中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题A卷 含答案.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟试题A卷含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》模拟试题A卷含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。
A.票据诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.背信运用受托财产罪
2、以下（）环节不属于一笔贷款的管理流程。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.贷款支付
D.贷款监控
3、2007年3月20日，（）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
C.上海银行
D.中国邮政储蓄银行
4、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
5、票据的出票日期必须使用中文大写，因此11月20日的正确写法是（）。
A.零壹拾壹月零贰拾日
B.零壹拾壹月贰拾日
C.壹拾壹月零贰拾日
D.壹拾壹月贰拾日
6、外汇是以（）表示的用于国际结算的支付手段。
A.外币
B.本币
C.黄金
D.外国汇票
7、20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（）完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
8、银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的以及银行需要保有的最低资本量称为（）。
A．实收资本
B．核心资本
C．监管资本
D．经济资本
9、（）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
10、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
11、下列关于资本构成的说法不正确的是（）。
A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
B.优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票
C.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损
D.计人附属资本的可转换债券，不可以由持有者主动回售未经中国银监会同意发行人不准赎回
12、银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币贷款的是（）。
A.个人消费贷款
B.个人信用卡透支
C.个人综合贷款
D.个人生产经营贷款
13、《证券法》贯彻的最基本的原则是（）。
A：
平等、自愿、有偿、诚实信用原则
B：
合法原则
C：
三公原则
D：
分业经营、分业管理原则
14、根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括（）。
A.维护金融稳定
B.防范和化解金融风险
C.制定和执行货币政策
D.管理中央公共财政支出
15、我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。
A:
违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B:
非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C:
非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D:
此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
16、下列关于银团贷款的说法正确的是（）。
A:
银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%
B:
分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%
C:
银团的代理行必须由牵头行担任
D:
银团贷款成员的贷款条件可以不同
17、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
18、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
19、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
20、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内做出批准或者不批准的书面决定。
A.20
B.30
C.45
D.60
21、（）指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的一种刑罚方法。
A.有期徒刑
B.无期徒刑
C.管制
D.拘役
22、贷记卡持卡人在非现金交易是进行透支，可享受最长（）的免息还款期待遇。
A:
15天
B:
50天
C:
60天
D:
30天
23、GNP是指（）。
A.国民生产总值
B.国内生产总值
C.消费者物价指数
D.期货价格指数
24、（）也称为包买票据或买断票据，是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现。
A.信用证
B.押汇
C.保理
D.福费廷
25、商业银行同业拆借的特点是（）。
A.收益率相对贷款较高
B.期限短
C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种
26、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
其中除电话录音外的其他资料应（），以备核查，会计制度有特殊要求的除外。
A、在交易合约到期后保存3年
B、在交易成交日起保存3年
C、在交易合约到期后保存5年
D、在交易成交日起保存5年
27、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
28、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A．现金管理服务
B．企业咨询服务
C．财务顾问服务
D．私人银行服务
29、目前我国商业银行贷款利率制度的是（）。
A.上限下限均管理
B.上限下限均放开
C.上限放开，实行下限管理
D.下限放开，实行上限管理
30、下列关于库存现金的说法，错误的是（）。
A.库存现金是一种非营利性金融资产
B.从经营的角度讲，库存现金不宜保存太多
C.库存现金的经营原则是最大规模的保存
D.任何一家营业性的银行机构，都必须保存一定数量的现金
31、有权对企业债的发行和交易进行监管的是（）。
A:
中国证监会
B:
中国人民银行
C:
国家发展和改革委员会
D:
中国银监会
32、如果保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，保证期间为（）。
A.主债务履行期限
B.主债务履行期届满一年
C.主债务履行期届满六个月
D.主债务履行期届满三个月
33、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
34、按营销渠道场所分析，公司信贷营销渠道不包括（）。
A.网点营销
B.电子银行营销
C.登门拜访营销
D.代理营销
35、（），我国开始逐步建立知识产权制度。
A.20世纪90年代
B.20世纪80年代
C.19世纪70年代
D.19世纪60年代
36、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
37、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A.93．5
B.95．5
C.97．5
D.99．5
38、下列不属于商业银行债券投资目标的是（）。
A：
平衡风险性和流动性
B：
降低资产组合的风险
C：
提高资本充足率
D：
平衡流动性和盈利性
39、以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。
A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司
40、下列关于借款人和贷款人的说法正确的是（）。
A.借款人取得贷款后，可以根据自身需要使用贷款
B.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供贷款
C.贷款人未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款
D.借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支结构取得贷款
41、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，（）。
A．该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B．该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C．该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D．该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
42、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A.同业拆借
B.同业回购
C.同业存贷
D.同业存放
43、我国银行监管规则体系的基础和主干是（）。
A.银行章程
B.部门规章
C.法律、行政法规
D.规范性文件
44、商业银行的票据贴现业务属于（）。
A．授信业务
B．表外业务
C．中间业务
D．衍生产品业务
45、下列关于中央银行票据的表述，错误的是（）。
A.央行票据一般为中短期贷款
B.央行票据具有流动性高的特点
C.中国人民银行发行票据的目的是为了筹资
D.央行票据是中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的
46、下列关于我国商业银行金融债券的表述，正确的是（）。
A.商业银行最主要的资金来源
B.一般用于短期流动资金的弥补
C.投资者通过证券交易所申购
D.现阶段存在全国银行间债券市场发行和交易
47、衍生产品是一种（）。
A.金融合约
B.信托合约
C.交易合约
D.产品合约
48、我国金融机构中的“一行三会”是指（）。
A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会
C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会
49、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
50、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括（）。
A.自营贷款
B.并购贷款
C.房地产贷款
D.项目融资
