得超过（男65、女60）岁，贷款期限与借款申请人年龄之和不得超过70岁，有两个或两个以上申请人的，以年龄最低者为准
招商银行：
1.贷款年龄是18-70周岁，60岁以上的不行批。
2.贷款年限最长不超30年。
3.房龄+贷款年限不超40年。
15年之内的房龄。
4.贷款额10万以上，面积可做40平米以下
5.首套上浮百分之10。
二套利率上浮百分之15。
6.认纳税、社保
7.流水
二手房个人贷款所需资料
借款人夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身需提供
户籍所在地民政部门出具的单身证明，离异需提供离婚证明、户籍所在地民政部门出具的离异后未再婚证明）
借款人夫妻双方收入证明（加盖单位公章或财务章）
最近半年以上的银行卡流水账单（需在柜台前打印）
房屋买卖合同
首付款证明
6、社保、纳税证明、居住证明等（均需1年以上）
其他财力证明（如其他房产证明、行车证、租赁收入证明、存款单等）
卖方夫妻双方身份证、户口本、结婚证（单身需提供
户籍所在地民政部门出具的单身证明，离异需提供离婚证明、户籍所在地民政部门出具的离异后未再婚证明
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