51、以下说法不正确的是（）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
52、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
53、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
54、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（）。
A．应取得保证人书面同意
B．取得保证人口头同意即可
C．无须取得保证人同意
D．通知保证人即可
55、流动资金贷款的偿还方式多为（）。
A:
每半年结算一次利息，利随本清
B:
本息一次还清
C:
按月或按季结算利息、到期一次还本
D:
等额本金还款法
56、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
57、外汇不包括（）。
A.外国货币
B.外币存款
C.外币有价证券
D.外国进口商品
58、我国正在推行的人民币货币市场基准利率指标体系是（）。
A.伦敦银行同业拆放利率
B.全国银行问同业拆放利率
C.上海银行间同业拆放利率
D.香港银行间同业拆放利率
59、债权人撤销权消灭的时间是（）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
60、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
61、不属于操作风险高级计量模型的是（）。
A.损失分布法
B.内部衡量法
C.打分卡法
D.内部评级法
62、检察、批准逮捕、检察机关直接受理的案件的侦查、提起公诉，由（）负责。
A.人民法院
B.人民检察院
C.公安机关
D.纪检机关
63、对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）内予以回复。
A:
五日
B:
十日
C:
二十日
D:
三十日
64、银行确定的在一定期限内对某客户提供短期授信支持的量化控制指标是（）。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.票据发行便利
D.开立信贷证明
65、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
66、在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效（）。
A:
提高银行资产的流动性
B:
降低银行资产组合的风险
C:
提高银行资产组合的信誉水平
D:
提高银行资产组合的收益率
67、根据《反洗钱法》规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息（）以上。
A:
一年
B:
两年
C:
五年
D:
永久保存
68、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A.信用风险
B.利率风险
C.购买力风险
D.流动性风险
69、根据《反不正当竞争法》的规定，下列表述正确的是（）。
A.经营者销售或购买商品或服务，不可以给中间人佣金
B.经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣
C.经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣
D.经营者销售或购买商品或服务，可以以暗示方式给对方回扣
70、根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（）。
A．7．8%
B．8．0%
C．8．7%
D．10．0%
71、在经济繁荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，所以国际收支可能出现的情况是（）。
A.顺差
B.逆差
C.平衡
D.不确定
72、在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（）。
A.80%
B.70%
C.60%
D.50%
73、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
74、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
75、客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是（）。
A．临时存款账户
B．基本存款账户
C．一般存款账户
D．专用存款账户
76、现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起实施，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A、2004
B、2005
C、2006
D、2007
77、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
78、根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是（）。
A．外汇储蓄账户不能提供转账服务
B．区分现钞和现汇账户管理
C．不再区分境内个人账户和境外个人账户
D．现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算
79、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（）。
A:
产品的特点
B:
产品的风险
C:
产品的有效期
D:
产品的设计过程
80、贷款合法合规性审查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。
A.关联方
B.债权人
C.债务人
D.担保人
81、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类，下列不属于保证金存款的是（）。
A．商业承兑汇票保证金
B．信用证保证金
C．黄金交易保证金
D．远期结售汇保证金
82、为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保，该保函指的是（）。
A.借款保函
B.授信额度保函
C.有价证券保付保函
D.即期付款保函
83、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
84、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）。
A.决策执行
B.职责边界
C.组织架构
D.履职要求
85、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
86、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，应当采用的还款方式为（）。
A:
等额本息还款法
B:
按月结算利息，到期一次还本
C:
利随本清
D:
等额本金还款法
87、下列选项不属于银监会监管职责的是（）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
88、下列不属于商品期货的标的商品的是（）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
89、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?
（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
90、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。
A.薪金固定的职员
B.债权人
C.工人
D.囤积居奇的投机商
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
2、反映企业财务状况的会计要素包括（）。
A:
资产
B:
收入
C:
负债
D:
所有者权益
E:
利润
3、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（）。
A．保险诈骗罪的对象是保险公司
B．保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成
C．主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪
D．单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑
E．本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的
4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（）。
A．参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章
B．监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C．发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告
D．组织协调全国的反洗钱工作
E．对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
5、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
6、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（）优点。
A.可逆转性
B.对货币供应量可进行微调
C.公开市场业务可以迅速执行
D.可经常性、连续性的操作
E.中央银行主动性大
8、银行所面临的市场风险包括（）。
A:
利率风险
B:
汇率风险
C:
流动性风险
D:
商品价格风险
E:
股票价格风险
9、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。
A.向金融机构借款
B.提供购车贷款
C.发行金融债券
D.代理政策性银行业务
E.为贷款购车提供担保
10、甲一直暗恋同学乙，某日趁乙不备偷拍其换衣服的照片，并以此要挟乙与自己结婚。
乙只好同意和甲结婚。
下列说法中正确的是（）。
A.甲侵犯了乙的隐私权
B.乙可以在婚姻登记后向人民法院请求撤销婚姻
C.乙有权主张婚姻无效
D.乙只能在结婚一年后提出离婚申请
E.甲侵犯了乙的肖像权
11、行政处分包括（）。
A、警告
B、记过
C、降级
D、撤职
E、开除
12、当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是（）。
A:
办好离职交接手续
B:
归还欠费
C:
归还办公用品
D:
带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E:
以上选项都对
13、下列关于2004年版《巴塞尔资本协议》的描述，正确的有（）。
A.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维
B.与1988年版《巴塞尔资本协议》相比，新增了对操作风险的资本要求
C.强调提高
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